Baufinanzierung beim Fairsicherungsladen: so arbeiten wir

Ehrlich zuerst: Für wen wir das Richtige sind – und für wen nicht

Ich sage das lieber am Anfang als am Ende: Wir arbeiten nicht mit jedem. Nicht weil wir wählerisch wären, sondern weil eine gute Baufinanzierungsberatung nur dann wirklich hilft, wenn die Grundvoraussetzungen stimmen. Wo sie das nicht tun, wäre jede Beratung Zeitverschwendung – Ihre und unsere.

Deshalb hier zwei klare Punkte vorab.

Was uns von anderen unterscheidet

Das Festgehalt-Prinzip kennen Sie vielleicht schon von unserer Versicherungsberatung. Es gilt bei uns genauso für die Baufinanzierung.

Ein Bankberater bekommt intern Druck, wenn er zu wenig abschließt. Ein provisionsbasierter Finanzierungsvermittler verdient mehr, wenn das Darlehen höher ist oder die Zinsbindung kürzer. Ich sage das nicht um jemanden schlechtzumachen – das ist schlicht die Anreizstruktur vieler Modelle in der Branche.

Bei uns verdienen unsere Berater Festgehalt. Punkt. Das bedeutet nicht, dass sie weniger motiviert wären. Es bedeutet, dass ihre Motivation nicht davon abhängt, welches Darlehen Sie abschließen.

Warum Zinsfestschreibung wichtiger ist als der Zinssatz

Die meisten Menschen, die eine Baufinanzierung anfragen, stellen als erstes die gleiche Frage: Wie hoch ist der Zins? Das ist verständlich – aber es ist die falsche erste Frage. Viel entscheidender ist, wie lange der Zins festgeschrieben wird. Und genau hier unterscheiden sich Bankberater und unabhängige Finanzierungsmakler oft erheblich.

Banken empfehlen Kunden gegenüber typischerweise 10 Jahre Zinsbindung. Das ist bequem für die Bank, weil sie danach neu verhandeln kann. Für Sie als Kreditnehmer bedeutet es: Nach 10 Jahren wissen Sie nicht, zu welchem Zinssatz Sie die Restschuld anschlussfinanzieren müssen. Wenn Sie in diesem Zeitraum eine Familie gegründet haben, ein Einkommen weggefallen ist oder die Marktzinsen gestiegen sind – dann kann die Anschlussfinanzierung zur echten Belastung werden.

So läuft eine Baufinanzierungsberatung bei uns ab

1. Anfrage & erste Einschätzung

   Sie füllen das Formular aus oder rufen an. Wir schauen uns Ihre Situation kurz an – und sagen Ihnen direkt, ob wir Ihnen helfen können oder ob erst Grundvoraussetzungen erfüllt werden müssten. Keine Hinhaltetaktik, kein wochenlanger Prozess, bevor wir ehrlich mit Ihnen sind.

2. Erstgespräch: Zuhören kommt vor Empfehlen

   Einkommen, Eigenkapital, Wunschobjekt, Planungshorizont, Lebensplanung – wir stellen Fragen, die über das Formular hinausgehen. Wie sicher ist Ihr Job? Planen Sie Familienzuwachs? Ist ein Elternteil bald in Rente und wird weniger einbringen? All das beeinflusst, welche Rate wirklich zu Ihnen passt – nicht nur heute, sondern in zehn Jahren noch.

3. Finanzierungsrahmen realistisch kalkulieren

   Wir rechnen durch, was machbar ist. Nicht was maximal möglich wäre auf dem Papier – sondern was sinnvoll ist, mit ausreichend Puffer, realistischen Nebenkosten und einer Rate, die Sie nicht jeden Monat an die Grenze bringt.

4. Marktvergleich bei 100+ Partnern

   Wir sprechen mit Banken, Bausparkassen und Spezialfinanzierern in Ihrem Namen. Das dauert einige Tage, liefert aber ein Ergebnis, das kein Portal und keine Hausbank alleine bieten kann: einen echten Überblick über das, was der Markt für Ihre spezifische Situation hergibt.

5. Entscheidung mit klarem Überblick

   Sie bekommen die relevanten Angebote im Vergleich – mit Erklärung, was wirklich wichtig ist und was man getrost ignorieren kann. Keine Verwirrangriffe durch Kleingedrucktes. Wir erklären, bis Sie wirklich verstanden haben, worauf Sie sich einlassen.

6. Begleitung bis zum Abschluss – und danach

   Unterlagen zusammenstellen, Kommunikation mit dem Kreditgeber, letzte Verhandlungsrunden – wir sind dabei, bis die Finanzierung steht. Und wenn nach einem Jahr Fragen kommen, sind wir immer noch erreichbar.

Unsere Konditionen im Überblick

Damit Sie wissen, womit Sie rechnen können – und wann eine Anfrage sinnvoll ist:

Kaufnebenkosten: der Posten, den fast alle unterschätzen

Immer wieder erleben wir Kunden, die ein Objekt gefunden haben, das Budget grob berechnet haben – und dann die Kaufnebenkosten vergessen. Die kommen aber nochmal on top, und sie sind nicht klein. In Baden-Württemberg und Rheinland-Pfalz können Sie je nach Situation mit 10 bis 12 % des Kaufpreises rechnen.

Stand 2026. Maklerkosten entfallen beim Kauf direkt vom Eigentümer.

Wichtig: Diese Kosten lassen sich in der Regel nicht über das Darlehen finanzieren. Sie müssen am Tag des Notartermins auf dem Konto liegen. Wer das nicht einplant, steht nach dem Termin vor einer bösen Überraschung.

Warum 20 % Eigenkapital die richtige Untergrenze ist

Banken dürfen nach dem Kreditwesengesetz Baufinanzierungen bis zu 80 % des Verkehrswerts der Immobilie vergeben. Die restlichen 20 % plus die Kaufnebenkosten von rund 10 % – also zusammen rund 30 % – sollten idealerweise als Eigenkapital vorhanden sein. Wer weniger mitbringt, finanziert zwar trotzdem, aber zu deutlich schlechteren Konditionen: Das höhere Risiko für die Bank wird schlicht auf die Zinsen aufgeschlagen.

Deshalb ist 20 % auf den Kaufpreis unsere Untergrenze – nicht als willkürliche Hürde, sondern weil darunter eine seriöse Finanzierungsvermittlung schlicht schwierig wird und wir Ihnen keinen Gefallen täten, wenn wir so tun als ob.

Was Sie zum Beratungsgespräch mitbringen sollten

Egal ob Sie mit uns sprechen oder mit einem anderen Berater: Die Vorbereitung auf den Termin entscheidet mit darüber, wie gut das Ergebnis wird. Je vollständiger Ihre Unterlagen, desto konkreter können wir vergleichen – und desto schneller geht es.

Unser Leistungsspektrum – was wir vermitteln

Wir arbeiten mit mehr als 178 Banken, über 30 Versicherungsgesellschaften und mehr als 12 Bausparkassen zusammen. Das ermöglicht uns, wirklich den gesamten Markt für Ihre Situation zu durchleuchten – und nicht nur das Sortiment eines einzigen Anbieters.

Ausgewählte Finanzierungspartner

Darunter: Allianz, Alte Leipziger, APO-Bank, BBBank, BHW, BW Bank, Commerzbank, Deutsche Bank, DSL, ING, Interhyp, KfW, L-Bank, MHyp, PSD Bank, Postbank, Raiffeisen, Spardabank sowie verschiedene Sparkassen und VR-Banken.

Für wen wir besonders viel Erfahrung mitbringen

Wir beraten seit über 40 Jahren Akademiker und Beamte zu PKV, BU und Altersvorsorge. Baufinanzierung ist für diese Zielgruppen ein natürlicher nächster Schritt – und einer, bei dem berufsgruppenspezifische Kenntnisse wirklich einen Unterschied machen.

Häufige Fragen zur Baufinanzierungsberatung

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