Gewerbeversicherungen vom Versicherungsmakler in Karlsruhe: Deckungskonzepte, die es online nicht gibt
Praxis, Kanzlei, Büro, Werkstatt oder Laden: Wir bauen Ihre Gewerbeversicherung nicht aus dem Regal, sondern aus dem, was Ihr Betrieb wirklich tut. Mit Rahmenkonzepten, die kein Vergleichsportal kennt, und Beratern, die auf Festgehalt arbeiten.
Was sind Gewerbeversicherungen? Gewerbeversicherungen sichern die Risiken ab, die erst mit der Selbstständigkeit entstehen: Ihre Haftung gegenüber Kunden, Mandanten und Patienten, Ihre Betriebseinrichtung und Daten sowie Ihr eigenes Einkommen als Inhaber. Für Freiberufler heißt der Kern Berufshaftpflicht, für Betriebe Betriebshaftpflicht, dazu kommen je nach Branche Vermögensschaden-, Cyber-, Inhalts- und Rechtsschutzversicherung.
Konzeptionell statt Katalog: so arbeiten wir im Gewerbe
Die meisten Selbstständigen glauben, ihre Privathaftpflicht deckt den Bürounfall irgendwie mit. Tut sie nicht. Keinen Cent. Die zweite Annahme ist fast genauso verbreitet: dass eine Gewerbeversicherung ein Standardprodukt sei, das man in fünf Minuten online abhakt. Für eine Zahnarztpraxis, eine Steuerkanzlei mit zwei Berufsträgern oder ein IT-Haus mit Cloud-Kunden ist das das Gegenteil von Sorgfalt.
Wir betreuen Gewerbekunden seit über 20 Jahren und haben mehrere hundert Betriebe, Praxen und Kanzleien versichert. Die Arbeitsweise: erst die Tätigkeit verstehen, dann Angebote einholen, dann die Bedingungen nebeneinanderlegen. Über unsere Einkaufsgemeinschaft nutzen wir Rahmenkonzepte, die es weder beim Berufsverband noch beim Versicherer direkt gibt. In vielen Fällen sind sie spürbar günstiger als Standardtarife, bei besserer Leistung.
Beraten wird vor Ort in Karlsruhe, auch in unserer Niederlassung in Landau (Horstring 14, 76829 Landau, Tel. 06341 2663048), von der aus wir die gesamte Südpfalz betreuen, und bundesweit per Video mit Bildschirmfreigabe. Sie sehen alles, was wir sehen. Auch die Tarife, die wir nicht empfehlen.
Für welche Branche suchen Sie? Jede hat ihre eigene Seite.
Ein Architekt haftet anders als ein Heilpraktiker, eine Kanzlei anders als ein Handwerksbetrieb. Deshalb hat jede Berufsgruppe bei uns eine eigene Seite mit Pflichtsummen, Schadenbeispielen und den Versicherern, die wir dort anfragen.
Freie Berufe und Praxen
Ärzte, Zahnärzte, MVZ
3 oder 5 Millionen nach § 95e SGB V, Strafrechtsschutz, Praxisinhalt. Zur Arzthaftpflichtversicherung
Rechtsanwälte, Steuerberater
Pflichtsummen seit der Reform 2022, PartG mbB, Anderkonten, Nachhaftung. Zur Berufshaftpflicht für Kanzleien
Architekten, Ingenieure
Offene Deckung, Landesrecht BW und RLP, Objektversicherung. Zur Berufshaftpflicht für Planer
IT-Freelancer, Agenturen, Softwarehäuser
Betriebs- plus Vermögensschadenhaftpflicht aus einer Police. Zur IT-Haftpflicht
Energieberater
Warum Betriebshaftpflicht allein nicht reicht, wenn der Förderantrag schiefgeht. Zur Haftpflicht für Energieberater
Heilberufe, Therapeuten, Coaches
Heilpraktiker, Physiotherapeuten, Osteopathen, Logopäden, Trainer und Dozenten. Zu den Heilberufen · Coaches und Trainer
Betriebe, Vereine, Kreative
Handwerk und Bau
Tätigkeitsschäden, Bearbeitungsschäden, Subunternehmer, Umweltbaustein. Zur Handwerker-Haftpflicht
Laden, Gastronomie, Dienstleister
Betriebshaftpflicht mit Onlinerechner als Erstorientierung, danach Beratung. Zur Betriebshaftpflicht für Selbstständige
Künstler, Musiker, Kultur
Künstlersozialkasse, Kreativwirtschaft Karlsruhe, Haftpflicht für Kreative. Zur KSK · Kultur Karlsruhe
Ihr Beruf fehlt? Hausverwalter, Tierheilberufe, Werbeagenturen, Texter und weitere finden Sie im Verzeichnis am Seitenende. Alles andere fragen Sie einfach an.
Welche Gewerbeversicherung wofür? Die Werkzeuge im Überblick
Denken Sie an eine Werkstatt: Jedes Werkzeug hat genau einen Zweck, keins ersetzt das andere. Bei Versicherungen ist es genauso.
Betriebshaftpflicht
Personen- und Sachschäden bei Dritten, dazu die Vermögensfolgeschäden. Die Basis für jeden Betrieb. Mehr dazu
Berufshaftpflicht
Das Werkzeug der Freiberufler: Betriebshaftpflicht plus Vermögensschadendeckung in einer Police. Zum Ratgeber Berufshaftpflichtversicherung
Vermögensschadenhaftpflicht
Für reine Geldschäden durch Beratungs-, Planungs- oder Verwaltungsfehler. Pflicht für Kammerberufe. Mehr zur VSH
Cyberversicherung
Eigenschaden nach Ransomware, Forensik, Betriebsunterbrechung, Ansprüche Dritter. Zur Cyberversicherung
Inhalt und Elektronik
Die Hausratversicherung des Betriebs: Feuer, Leitungswasser, Einbruch. Elektronik zusätzlich gegen Fehlbedienung. Auf Anfrage.
Betriebsunterbrechung
Miete, Gehälter und Leasing laufen weiter, wenn der Betrieb nach einem Schaden steht. Auf Anfrage.
Firmenrechtsschutz
Eigene Ansprüche durchsetzen, Streit mit Mitarbeitern, Forderungsmanagement. Zum Rechtsschutz
D&O
Geschäftsführer haften persönlich und unbeschränkt für Entscheidungsfehler. Konzepte u. a. über Markel.
Betriebliche Altersvorsorge, Existenzgründer
bAV mit 15 % Pflichtzuschuss, Gründerpakete, Absicherung des Inhabers. Auf Anfrage.
Sie wissen noch nicht, welche Bausteine Ihr Betrieb braucht? Genau dafür ist das Erstgespräch da: Wir klären Tätigkeiten, Pflichten und Sonderrisiken, bevor irgendein Angebot entsteht.
Angebot anfragen →Der hartnäckigste Irrtum bei Gewerbeversicherungen
Gewerbetarife kalkulieren die Vermittlungscourtage von vornherein ein. Wer direkt abschließt, zahlt sie also trotzdem, bekommt aber niemanden dafür. Über uns kostet die Police keinen Cent mehr, und die Courtage finanziert das, was Sie sonst selbst leisten müssten: Marktvergleich, Bedingungsprüfung, Vertragsführung und Beistand im Schadenfall.
Oft wird es sogar günstiger. Über unsere Einkaufsgemeinschaft nutzen wir Rahmenkonzepte mit Bedingungsverbesserungen, die der einzelne Betrieb so nicht bekommt: bei Markel etwa Sondereinschlüsse für IT-Dienstleister, Berater und Kanzleien zur Normalprämie, im Handwerk Deckungskonzepte mit erweiterten Tätigkeitsschäden, bei Heilberufen Tarife, die günstiger sind als das Angebot des Berufsverbands. Portale verdienen an jedem Abschluss. Unsere Berater nicht, sie bekommen ein Festgehalt.
Der blinde Fleck der Vergleichsportale
Zwei Tarife, gleiche Deckungssumme, 40 Euro Unterschied im Jahr. Klingt nach einer leichten Entscheidung. Bis der erste Schaden kommt und einer der beiden Versicherer auf Seite 27 seiner Bedingungen zeigt.
| Leistungsmerkmal | Standardtarif / Portal-Basis | Worauf wir achten |
|---|---|---|
| Versicherte Tätigkeiten | Katalog einzelner Tätigkeiten; Neues muss nachgemeldet werden | Offene Deckung: das ganze Berufsbild ist versichert |
| Nachhaftung nach Vertragsende | Oft nur 1 bis 3 Jahre oder gar nicht geregelt | Unbegrenzt oder mindestens 5 bis 10 Jahre |
| Jahreshöchstleistung | 1-fach: nach dem ersten Großschaden ist die Summe weg | 2- bis 3-fach maximiert |
| Mietsachschäden | Kleines Sublimit, oft nur Feuer und Wasser | Volle Summe, auch an gemieteten Geräten |
| Vorsorge-/Innovationsklausel | Fehlt: neue Risiken bleiben unversichert | Neue Tätigkeiten und Bedingungsverbesserungen automatisch drin |
| Datenschutzverstöße, AGG-Ansprüche | Ausgeschlossen oder nur gegen Aufpreis | Mitversichert, inklusive immaterieller Schäden |
| Selbstbehalt | Niedrige Prämie durch hohen Selbstbehalt je Fall | Selbstbehalt, den Sie in jedem Schaden tragen können |
| Wechsel vom Altvertrag | Lücke zwischen alter und neuer Police | Bedingungsdifferenzdeckung ab Antrag |
Warum es hier keinen Vergleichsrechner gibt
Einen Onlinerechner finden Sie bei uns nur auf der Seite Betriebshaftpflicht für Selbstständige, als Erstorientierung. Für Berufshaftpflicht und Vermögensschadenhaftpflicht bildet kein Rechner alle Tätigkeiten und Rahmenkonzepte ab. Und wer online beantragt, bestätigt meist, dass der Anbieter nicht berät und nicht haftet. Mehr dazu: Die Grenzen von Vergleichsrechnern.
Mit welchen Versicherern wir im Gewerbe arbeiten
Wir fragen bei über 100 Gesellschaften an, im Gewerbe regelmäßig bei Allianz, AXA, Barmenia, HDI, Helvetia, Hiscox, Mannheimer, Markel, Nordias, R+V, Rhion, Volkswohlbund, Württembergische und Zurich. Welche davon infrage kommen, entscheidet Ihre Tätigkeit, nicht der Markenname. Markel und Hiscox etwa gibt es für viele Berufe nur über Makler, mit Bedingungen, die wir über Rahmenverträge noch verbessert haben.
Haftung ist die erste Ebene. Ein Betrieb hat drei.
1. Ihre Haftung
Betriebs- oder Berufshaftpflicht, bei beratenden Berufen die Vermögensschadenhaftpflicht dazu. Was zuerst kommt, weil es die Existenz betrifft.
2. Ihr Betrieb
Inhalt, Elektronik, Betriebsunterbrechung, Cyber, Firmenrechtsschutz. Das, womit Sie Ihr Geld verdienen.
3. Sie selbst
Kein Arbeitgeber zahlt weiter, wenn Sie ausfallen. BU für Freiberufler, PKV für Selbstständige, Krankentagegeld, Altersvorsorge.
Sie haben schon Gewerbeversicherungen? Dann prüfen wir sie – bevor wir über einen Wechsel reden.
Ehrlich gesagt: Ein Wechsel ist nicht immer die beste Idee. Wer eine Berufshaftpflicht mit unbegrenzter Nachhaftung kündigt, sollte wissen, was er tut. Wer Vorschäden hat, bekommt woanders vielleicht schlechtere Konditionen. Deshalb übernehmen wir bestehende Verträge per Maklermandat, lesen die Bedingungen und sagen Ihnen, ob Deckungssumme, Tätigkeiten, Mitarbeiterzahl und Umsatz noch stimmen. Manchmal lautet das Ergebnis: alles gut, so lassen.
- Übernahme ohne Mehrkosten: Ihr Vertrag bleibt, Ihre Prämie bleibt, wir werden Ihr Ansprechpartner.
- Bedingungs-Check: Wir lesen das Kleingedruckte und zeigen Ihnen, was fehlt. Oder dass alles passt.
- Anpassung statt Neuabschluss: Deckungssumme erhöhen, Tätigkeiten nachmelden, Selbstbehalt ändern, oft beim bestehenden Versicherer.
- Wechsel nur, wenn er sich rechnet: bessere Bedingungen, günstigere Prämie oder beides. Sonst raten wir ab.
Betreuung übernehmen lassen, ohne Wechsel
Das wird oft übersehen: Sie müssen nichts kündigen, um bei uns Kunde zu sein. Als Versicherungsmakler sind wir selbst Freiberufler, und wir können bestehende Verträge für Ihren Betrieb in unsere Betreuung übernehmen. Egal ob Haftpflicht, Inhalt, Elektronik, Cyber, Rechtsschutz, egal bei welcher Gesellschaft. Sie unterschreiben ein Maklermandat, und ab dann sind wir Ihr Ansprechpartner. Der Vertrag bleibt, der Versicherer bleibt, die Prämie bleibt.
Was danach passiert, hat drei mögliche Ausgänge, und der Wechsel ist nur einer davon.
Neu einstellen
Wir klären den aktuellen Bedarf und konfigurieren den bestehenden Vertrag passend: Summen, Tätigkeiten, Mitarbeiter, Selbstbehalt, Bausteine. Oft ist der Vertrag im Kern in Ordnung und nur falsch eingestellt.
Update beim selben Anbieter
Gerade bei Tarifen, die älter als sechs Jahre sind, lässt sich beim eigenen Versicherer häufig eine Verbesserung erreichen: bessere Bedingungen, niedrigerer Beitrag, manchmal beides. Ohne Gesellschaftswechsel.
Wechsel
Nur, wenn er sich rechnet. Wir prüfen ihn parallel zu den anderen beiden Wegen, damit Sie sehen, was Ihr aktueller Versicherer bietet und was der Markt dagegenhält.
Diese drei Wege prüfen wir nebeneinander, nicht nacheinander. Sie sehen am Ende, was Ihr bestehender Vertrag hergibt, was ein Update daraus machen würde und was der Markt bietet. Dann entscheiden Sie. Anbieterunabhängig, ohne Mehrkosten für Sie.
Alle Verträge in einer App: Simplr
Policen, Beiträge, Schadenmeldung, Dokumente. TÜV-zertifiziert, kostenfrei für unsere Kunden. Auch Verträge, die nicht über uns laufen, können Sie dort hinterlegen und verwalten lassen.
Mehr zum Simplr-Kundencenter · Bestehende Verträge übernehmen lassen
Hinweis: Verträge bei HUK, HUK24, Debeka, LVM, Cosmos Direkt und WGV können wir nicht betreuen. Diese Gesellschaften arbeiten nicht mit Maklern zusammen.
Warum Betriebe aus der Region seit 1983 zu uns kommen
Sie erwarten von Ihren Kunden, Mandanten oder Patienten, dass sie Ihrer Expertise vertrauen, statt sich alles selbst anzulesen. Dasselbe bieten wir Ihnen bei Versicherungen. Seit 1983, im Gewerbe seit über 20 Jahren.
So kommen Sie in vier Schritten zu Ihrem Angebot
- AnfrageFormular oder Anruf. Sie schildern kurz Tätigkeit, Umsatz, Mitarbeiter. Antwort in der Regel innerhalb eines Werktags.
- RisikoanalyseWir klären Nebentätigkeiten, Sonderrisiken und Pflichtvorgaben Ihrer Kammer, online, Sie sehen unseren Bildschirm.
- AngeboteMindestens drei Angebote, die Unterschiede in den Bedingungen markiert. Sie entscheiden, ohne Abschlussdruck.
- BetreuungAntrag, Police, Simplr-App. Später: Anpassungen, Schadenfall, jährlicher Check.
Betriebe, Praxen und Kanzleien über den Fairsicherungsladen
Angebot für Ihre Gewerbeversicherung anfragen
Zwei Minuten reichen: Tätigkeit, ungefährer Jahresumsatz, Mitarbeiterzahl, bestehender Vertrag. Den Rest klären wir im Gespräch. Unverbindlich, ohne Abschlussdruck.
Kurzanfrage mit Rückruf
Sie schreiben uns in zwei Sätzen, worum es geht. Wir melden uns und klären den Rest im Gespräch.
- Dauert unter zwei Minuten
- Gut, wenn Sie erst einmal sortieren wollen
- Rückruf oder E-Mail, wie Sie mögen
Vollständige Erfassung
Damit wir Ihnen schneller und besser weiterhelfen können: Unser Erfassungsbogen fragt Branche, Tätigkeiten, Umsatz, Mitarbeiter, Vorschäden und Ihre Wunschdeckung ab. Danach können wir sofort bei mehreren Gesellschaften anfragen, ohne Zwischenschleife.
- Ihre Betriebsdaten in einem Durchgang
- Wir rechnen direkt, statt erst nachzufragen
- Auf Wunsch bis zum Abschluss durchgängig
Planen Sie rund 15 Minuten ein. Halten Sie Umsatzzahlen und, falls vorhanden, Ihre bestehende Police bereit.
Lieber sprechen? 0721 358 369 (Mo–Fr) oder anfrage@fair-ka.de. Beratung vor Ort in Karlsruhe und in Landau, per Video oder Telefon bundesweit. Zur Kontaktseite.
Häufige Fragen zu Gewerbeversicherungen
Gesetzlich vorgeschrieben ist die Berufshaftpflicht für Kammerberufe wie Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Architekten und Versicherungsvermittler. Für alle anderen Betriebe ist die Betriebshaftpflicht formal freiwillig, faktisch aber unverzichtbar: Auftraggeber, Vermieter und Ausschreibungen verlangen den Nachweis. Ohne Police haften Sie als Einzelunternehmer mit Ihrem Privatvermögen.
Die Betriebshaftpflicht zahlt Personen- und Sachschäden bei Dritten und die daraus folgenden Vermögensschäden, etwa den Krankenkassen-Regress nach dem Sturz eines Kunden. Die Vermögensschadenhaftpflicht deckt reine Geldschäden ohne vorherigen Personen- oder Sachschaden, zum Beispiel eine versäumte Frist. Berufshaftpflicht ist der Sammelbegriff für beide Bausteine bei Freiberuflern.
Das hängt von Tätigkeit, Umsatz, Mitarbeiterzahl, Deckungssumme und Selbstbehalt ab. Marktüblich sind für Solo-Selbstständige mit Bürotätigkeit etwa 80 bis 300 Euro im Jahr, für Handwerk 300 bis 1.000 Euro, für kleine Betriebe mit fünf bis zehn Mitarbeitern 500 bis 3.000 Euro. Lockangebote ab drei Euro im Monat rechnen wir bewusst nicht vor: hohe Selbstbehalte, dünne Bedingungen.
Sie haben einen festen Ansprechpartner, ähnlich wie beim Hausarzt. Für Gewerbe, private Krankenversicherung, Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge sitzen bei uns aber eigene Spezialisten, wie Fachärzte unter einem Dach. Sie bekommen die Tiefe eines Spezialisten, ohne sich durch mehrere Anbieter kämpfen zu müssen.
Ja. Per Maklermandat übernehmen wir Ihren Vertrag ohne Mehrkosten, die Prämie bleibt gleich. Dann prüfen wir Deckungssumme, Tätigkeiten, Mitarbeiterzahl und Umsatz. Erhöhungen der Deckungssumme oder Nachmeldungen neuer Tätigkeiten gehen häufig beim bestehenden Versicherer. Ein Wechsel kommt nur infrage, wenn er sich in Leistung oder Prämie rechnet.
Sie melden den Schaden bei uns, per Telefon, Mail oder in der Simplr-App. Wir formulieren die Meldung, reichen sie beim Versicherer ein und bleiben dran, bis reguliert ist. Als Makler stehen wir rechtlich auf Ihrer Seite, nicht auf der des Versicherers. Bei Deckungsstreit verhandeln wir mit, mit Kenntnis der Bedingungen, die wir selbst ausgewählt haben.
Weil kein Rechner Berufshaftpflicht oder Vermögensschadenhaftpflicht mit allen Tätigkeiten und Rahmenkonzepten abbildet. Bei einem Online-Antrag bestätigen Sie meist, dass der Anbieter nicht berät und nicht haftet. Nur für die einfache Betriebshaftpflicht bieten wir auf der Seite Betriebshaftpflicht für Selbstständige einen Rechner als Erstorientierung an.
Nein. Unser Hauptsitz ist in Karlsruhe, dazu kommt unsere Niederlassung in Landau in der Südpfalz. Die meisten Gewerbekunden beraten wir bundesweit per Video mit Bildschirmfreigabe: Sie sehen jeden Tarif und jede Bedingung, die wir sehen. Das dauert nicht länger als ein Termin vor Ort.
Ja. Über ein Maklermandat übernehmen wir bestehende Verträge in die Betreuung, unabhängig von der Sparte und der Gesellschaft. Der Vertrag bleibt, der Versicherer bleibt, die Prämie bleibt, wir werden Ihr Ansprechpartner. Danach prüfen wir drei Wege parallel: den Vertrag passend neu einstellen, ein Update beim selben Anbieter erreichen oder wechseln. Der Service ist anbieterunabhängig und für Sie ohne Mehrkosten.
Gerade dann. Bedingungswerke entwickeln sich weiter, und viele Versicherer bieten für ältere Tarife ein Update im eigenen Haus an: bessere Bedingungen, oft ein niedrigerer Beitrag, manchmal beides. Das geht ohne Gesellschaftswechsel. Wir prüfen das parallel zum Marktvergleich, damit Sie beide Optionen nebeneinander sehen.
Bernd Krause – Geschäftsführer, Versicherungsmakler, Autor von „Der Finanzplaner für Akademiker". Führt den Fairsicherungsladen seit 2018 in zweiter Generation. Über 200 Erklärvideos auf YouTube, Focus Top 300 Versicherungsmakler.
„Wir sorgen dafür, dass kluge Menschen keine dummen Versicherungen abschließen. Diese Ehrlichkeit ist #besserberaten."
Mehr über Bernd Krause · Über den Fairsicherungsladen · YouTube-Kanal
Alle Gewerbeseiten im Überblick
Grundlagen und Übersichten
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Heilberufe und Therapeuten
Tierheilberufe
Betriebe, Kreative, Versicherer, Service
Ihre Gewerbeversicherung: verstanden, verglichen, begleitet
Schildern Sie uns in zwei Minuten, was Sie tun. Wir sagen Ihnen, welche Bausteine Sie brauchen, welche nicht, und holen die Angebote ein, die es online nicht gibt.
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