Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten. Spezialisierte Beratung bei Der Fairsicherungsladen ® GmbH, Finanzberater & Versicherungsmakler, Fachmakler für Berufsunfähigkeitsversicherungen im Raum Karlsruhe und Online.
Da “Student sein” de facto kein Beruf ist und Studenten auch mit Eintritt ins Berufsleben keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben, macht der Gedanke an eine Berufsunfähigkeitsversicherung absolut Sinn. Auch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente kann man erst in Anspruch nehmen, wenn man fünf Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hat. Dann deckt diese maximal 30% vom letzten Einkommen ab (Brutto), wenn man weniger als drei Stunden am Tag irgendeine Arbeit (Kinokasse/Parkhauswächter) ausüben kann. Eine BU wird auf den wirklichen Beruf abgestimmt.
Man profitiert als Student mit einer BU von günstigen Beiträgen wegen des geringen Eintrittsalters und sichert sich den aktuellen Gesundheitszustand. Mit der Nutzung von Nachversicherungsgarantien kann man dann zum Berufseintritt die BU-Rente adäquat erhöhen.
Wir informieren und beraten Sie objektiv rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherungen (ggf. auch Dienstunfähigkeit). Unabhängiger Versicherungsmakler bedeutet, dass Sie wie bei einem Rechtsanwalt oder Steuerberater unser Auftraggeber sind. Unser Ziel ist für Sie das beste Preis- /Leistungsverhältnis zu ermitteln, damit Sie entspannt und sorgenfrei versichert sind. Beratungen sind möglich in Karlsruhe oder als Onlineberatung.
Kostenlose, erfahrene und unabhängige Beratung
Testsieger im Vergleich
Gleiche Prämie wie bei Versicherungen direkt
Auch nach dem Abschluss für Sie da
Auf dieser Seite finden Sie die Kurzfassung der Informationen. Weitere gibt es auf unserer Themenseite BU für Stundenten oder generell zum Beratungsablauf der unabhängigen BU-Beratung.
Beste BU-Tarife für Stunden
Die besten BU-Tarife für Studenten gibt es bei drei namhaften Versicherungsgesellschaften, die für Akademiker besonders günstig sind und sowohl die besten Bedingungen im Kleingedruckten haben (das, was am Ende des Tages zählt) als auch durch Nachversicherungsgarantien und Nachlässe je nach Qualifikationsstufe (Bachelor, Master, Promotion) verfügen. Diese stellen wir Ihnen hier mit den Eckdaten kurz vor:
Anbieter 1
| Mindestalter ab zehn Jahren
Maximale BU-Rente für Schüler bei Abschluss 1.500 Euro Nachversicherungsgarantie ohne erneute Risikoprüfung, jedoch nur mit Erfüllung bestimmter Voraussetzungen (siehe Infoseite) Beitragsüberprüfungsoption: Bei Wechsel der Schulform und gegebenenfalls Klassenstufe sowie Aufnahme von Ausbildung oder Berufstätigkeit bzw. Studium oder auch später beim Berufswechsel können sich die Beiträge reduzieren und der Versicherungsschutz angepasst werden. Höhe des Beitrags richtet sich nach Schulform und gegebenenfalls nach der Klassenstufe. |
Anbieter 2
| Anerkennung des Berufsstatus für Hausfrauen/-männer, Studenten, Azubis sowie Schüler ab zehn Jahren
Student (je nach Studiengang) 18.000 Euro oder 24.000 Euro Jahresrente Nachversicherungsgarantie (keine Gesundheitsprüfung, jedoch Prüfung der finanziellen Angemessenheit) Differenzierte individuelle Einstufung durch sieben Berufsgruppen, insbesondere auch differenzierte Berufsgruppen für Studenten Verzicht auf Prüfung der Umorganisation bei erfolgreichem Abschluss einer akademischen Ausbildung und beruflicher Tätigkeit mit mindestens 90 Prozent kaufmännischer und organisatorischer Tätigkeit. |
Anbieter 3
| Eintrittsalter ab zehn Jahren
Studenten, Schüler gymnasiale Oberstufe, Arbeitnehmer in Elternzeit: 18.000 Euro Jahresrente/Schüler, Azubis, Hausfrauen, Beamte: 13.200 Euro Jahresrente Vereinfachte Gesundheitsprüfung Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheits- und/oder Risikoprüfung Anpassungsrecht bei Änderung des Regelrenteneintrittsalters |
Unser Ratgeber zur Berufsunfähigkeitsversicherung:
Lesen Sie gerne auch unseren Ratgeber zur Berufsunfähigkeit.
Wichtig: Eine gute BU- bzw. DU- Versicherung leistet bereits wenn ein Arzt diagnostiziert, dass Sie Ihren Beruf zu mehr als 50% nicht mehr ausüben können. Sie müssen also nicht 100% berufsunfähig sein, es reichen 51%. Außerdem hier unser Artikel zu “Woher bekomme ich die richtigen Gesundheitsangaben”. Ein Tipp: Achten Sie darauf, dass in Ihrer Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitsversicherung nicht nur eine Beitrags-, sondern auch eine Rentendynamik mitversichert ist!
Unser Lesetipp: Artikel zum Thema Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeits- und Krankenversicherung oder welche Versicherungen brauchen Studenten und Absolventen.
Kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer Anfrage oder telefonisch 0721 358 369. Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!
Die Unterschiede in den Versicherungsprämien sind sehr groß. In unserem Gespräch werden wir darauf eingehen, welche Leistungsunterschiede bestehen und welche Bausteine Sie als Student/in brauchen. Besonders wichtige Punkte, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben sollte sind unter anderem:
Verzicht auf abstrakte Verweisung- Weltweiten Versicherungsschutz
- Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit
- Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente mit 6 Monats-Prognosezeitraum
- Umfassende Nachversicherungsgarantien (ohne neue Gesundheitsprüfung)
- Infektionsschutzklausel für medizinische Berufe
- Ausschließliche Prüfung auf den zuletzt ausgeübten Beruf
Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten
Studenten werden in der Berufsunfähigkeitsversicherung meist mit dem Beruf eingestuft, deren Abschluss sie anstreben. Damit erreichen Studenten verschiedene Vorteile:
- Der Studiengang als solcher wird bei Versicherungen meist besser eingestuf als der tatsächliche spätere Beruf
- Die Prämie ist günstiger aufgrund des jüngeren Alters
- Während dem Studium liegen meist weniger gesundheitliche Aspekte vor (Stichwort Gesundheitsprüfung) als durch Stress am Studienende oder wenn man schon im Job ist.
Berufsunfähigkeit
Nur ungefähr 13 Prozent der Berufsunfähigen sind von Unfallverletzungen betroffen, in 87 Prozent der Berufsunfähigkeitsfälle liegt eine Krankheit zugrunde. Eine entsprechende Absicherung des möglichen finanziellen Verlust durch die geschwundene Arbeitskraft ist elementar. Maßgeblich führend sind immer mehr psychische Gründe in der Berufsunfähigkeit heutzutage.
Highlight:
Eine gute BU- bzw. DU- Versicherung leistet bereits wenn ein Arzt diagnostiziert, dass Sie Ihren Beruf zu mehr als 50% nicht mehr ausüben können. Sie müssen also nicht 100% berufsunfähig sein, es reichen 51%. Außerdem verweist Sie eine gute Versicherung nicht auf eine andere Tätigkeit, die Sie in Ihrem Alter oder mit Ihrem Bildungsstand auch ausüben könnten. Es zählt der zuletzt ausgeübte Beruf. Grundsätzlich kann man durch Krankheit oder Unfall in die Situation kommen, dass man seinen Beruf allgemein nicht mehr ausüben kann. Wichtig noch zu beachten: Die Rentenhöhe der Berufsunfähigkeitsrente darf nicht über 80% des eigenen Nettoeinkommens liegen. Außerdem ist die BU-Rente steuer- und ggf. krankenversicherungspflichtig. Achten Sie vor allem darauf, dass eine abstrakte Verweisung ausgeschlossen ist. Sie merken, es gibt einiges zu beachten. Diese sind nur ein paar von mehreren wichtigen Punkten.
Ein 30 Jähriger, dem nur 500,-€ monatlich durch seinen Arbeitskraftverlust fehlen benötigt rund 303.000,- € Nettovermögen um seine Kaufkraft bis zu seinem 67. Lebensjahr zu erhalten. Haben Sie dieses Kapital und was geschieht finanziell dann mit Ihrem Start in den (Un)ruhestand als Rentner? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung amortiesiert sich im Fall der Fälle schnell.
So funktioniert der Beratungsablauf
Bei Antragstellung werden durch den Versicherer zumeist Gesundheitsfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gestellt. Bspw. waren Sie in den letzten fünf Jahren beim Arzt und wenn ja warum? Diese Fragen sind keine Schikane sondern dienen der Einschätzung der gesundheitlichen Risiken in der Zukunft. Sie sind kein Ablehnungsgrund, allerdings kommt es auf die richtige Darstellung in der anonymen Voranfrage an, wenn diese notwendig ist. Als unabhängiger Versicherungsmakler dürfen wir auch weitgehend anonymisiert für Sie bei Gesellschaften anfragen und helfen Ihnen mit Fingerspitzengefühl bei der Aufbereitung der Unterlagen weiter.
Nach Rückmeldung der Versicherer (Hier finden Sie die Liste der möglichen BU-Versicherer) ermitteln wir für Sie, welche die günstigste Versicherung für Sie ist und besprechen mit Ihnen die Ergebnisse der Voranfrage.
Sie haben zu jeder Zeit die freie Wahl, unsere Beratung ist ohne Abschlussdruck!
Bei Antragstellung werden durch den Versicherer zumeistGesundheitsfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gestellt. Bspw. waren Sie in den letzten fünf Jahren beim Arzt und wenn ja warum? Diese Fragen sind keine Schikane und kein Ablehnungsgrund, hier kommt es auf die richtige Darstellung an. Als unabhängiger Versicherungsmakler können wir auch weitgehend anonymisiert für Sie bei Gesellschaften anfragen und helfen Ihnen mit Fingerspitzengefühl weiter.
Der Angestellte und Arbeiter braucht eine Berufsunfähigkeitsv
ersicherung (klick für mehr).
Beamte und Referendare brauchen eine Dienstunfähigkeitsversicherung, die sowohl im Falle der Dienstunfähigkeit als auch im Fall der Berufsunfähigkeit leistet. Das ist sehr wichtig! Warum: > Mehr zur Dienstunfähigkeit <
Hier finden Sie weitere Informationen zu den Gesundheitsfragen und Leistungsverweigerungen der Versicherer. Außerdem hier unser Artikel zu “Woher bekomme ich die richtigen Gesundheitsangaben”. Interessant: Berufsunfähigkeitsversicherung mit Nachversicherungsoption, Ausschlüsse und Risikozuschläge.
Ein Angebot von Der Fairsicherungsladen GmbH – Spezialversicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherungen und Studenten – Waldstr.65 – 76133 Karlsruhe Südweststadt. Raum Karlsruhe Mannheim, Speyer, Wörth und Landau.
Wir haben schon lange Erfahrung in der Onlineberatung zur BU gesammelt, genauer seit 2015. Dementsprechend möchte ich sagen, werden Sie eine Onlineberatung bei uns genießen können, fast besser als eine Beratung bei Ihnen zu Hause (was nicht unser Stil ist) oder bei uns im Büro, und nicht weniger persönlich.
Wir benutzen ein System, das Ihnen erlaubt unseren Monitor zu sehen und dabei direkt Face-to-Face mit uns zu sprechen. Sie benötigen lediglich
✔ PC, Tablet oder Handy mit Internet
✔ Mikrofon
✔ Kamera (optional)
✔ keine Installation
Mit der Terminbestätigung erhalten Sie von uns einen Link, mit dem Sie sich dann einfach einloggen können und schon geht es los. Sie sehen alles was wir sehen, wir können uns gemeinsam Unterlagen anschauen oder in neutrale Vergleichsrechner schauen und Preise- und Leistungen vergleichen
✔ Es ist keine Installation notwendig
✔ Sie kommen auf unseren Rechner, nicht wir auf Ihren
Glauben Sie mir, so macht unabhängige und neutrale Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung Ihnen genau so viel Spaß wie uns. Mehr zur Onlineberatung hier.
Jetzt aber zu den Fakten der BU
Wer sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) interessiert weiß in der Regel bereits, dass es keinen gesetzlichen Schutz mehr gibt und es vielmehr darum geht, die eigene Arbeitskraft zu schützen. Wenn man nicht mehr arbeiten kann, bleiben die eigenen Träume, die Altersvorsorge und auch die eine oder andere Immobilienfinanzierung auf der Strecke.
Aber wie den richtigen Tarif finden? Viele googlen oder holen sich die Finanztest, um sich zu informieren – das ist auch richtig! Je mehr man im Vorfeld zum Gespräch weiß, um so besser und einfacher kann man zur Produktauswahl übergehen. Vorsicht ist nur geboten, wenn man alles was man liest für sich übernimmt. Bei Finanztest werden zwar Preis-/Leistungs-Testsieger gekürt, beispielsweise für Maschinenbauingenieure oder Informatiker . Rein fachlich gesehen ändern sich die Prämien schon, ob man einen Bachelor oder Master hat, aufpassen muss man bswp. in Promotion als wissenschaftlicher Mitarbeiter. Eine individuelle Beratung macht also schon allein wegen der Berufseinstufung Sinn.
Der Weg zur richtigen und sinnvollen Absicherung ist oftmals nicht so einfach. Banken und Vertreter von Versicherungen suggerieren das gerne anders, aber entscheidend ist der richtige Umgang mit den Gesundheitsfragen und –daten. Einfach einen Antrag zu stellen ohne die Angeben vollständig oder gar unvollkommen einzureichen führt spätestens dann zum bösen Erwachen, wenn man die BU-Rente beantragt und keine Leistung bekommt oder die Berufsunfähigkeitsversicherung vom Vertrag zurück tritt.
Wichtig ist daher die lösungsorientierte Beratung: unabhängig und anbieterneutral zur Berufsunfähigkeitsversicherung und Dienstunfähigkeitsversicherung
Der lösungsorientierte Weg zur richtigen und sinnvollen Berufsunfähigkeitsversicherung funktioniert ganz simpel, unabhängig davon ob man Angestellt oder Selbstständig ist (Berufsunfähigkeitsversicherung) oder als Beamte/r und Referendar (Dienstunfähigkeitsversicherung).
