Versicherungsmakler bedeutet, dass Sie wie bei einem Rechtsanwalt oder Steuerberater unser Auftraggeber sind. Unser Ziel ist für Sie das beste Preis- /Leistungsverhältnis zu ermitteln, damit Sie entspannt und sorgenfrei versichert sind. Dazu haben wir wirklich unabhängige Vergleichsrechner, die wir mit Ihnen im Gespräch nutzen, um Ihnen die Unterschiede in Prämien und Leistungen zu zeigen. Die Beratung ist für Sie jederzeit transparent und nachvollziehbar.

1. Weg: Das erste Mal privat Krankenversichern (Selbstständige/ Referendare/ Beamte)

Für Kunden und Interessenten bieten wir beim Neuabschluss ausführliche und objektive Vergleiche von Prämien und Leistungen. Die richtige erste Beratung ist wichtig und setzt enormes Fachwissen des Beraters voraus. Spätestens bei den Unterschieden der Hilfsmitteldefinitionen  ist dieses gefordert. Anders als gesetzliche Krankenversicherungen (AOK, TK, BKK usw.) sind die Leistungen der Versicherungen sehr unterschiedlich, mindestens ebenso wie die monatlichen Prämien.

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Grundsätzlich werden in etwa 42 unterschiedliche Leistungspunkte unterschieden in drei Kategorien: Ambulant, Stationär und Zahn. Außerdem gibt es noch die Möglichkeiten der Krankentagegelder, Krankenhaustagegelder, Kurtagegelder und Pflegezusatzversicherungen.

Überlegen Sie den Wechsel von der GKV in die PKV? Eine fundierte Entscheidung für Ihre Zukunft

Der Wechsel von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die private Krankenversicherung (PKV) ist eine bedeutende Entscheidung, die wohlüberlegt sein sollte. Während die PKV zahlreiche Vorteile bieten kann, gibt es auch Aspekte, die Sie sorgfältig abwägen müssen, um langfristig die beste Lösung für Ihre Gesundheitsvorsorge zu finden.

1. Wann ist der Wechsel sinnvoll?

• Bessere Preise und Leistungen: Für junge, gesunde Menschen bietet die PKV oft erhebliche finanzielle Vorteile. Anders als in der GKV, wo die Beiträge einkommensabhängig sind, basieren die PKV-Beiträge auf Ihrem Eintrittsalter und Gesundheitszustand. Dies bedeutet, dass Sie gerade zu Beginn Ihrer beruflichen Laufbahn von niedrigeren Beiträgen profitieren können. Darüber hinaus haben Sie in der PKV die Möglichkeit, Ihre Leistungen individuell anzupassen – von der bevorzugten Unterbringung im Krankenhaus bis hin zu alternativen Heilmethoden, die in der GKV oft nicht abgedeckt sind.
• Planbare Beiträge im Alter: Ein weit verbreitetes Missverständnis besteht darin, dass die PKV im Alter unbezahlbar wird. Tatsächlich kann durch die Wahl eines Tarifs mit Altersrückstellungen und einer soliden Versichererstrategie eine langfristige Stabilität der Beiträge gewährleistet werden. Dadurch können Sie sicher sein, dass Ihre Gesundheitskosten auch im Ruhestand planbar und bezahlbar bleiben.

2. Wann ist der Wechsel nicht sinnvoll?

• Höhere Kosten bei bestimmten Lebenssituationen: Der Wechsel zur PKV will gut überlegt sein, besonders wenn sich Ihre Lebenssituation in den kommenden Jahren voraussichtlich ändern wird. Planen Sie beispielsweise, eine Familie zu gründen, ist es wichtig zu bedenken, dass Kinder in der PKV individuell versichert werden müssen, was zusätzliche Kosten verursachen kann. Auch bei bestehenden gesundheitlichen Problemen können die Beiträge in der PKV höher ausfallen, oder bestimmte Behandlungen könnten ausgeschlossen werden. In solchen Fällen könnte die GKV, trotz höherer Einkommen-bezogener Beiträge, langfristig die bessere Option sein.
• Rückkehr in die GKV: Ein Wechsel zurück in die GKV ist oft kompliziert und nur unter bestimmten Bedingungen möglich. Zum Beispiel können Arbeitnehmer, deren Einkommen dauerhaft unter die Versicherungspflichtgrenze fällt, in die GKV zurückkehren. Selbstständige oder gutverdienende Angestellte haben diese Möglichkeit jedoch oft nicht. Dies bedeutet, dass ein Wechsel in die PKV eine lebenslange Entscheidung sein kann, die wohlüberlegt sein sollte.

3. Was sollten Sie bei einem Wechsel bedenken?

• Langfristige Entscheidung mit Weitblick: Der Wechsel in die PKV ist nicht nur eine finanzielle Entscheidung, sondern auch eine, die Ihre Gesundheitsvorsorge für viele Jahre beeinflussen wird. Daher ist es wichtig, nicht nur die aktuellen Vorteile zu sehen, sondern auch die langfristigen Auswirkungen zu bedenken. Stellen Sie sich Fragen wie: Welche Leistungen sind mir besonders wichtig? Wie werden sich meine Beiträge im Laufe der Jahre entwickeln? Und was passiert, wenn sich meine persönliche oder berufliche Situation ändert?
• Anbieterunabhängige Beratung als Schlüssel: Eine fundierte Entscheidung erfordert umfassende Informationen und eine unabhängige Beratung. Bei uns erhalten Sie genau das: eine objektive, anbieterunabhängige Beratung, die Ihre individuellen Bedürfnisse in den Mittelpunkt stellt. Mit unserer Erfahrung aus über 5.000 Beratungen kennen wir den Markt und die Tarife genau und können Ihnen helfen, den für Sie optimalen Weg zu finden. Nutzen Sie unsere kostenlose Erstberatung, in der wir gemeinsam Ihre aktuelle Situation analysieren und Ihnen die besten Optionen aufzeigen.

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Die 5 häufigsten Fragen zum Wechsel in die PKV

1. Wie hoch sind die Beiträge in der PKV im Vergleich zur GKV?
Die PKV-Beiträge werden individuell berechnet und können für junge, gesunde Menschen deutlich niedriger sein als die GKV-Beiträge, die sich nach dem Einkommen richten. In der PKV zahlen Sie für die Leistungen, die Sie tatsächlich in Anspruch nehmen möchten, was Ihnen eine größere Flexibilität und oft auch niedrigere Kosten ermöglicht. Hinzu kommt, dass Sie in der PKV die Möglichkeit haben, Ihre Beiträge im Alter durch Altersrückstellungen stabil zu halten, was langfristig finanzielle Sicherheit bietet.

2. Was passiert mit meinen Beiträgen, wenn ich älter werde?
Es ist verständlich, dass die Sorge besteht, im Alter steigende Beiträge nicht mehr bezahlen zu können. Doch mit der richtigen Tarifwahl und einem soliden Versicherer können Sie sicherstellen, dass Ihre Beiträge auch im Rentenalter stabil und bezahlbar bleiben. Viele Tarife bieten Altersrückstellungen, die speziell dafür vorgesehen sind, die Beiträge im Alter zu senken. Eine detaillierte Beratung hilft Ihnen dabei, genau den Tarif zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht und Ihnen finanzielle Sicherheit bietet.

3. Kann ich wieder zurück in die GKV wechseln, wenn ich unzufrieden bin?
Ein Wechsel zurück in die GKV ist nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich, zum Beispiel wenn Ihr Einkommen unter die Versicherungspflichtgrenze fällt oder Sie Ihren Status als Selbstständiger aufgeben. Für viele ist ein Rückwechsel jedoch schwierig bis unmöglich. Deshalb sollte der Wechsel in die PKV gut überlegt sein, da er oft eine Entscheidung fürs Leben ist. Wir beraten Sie umfassend über die langfristigen Konsequenzen und unterstützen Sie dabei, eine Entscheidung zu treffen, die zu Ihrer Lebenssituation passt.

4. Wie gut ist die medizinische Versorgung in der PKV im Vergleich zur GKV?
In der PKV profitieren Sie oft von einer besseren medizinischen Versorgung. Sie haben in der Regel Zugang zu schnelleren Terminen bei Fachärzten und können sich für Zusatzleistungen entscheiden, die in der GKV nicht enthalten sind, wie beispielsweise Heilpraktikerleistungen oder eine Chefarztbehandlung im Krankenhaus. Diese Vorteile können Ihre Lebensqualität erheblich steigern, besonders wenn Sie Wert auf eine individuelle und hochwertige medizinische Betreuung legen.

5. Was passiert, wenn sich meine Lebenssituation ändert, zum Beispiel durch Familienplanung oder Jobwechsel?
Die PKV bietet Ihnen eine hohe Flexibilität, da die Beiträge nicht direkt an Ihr Einkommen gebunden sind. Das kann besonders bei einem Jobwechsel oder bei Schwankungen im Einkommen von Vorteil sein. Bei der Familienplanung ist jedoch zu beachten, dass Kinder in der PKV individuell versichert werden müssen. Dies kann zusätzliche Kosten verursachen, die bei der Entscheidungsfindung berücksichtigt werden sollten. Eine umfassende Beratung hilft Ihnen, die besten Lösungen für Ihre zukünftigen Pläne zu finden und langfristig abgesichert zu sein.

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Fazit: Eine Entscheidung, die Sie nicht allein treffen sollten

Der Wechsel in die private Krankenversicherung kann Ihnen viele Vorteile bieten, muss jedoch gut durchdacht sein. Nutzen Sie unsere kostenlose und anbieterunabhängige Beratung, um eine Entscheidung zu treffen, die nicht nur zu Ihrer aktuellen Lebenssituation, sondern auch zu Ihren langfristigen Plänen passt. Mit unserer Erfahrung aus über 5.000 erfolgreich durchgeführten Beratungen und Top-Bewertungen im Internet bieten wir Ihnen die Sicherheit, die Sie brauchen, um die richtige Wahl für Ihre Gesundheitsvorsorge zu treffen.

Zögern Sie nicht, sich an uns zu wenden. Wir freuen uns darauf, Sie auf Ihrem Weg zu einer optimalen Gesundheitsabsicherung zu begleiten und Ihnen dabei zu helfen, die besten Entscheidungen für Ihre Zukunft zu treffen.

 

Gesundheitsfragen

Wichtig sind auch vor allem die Gesundheitsfragen, die eine Versicherung Ihnen im Antrag stellt. Streng genommen haben Sie nicht die Auswahl der Versicherungen, sondern eine Versicherung hat die Möglichkeit Sie anzunehmen oder abzulehnen. Das richtige Aufarbeiten von Ihren Gesundheitsdaten und das Einholen einer Krankenakte zur Gesprächsvorbereitung Ihrerseits sind obligatorisch. Hier erfahren Sie mehr: Die Gesundheitsprüfung in der privaten Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung

Voranfragen

Durch das Aufbereiten der Angaben die eine Krankenversicherung von Ihnen wissen will, um den Kunden als Risiko einschätzen zu können, haben wir als Versicherungsmakler die Möglichkeit sogenannte Voranfragen für Sie zu stellen und mehrere Angebote einzuholen. So müssen Sie keinen Antrag ausfüllen dessen Ablehnung gegebenenfalls im Versicherungsregister dokumentiert wird, sondern wir können mit Ihnen vorweg ausloten, ob Sie Ausschlüsse, Zuschläge oder kein Angebot einer Versicherung bekommen. Die Möglichkeiten sind vielfältig und durch unsere Kontakte zu Risikoprüfern auch das eine oder andere Mal verhandelbar.

Durch uns zur passenden Krankenversicherung

Der Vorteil einer unabhängigen Beratung bedeutet für Sie Ersparnis von Kosten, vielfältige Möglichkeiten und auch die Vorstellung verschiedener Konzepte, ohne dass Sie selbst von einem Versicherer zum anderen laufen müssen. In der Auswahl privater Krankenversicherer (PKV’s) haben wir ca. 45 Versicherer, darunter auch Allianz, DKV, DBV, Alte Oldenburger, Continentale, R+V, Signal Iduna und viele mehr mit jeweils bis zu 5 unterschiedlichen Tarifen.

Weitere interessante Themenfelder

1. Krankenversicherung für Beamte und Referendare
2. Beihilfevorschriften des Bundes und der Länder
3. Vertragsgestaltung der Restkostenversicherung für Beamte und Referendare
4. Auswahlkriterien der Krankenversicherung beihilfeberechtigter Beamte
5. Die Gesundheitsprüfung in der privaten Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung
6. Altersrückstellungen in der privaten Krankenversicherung
7. Ausbildungstarife+Studenten in der privaten Krankenversicherung
8. private Krankenversicherung allgemein

2. Weg: Sanierung Ihrer bestehenden Krankenversicherungen wenn diese zu teuer ist

Oftmals ist es nicht nötig einen Versicherungsvertrag zu kündigen und bei einem Anbieter neu abzuschließen. Wir sanieren z.B. auch Ihre bestehende private Krankenvollversicherung ohne unnötige Kündigung oder Neuabschluß. Der Gesetzgeber bietet uns den Spielraum, die Versicherungsgesellschaft von einer vernünftigen Neujustierung des Versicherungsschutzes zu überzeugen.

Folgendes ist dafür notwendig:

• Sie sind bereit, zu einer Prüfung des Vertrags, diesen in Simplr anzulegen und zu „aktivieren“. Damit werden wir die vertragsbetreuende Stelle beim Versicherer und haben dort auch volles Auskunftsrecht. Wir bekommen aktuelle Vertragsdaten von der Versicherung. Der bisherige Vermittler oder Ansprechpartner ist dann „raus“. Hier das Tutorial.
• Folgende Versicherungsgesellschaften nehmen wir NICHT in die Betreuung, das diese keinen Kontakt mit Maklern wünschen:
  • HUK
  • Bruderhilfe
  • Debeka
  • LVM
• Bitte beachten Sie unsere Fair-Play-Policy
• Stellen Sie uns auch gerne erst Ihre Anfrage, dann können wir telefonisch klären, ob eine Änderung sinnvoll und möglich ist. Außerdem nennen wir Ihnen das derzeit gültige Honorar für die Prüfung und ggf. Änderung.

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Gerne erstellen wir Ihnen ein persönliches Angebot nach Ihren Vorgaben! Bitte rufen Sie uns unter 0721 358 369 an oder nutzen Sie unser Anfrageformular zur privaten Krankenversicherung, wir melden uns umgehend bei Ihnen.

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Top Krankenversicherung – Versicherer im Vergleich

ca. 45 Versicherungen, darunter auch

• • Allianz Krankenversicherung,

• • Alte Oldenburger Krankenversicherung

• • ARAG

• • AXA
  • Barmenia

• • Continentale Krankenversicherung

• • Concordia

• • DBV (AXA) Krankenversicherung

• • Debeka Krankenversicherung

• • DKV Krankenversicherung

• • Hallesche

• • Münchner Verein

• • R+V Krankenversicherung

• • Signal Iduna Krankenversicherung
  • Universa

• und viele mehr

Beratungsablauf

In der gesetzlichen Krankenversicherung wird Ihr Beitrag nach dem Solidaritätsprinzip aus dem Einkommen berechnet. In der privaten Krankenversicherung wird der Beitrag völlig losgelöst vom Einkommen nach dem gewünschten Leistungsumfang, dem Eintrittsalter und dem gesundheitlichen Bild berechnet, also individuell. Bei der PKV also nur nach dem Beitrag zu vergleichen, kann fatale Folgen haben, denn eine falsche Krankenversicherung würde nicht nur die Gesundheit, sondern auch das Vermögen kosten.

 

Der erste Schritt ist daher, ihr persönliches Krankenversicherungs-Profil zu erstellen. Dabei fließen auch Berufs- und Lebens- sowie die Familienplanung mit ein. Daraus wird dann auch abgeleitet, welche Leistungspunkte für Sie verzichtbar und welche wichtig sind. Im nächsten Schritt überprüfen wie gemeinsam, ob Ihre bestehende Krankenversicherung die Anforderungen erfüllt bzw. wo Abweichungen sind und welche alternativen Möglichkeiten bestehen. Wenn Sie das erste mal eine Krankenversicherung suchen, legen wir die Kriterien direkt zu Grunde. Sie erhalten von uns immer einen umfassenden Tarifvergleich, sodass Sie sich diesen auch zu Hause nochmal in aller Ruhe anschauen können. Fragen besprechen wir dann im Nachgang, gegebenenfalls persönlich oder auch telefonisch, bevor Sie sich festlegen.

Bei einer bestehenden gesundheitlichen Vorbelastung würden wir auch entsprechend Angebote für Sie einholen, damit eine Entscheidungsgrundlage geschaffen wird. Dazu arbeiten wir mit Ihnen die Gesundheitsakte auf.

Wichtige Kriterien für die PKV

• • Offener oder geschlossener Hilfsmittelkatalog
  • Primärarzt- oder Facharzt-Prinzip
  • Leistungen bis 3,5 facher Satz GOÄ oder darüber hinaus
  • Stationärer Bereich: Privatärztliche Behandlung und 1- oder 2-Bettzimmer
  • Reha und Kur-Absicherung
  • Vorsorgeuntersuchungen werden auf Rückerstattungen angerechnet oder nicht
  • Weitere Punkte wie Selbstbeteiligung, Beitragsrückerstattung, Beitragsstabilität und Kollektivgröße

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