Tipps und Infos vom Fairsicherungsladen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure inkl. YT-Video. Die Anzahl der Erwerbstätigen im Ingenieursberuf ist die letzten Jahre deutlich gestiegen und der Arbeitsmarkt sehnt sich nach noch mehr qualifizierten Fachkräften. Diese Entwicklung betrifft alle Fachbereiche. Egal ob Sie in Fachbereich der Antriebstechnik, Energie oder im Fahrzeugbau arbeiten. Mit den Herausforderungen der immer schneller wachsenden Industrie steigen auch die Anforderungen im Berufsleben. Wenn Sie Stress im Beruf haben oder sich stundenlang konzentrieren müssen, bleiben Bluthochdruck und psychische Belastungen auch bei Ihnen keine Ausnahme, sondern werden Spuren in Ihrer Gesundheit hinterlassen. Um sich im Fall einer Berufsunfähigkeit vor finanziellem Kummer zu schützen, gibt es daher eine

 

Lösung: Die private Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure.

Kostenlose, erfahrene und unabhängige Beratung

Testsieger im Vergleich

Gleiche Prämie wie bei Versicherungen direkt

Auch nach dem Abschluss für Sie da

Auch im YouTube-Video: Testsieger Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure. Hier in unserem Video erläutern wir, worauf Sie beim Vergleichen achten sollten und wie Sie Ihren ganz privaten Testsieger finden können. Denn wie bei jedem Test, nichts anderem als einer Erhebung von Daten, ist maßgeblich was und wie gewertet wird. Häufig wird dabei allerdings die für den Laien nicht erkennbare Kalkulationsgrundlage der Berufsunfähigkeitsversicherungen außer acht gelassen.

Die unterscheidet nicht nur in den akademischen Graden, sondern auch den verschiedenen Ingenieursdisziplinen. Auch Büro vs. Außendienst, Raucher/Nichtraucher, Motorradfahrer, Sportarten und Einstiegsalter werden neben Rentenhöhe und Laufzeit herangezogen. Dabei wird bei Testsiegern immer impliziert, dass sich die Ergebnisse NICHT verändern, wenn ein Parameter sich verändert. Das TUN sie aber.

EDIT: Gerade bei Studenten am KIT in Karlsruhe stellen wir immer wieder fest, dass über Vertriebe die an der Uni aktiv sind oder in Bewerbungscoachings auch Berufsunfähigkeitsversicherungen angeboten werden. Oftmals mit zu niedriger BU-Rente oder gekoppelt an Rentenversicherungen. Beides macht nur begrenzt Sinn, insbesondere für Studenten die in eine BU gut reinkommen können aufgrund der Gesundheitsfragen. Mehr dazu in den andern Videos.

Hinweis: Es wird im Internet häufig geschrieben, dass man in diesem Fall gesetzlichen Anspruch auf Arbeitslosengeld 1 oder 2 hat. Irrtum! Einen Anspruch hat nur derjenige, der im Stande wäre zu arbeiten. Es gibt keinen ausreichenden gesetzlichen Schutz bei Berufsunfähigkeit.
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Kurze Wiederholung: Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wer sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) interessiert weiß in der Regel bereits, dass es keinen gesetzlichen Schutz mehr gibt und es vielmehr darum geht, die eigene Arbeitskraft zu schützen. Wenn man nicht mehr arbeiten kann, bleiben die eigenen Träume, die Altersvorsorge und auch die eine oder andere Immobilienfinanzierung auf der Strecke.

Aber wie den richtigen Tarif finden? Viele googlen oder holen sich die Finanztest, um sich zu informieren – das ist auch richtig! Je mehr man im Vorfeld zum Gespräch weiß, um so besser und einfacher kann man zur Produktauswahl übergehen. Vorsicht ist nur geboten, wenn man alles was man liest für sich übernimmt. Bei Finanztest werden zwar Preis-/Leistungs-Testsieger gekürt, beispielsweise für Maschinenbauingenieure oder Informatiker . Rein fachlich gesehen ändern sich die Prämien schon, ob man einen Bachelor oder Master hat, aufpassen muss man bswp. in Promotion als wissenschaftlicher Mitarbeiter. Eine individuelle Beratung macht also schon allein wegen der Berufseinstufung Sinn.

Auf unseren folgenden Seiten erfahren Sie mehr über die wichtigsten Inhalte der Versicherung und erhalten weitere Einblicke in die Materie. Bitte verstehen Sie diese Informationen als Informationen und keine „Do-it-yourself“ Anleitung. Wir erleben immer wieder Mandanten, die mit gescheiterten Selbstversuchen zu uns kommen und dringend Unterstützung brauchen. Denn der Teufel steckt im Detail!

Kurz und Knapp:

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Nicht aus Karlsruhe oder Landau, oder beruflich sehr eingespannt? Dann gerne ONLINEberatung.

Wir haben schon lange Erfahrung in der Onlineberatung zur BU gesammelt, genauer seit 2015. Dementsprechend möchte ich sagen, werden Sie eine Onlineberatung bei uns genießen können, fast besser als eine Beratung bei Ihnen zu Hause (was nicht unser Stil ist) oder bei uns im Büro, und nicht weniger persönlich.

Wir benutzen ein System, das Ihnen erlaubt unseren Monitor zu sehen und dabei direkt Face-to-Face mit uns zu sprechen. Sie benötigen lediglich

✔ PC, Tablet oder Handy mit Internet

✔ Mikrofon

✔ Kamera (optional)

✔ keine Installation

Mit der Terminbestätigung erhalten Sie von uns einen Link, mit dem Sie sich dann einfach einloggen können und schon geht es los. Sie sehen alles was wir sehen, wir können uns gemeinsam Unterlagen anschauen oder in neutrale Vergleichsrechner schauen und Preise- und Leistungen vergleichen

✔ Es ist keine Installation notwendig

✔ Sie kommen auf unseren Rechner, nicht wir auf Ihren

Glauben Sie mir, so macht unabhängige und neutrale Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung Ihnen genau so viel Spaß wie uns. Mehr zur Onlineberatung hier.

BU-Vergleiche von mehr als 40 Versicherungen und Tarifvarianten

Der Weg zur richtigen und sinnvollen Absicherung ist oftmals nicht so einfach. Banken und Vertreter von Versicherungen suggerieren das gerne anders, aber entscheidend ist der richtige Umgang mit den Gesundheitsfragen und –daten. Einfach einen Antrag zu stellen ohne die Angeben vollständig oder gar unvollkommen einzureichen führt spätestens dann zum bösen Erwachen, wenn man die BU-Rente beantragt und keine Leistung bekommt oder die Berufsunfähigkeitsversicherung vom Vertrag zurück tritt.

Wichtig ist daher die lösungsorientierte Beratung: unabhängig und anbieterneutral zur Berufsunfähigkeitsversicherung und Dienstunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung unabhängige Beratung Testsieger

 

Der lösungsorientierte Weg zur richtigen und sinnvollen Berufsunfähigkeitsversicherung funktioniert ganz simpel, unabhängig davon ob man Angestellt oder Selbstständig ist (Berufsunfähigkeitsversicherung) oder als Beamte/r und Referendar (Dienstunfähigkeitsversicherung).

Sollten Sie krank werden und Ihren Beruf für einen gewissen Zeitraum oder nie wieder ausüben können, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung der Rettungsring für Ihre finanzielle Absicherung. Denn sollten Sie berufsunfähig werden, wird es eng:

Der in Deutschland festgelegte gesetzliche Schutz bei Berufsunfähigkeit besteht lediglich für den Fall, dass man überhaupt keine Arbeit mehr ausführen kann (Stichwort: Erwerbsunfähigkeit) und beträgt maximal 30% des letzten Einkommens und höchstens bis zur Beitragsbemessungsgrenze (mehr Informationen zur mehr Informationen zur Beitragsbemessungsgrenze). Vielleicht würden Sie jetzt noch gut mit dem Rentenbetrag zurechtkommen, aber spätestens mit Immobilie oder Familie wird das zu wenig sein!

Wenn Sie Ihre Arbeitskraft verlieren, sichert die Berufsunfähigkeitsversicherung Ihr Einkommen!

Wichtig: Eine gute BU- bzw. DU- Versicherung leistet bereits wenn ein Arzt diagnostiziert, dass Sie Ihren Beruf zu mehr als 50% nicht mehr ausüben können. Sie müssen also nicht 100% berufsunfähig sein, es reichen 51%. Außerdem verweist Sie eine gute Versicherung nicht auf eine andere Tätigkeit, die Sie in Ihrem Alter oder mit Ihrem Bildungsstand auch ausüben könnten. Es zählt der zuletzt ausgeübte Beruf.

Berufunfaehigkeitsgruende-VersicherungsmaklerNur ungefähr 13 Prozent der Berufsunfähigen sind von Unfallverletzungen betroffen, in 87 Prozent der Berufsunfähigkeitsfälle liegt eine Krankheit zugrunde. Eine entsprechende Absicherung des möglichen finanziellen Verlust durch die geschwundene Arbeitskraft ist elementar. Maßgeblich führend sind immer mehr psychische Gründe in der Berufsunfähigkeit heutzutage.

 

Ausführlichere Informationen zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung finden Sie hier!

 

 

 

 

Was müssen Sie über die Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure wissen?

Ingenieure werden bei einer Beurteilung zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung danach beurteilt, wie hoch das individuelle Risiko ist berufsunfähig zu werden. Dabei wird das Risiko u.a. in Abhängigkeit der täglichen Arbeitsaufgaben bewertet. Das bedeutet, bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird eingestuft, ob man selbst in einem Bereich mit Hand anlegt (bspw. Produktion bei kleineren Unternehmen), forschend tätig ist, ausschließlich administrativ oder ob eine Reisetätigkeit damit verbunden ist. Da sich diese von Fachbereich und Anstellungsart innerhalb der Ingenieursgruppe stark unterschieden, fallen auch die Bewertungen seitens der Versicherer bei einem Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure entsprechend differenziert aus.

Zum Beispiel:
Bauingenieure mit Kontrollgängen auf Großbaustellen sind einem höheren Gefährdungspotential ausgesetzt, als ein Wirtschaftsingenieur, der vor Allem am Schreibtisch sitzt. Bei höherem Risiko, dass der Kunde eines Tages berufsunfähig werden könnte, steigen auch die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure

Selbstständiger oder angestellter Ingenieur?

Um die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, muss man zudem beachten, ob man in Zukunft als Angestellter oder selbstständig tätig sein will. Denn die Tarife unterscheiden sich.

Freiberufliche Ingenieure sind in berufsständischen Versorgungswerken oder Kammern rentenversichert. Dies gilt allerdings nur für eine 100% Berufsunfähigkeit. Sollten Sie noch eingeschränkt berufsunfähig sein, werden Sie keine Berufsunfähigkeitsrente der Werke bekommen. Außerdem reicht diese Absicherung in aller Regel für den finanziellen Versorgungsbedarf nicht aus.

Zusätzlich sind die Einkommen im Maschinenbauwesen sehr unterschiedlich. Sollten Sie einer besonders lukrative Tätigkeit nachkommen, möchten Sie den damit einhergehenden Lebensstandard bestimmt nicht wieder komplett verlieren. Bei besser Verdienenden sind deshalb leider ein paar besondere Hürden zu überwinden, um den gewünschten Versicherungsschutz gewährt zu bekommen.

Ebenso kommt es auf die Eingruppierung an: Ist man beispielsweise Wirtschaftsingenieur, Chemieingenieur oder wissenschaftlicher Mitarbeiter. Die Prämien unterscheiden sich teils erheblich. BU Testsieger sind daher nicht immer aussagekräftig, man sollte richtig vergleichen.

 

Hinweis:
Wer als Ingenieur eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, sollte nicht vergessen das Kleingedruckte zu lesen. Es kann zum Beispiel einen Leistungsausschluss für die Wirbelsäule geben.
Das bedeutet, dass Erkrankungen der Wirbelsäule nicht berücksichtigt werden und diese nicht versichert sind. Bei Ingenieuren die häufig am Schreibtisch arbeiten, entstehen aber häufig Erkrankungen des Bewegungsapparates und können Ursachen für eine Berufsunfähigkeit werden.

Bei der Risikoeinschätzung nach Berufsgruppe bleiben allgemeine Risiken wie schwere Erkrankungen und Unfälle, die nicht in unmittelbarem Zusammenhang mit dem Beruf stehen, unberücksichtigt. Diese werden individuell betrachtet. Am wichtigsten ist daher auch nicht der günstigste Tarif nach Vergleichsrechner, sondern die Beantwortung der unterschiedlichen Gesundheitsfragen in den Anträgen.

Diese Facetten können und wollen Vergleichsrechner im Internet nicht darstellen. Zumal manche Bereiche auch keiner pauschalen Angabe des Versicherers unterliegen, sondern die Berufsgruppeneinstufung beim Versicherer angefragt werden muss.

Den Weg durch den Versicherungsdschungel finden Sie mit uns!

Gemeinsam finden wir die passende Versicherung mit dem idealen Preis- /Leistungsverhältnis, damit Sie entspannt und sorgenfrei versichert sind. Nutzen Sie unsere Erfahrung! Es gibt keine Mehrkosten, kein Tarif wird dadurch einen Cent teurer. Bei uns als Versicherungsmakler sind Sie wie bei einem Rechtsanwalt oder Steuerberater unser Auftraggeber. Sie haben zu jeder Zeit die freie Wahl, unsere Beratung ist ohne Abschlussdruck.

Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine kompetente Beratung?
Kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer online Anfrage oder telefonisch unter der 0721 358 369.
Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!

So geht’s in Kurzform:

  1. Anfrage stellen über Kontaktanfrage.
  2. Wir rufen zurück zur Klärung etwaiger Fragen und Terminvereinbarung. Außerdem besprechen wir schon, ob eventuell Atteste oder Zusatzinformationen notwendig sind.
  3. Gesundheitsdaten der letzten 5 Jahre ambulant und 10 Jahre stationär und Psyche aufarbeiten. Dazu am besten schon mal die Seite mit unseren Fragebögen anschauen (auch runterscrollen auf der verlinkten Seite).
  4. Los geht es mit der Beratung.

✔️Unsere Beratung macht die Angebote keinen Cent teurer als bei einer Versicherung direkt.

✔️Wir machen die Beratung einfach und verständlich

✔️Wenn notwendig können wir als unabhängige Versicherungsmakler eine völlig anonyme Voranfrage durchführen. Wie das geht, erklären wir weiter unten. Eine Einschätzung dazu können wir bereits im ersten Termin geben.

✔️Wir nutzen komplett neutrale und sehr umfassende Vergleichsrechner, die normale Onlinerechner weit hinter sich lassen und viel präziser sind. Sie sehen dabei zu, ganz transparent. Warum? Unser Auftrag ist ja, dass beste Angebot für Sie, mit Ihnen, zu finden oder auszuhandeln.

So funktioniert der Beratungsablauf beim Der Fairsicherungsladen ® GmbH

Grundlegendes:

Kommen Sie nicht aus der Karlsruher Region und hätten eine lange Anreise? Kein Problem! Wir sind flexibel: Wir beraten auch gerne per Telefon oder online per Videochat!

Beratung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure:

Bei Antragstellung werden durch den Versicherer zumeist Gesundheitsfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gestellt. Bspw. waren Sie in den letzten fünf Jahren beim Arzt und wenn ja warum? Diese Fragen sind keine Schikane sondern dienen der Einschätzung der gesundheitlichen Risiken in der Zukunft. Sie sind kein Ablehnungsgrund, allerdings kommt es auf die richtige Darstellung in der anonymen Voranfrage an, wenn diese notwendig ist. Als unabhängiger Versicherungsmakler dürfen wir auch weitgehend anonymisiert für Sie bei Gesellschaften anfragen und helfen Ihnen mit Fingerspitzengefühl bei der Aufbereitung der Unterlagen weiter.

In unserem Gespräch werden wir darauf eingehen, welche Leistungsunterschiede bestehen und welche Bausteine Sie als Ingenieur brauchen. Besonders wichtige Punkte, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung unter anderem haben sollte, sind:

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • Weltweiten Versicherungsschutz
  • Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit
  • Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente mit 6 Monats-Prognosezeitraum
  • Umfassende Nachversicherungsgarantien (ohne neue Gesundheitsprüfung)
  • Infektionsschutzklausel für medizinische Berufe
  • Ausschließliche Prüfung auf den zuletzt ausgeübten Beruf

Zusätzlich gehen wir dabei auf die Unterschiede in den Versicherungsprämien und Leistungen ein, da diese sehr groß sind. Ein Tipp: Achten Sie darauf, dass in Ihrem Vertrag eine abstrakte Verweisung ausgeschlossen wird und dass in Ihrer Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitsversicherung nicht nur eine Beitrags-, sondern auch eine Rentendynamik mitversichert ist!

Da es hierbei eine riesige Auswahl an Versicherungstarifen gibt, nutzen wir für die Einstufung einen Berufsfragebogen, der es uns ermöglicht, durch die Abfrage der entsprechenden Themen, bei verschiedenen Versicherern maßgeschneiderte Angebote einzuholen. Je ordentlicher man zur Antragstellung die Informationslage aufbereitet, umso zuverlässiger funktioniert die Inanspruchnahme der Berufsunfähigkeitsversicherung im Fall der Fälle.

Nach Rückmeldung der Versicherer (Hier finden Sie die Liste der möglichen BU-Versicherer) ermitteln wir für Sie, welche die günstigste Versicherung für Sie ist und besprechen mit Ihnen die Ergebnisse der Voranfrage.

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Berufsunfähigkeitsversicherung Ingenieure: Spezialisierte Beratung bei Der Fairsicherungsladen ® GmbH,

Finanzberater, Versicherungsmakler, Fachmakler für Berufsunfähigkeitsversicherungen

im Raum Karlsruhe Mannheim, Speyer, Wörth und Landau.