Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist einer der wichtigsten Versicherungen für Arbeitnehmer. Sie hilft finanziell im Falle eines Unfalls oder einer Krankheit, die die Wiederkehr in den normalen Arbeitsalltag unmöglich macht. Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist, welche Leistungen Sie enthält, wie es zu einer Berufsunfähigkeit kommen kann und vieles mehr erfahren Sie in diesem Beitrag.
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Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Kommt es zu einer Berufsunfähigkeit, sieht es für die meisten Arbeitnehmer finanziell sehr schlecht aus. Die staatlichen Leistungen sind bei berufsunfähigen Personen sehr gering, denn für Arbeitnehmer, die nach dem 01.01.1961 geboren sind, gibt es keinen Berufsunfähigkeitsschutz durch den Staat. Es ist also jedem Arbeitnehmer selber überlassen, sich um eine finanzielle Absicherung zu kümmern. Die finanzielle Absicherung erhalten Sie durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die Sie am besten frühzeitig abschließen. Welche Leistungen Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit erhalten, ist davon abhängig, was Sie versichert haben. In jedem Falle erhalten Sie dann eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente von Ihrer Versicherungsgesellschaft ausgezahlt.
Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung geht es in der Hauptleistung um die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsversicherung in der zuvor versicherten Höhe. Es kommt zu dieser Zahlung, wenn eine Berufsunfähigkeit durch einen Arzt attestiert wurde. Diese ärztlichen Unterlagen werden anschließend durch die jeweilige Versicherung einer Prüfung unterzogen.
Leider werden oftmals viel zu geringe BU-Renten versichert von 500 oder 750 oder 1000 Euro. Das ist völlig sinnfrei, denn wie gesagt, jeder nach 1961 geborene hat außer der Erwerbsminderungsrente keinen Anspruch auf irgendwelche staatlichen Leistungen. Lassen Sie sich bitte so einen Mist nicht verkaufen, damit der Berater einen Abschluss hat.
Wer sollte sich absichern?
Alle Arbeitnehmer sollten eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Auch wenn es gerade nicht so aussieht, dass Sie eine solche Versicherung benötigen, Krankheitsfälle entstehen oft sehr unerwartet und wäre dies nicht schon schlimm genug, ist es noch viel schlimmer, wenn es dadurch zu finanziellen Schwierigkeiten kommt. Daneben können sich aber auch Selbstständige gegen eine Berufsunfähigkeit absichern lassen. Bei Beamten und Beamtenanwärter wird das Pendant dazu die Dienstunfähigkeitsversicherung empfohlen.
Worauf sollten Sie achten, wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchten, müssen Sie zuvor die sogenannten Gesundheitsfragen beantworten. Anhand Ihrer Antworten berechnet der Versicherer, wie hoch Ihr Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein muss. Es geht dabei darum, dass der Versicherer feststellen kann, wie hoch das Risiko einer Berufsunfähigkeit und der damit verbundene Kostenaufwand in Ihrem Falle sein wird. So kann er durch Ihren Beitrag die entsprechenden Rückstellungen bilden, um Ihnen im Ernstfall eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen zu können. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Ihre Angaben in den Gesundheitsfragen wahrheitsgetreu und vollständig sind. Es bringt Ihnen nichts, wenn Sie Krankheiten verschweigen, da es im schlimmsten Falle dazu führt, dass Sie doch keine Rente gezahlt bekommen, weil der Versicherer von Ihrem Vertrag zurücktreten kann. Ohne die Beiträge zurück zu erstatten. Ein Beispiel:
Außerdem sollten Sie die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente wohlüberlegt festlegen. Sie können nämlich bei Versicherungsabschluss selber entscheiden, wie hoch der monatliche Beitrag sein soll. Empfehlenswert ist auf jeden Fall mindestens 75 % Ihres Netto-Einkommens. So können Sie ohne große finanzielle Abstriche von Ihrer Rente leben, wenn es zu einer Berufsunfähigkeit kommt.
Achten Sie auch darauf, dass Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung die Corona-Spätfolgen oder Impfschäden mitversichern lassen.
Wie kann es zu einer Berufsunfähigkeit kommen?
Viele Ursachen können zu einer Berufsunfähigkeit führen. In der Regel sind es oft psychische Erkrankungen, die Arbeitnehmer daran hindern, ihren Beruf weiterhin durchzuführen. Darüber hinaus sind Erkrankungen des Skeletts oder Bewegungsapparats sowie eine Krebserkrankung Grund für ein vorzeitiges Ende des Berufslebens.
Wo finden Sie die perfekte Berufsunfähigkeitsversicherung?
Nun ist es wichtig, dass Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung finden, die zu Ihren Voraussetzungen passt und bezahlbar ist. Deshalb ist es sinnvoll, mehrere Versicherungsangebote miteinander zu vergleichen, um den besten Tarif ausfindig machen zu können. Dies ist natürlich mit einem hohen Arbeitsaufwand verbunden: Sie müssen immer wieder die Gesundheitsfragen beantworten und Anfragen an die Versicherungsgesellschaften stellen.
Wenn Sie sich diesen Aufwand nicht alleine zutrauen oder sich generell gerne einen Experten an Ihrer Seite wünschen, dann ist die individuelle Beratung durch einen Versicherungsmakler ratsam. Glauben Sie uns gerne, bei uns melden sich viele, die es erst selbst über Onlinevergleichsportale probiert haben und denen Ausschlüsse und Ablehnungen, auch wegen Kleinigkeiten, um die Ohren fliegen. Das muss nicht sein.
Wir vom Fairsicherungsladen sind Experten auf dem Gebiet Berufsunfähigkeitsversicherung und gehen mit Ihnen gerne unseren Pool an verschiedenen Versicherungsangeboten durch. Dabei setzen wir auf die individuelle Betreuung unserer Kunden und können Ihnen unabhängig von den Versicherungsgesellschaften die besten Versicherungsofferten vorschlagen. Melden Sie sich einfach bei uns für eine ganzheitliche Beratung, bei der Sie im Mittelpunkt stehen.
Eine Beratung um die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden sollte klar strukturiert sein.
Wie so eine Beratung sowohl als Online-Termin oder auch bei uns im Büro abläuft, erfahren Sie hier.
Wir würden uns freuen Sie kennen zulernen.
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