Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zu Rentenversicherungen sinnvoll?

Bei der Beratung der Berufsunfähigkeitsversicherung trennt sich nicht nur die Spreu vom Weizen der Berater. Auch konzeptionell gibt es Unterschiede. Gerade manche Vertriebe und Wirtschaftsberater sind gerne an den Hochschulen unterwegs und verkaufen steuerlich absetzbare Berufsunfähigkeitsversicherungen, die an Rentenversicherungen gekoppelt sind. Dass das meist bereits Mittelfristig keinen Sinn macht, geschweige denn im Leistungsfall, wissen die Studenten und Absolventen meist nicht. Woher auch.

BUZ vs. Solo-BU

Die BUZ oder Berufsunfähigkeitszusatzversicherung ist dann das Produkt der Wahl, wenn hohe Monatsbeiträge verkauft und damit entsprechend Provisionsumsatz generiert werden soll. Die entsprechenden Argumente, nämlich die Absicherung des Altersvorsorgevertrags, ist damit etwas Fadenscheinig.

Die Kombiprodukte kosten in der Regel mehr und sind ineffizienter, als wenn man sich einen Top-Anbieter für die Solo-BU (auch SBU genannt) heraussucht und einen anderen für die Geldanlage.

BU vs. Geldanlage

Geldanlage und BU müssen ja auch völlig andere Kriterien erfüllen. Machen wir uns nichts vor, bei einer Rentenversicherung handelt es sich um eine Geldanlage, bei der BU um die Absicherung der Arbeitskraft.

Die BU soll günstig sein aber viel Arbeitskraft absichern. Außerdem muss das Kleingedruckte entsprechend gut sein.

Eine Geldanlage soll in den Kosten möglichst niedrig aber dafür sehr effizient sein.

Macht es Sinn, zwei Produkte, die unterschiedliche Ausrichtungen haben, aneinander zu koppeln? Nein!