Vorerkrankungen Tool BU PKV Risikoleben
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Vorerkrankung - und trotzdem versicherbar? Jetzt Ihre Diagnose checken
Ein alter Bandscheibenvorfall, Asthma, Migräne, eine Allergie oder ein Hobby mit Risiko? Bevor Sie sich tagelang den Kopf zerbrechen, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung, Krankenzusatz oder Risikoleben überhaupt möglich ist: Geben Sie Ihre Diagnose oder Sportart in unser Tool ein und sehen Sie sofort, wohin die Reise grundsätzlich geht.
0 €, Festgehalt statt Provision, 100+ Versicherer, seit 1983 in Karlsruhe
Bekannt aus
Die wichtigste Frage zuerst, ehrlich beantwortet: Eine Diagnose in Ihrer Akte ist fast nie das Ende der Geschichte. In über 40 Jahren und tausenden Gesundheitsprüfungen haben wir gesehen, dass die allermeisten Menschen mit Vorerkrankung versicherbar sind - nur eben nicht bei jedem Versicherer, nicht zu jedem Tarif und nicht ohne den richtigen Weg. Genau dafür gibt es dieses Tool und diese Seite. Der eine bekommt eine ganz normale Annahme. Der nächste einen kleinen Risikozuschlag. Der dritte einen Ausschluss für genau dieses eine Thema. Und ja, manchmal wird es eng. Aber „eng" ist nicht „unmöglich" - und das herauszufinden kostet Sie hier keinen Cent.
Das Problem ist nur: Wer einfach drauflos einen Antrag stellt und abgelehnt wird, hat ab da ein echtes Problem. Denn Ablehnungen werden gespeichert und von anderen Versicherern abgefragt. Deshalb dieser erste, anonyme Schritt - bevor irgendwo irgendwas aktenkundig wird.
Diagnose- & Sportarten-Check: Ist eine Annahme grundsätzlich drin?
Geben Sie unten einfach Ihre Diagnose, Behandlung oder Sportart ein - für Berufsunfähigkeit, private Krankenversicherung, Krankenzusatz und Risikoleben. Das Tool ordnet ein, ob eine Annahme grundsätzlich wahrscheinlich ist, ob es differenzierter wird oder ob es schwierig wird. Sie können mehrere Diagnosen und Hobbys kombinieren.
Herzlich Willkommen im Diagnose-Tool von Der Fairsicherungsladen GmbH Karlsruhe. Mit unserem Tool können Sie ganz einfach prüfen, ob Sie mit dem, was Sie bei den Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikoleben oder privaten Krankenversicherung angeben müssen, mit einer Annahme rechnen können oder eine anonyme Voranfrage Sinn macht.
Neu: Auch Sportarten in der Prüfung.
Wichtig: Gesundheitsfragen von Versicherungen sind immer vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten, damit Sie im Leistungsfall auch wirklich mit der Versicherung rechnen können. Die Versicherung hat bei falschen oder unwahren Angaben das Recht, nachträglich vom Vertrag zurück zu treten. Es obliegt den Risikoprüfern abzuwägen, wie eine Diagnose eingestuft wird oder ob eine Angabe wichtig oder unwichtig ist. Als Kunde müssen Sie alle Fragen vollständig beantworten. Mehr dazu
Die meisten Gesundheitsfragen erstrecken sich auf Risikosportarten (unbegrenzt), Ärzt, Zahnärzte, Therapeuten und Behandler:
- Berufsunfähigkeit/Dienstunfähigkeit: 5 Jahre ambulant / 10 Jahre stationär
- Private Krankenversicherung: 5 Jahre ambulant / 10 Jahre stationär
- Risikolebensversicherung: 5 Jahre ambulant / 10 Jahre stationär
Manche Anbieter bieten auch verkürzte Abfragezeiträume. Je nach Diagnosen kann es notwendig sein, solche Versicherer zu prüfen oder es empfiehlt sich eine anonyme Voranfrage.
Verschaffen Sie sich hier einen ersten Überblick.
Ihr Team von Der Fairsicherungsladen GmbH Karlsruhe – Spezialisten für Personenversicherungen
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So lesen Sie Ihr Ergebnis: grün, gelb, rot
Damit Sie wissen, was Sie da gerade sehen - wir arbeiten mit einer einfachen Ampel:
Vorerkrankungen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU/DU)
Die BU ist der strengste Prüfer von allen - logisch, schließlich verspricht sie im Zweifel jahrzehntelange Rentenzahlungen. Abgefragt werden bei den meisten Anbietern die letzten 5 Jahre ambulant und 10 Jahre stationär, dazu Risikosportarten zeitlich unbegrenzt. Das klingt nach viel. In der Praxis ist die Frage aber selten „Diagnose ja/nein", sondern „wie schwer, wie lange her, ausgeheilt oder chronisch?".
Ein Beispiel aus dem Alltag: Ein einmaliger Hexenschuss vor vier Jahren, einmal Physiotherapie, seitdem Ruhe - das ist bei vielen Versicherern ein Schulterzucken. Ein chronisches Rückenleiden mit OP, MRT-Befund und mehreren Krankschreibungen ist eine ganz andere Hausnummer. Beides heißt im Volksmund „Rücken". Für den Risikoprüfer sind es zwei Welten. Genau hier trennt sich Spreu vom Weizen - und genau hier zahlt sich aus, dass wir die Annahmepraxis von über 40 Gesellschaften kennen.
Das sind die Themen, die Interessenten bei uns am häufigsten für die BU prüfen lassen:
Steht Ihre Diagnose nicht dabei? Macht nichts - das Tool kennt deutlich mehr als diese zwanzig. Tippen Sie einfach ein, worum es bei Ihnen geht. Und wenn Sie unsicher sind, was überhaupt in Ihrer Akte steht: Fordern Sie Ihre Patientenakte beim Hausarzt an. Sie wären überrascht, wie oft dort Verdachtsdiagnosen stehen, von denen der Patient nie etwas gehört hat.
Vorerkrankungen bei privater Krankenversicherung & Krankenzusatz
Bei der PKV und bei Zusatzversicherungen (Zahn, Krankenhaus, ambulant) gilt ein ähnlicher Abfragerahmen - meist 3 bis 5 Jahre ambulant, 10 Jahre stationär. Der entscheidende Unterschied zur BU: Hier geht es nicht um Ihre Arbeitskraft, sondern um künftige Behandlungskosten. Eine gut eingestellte Schilddrüse oder ein Heuschnupfen sind für eine BU oft völlig unkritisch, können in der PKV aber zu einem kleinen Zuschlag führen - weil dort jede mögliche Folgebehandlung kalkuliert wird.
Auch hier gilt: Die meisten Menschen sind versicherbar. Häufig sehen wir kleine Beitragszuschläge oder einen Leistungsausschluss für ein eng umrissenes Thema - und ansonsten vollen Schutz. Besonders bei Zahnzusatz lohnt der frühe Abschluss: Wer wartet, bis der Zahnarzt zur Behandlung rät, ist meist zu spät dran, weil angeratene Behandlungen ausgeschlossen werden.
Diese Themen prüfen Interessenten für PKV und Zusatzschutz besonders oft:
Vorerkrankungen bei der Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung ist - Hand aufs Herz - meist der gnädigste Prüfer. Sie zahlt nur im Todesfall, entsprechend interessieren vor allem Diagnosen mit ernsthaftem Risiko für die Lebenserwartung. Ein Großteil der „Alltagsdiagnosen", die bei BU oder PKV Fragen aufwerfen, ist für die Risikoleben unproblematisch. Wichtig wird sie vor allem dann, wenn Sie eine Familie absichern oder eine Immobilie finanzieren - dann sollte die Annahme sauber und der Schutz hoch genug sein.
Auch hier zeigt das Tool Ihnen den ersten Eindruck. Und auch hier gilt: Lieber vorab anonym prüfen, als eine gespeicherte Ablehnung zu riskieren, die später auch BU- und PKV-Anträge belastet.
Risikosport & Hobbys: Tauchen, Klettern, Motorrad & Co.
Neu im Tool: Auch Ihr Hobby können Sie prüfen. Denn Gesundheitsfragen erstrecken sich fast immer auch auf Risikosportarten - und zwar ohne Zeitgrenze. Die gute Nachricht: Das meiste ist versicherbar, oft sogar ohne Zuschlag. Ein gelegentlicher Tauchgang im Urlaub ist etwas anderes als technisches Höhlentauchen. Vereinsfußball etwas anderes als semiprofessionelles MMA. Das Tool ordnet ein, wo Ihr Hobby grob steht.
Diese Sportarten und Hobbys werden besonders häufig geprüft:
Ehrlich gesagt: Die wenigsten Hobbys führen zur Ablehnung. Meist geht es um die Frage, ob ein kleiner Zuschlag fällig wird oder ein bestimmtes Extremrisiko ausgeschlossen wird. Wer das vorher weiß, kann gezielt den Versicherer wählen, der genau dieses Hobby am freundlichsten bewertet. Auch hier gibt es große Unterschiede.
Diagnose im Detail: Vorerkrankung gezielt nachlesen
Zu den häufigsten Vorerkrankungen und Hobbys haben wir eigene, ausführliche Ratgeber geschrieben - mit konkreten Faktoren, Beispielen und ehrlicher Einschätzung, wie Versicherer den jeweiligen Fall bewerten. Steht Ihr Thema dabei? Dann lesen Sie direkt dort weiter:
Der wichtigste Schritt bei „gelb": die anonyme Risikovoranfrage
Wenn das Tool gelb zeigt, ist das kein Grund zur Sorge - sondern der Moment für unseren stärksten Hebel. Bei einer anonymen Risikovoranfrage beschreiben wir Ihre gesundheitliche Situation ohne Ihren Namen und fragen gleichzeitig bei mehreren Versicherern an: „Wie würden Sie diesen Fall bewerten?" Die Antworten reichen von „normale Annahme" über „Zuschlag X" bis „Ausschluss" - und Sie sehen, welcher Anbieter Sie am besten aufnimmt, bevor irgendwo ein offizieller Antrag und damit eine mögliche Ablehnung gespeichert wird.
Diese Aufbereitung - Diagnosen sauber strukturieren, Arztunterlagen einordnen, Voranfragen stellen und auswerten - ist unser täglich Brot. Und weil bei uns alle Berater auf Festgehalt arbeiten, hat niemand ein Interesse daran, Sie in einen schnellen Abschluss zu drängen. Wir können uns die Zeit nehmen, die Ihr Fall braucht.
Ihr Tool-Ergebnis war gelb oder Sie wollen es genau wissen?
Lassen Sie uns Ihre konkrete Situation anonym prüfen - kostenlos, unverbindlich und ohne dass irgendwo eine Spur entsteht. Sie entscheiden danach in Ruhe.
Anonyme Prüfung anfragenWarum Ihre Prüfung bei uns in guten Händen ist
Unsere Berater verdienen am Festgehalt, nicht am Abschluss. Kein Verkaufsdruck, keine „Lieblingsversicherer" - nur der Tarif, der zu Ihrer Diagnose passt.
Wir kennen die Annahmepraxis dutzender Gesellschaften. Genau das entscheidet bei Vorerkrankungen, wer Sie normal annimmt und wer mit Zuschlag.
Über 40 Jahre und tausende Gesundheitsprüfungen für BU, PKV und Risikoleben. Personenversicherung ist nicht ein Bereich von vielen - es ist unsere Kernkompetenz.
Wir klären Ihre Chancen, bevor ein Antrag läuft. Kein Risiko gespeicherter Ablehnungen, die spätere Anträge belasten.
Wenn etwas nicht geht, sagen wir es - und prüfen Alternativen wie Grundfähigkeit oder Körperschutz, statt Ihnen etwas Unpassendes zu verkaufen.
Tool, Erstgespräch und Voranfrage kosten Sie nichts. Die Beiträge bleiben identisch - die Courtage zahlt der Versicherer, nicht Sie.
So geht es nach dem Tool weiter
Was unsere Kunden sagen
„Ich hatte einen Bandscheibenvorfall in der Akte und war sicher, dass eine BU für mich gestorben ist. Die anonyme Voranfrage hat zwei Versicherer gefunden, die mich normal annehmen. Ohne diesen Weg hätte ich es nie versucht."
Michael T.Ingenieur, 38 - BU-Beratung„Wegen meiner Schilddrüse hatte ich Angst vor der PKV. Es gab am Ende einen minimalen Zuschlag bei einem sehr guten Tarif - statt der Ablehnung, mit der ich gerechnet hatte. Sehr neutral und gründlich beraten."
Frau NagyApothekerin, 34 - PKV-Beratung„Endlich findet man sich im Versicherungsdschungel zurecht. Ich tauche und klettere - das Tool und das Gespräch haben mir gezeigt, wo das ein Thema ist und wo nicht. Ehrlich und ohne Verkaufsmasche."
Dennis S.Architekt, 41 - BU & RisikolebenQuelle: ProvenExpert - 832+ Bewertungen, Gesamtnote 4,89/5 | alle Bewertungen ansehen
Lieber direkt mit einem Menschen sprechen?
Sie müssen nichts vorbereiten und keine Unterlagen mitbringen. Schildern Sie kurz Ihre Situation - wir melden uns in der Regel innerhalb von 1-2 Werktagen und sagen Ihnen ehrlich, was bei Ihnen möglich ist.
Oder direkt anrufen: 0721 358 369 | Der Fairsicherungsladen GmbH, Waldstr. 65, 76133 Karlsruhe
Häufige Fragen zu Vorerkrankungen und Versicherbarkeit
In den allermeisten Fällen ja. Eine Diagnose bedeutet selten eine pauschale Ablehnung. Häufig geht es um eine normale Annahme, einen kleinen Beitragszuschlag oder einen Ausschluss für genau dieses eine Thema. Entscheidend sind Schweregrad, Verlauf, Zeitpunkt und der gewählte Versicherer. Unser Tool gibt Ihnen den ersten Eindruck, die anonyme Voranfrage die genaue Antwort.
Grün heißt: eine normale Annahme ist sehr wahrscheinlich. Gelb heißt: kommt darauf an - hier lohnt sich eine anonyme Voranfrage, weil Zuschlag, Ausschluss oder die Wahl eines anderen Versicherers über das Ergebnis entscheiden. Rot heißt: ehrlich schwierig, eine klassische Lösung ist aktuell unwahrscheinlich. Dann prüfen wir Alternativen.
Nein. Das Tool ist bewusst unverbindlich und pauschalisiert. Es ersetzt keine echte Risikoprüfung und kein Angebot eines Versicherers. Es liefert eine erste, ehrliche Orientierung. Die verbindliche Einschätzung ergibt sich erst aus der individuellen, gern anonymen Prüfung Ihrer konkreten Situation.
Die Tool-Nutzung ist ein unverbindlicher Selbstcheck und löst keinen Antrag aus. Erst wenn Sie uns aktiv beauftragen, werden wir tätig - und dann auf Wunsch über eine anonyme Voranfrage, bei der Ihr Name dem Versicherer zunächst nicht genannt wird. So entsteht keine gespeicherte Ablehnung.
Tendenziell anspruchsvoller sind chronische Erkrankungen mit laufender Behandlung, Wirbelsäulenleiden mit OP oder häufigen Krankschreibungen sowie schwerere Stoffwechsel- oder neurologische Erkrankungen. Aber auch hier gilt: Verlauf und Zeitpunkt entscheiden. Ein ausgeheilter Einzelfall wird völlig anders bewertet als ein chronischer Dauerbefund.
Sehr oft ja. Ein gut behandelter Heuschnupfen, leichtes Asthma oder ausgeheilte Rückenbeschwerden führen häufig zu einer Annahme mit moderatem Zuschlag oder ganz ohne Erschwernis - je nach Versicherer. Genau deshalb prüfen wir anbieterunabhängig über viele Gesellschaften, denn die Annahmerichtlinien unterscheiden sich erheblich.
Wir schildern Ihre gesundheitliche Situation ohne Namensnennung mehreren Versicherern und fragen, wie sie den Fall bewerten würden. So sehen Sie vorab, wer Sie zu welchen Bedingungen annimmt - ohne das Risiko einer offiziell gespeicherten Ablehnung. Der sicherste Weg bei Vorerkrankungen.
Weil eine abgelehnte oder erschwerte Annahme in einem branchenweiten System hinterlegt und von anderen Versicherern abgefragt wird. Ein einziger unbedachter Antrag kann Ihnen über Jahre Türen verschließen. Mit der anonymen Voranfrage gehen Sie diesen Weg sicher - ohne Spuren.
Die wenigsten führen zur Ablehnung. Häufig geht es um einen Zuschlag oder den Ausschluss eines Extremrisikos. Gelegentliches Tauchen, Klettern, Reiten, Motorradfahren oder Skifahren ist meist gut versicherbar. Anspruchsvoller wird es bei Extremvarianten wie Höhlentauchen, Wingsuit oder Wettkampf-Kampfsport. Das Tool ordnet Ihr Hobby grob ein.
Typisch sind bei BU, PKV und Risikoleben 5 Jahre ambulant und 10 Jahre stationär; manche Tarife fragen nur 3 Jahre ambulant ab. Risikosportarten werden meist ohne Zeitgrenze erfragt. Die genauen Zeiträume variieren je Versicherer - und genau diese Unterschiede nutzen wir bei der Tarifwahl zu Ihren Gunsten.
Dann sagen wir Ihnen ehrlich, dass eine klassische Lösung in diesem Bereich aktuell schwierig ist. Wir prüfen dann sinnvolle Alternativen - etwa eine Grundfähigkeitsversicherung, eine Körperschutzpolice oder einen Schutz für schwere Krankheiten. Aufgeben ist selten nötig, aber wir versprechen nichts Unmögliches.
Beides ist für Sie kostenlos. Tool, Erstgespräch und anonyme Voranfrage kosten 0 €. Ihre späteren Beiträge bleiben identisch zum Direktabschluss - die Courtage zahlt der Versicherer, nicht Sie. Und weil unsere Berater auf Festgehalt arbeiten, gibt es keinen Anreiz, Ihnen etwas aufzuschwatzen.
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Eine Diagnose ist kein Urteil. Finden wir gemeinsam Ihren Weg.
Prüfen Sie jetzt unverbindlich, ob BU, PKV, Krankenzusatz oder Risikoleben trotz Vorerkrankung möglich sind - und lassen Sie uns bei Gelb anonym für Sie anfragen. Kostenlos, ehrlich, auf Festgehalt-Basis.