Alte-Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung-BV10
13. Dezember 2019
Swiss-Life Berufsunfähigkeitsversicherung
16. Dezember 2019
Heute geht es um die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI, einem sehr leistungsstarken Anbieter im Bereich der BU. Die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung ist vielfach ausgezeichnet und
Jede BU-Versicherung hat unterschiedliche Stärken und Schwächen, weil die Ausrichtung auf verschiedene Zielgruppen erfolgt und auch die Bewertung eines Berufes, einer Qualifikation (bspw. Meister, Bachelor, Master) einen unterschiedlichen Stellenwert hat. Das betrifft nicht nur den Preis einer BU, sondern auch die Leistung im Fall der Fälle.
Bei der Auswahl des richtigen Tarifs sollte man daher sorgfältig vorgehen, spätestens bezogen auf die Gesundheitsfragen.
Facelift 9/2021
Mit dem Facelift der HDI im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung ist diese noch interessanter geworden. Neben dem hervorragenden Bedingungswerk wird die BU daher preislich attraktiver für ca. 75 Berufsgruppen:
(HDI:) „Mit dem Ziel unsere Fokus-Zielgruppen zu stärken und bei wichtigen Berufen in Vergleichssoftwares bestmögliche Platzierungen zu erreichen, werden insgesamt 77 Berufe besser gestuft. Die Verbesserung wird durch Umstufung oder eine Verfeinerung der Scoring-Parameter erreicht. Die Verbesserungen zielen vor allem auf Berufe aus folgenden Bereichen ab:
- IT-Berufe(z.B. Anwendungsprogrammierer, Wirtschaftsinformatiker)
- Mediziner und Angehörige des Heilwesens(z.B. Apotheker, Assistenzarzt, Psychologe, Arzthelfer, Krankenpfleger)
- Kammerberufe (z.B. Notar)
- Finanzdienstleistungsbranche(z.B. Bankkaufmann, Finanzwirt)
- Schüler an weiterführenden SchulenDie wichtigste Änderung: Einführung Berufsgruppe A0-topAb sofort öffnen wir in unserer Berufsunfähigkeitsversicherung eine ganz neue Risikogruppe. Mit der sogenannten Berufsgruppe A0-top erweitern wir die Möglichkeit zur Preisdifferenzierung auf insgesamt 16 Berufsgruppen. Die nun preislich am besten positionierte Berufsgruppe liegt im Preisniveau nochmal 10% unter der bisher obersten Berufsgruppe A0. Zu Beginn befinden sich in der neuen Risikogruppe bei geeignetem Scoring der Informatiker und der Maschinenbauingenieur.“
Zu beachten ist unabhängig davon, dass der Ausbildungsgrad zu unterschiedlichen Prämien führen kann, ebenso wie die Konfiguration der Angebotsbestandeile. Dies ist für Kunden manchmal nicht direkt ersichtlich, denn ein BU-Angebot hat verschiedene Stellschrauben.
Was ist mit den kritischen Punkten im Kleingedruckten der HDI
Mit uns im Dialog war Frau Piwek, die als Spezialistin der HDI Lebensversicherung/Maklerbetreuung auf unsere Fragen zu Details des Tarifs HDI BU-BV19 , dessen Ausrichtung und auch zu fachlich wichtigen Fragen im Leistungsfall Antworten gegeben hat:
FAQ zur BU BV19 der HDI
Das Wichtigste zur Übersicht
- Top-BU Tarif
- Klare Definitionen
- Schwerpunkt Akademiker, Freiberufler, Kammerberufe ,IT und Heilwesen
Seit 1922 betreibt der HDI das BU-Geschäft und hat dadurch eine sehr hohe Expertise. Es werden ständig Verbesserungen und Anpassungen des Produktes vorgenommen.
Zum 11.09.2019 hat der HDI ein neues BU-Bedingungswerk auf den Markt gebracht.
Ein besonderes Highlight und ein Alleinstellungsmerkmal ist, dass der HDI in der Erstprüfung für alle Beruf einen vollständigen Verweisungsverzicht in der Erstprüfung ausspricht.
Weitere Highlights sind:
- Taggenaue rückwirkende Leistungszeitpunkt
- Keine Meldepflicht bei Genesung, Minderung der BU und Wideraufnahme eine Berufes
- Verzicht auf zeitlich befristete Anerkenntnisse
- Infektionsklausel für alle Berufe, auch bei einem teilweisen Tätigkeitsverbote und Hygienikerplan
- Verzicht auch auf Diät und Suchtentzug bei ärztlich angeordneten Maßnahme
- Konkretisierung evtl. Umorganisationskosten bei Selbständigen
- Vollständiger Verzicht auf Umorganisation <5 Mitarbeiter und extra: bei niedergelassen Ärzten („Einzelkämpfer“) unabhängig der Mitarbeiteranzahl
- Mitversicherung Einsatz von ABC-Waffen oder von radioaktiven, biologischen oder chemischen Stoffen
- Mitversicherung Terrrorgefahren
- Besserstellungsoption
- Nachversicherungsgarantie 100% plus Studenten extra
- Erste-Hilfe-Leistung bei Krebs
- Gelber Schein optional
- Ärzte
- IT-Berufe
- Selbstständige
- Kammerberufe
- Schüler
Wir bei der HDI arbeiten seit Einführung unserer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung mit insg. 15 Berufsgruppen.
Durch die Abfrage der Risikomerkmale wie höchster Bildungsabschluss, Bürotätigkeit, Berufsausbildung, Reisetätigkeit, Personalführung und körperliche Tätigkeit, kann eine filigranere Einstufung erfolgen.
Für eine positive Verbesserung der Berufsgruppe wirkt sich u.a. die Anzahl der Mitarbeiter im Bereich der Personalführung aus. Schon ab 5 bzw. 10 Mitarbeiter. Dasselbe gilt für Projektleitungen ohne disziplinarische Personalführung.
Eine höhere Personalverantwortung und Bürotätigkeit senkt das Risiko und kann zu einer besseren Berufsgruppe führen. Das gleiche gilt auch für den Bildungs,- und Berufsabschluss. Je höher der Abschluss bzw. je besser die Ausbildung, desto geringer ist das Risiko. Eine Reise,- und körperliche Tätigkeit kann das Risiko zum Beispiel erhöhen.
Der HDI verzichtet in der Erstprüfung sowohl auf die abstrakte, als auch auf die konkrete Verweisung. In der Nachprüfung verzichtet der HDI auf die abstrakte Verweisung.
Der HDI spricht grundsätzlich keine Befristung aus. Eine Ausnahme gibt es bei der „Erste-Hilfe-Leistung bei Krebs“. Hier spricht der HDI ein zeitnahes befristetes Anerkenntnis für 15 Monate aus.
Das neue Bedingungswerk der HDI beinhaltet eine Verlängerungsoption und Recht auf Anpassung an mögliche Erhöhung der Regelaltersgrenze in der GRV.
Die Verlängerung muss innerhalb von 12 Monaten nach Inkrafttreten der Erhöhung der Regelaltersgrenze beantragt werden und der bisherige Vertrag musste mindestens auf die Dauer bis zum Alter von 62 abgeschlossen sein.
Ab dem Zeitpunkt der Verlängerung legen wir die Prämie bezogen auf die neue Versicherungs- und Leistungsdauer nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik neu fest. Dabei können wir auch andere als bei Vertragsabschluss verwendete Kalkulationsgrundlagen zugrunde legen. Zum Zuge der Verlängerung darf die VP nicht älter als 50 Jahre sein. Auf eine erneute Gesundheitsprüfung wird verzichtet.
Der Beitragsdynamik darf vier Mal in Folge widersprochen werden. Danach erlischt das Recht zur Erhöhung.
Zur Klarstellung der zumutbaren Einkommensreduzierung bei Umorganisation von Selbständigen
ERL_BU §8: Wir halten hierbei laufende Einkommensminderungen von weniger als 20 % – bezogen auf das Gesamteinkommen aus der beruflichen Tätigkeit (vor Abzug von Steuern) – für zumutbar.
Zudem halten wir einmalige einkommensmindernde Kosten für zumutbar, sofern sie 25 % aller versicherten BU-Leistungen (versicherte jährliche BU Renten und Bruttoprämien einschließlich der versicherten BU-Leistungen bei anderen Versicherern nicht übersteigen.
Sollten sich jedoch auf Grund der Rechtsprechung der Oberlandesgerichte oder des Bundesgerichtshofes geringere Zumutbarkeitsbegrenzungen ergeben, wären diese zu berücksichtigen.
Wir bedanken uns herzlich für die Einblicke in die individuellen Gegebenheiten Ihres aktuellen Tarifs. Hier bietet die HDI vom Grundsatz her einen sehr leistungsstarken Tarif.
Eine Beratung um die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden sollte klar strukturiert sein.
Wie so eine Beratung sowohl als Online-Termin oder auch bei uns im Büro abläuft, erfahren Sie hier.
Wir würden uns freuen Sie kennen zulernen.
