Wie funktioniert die unabhängige Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Die unabhängige Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) funktioniert in drei einfachen Schritten. Die Beratung macht dabei die Tarife keinen Cent teurer, das schonmal vorab. Viele recherchieren ja immer im Internet und besonders die Testsieger, bspw. Finanztest. Auch wenn man Gesund ist macht es durchaus Sinn, eine abschließende Beratung in Anspruch zu nehmen. Aber dazu später mehr.

1. Anfrage stellen über Kontaktanfrage.
2. Wir rufen zurück zur Klärung etwaiger Fragen und Terminvereinbarung. Außerdem besprechen wir schon, ob eventuell Atteste oder Zusatzinformationen notwendig sind.
3. Gesundheitsdaten der letzten 5 Jahre ambulant und 10 Jahre stationär und Psyche aufarbeiten. Dazu am besten schon mal die Seite mit unseren Fragebögen anschauen (auch runterscrollen auf der verlinkten Seite).
4. Los geht es mit der Beratung.

Unsere Beratung macht die Angebote keinen Cent teurer als bei einer Versicherung direkt.

Wir machen die Beratung einfach und verständlich

Wenn notwendig können wir als unabhängige Versicherungsmakler eine völlig anonyme Voranfrage durchführen. Wie das geht, erklären wir weiter unten. Eine Einschätzung dazu können wir bereits im ersten Termin geben.

Wir nutzen komplett neutrale und sehr umfassende Vergleichsrechner, die normale Onlinerechner weit hinter sich lassen und viel präziser sind. Sie sehen dabei zu, ganz transparent. Warum? Unser Auftrag ist ja, dass beste Angebot für Sie, mit Ihnen, zu finden oder auszuhandeln.

Wenn Sie zu den Kurzentschlossenen gehören: Hier geht’s zur Anfrage 🙂 Hier gibt es noch eine ganz genaue Beschreibung zum Beratungsablauf der unabhängigen BU Beratung.

BU-Versicherungsmakler

Viele Versicherungsberater oder auch Makler bieten ihren Kunden eine Berufsunfähigkeitsversicherung an, die Inserate im Internet dafür sind mittlerweile inflationär. Fakt ist; die wenigsten Berater kennen sich wirklich in der Tiefe mit BU-Versicherungen aus. Ein BU-Versicherungs-Makler muss nicht nur einen Vergleichsrechner bedienen können. Das können Sie als Kunde bei Check24 oder Verivox selbst. Übrigens auch bei uns, hier der Link zum BU-Vergleichsrechner.

ABER: Ein BU-Makler kennt sich auch mit den gängigsten Diagnosen und den Annahmefähigkeiten bei den Versicherungen aus. Neben den Bedingungen gibt es auch Tarifgestaltungen wie Leistungsfalldynamik, Übergangsgelder, AU-Regel, Definition “bisherige Lebensstellung” und viele mehr, die abgesehen von den pauschalen Testsiegern dazu führen können, dass der Testsieger für alle nicht der persönliche Testsieger sein kann, sondern man diesen im Gespräch erst ermittelt. Um es klar zu sagen, auch bei einer anonymen Risikovoranfrage kann man als unerfahrener Makler eine Menge falsch machen. Wir beispielsweise haben mittlerweile zwei Kollegen, die nichts anderes als BU-Beratung mehr machen. Bei den Themen BU und PKV dürfen keine Fehler passieren, da muss alles von Anfang an richtig sein.

Was kostet eine unabhängige BU-Beratung und kann ich auch beraten werden, wenn ich nicht aus eurer Region bin?

BU-Beratung deutschlandweit, die Antwort ist schlicht: Ja.

Gefühlt 99% aller unserer Kunden kommen nicht aus Karlsruhe, egal in welchem Thema. Die Onlineberatung zu Berufsunfähigkeitsversicherungen ermöglicht genau wie im normalen Gespräch, dass wir miteinander Sprechen oder auch gemeinsam Angebote und Vergleiche anschauen können. Wie auch bei uns im Büro, wo ein Monitor so steht, dass Sie alles mitverfolgen können was wir tun, sehen Sie auch in der Onlineberatung unseren Monitor und können jederzeit Fragen stellen und Parameter ändern.

Kurzum, wir sind echte Fans der Onlineberatung. Übrigens: Eine Installation auf Ihrem Gerät ist nicht notwendig, Sie buchen sich bei uns auf. Damit wird Ihr Datenschutz voll gewährleistet.

Zu Frage der Kosten der BU-Beratung:

Wir haben eine günstige Erstberatungspauschale für das Erstgespräch, dass für Sie ebenfalls unverbindlich ist und in dem wir Ihnen alle wichtigen Informationen rund um die BU, worauf man achten muss und welche günstigen/guten Anbieter es gibt. Die Erklärung ist ganz einfach: Jeder der in seinem Beruf Profi ist kann nachvollziehen, wie viel Know-How man oftmals bereits am Anfang bei Kunden heraus gibt und wie viel Zeit dieses Know-How dem Kunden erspart. Unabhängig davon, ob man (irgendwann) zusammen kommt oder etwas abgeschlossen wird. Auch die Vorarbeit und Vorbereitung ist wichtig.

Denn was möchte man? Dass eine BU-Versicherung am im Fall der Fälle auch zahlt (klick zum Blogartikel).

Unser Beratungsansatz unterscheidet sich von vielen andere Beratern, allerdings mit Erfolg. Auch nehmen wir nicht jede Anfrage an, müssen wir auch nicht. Aber eines nach dem anderen, das erklären wir gerne genauer:

Was wir von Ihnen brauchen für die BU-Beratung

1. Sorgfältige und aktive Mitarbeit sind das A und O. Wir können nur so gut sein, wie man uns lässt. Was uns allerdings hindert ist, wenn wir alle 4 oder 6 Wochen in einem laufenden Vorgang eine Rückmeldung von Ihnen bekommen würden. Jeder kennt das, man wartet auf Info von Freunden/Kollegen und kann nichts tun außer abwarten bis zu dem Moment bis man schon fast alles vergessen hat und von Vorne anfangen muss. Bei einer hohen zweistelligen Zahl an laufenden Vorgängen im Bereich BU können wir so nicht arbeiten. Ausgenommen ist eines, nämlich wenn auf Atteste gewartet werden muss. Diese dann aber bitte nicht einzeln schicken, sondern sammeln und en bloc einreichen.
2. Es sieht nach viel Arbeit aus und Fragebögen ausfüllen oder Termine raussuchen macht definitiv keinen Spaß. Sie machen es aber nicht für uns oder die Versicherung, sondern für sich selbst. Es geht ja darum, im Fall der Fälle auch die versicherte Leistung zu bekommen. Und man macht es nur einmal. Also Kopf hoch 🙂 Hier geht es übrigens zu den Fragebögen.
3. Es soll Sie nur ein Berater beraten! Fragen Sie bitte nicht bei weiteren Beratern an oder bei uns als Drittmeinung. Das hat keinen Sinn und beschäftigt nur unnötig Leute. BU-Versicherungsmakler die sich als Profi in diesem Segment bewegen, haben die selben Gesellschaften im Vergleich und können die Prämien auch nicht günstiger machen oder sonstwas. Die Prämien sind auch immer gleich, egal ob bei der Versicherung direkt, bei Check24 oder einem anderen Versicherungsmakler. Diese werden durch die Versicherungen einheitlich vorgegeben. Wenn es zu Abweichungen kommt, dann sind vertragsrelevante Parameter anders gestaltet. Durch unsere Website und unseren Blog können Sie sicherlich gut entscheiden, ob wir die richtigen Partner für Sie sind.
4. Beratung auf Augenhöhe: Wir sind normal bürgerliche Menschen (ohne dicke Autos und Anzüge), für die Beruf von Berufung kommt. Wir lieben es, Menschen zu helfen und in Sachen Finanzen/Versicherungen weiter zu bringen. Wir versuchen mit all unserem Wissen und der Erfahrung die wir haben, das Optimum für Sie zu finden. Deswegen stellen wir vielleicht manchmal erst viele Fragen oder es mutet etwas kompliziert an, im Zweifel uns aber einfach darauf ansprechen. Überhaupt gilt: Einfach mit uns sprechen und Gedanken austauschen, ohne Scheu.
5. Am Ende entscheiden Sie zu welcher Versicherung Sie möchten. Wir machen die Angebote komplett transparent, erläutern die Unterschiede (auch bei Formulierungen von Ausschlüssen oder Zuschlägen) und geben unsere Einschätzung als Ihr Berater ab. Die Sorge, dass Sie ein teures und schlechtes Produkt bekommen, ist damit unbegründet, Sie brauchen also keine Sorge haben.

Wer bereit ist, in diesem Sinne mitzuarbeiten, bekommt von uns eine Top-Beratungsleistung (siehe Kundenbewertungen) und nutzt natürlich auch indirekt unsere über Jahre gewachsenen Zugangswege zu Versicherungen und Risikoprüfungen. Auch Versicherungen wissen, welche Makler ihr Handwerk verstehen. In diesem Sinne haben wir bei allen Versicherungen direkten Zugang zu Personen aus der Risikoprüfung und bei den Relevantesten auch direkte Ansprechpartner zum Verhandeln. Da man sich also kennt, können alle Seiten davon profitieren.

Weitere Tipps und Info’s rund um BU und Terminvorbereitung in unserem BU-Blog und bei YouTube in unserem Kanal.

Eine Beratung um die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden sollte klar strukturiert sein.

Wie so eine Beratung sowohl als Online-Termin oder auch bei uns im Büro abläuft, erfahren Sie hier.

Wir würden uns freuen Sie kennen zulernen.

Vorerkrankung oder gefährliche Sportart sind vorhanden und damit nicht klar, ob eine Annahme möglich ist? Kein Problem! Hier im Diagnosetool einfach testen, komplett anonym.

Sollte etwas unklar oder ein Ergebnis nicht verständlich sein, bitte auf jeden Fall anfragen! …Computer sind manchmal nicht so schlau wie Berufserfahrung.

Bietet ihr reine Honorarberatung zur BU-Versicherung an?

Nein, wir bieten keine reine Honorarberatung zur BU-Versicherung an, weil das keinen Sinn macht. Der Wunsch nach Honorarberatung zu BU liegt ja oft darin, dass man für sich selbst das beste Angebot gemacht haben möchte und nicht irgendetwas verkauft bekommen will, was teuer und unnütz ist (oder dem Verkäufer in die eigene Tasche arbeitet). Dem können wir wie oben beschrieben entgegentreten, denn einen gute Beratung unterscheidet sich nicht auf Honorar oder Provision, sondern in Mentalität und Qualifikation des Beraters. Man kann auch dagegen halten, dass eine Provisionsberatung interessant ist, weil sie erfolgsorientiert ist. Nur der Berater, der seinem Kunden wirklich weiterhelfen kann, bekommt Geld dafür.

Ansatz

Das löst auch ein praktisches Problem, denn oftmals ziehen sich Beratungen für die BU wegen Unterlagen (bspw. Attesten) über Monate. Und vieles wie Anfragenaufbereitung oder Kommunikation mit Risikoprüfern erfolgt im Hintergrund, ohne dass Sie als Kunde dabei sind. Wenn Sie uns E-Mails schreiben mit Fragen oder wir wegen etwas kurz telefonieren, müssten wir das alles in Rechnung stellen. Bis hin zur Policenkontrolle und Betreuung des Vertrags, wenn im Laufe der Zeit Fragen auftauchen oder Anpassungswünsche entstehen, ganz zu Schweigen von der Arbeit bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit. All diese Zeiten, die einem als Kunde oftmals nicht bewusst sind und wo einiges zusammen kommt, müssten wir analog Anwälten oder Steuerberatern mit 200 Euro pro Stunde abrechnen. Das bezieht sich auch auf sogenannten Netto-Tarife, also Tarife die um die Provisionen bereinigt werden.

Womit wir eigentlich zu dem maßgeblichsten Handicap der BU-Honorarberatung kommen: Viele wirklich ausgezeichnete BU-Tarife gibt es nicht als Nettotarife. Wer also auf einen Nettotarif besteht, kann in den meisten Fällen überhaupt nicht die BU bekommen, die am besten zu ihm passt. Der Markt gibt es leider nicht her, denn Versicherungen wollen zwar gerne auch über Makler und Honorarberater BU-Verträge bekommen, aber nicht gleichzeitigt ihre eigenen Vertreter damit boykottieren. Die Honorarberatung zu BU-Versicherung bleibt damit vorläufig eine absolute Nische.

Macht ihr noch anderes als Berufsunfähigkeitsversicherungen?

Ja natürlich. Wir bieten sowohl Versicherungen von A bis Z (besonders noch PKV) und Finanzplanung, bis hin zu Geldanlage mit Fonds/ETF und Immobilienfinanzierung. ABER: Nicht jeder bei uns macht alles!

Wie oben erwähnt haben wir in unserem Stammsitz in Karlsruhe zu jedem Thema Spezialisten, die ihr Handwerk über Jahre hinweg gelernt und verfeinert haben. Schauen Sie sich einfach auf unserer Website um, sicherlich werden die meisten Fragen beantwortet. Ansonsten auch Anregungen für neue Videos und Blogbeiträge gerne über das Kontaktformular einreichen oder eine unverbindliche Beratung anfordern.

Wir freuen uns auf Ihre Nachricht.

Der Fairsicherungsladen GmbH unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Karlsruhe für Baden und die Südpfalz, Spezial-Versicherungsmakler für Altersvorsorge, Berufsunfähigkeit, Dienstunfähigkeit und private Krankenversicherung (PKV) Auch Onlineberatung.