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Ein Maklervertrag ist vielen Menschen unbekannt und führt daher oftmals zu Verwirrung. Um damit etwas aufzuräumen hier die wichtigsten Fragen und Antworten.
Was ist ein Versicherungsmaklermandat
Ein Versicherungsmaklermandat bedeutet schlicht gesagt erstmal nichts anderes als die Zusammenarbeit eines Kunden mit einem Versicherungsmakler.
Dazu muss man die Rechtsstellung des Versicherungsmaklers verstehen. Ein sogenannter unabhängiger Versicherungsmakler ist eben kein Vertreter, der für eine Versicherung arbeitet, sondern ein Freiberufler wie ein Rechtsanwalt oder Steuerberater. Er ist damit verpflichtet, im Auftrag seiner Kunden zu handeln. Und haftet gegenüber dem Kunden für seine Beratung.
Der Kunde ist damit der Auftraggeber des Versicherungsmaklers. Der Kunde ist damit genauer gesagt ein Mandant.
✅Der Vertreter arbeitet als Angestellter für eine Versicherung. Der Makler ist Freiberufler und auf Seiten des Kunden
✅Testsieger im Vergleich
✅Gute Erreichbarkeit, natürlich mit Onlineberatung
✅Nicht teurer als bei Versicherungen direkt
✅Über 300 Banken, Bausparkassen und Versicherungen aus einer Hand
Ein persönlicher Versicherungsmakler ist wie ein Hausarzt
Ein Gedankengang dazu; unabhängige Versicherungsmakler wie wir sind vergleichbar mit einem Hausarzt. Heutzutage ist es gut, wenn man einen hat. Selbst wenn man ihn nur alle zwei oder drei Jahre mal sieht oder braucht. Man kennt sich. Wenn man keinen Hausarzt hat versuchen Sie mal, heutzutage einen zu bekommen. Das wird doof.
Und wenn man zu seinem Hausarzt nicht offen ist, bekommt man keine vernünftige, im schlimmsten Fall sogar eine falsche Behandlung.
Wie kommt ein Versicherungsmaklervertrag zustande
Ein Versicherungsmaklervertrag kommt auf zwei Arten zustande. Die Eine ist vertraglich und kann für einen oder mehrere Verträge die bereits bestehen zwischen Mandant und Versicherungsmakler. Es wird also ein Vertrag unterzeichnet.
Die Andere entsteht durch konkludentes, also schlüssiges Handeln. Es erfolgt eine Beratung zu Versicherung xy, der Mandant sagt „die will ich bei dir lieber Makler abschließen“, der Versicherungsmakler gibt den Vertrag in Namen seines Mandanten in Auftrag. Somit entsteht für einen Einzelvertrag, da der Makler der Betreuer des Vertrags ist, ein Einzelmandat.
Wozu braucht man eine Maklervollmacht
Eine Maklervollmacht ermöglicht dem Makler, im Auftrag seines Kunden zu handeln, genau wie bei einem Rechtsanwalt oder Steuerberater, die ebenfalls mit dem Mandat eine Vollmacht für Tätigkeiten im Auftrag ihres Mandanten von diesem unterschrieben bekommen. Die Maklervollmacht ermächtigt in der Regel den Versicherungsmakler beispielsweise „Verträge zu kündigen und neu abzuschließen“ sowie die „Bankverbindung zum Zwecke der Abbuchung“ von Versicherungsbeiträgen weiterzugeben. Dies und einige weitere Punkte.
ABER: Kein vernünftiger Versicherungsmakler würde die Maklervollmacht nutzen, um damit Schindluder zu treiben. Ein Versicherungsmakler haftet persönlich für seine Tätigkeit. Auch wir führen Tätigkeiten im Namen und Auftrag unserer Mandanten nur mit einem eindeutigen Auftrag durch.
Das bedeutet wir beispielsweise leisten eine Beratung und erstellen Angebote. Wenn ein Mandant nach der Besprechung abschließen möchte bestätigt er uns das einfach per E-Mail und wir regeln alles Weitere. Eine Maklervollmacht dient dabei als Erlaubnis und wird den Versicherungen nachgewiesen. Sie ist damit enorm komfortabel sowohl für den unabhängigen Versicherungsmakler als auch für den Mandanten.
Worin liegt der Vorteil von Maklervollmacht und Maklervertrag für Mandant und Makler
Der Vorteil von Maklervollmacht und Maklervertrag für Sie liegt in
✅ der komfortablen Abwicklung und Betreuung von Versicherungsverträgen.
✅alles gebündelt an einer Stelle
✅Finanzen und Versicherung endlich “abharken”
Für Sie als dem Mandanten im Fairsicherungsladen liegt der Vorteil eindeutig darin, dass der Makler sowohl für die Abwicklung von Neuverträgen, Auskünften zu bestehenden Versicherungen (bspw. Schadensverläufe) oder auch im Schadensfall deutlich schneller handeln kann. Es spart Ihnen als Mandaten schlicht die Arbeit, sich selbst darum zu kümmern.
Darüber hinaus kann der Mandant auch bestehende Versicherungen, die gut sind, mit Maklervollmacht in die Betreuung des Maklers übertragen.
✅1:1 Vertragsübernahme ohne zusätzlich Kosten mit mehr Transparenz.
Die wesentlichen Inhalten eine Maklervollmacht sind zum einen der Auftrag als Makler für und im Interesse des Mandanten/Kunden zu handeln. Entsprechend mehrere Angebote zu erstellen. Aufträge an die Versicherer zu stellen und diese zu kontrollieren. Wir können nur so gut sein, wie man uns lässt. In dem Zuge verpflichtet man sich als Mandant/Kunde ganz schlicht auch dazu, persönliche Änderungen uns als Makler mitzuteilen und offen zu kommunizieren. Nur dann können wir auch fachlich richtig weiterhelfen.
Der praktische Fall
Das Mandat ermöglicht umgekehrt uns als unabhängigem Versicherungsmakler, bei beispielsweise einem Versicherungscheck, dem Mandanten auch zu sagen, wenn ein bestehender Vertrag gut ist. Wir müssen als Makler nicht mit aller Macht etwas neues „besseres“ verkaufen. Da macht sich dann die Unabhängigkeit des Versicherungsmaklers spätestens erstmals bemerkbar. Wir müssen Ihnen nichts aufquatschen. Es wird alles transparent.
Für den Makler ist die Lösung mit Mandat und Vollmacht ebenfalls sehr komfortabel, da er schneller an Informationen von Versicherungen kommt ohne „Umweg“ da der Kunde diese besorgen muss. Es geht um die effiziente Abwicklung der Tätigkeit.
Wenn ein unabhängiger Versicherungsmakler darüber hinaus auch bestehende Verträge eines Mandanten in seine Betreuung übernimmt, hat er einen Gesamtüberblick über die bestehenden Versicherungen und kann somit von Bedarfsanpassungen bis hin zur Vermeidung von Doppelversicherungen seine Tätigkeit zügig und ordentlich ausüben.
Bitte vergessen Sie nicht, dass im Versicherungsbereich viele Tätigkeiten wie Schadensfälle, Adressänderungen, Bankdatenänderungen, Beratungen ohne Abschluss, Verwaltungen, Angebotsrecherche und -erstellung etc. anfallen, bei denen ein Kunde gegebenenfalls auch nicht dabei ist und die man deswegen nicht sieht. Ein Mandat vereinfacht die Abwicklung enorm. Zentral Änderungen und Fragen klären. Ohne Hotlines oder von a nach b und c verbunden zu werden. Bei uns gibt es klare Zuständigkeiten.
Wie verdienen Versicherungsmakler Geld mit dem Mandat?
Das ist recht einfach erklärt. In der BWL heißt es eine sogenannte Mischkalkulation. Das bedeutet, an jedem Vertrag, der in der Betreuung eines Beraters ist, bekommt dieser von der Versicherung eine sogenannte Bestandsprovision. Das sind zwar Kleinbeträge, die aber in der Maße viel ausmachen. Im Gegenzug zu dieser Pauschale ist der Makler dann verpflichtet, bei Fragen oder Änderungswünschen als Ansprechpartner für seinen Kunden, in unserem Fall sind Sie das, da zu sein und zu handeln. OHNE eine separate Gebühr oder ein Honorar.
Hier einmal ein Eindruck für Sie:
An dieser Stelle haben wir es auch so geregelt, anders als in unserer Branche üblich, dass unsere Kollegen ein Fixgehalt haben mit einem jährlichen Bonus, aber keine Provisionen bekommen. Das ist in unseren Augen sinnvoller.
Kosten Versicherungen über einen unabhängigen Versicherungsmakler mehr
Klare Antwort: Nein! Die Kosten eine Versicherung bei einem Abschluss über einen unabhängigen Versicherungsmakler kosten keinen Cent mehr als in einem Onlinevergleich von Check24 oder Verivox oder bei einer Versicherung direkt, über den Vertreter oder den Onlinerechner. Warum wir diese Optionen aufzählen ist ganz einfach: Damit nicht weiter darüber diskutiert wird.
Mal ehrlich, Check24 und Verivox sind einfach Versicherungsmakler mit der gleichen Zulassung wie wir, nur dass diese beiden ein onlinebasiertes Geschäftsmodell haben. Und mal haben die bei einer Versicherung Rabattkontingente, mal haben wir welche. Was die Angebote betrifft kochen alle nur mit Wasser, denn wir haben (fast) keinen Einfluss auf die Tarife, die Versicherer sich ausdenken. Was das Know-How und das Geschäftsmodell betrifft, gibt es erhebliche Unterschiede.
Wer direkt bei einer Versicherung, einem Vertreter oder einem Vermögensberater abschließt, bekommt sicherlich dessen bestes Angebot. Man kann jedoch nicht erwarten, dass wenn man zu Mercedes geht einen Opel angeboten bekommt oder umgekehrt.
Ein Makler hat dagegen die Aufgabe, in seinen Spezialgebieten wie ein Konfigurator die besten und vor allem passenden Angebote zu finden und seinem Mandaten zugänglich zu machen.
Und ja, alle bekommen Provisionen. Die sind in den Versicherungsbeiträgen eingepreist und müssen auch beim Makler nicht extra bezahlt werden. Da ein unabhängiger Versicherungsmakler mit seinem Kunden zusammen neutrale Vergleich durchführt sieht der Kunde nicht nur, wie viel ein Vertrag kostet und auch was drin steckt. Die Beratung ist daher sehr transparent. Das Vorurteil „der verkauft mir nur was am meisten Provision bringt“ oder „der verkauft mir das teuerste“ ist damit nicht nachvollziehbar.
Kann man einen Maklervertrag und Maklervollmacht kündigen
Ja, je nach Makler und wie er seine Verträge gestaltet hat haben Mandanten ein jederzeitiges Kündigungsrecht (bespw. bei uns) oder bis zu vier Wochen Kündigungsfrist. Zumeist ist schriftlich zu kündigen, damit eine klare Situation für Kunde und Makler geschaffen wird. Der Makler informiert nach Eingang der Kündigung seines Mandaten die Versicherungen, sodass diese keine Daten mehr an den Makler weiterleiten. Der Makler ist damit auch seiner Pflichten entbunden.
Man sollte eine Kündigung jedoch abwägen, denn mit der Freigabe der Verträge ermöglicht man den Versicherungen, diese eigenen Vertretern zuzuordnen und Sie zu kontaktieren.
Überlegenswerter ist daher, sich wenn man unzufrieden ist zu versuchen die Unzufriedenheit mit seinem Makler zu klären oder sich im Zweifel einen anderen Versicherungsmakler zu suchen. Dieser kann dann, auch mit Mandat, alle Verträge ohne Zusatzkosten in seine Betreuung übertragen.
Was viele nicht wissen oder wahrnehmen. Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann auch seinem Mandanten kündigen. Auch das macht manchmal Sinn, wenn es mit der Zusammenarbeit nicht funktioniert und die Differenzen zu groß sind.
Nein.
Die Frage kommt regelmäßig, daher hier die Frage und Antwort direkt und am Anfang: Das wollen und können wir nicht, wir sind unabhängig von den Anbietern.
„Wollen nicht“ deswegen, weil wir seit 1983 als unabhängige Versicherungsmakler mit Schwerpunkt BU, PKV und Renten tätig sind. Ein guter Ruf ist schneller kaputt gemacht als aufgebaut. Und wir haben einen sehr guten, besonders in Karlsruhe und Landau.
„Können nicht“ deswegen, weil unsere Beratung nicht darauf basiert, dass wir Ihnen irgendwelche Angebote zuschicken oder sowas. Wir machen echte Beratung. Transparent.
D.h. im Büro haben wir einen zweiten Monitor, sodass Sie selbst sehen, wie die Angebote für Sie gestaltet sind. In der Onlineberatung sehen Sie ebenfalls unseren Monitor und können verfolgen, welche Angebote günstig und welche teuer sind. Wir sind Freiberufler im Auftrag unseres Mandanten (Sachwalterurteil des BGH von 1985), also Ihnen, somit zu jeder Zeit transparent.
Die Kosten sind die gleichen wie bei den Versicherungen direkt oder auf Check-Portalen. Auch die Testsieger von Finanztest sind alle dabei. Sie können durch unsere Beratungsleistung nicht verlieren und stehen nach Annahme auf der sicheren Seite.
YouTube: Welche Versicherungen kann ein Versicherungsmakler vergleichen.
Am Ende des Tages bleibt, Versicherungen sind Vertrauenssache, auf beiden Seiten. Hier auch eine Erklärung: Wer berät unabhängig zu Versicherungen und Finanzen.
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