Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure

Ingenieur ist versicherungstechnisch nicht gleich Ingenieur. Ob Sie am Schreibtisch konstruieren, weltweit Anlagen in Betrieb nehmen, Personal führen oder forschen – die Berufseinstufung verändert den BU-Beitrag um bis zu 20 € monatlich bei gleicher Leistung. Wir holen für Sie die beste Einstufung raus.

Spezialisierte Beratung bei Der Fairsicherungsladen ® GmbH · Karlsruhe, Mannheim, Speyer, Wörth, Landau · Online-Beratung deutschlandweit seit 2015

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Tipps und Infos vom Fairsicherungsladen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Ingenieure inkl. YouTube-Video. Die Anzahl der Erwerbstätigen im Ingenieursberuf ist die letzten Jahre deutlich gestiegen, und der Arbeitsmarkt sehnt sich nach noch mehr qualifizierten Fachkräften. Diese Entwicklung betrifft alle Fachbereiche – egal, ob Sie in Antriebstechnik, Energie, Bau, Verfahrenstechnik oder Fahrzeugbau arbeiten.

Mit den Herausforderungen der immer schneller wachsenden Industrie steigen auch die Anforderungen im Berufsleben. Wenn Sie Stress im Beruf haben oder sich stundenlang konzentrieren müssen, bleiben Bluthochdruck und psychische Belastungen auch bei Ihnen keine Ausnahme, sondern werden Spuren in Ihrer Gesundheit hinterlassen. Um sich im Fall einer Berufsunfähigkeit vor finanziellem Kummer zu schützen, gibt es daher die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Ingenieur ≠ Ingenieur: Was Sie tun entscheidet, was Sie zahlen

Versicherer stufen Ingenieure nicht nach Studienfach ein, sondern nach tatsächlicher Tätigkeit. Hier die typischen Profile aus unserer Beratungspraxis – und wie sie sich auf Beitrag und Bedingungen auswirken:

Konstruktion / Büro

CAD, Design, Berechnung, Engineering am Schreibtisch. Beste Berufsgruppe, niedrigster Beitrag – wenn das im Antrag sauber so formuliert ist.

Projektleitung

Personalverantwortung wirkt sich positiv auf die Berufsgruppe aus. Wer 5+ Mitarbeitende führt, rutscht oft eine Klasse nach oben.

Inbetriebnahme / Montage

Auslandseinsätze, Anlagenbau, Hochbau – höheres Risiko. Hier wird der weltweite Versicherungsschutz zur Kernanforderung im Vertrag.

Produktion / Fertigung

Hands-on-Tätigkeit, Schichtbetrieb, manchmal Maschinenkontakt. Andere Risikoprofile – aber durchaus versicherbar, oft sogar zu fairen Konditionen.

Forschung & Entwicklung

R&D, Prototyping, Versuche im Labor. Bei Laborarbeit ist die Infektionsschutzklausel relevant – sonst meist gute Konditionen.

Vertrieb / Anwendungstechnik

Hoher Reiseanteil, oft im Außendienst beim Kunden. Hier zählt die Reisetätigkeit – und die Frage, wie sie in der Berufsbeschreibung steht.

Bachelor, Master, Dipl.-Ing., Promotion – der versteckte Beitragshebel

Versicherer stufen Ingenieure auch nach Qualifikation ein. Der Unterschied im Beitrag ist real – und für dieselbe Tätigkeit. Beispielhafte Logik (vereinfacht):

Qualifikation + Tätigkeit	Typische Berufsgruppe	Beitrags-Tendenz
Bachelor, Konstruktion ohne Führungsverantwortung	Mittlere Gruppe	Standard
Master / Dipl.-Ing., reine Bürotätigkeit	Bessere Gruppe	10–15 % günstiger
Master / Dipl.-Ing., Personalverantwortung > 5 MA	Sehr gute Gruppe	15–20 % günstiger
Promoviert, forschend am Schreibtisch	Top-Gruppe	Bis zu 25 % günstiger

Werte exemplarisch und abhängig vom Versicherer. Verbindliche Aussagen erst nach individueller Voranfrage.

Spezialseiten für Ihre Ingenieursdisziplin

Wir haben für die häufigsten Ingenieurs-Berufe eigene Spezialseiten mit konkreten Hinweisen zu Tarifauswahl, typischen Fragen und Testsieger-Bewertungen aus Ihrer Disziplin:

Maschinenbauingenieur:in →

Konstruktion, Antriebstechnik, Anlagenbau

Informatiker:in →

Softwareentwicklung, IT-Architektur, Data Science

Chemieingenieur:in →

Verfahrenstechnik, Labor, Prozessentwicklung

Was eine gute BU für Ingenieure können muss

Die Unterschiede in den Versicherungsprämien sind groß – die in den Leistungen aber noch viel größer. Besonders wichtige Punkte für Ingenieure:

• Verzicht auf abstrakte Verweisung
• Weltweiten Versicherungsschutz (Pflicht bei Auslandseinsätzen)
• Leistung der BU rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit
• Anspruch auf BU-Rente mit 6-Monats-Prognosezeitraum
• Umfassende Nachversicherungsgarantien ohne neue Gesundheitsprüfung
• Ausschließliche Prüfung auf den zuletzt ausgeübten Beruf
• Karriereklausel mit erhöhten Nachversicherungsgrenzen für Aufstieg
• Rentendynamik – nicht nur Beitragsdynamik
• Infektionsschutzklausel bei Laborarbeit (F&E, Verfahrenstechnik)
• Beitragsstundungsoptionen bei Elternzeit oder Sabbatical

So geht's in Kurzform

1. Anfrage stellen über Kontaktanfrage.
2. Wir rufen zurück zur Klärung etwaiger Fragen und Terminvereinbarung. Außerdem besprechen wir schon, ob eventuell Atteste oder Zusatzinformationen notwendig sind.
3. Gesundheitsdaten der letzten 5 Jahre ambulant und 10 Jahre stationär und Psyche aufarbeiten. Dazu am besten schon mal die Seite mit unseren Fragebögen anschauen.
4. Auch nach dem Abschluss für Sie da.

✔️ Unsere Beratung macht die Angebote keinen Cent teurer als bei einer Versicherung direkt.
✔️ Wir machen die Beratung einfach und verständlich.
✔️ Wenn notwendig, können wir eine völlig anonyme Voranfrage durchführen. Eine Einschätzung dazu geben wir bereits im ersten Termin.
✔️ Wir nutzen komplett neutrale und sehr umfassende Vergleichsrechner, die normale Onlinerechner weit hinter sich lassen und viel präziser sind. Sie sehen dabei zu, ganz transparent. Warum? Unser Auftrag ist, das beste Angebot für Sie, mit Ihnen, zu finden oder auszuhandeln.

BU-Versicherungsmakler

Viele Versicherungsberater oder auch Makler bieten ihren Kunden eine Berufsunfähigkeitsversicherung an, die Inserate im Internet dafür sind mittlerweile inflationär. Fakt ist: Die wenigsten Berater kennen sich wirklich in der Tiefe mit BU-Versicherungen aus. Ein BU-Versicherungs-Makler muss nicht nur einen Vergleichsrechner bedienen können. Das können Sie als Kunde bei Check24 oder Verivox selbst. Übrigens auch bei uns, hier der Link zum BU-Vergleichsrechner.

ABER: Ein BU-Makler kennt sich auch mit den gängigsten Diagnosen und den Annahmefähigkeiten bei den Versicherungen aus. Neben den Bedingungen gibt es auch Tarifgestaltungen wie Leistungsfalldynamik, Übergangsgelder, AU-Regel, Definition „bisherige Lebensstellung" und viele mehr, die abgesehen von den pauschalen Testsiegern dazu führen können, dass der Testsieger für alle nicht der persönliche Testsieger sein kann, sondern man diesen im Gespräch erst ermittelt.

Um es klar zu sagen: Auch bei einer anonymen Risikovoranfrage kann man als unerfahrener Makler eine Menge falsch machen. Wir haben mittlerweile zwei Kollegen, die nichts anderes als BU-Beratung mehr machen. Bei den Themen BU und PKV dürfen keine Fehler passieren – da muss alles von Anfang an richtig sein.

BU-Beratung deutschlandweit – ja.

Gefühlt 99 % aller unserer Kunden kommen nicht aus Karlsruhe, egal in welchem Thema. Wir bieten Onlineberatung zur Berufsunfähigkeitsversicherung bereits seit 2015 sehr erfolgreich an – über 10 Jahre Routine, hunderte Akademiker:innen und Ingenieur:innen deutschlandweit beraten. Die Onlineberatung zu Berufsunfähigkeitsversicherungen ermöglicht genau wie im normalen Gespräch, dass wir miteinander sprechen oder auch gemeinsam Angebote und Vergleiche anschauen können. Wie auch bei uns im Büro, wo ein Monitor so steht, dass Sie alles mitverfolgen können, was wir tun, sehen Sie auch in der Onlineberatung unseren Monitor und können jederzeit Fragen stellen und Parameter ändern.

Kurzum, wir sind echte Fans der Onlineberatung. Übrigens: Eine Installation auf Ihrem Gerät ist nicht notwendig, Sie buchen sich bei uns auf. Damit wird Ihr Datenschutz voll gewährleistet.

Was wir von Ihnen brauchen für die BU-Beratung

1. Sorgfältige und aktive Mitarbeit sind das A und O. Wir können nur so gut sein, wie man uns lässt. Was uns allerdings hindert, ist, wenn wir alle 4 oder 6 Wochen in einem laufenden Vorgang eine Rückmeldung von Ihnen bekommen würden. Jeder kennt das: Man wartet auf Info von Freunden/Kollegen und kann nichts tun außer abwarten, bis man schon fast alles vergessen hat und von vorne anfangen muss. Bei einer hohen zweistelligen Zahl an laufenden Vorgängen im Bereich BU können wir so nicht arbeiten. Ausgenommen ist eines: wenn auf Atteste gewartet werden muss. Diese dann aber bitte nicht einzeln schicken, sondern sammeln und en bloc einreichen.
2. Es sieht nach viel Arbeit aus, und Fragebögen ausfüllen oder Termine raussuchen macht definitiv keinen Spaß. Sie machen es aber nicht für uns oder die Versicherung, sondern für sich selbst. Es geht ja darum, im Fall der Fälle auch die versicherte Leistung zu bekommen. Und man macht es nur einmal. Also Kopf hoch 🙂 Hier geht es übrigens zu den Fragebögen.
3. Es soll Sie nur ein Berater beraten! Fragen Sie bitte nicht bei weiteren Beratern an oder bei uns als Drittmeinung. Das hat keinen Sinn und beschäftigt nur unnötig Leute. BU-Versicherungsmakler, die sich als Profi in diesem Segment bewegen, haben dieselben Gesellschaften im Vergleich und können die Prämien auch nicht günstiger machen oder sonst was. Die Prämien sind auch immer gleich, egal ob bei der Versicherung direkt, bei Check24 oder einem anderen Versicherungsmakler. Wenn es zu Abweichungen kommt, dann sind vertragsrelevante Parameter anders gestaltet. Durch unsere Website und unseren Blog können Sie sicherlich gut entscheiden, ob wir die richtigen Partner für Sie sind.
4. Beratung auf Augenhöhe: Wir sind normal bürgerliche Menschen (ohne dicke Autos und Anzüge), für die Beruf von Berufung kommt. Wir lieben es, Menschen zu helfen und in Sachen Finanzen/Versicherungen weiterzubringen. Wir versuchen mit all unserem Wissen und der Erfahrung, die wir haben, das Optimum für Sie zu finden. Deswegen stellen wir vielleicht manchmal erst viele Fragen, oder es mutet etwas kompliziert an – im Zweifel uns aber einfach darauf ansprechen. Überhaupt gilt: Einfach mit uns sprechen und Gedanken austauschen, ohne Scheu.
5. Am Ende entscheiden Sie, zu welcher Versicherung Sie möchten. Wir machen die Angebote komplett transparent, erläutern die Unterschiede (auch bei Formulierungen von Ausschlüssen oder Zuschlägen) und geben unsere Einschätzung als Ihr Berater ab. Die Sorge, dass Sie ein teures und schlechtes Produkt bekommen, ist damit unbegründet – Sie brauchen also keine Sorge zu haben.

Wer bereit ist, in diesem Sinne mitzuarbeiten, bekommt von uns eine Top-Beratungsleistung (siehe Kundenbewertungen) und nutzt natürlich auch indirekt unsere über Jahre gewachsenen Zugangswege zu Versicherungen und Risikoprüfungen. Auch Versicherungen wissen, welche Makler ihr Handwerk verstehen. In diesem Sinne haben wir bei allen Versicherungen direkten Zugang zu Personen aus der Risikoprüfung und bei den relevantesten auch direkte Ansprechpartner zum Verhandeln. Da man sich also kennt, können alle Seiten davon profitieren.

Weitere Tipps und Infos rund um BU und Terminvorbereitung in unserem BU-Blog und bei YouTube in unserem Kanal.

Bietet ihr reine Honorarberatung zur BU-Versicherung an?

Nein, wir bieten keine reine Honorarberatung zur BU-Versicherung an, weil das keinen Sinn macht. Der Wunsch nach Honorarberatung zur BU liegt oft darin, dass man für sich selbst das beste Angebot gemacht haben möchte und nicht irgendetwas verkauft bekommen will, was teuer und unnütz ist. Dem können wir wie oben beschrieben entgegentreten, denn eine gute Beratung unterscheidet sich nicht in Honorar oder Provision, sondern in Mentalität und Qualifikation des Beraters. Man kann auch dagegen halten, dass eine Provisionsberatung interessant ist, weil sie erfolgsorientiert ist. Nur der Berater, der seinem Kunden wirklich weiterhelfen kann, bekommt Geld dafür.

Das löst auch ein praktisches Problem: Oftmals ziehen sich Beratungen für die BU wegen Unterlagen (bspw. Attesten) über Monate. Vieles wie Anfragenaufbereitung oder Kommunikation mit Risikoprüfern erfolgt im Hintergrund, ohne dass Sie als Kunde dabei sind. Wenn Sie uns E-Mails schreiben mit Fragen oder wir wegen etwas kurz telefonieren, müssten wir das alles in Rechnung stellen. Bis hin zur Policenkontrolle und Betreuung des Vertrags, wenn im Laufe der Zeit Fragen auftauchen oder Anpassungswünsche entstehen, ganz zu schweigen von der Arbeit bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit. All diese Zeiten, die einem als Kunde oftmals nicht bewusst sind und wo einiges zusammenkommt, müssten wir analog Anwälten oder Steuerberatern mit 200 € pro Stunde abrechnen. Das bezieht sich auch auf sogenannte Netto-Tarife.

Womit wir eigentlich zu dem maßgeblichsten Handicap der BU-Honorarberatung kommen: Viele wirklich ausgezeichnete BU-Tarife gibt es nicht als Nettotarife. Wer also auf einen Nettotarif besteht, kann in den meisten Fällen überhaupt nicht die BU bekommen, die am besten zu ihm passt. Der Markt gibt es leider nicht her, denn Versicherungen wollen zwar gerne auch über Makler und Honorarberater BU-Verträge bekommen, aber nicht gleichzeitig ihre eigenen Vertreter damit boykottieren. Die Honorarberatung zur BU-Versicherung bleibt damit vorläufig eine absolute Nische.

Macht ihr noch anderes als Berufsunfähigkeitsversicherungen?

Ja, natürlich. Wir bieten sowohl Versicherungen von A bis Z (besonders noch PKV) und Finanzplanung bis hin zu Geldanlage mit Fonds/ETF und Immobilienfinanzierung. ABER: Nicht jeder bei uns macht alles!

In unserem Stammsitz in Karlsruhe haben wir zu jedem Thema Spezialisten, die ihr Handwerk über Jahre hinweg gelernt und verfeinert haben. Schauen Sie sich einfach auf unserer Website um – sicherlich werden die meisten Fragen beantwortet. Ansonsten auch Anregungen für neue Videos und Blogbeiträge gerne über das Kontaktformular einreichen oder eine unverbindliche Beratung anfordern.

Beratung anfragen

Schreiben Sie uns – wir melden uns innerhalb eines Werktages zurück. Online-Beratung deutschlandweit oder persönlich in Karlsruhe.

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Häufige Fragen von Ingenieuren zur BU

Wie hoch sollte meine BU-Rente als Ingenieur:in sein?

Als Faustregel 60–80 % Ihres Nettoeinkommens. Für Ingenieure in Mittelposition oft 2.500–3.500 € monatlich, für Senior- und Führungspositionen entsprechend mehr. Die Rente darf 80 % Ihres Nettoeinkommens nicht übersteigen. Ab 2.500 € Rente fordern die meisten Versicherer ärztliche Untersuchungen.

Ich arbeite oft auf Inbetriebnahme-Reisen weltweit. Was muss meine BU können?

Echter weltweiter Schutz – auch für mehrjährige Auslandseinsätze. Viele Tarife begrenzen den Schutz nach 6 oder 12 Monaten auf bestimmte Länderlisten. Das ist für Ingenieure mit regelmäßiger Auslandstätigkeit unbrauchbar. Wir prüfen das vor Abschluss in den Versicherungsbedingungen und wählen Tarife mit unbeschränktem Weltschutz.

Bachelor oder Master – welcher Abschluss ist beim BU-Beitrag relevant?

Beide werden eingestuft, aber unterschiedlich. Master/Dipl.-Ing. landen oft in einer günstigeren Berufsgruppe als Bachelor – bei gleicher Tätigkeit. Wer mit Bachelor abschließt und später den Master nachholt, kann unter Umständen in eine bessere Gruppe wechseln. Das ist tarifabhängig und gehört explizit in die Beratung.

Macht es Sinn, Personalverantwortung in der BU anzugeben?

Ja – und sogar sehr. Personalverantwortung wird bei vielen Versicherern berufsgruppenmäßig honoriert, weil sie typischerweise weniger körperliche oder gefahrgeneigte Tätigkeit bedeutet. Ab etwa 5 unterstellten Mitarbeitenden rutschen Ingenieure oft eine Berufsgruppe nach oben – mit entsprechendem Beitragsvorteil bei gleicher Leistung.

Was bedeutet „Verzicht auf abstrakte Verweisung" für mich als Ingenieur?

Ohne Verzicht kann der Versicherer Sie auf jeden anderen theoretisch ausübbaren Beruf verweisen. Konstrukteur kann nicht mehr konstruieren? Versicherer sagt: „Du könntest doch im Vertrieb beraten." Mit Verzicht zählt nur Ihr zuletzt ausgeübter Beruf. Für Ingenieure mit spezialisierter Tätigkeit ist dieser Verzicht nicht verhandelbar – eine gute BU enthält ihn standardmäßig.

Brauche ich als Ingenieur in der Verfahrenstechnik / im Labor eine Infektionsschutzklausel?

Wenn Sie regelmäßig mit Mikroorganismen, gesundheitsgefährdenden Stoffen oder im Reinraum arbeiten: ja. Die Klausel sorgt dafür, dass Sie bei berufsbedingter Infektion auch dann BU-Leistungen bekommen, wenn Sie noch arbeiten könnten – aufgrund Infektionsschutzgesetz aber Berufsverbot haben. Standard bei medizinischen Berufen, lohnt sich für viele Verfahrens- und Chemieingenieur:innen auch.

Was kostet die BU-Beratung?

Kein Tarif wird durch unsere Beratung einen Cent teurer als beim Direktabschluss. Unsere Beraterinnen und Berater arbeiten im Festgehalt. Was Sie zahlen, ist der Beitrag Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung – nicht mehr.

Ich habe schon eine BU – lohnt sich der Vergleich?

Häufig ja. Vor allem, wenn Ihr Vertrag älter als 5–7 Jahre ist oder Sie inzwischen in eine andere Tätigkeit (mehr Büro, mehr Personalverantwortung, weniger Risiko) gewechselt sind. Wir machen einen BU-Check, ohne dass Sie etwas ändern müssen. Erst wenn ein neuer Vertrag wirklich besser ist und Sie ihn auch bekommen, lohnt sich der Wechsel.

Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine Beratung?

Dann kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer Nachricht oder unter 0721 358 369. Wir würden uns freuen, Sie in einer Online-Beratung oder unseren Räumlichkeiten in Karlsruhe zu begrüßen. Schreiben Sie uns gerne über unser Kontaktformular oder rufen Sie uns an: +49 (0)721 358 369.