Der Fairsicherungsladen Service für Bundesbeamte im Auswärtigen Amt:
Unser Angebot richtet sich an angehende Beamt*innen im Auswärtigen Amt und dem diplomatischen Dienst.
Wer sich als angehender Beamter im Auswärtigen Amt mit Versicherungen beschäftig stellt schnell fest, dass es viele Angebote gibt und jeder Vertreter immer das jeweils allerbeste Angebot hat. Doch wie differenzieren? Im Internet an sich liest man hunderte Meinungen, die teils auch sehr allgemein und halbseiden sind (zumindest aus unserer Sicht).
Wie soll man als Nicht-Finanzmensch verstehen, wo die Unterschiede sind und was wirklich das beste Angebot für einen ist?
Also weg von Angeboten „von der Stange“ und hin zu den Grundlagen.
Hinweis: In der Informationsveranstaltung des Auswärtigen Amt wird zwar darauf aufmerksam gemacht, dass eine PKV auch im Ausland wenn möglich ohne Zuschläge zahlen soll. Die gegebenenfalls eingeschränkten Leistungen der Beihilfe (wie zahlt die Beihilfe im Ausland bei Entsendung?) wird dabei jedoch außer Acht gelassen. Außerdem sind die USA das leider teuerste Beispiel für PKV Zuschläge bei Entsendung, erst Recht wenn es mehr als eine PErson in der PKV betrifft. Die verschiedenen Situationen erfordern verschiedene Lösungen, die wir in diesem Artikel anreißen.
Unabhängiger Versicherungsmakler bedeutet, dass unser Kunde unser Mandant ist. Wie bei einem Rechtsanwalt oder Steuerberater. Damit unterscheiden wir uns von Vertretern einer Gesellschaft oder Vermögensberatern.
Wir arbeiten nicht für eine Bank oder Versicherung, sondern für Sie als unseren Kunden. Unser Ziel ist also, für Sie und mit Ihnen das beste Preis- /Leistungsverhältnis zu ermitteln, damit Sie entspannt und sorgenfrei versichert sind, denn nur mit kostengünstigen und effizienten Konzepten erreichen Sie Ihre Ziele.
Welche Versicherungen braucht man als Beamte/r im auswärtigen Amt?
Im Grunde ist es sehr einfach, man bewegt sich im Wesentlichen in drei Bereichen: Diensthaftpflicht mit Privathaftpflicht, Krankenversicherung und Dienstunfähigkeitsversicherung (nicht nur Berufsunfähigkeitsversicherung).
Die Unterschiede liegen innerhalb dieser Bereiche wieder im Detail. Beispielsweise den jeweiligen Bundesbeihilfeverordnungen. So wie es auch in der Lehre unterschiedliche Fächer und Laufbahnen gibt. Das ist auch der Grund, warum es nicht das eine Superangebot gibt, sondern immer eine individuelle, persönliche Lösung, die man finden sollte. Mehr in den einzelnen Themenbereichen.
Gerade bei Entsendung ins Ausland als Beamte/r ist einiges zu beachten, da bspw. bei der PKV die Pflegeversicherung nicht erlöschen darf oder manche Versicherer je nach Land Zuschläge erheben. Die Entsendung ins Ausland bei Beamten erstreckt sich über alle Versicherungsarten und ist auch abhängig von Dauer und Ort.
Wir haben schon lange Erfahrung in der Onlineberatung zur BU gesammelt, genauer seit 2015. Dementsprechend möchte ich sagen, werden Sie eine Onlineberatung bei uns genießen können, fast besser als eine Beratung bei Ihnen zu Hause (was nicht unser Stil ist) oder bei uns im Büro, und nicht weniger persönlich.
Wir benutzen ein System, das Ihnen erlaubt unseren Monitor zu sehen und dabei direkt Face-to-Face mit uns zu sprechen. Sie benötigen lediglich
✔ PC, Tablet oder Handy mit Internet
✔ Mikrofon
✔ Kamera (optional)
✔ keine Installation
Mit der Terminbestätigung erhalten Sie von uns einen Link, mit dem Sie sich dann einfach einloggen können und schon geht es los. Sie sehen alles was wir sehen, wir können uns gemeinsam Unterlagen anschauen oder in neutrale Vergleichsrechner schauen und Preise- und Leistungen vergleichen
✔ Es ist keine Installation notwendig
✔ Sie kommen auf unseren Rechner, nicht wir auf Ihren
Glauben Sie mir, so macht unabhängige und neutrale Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung Ihnen genau so viel Spaß wie uns. Mehr zur Onlineberatung hier.
Übrigens: Wir haben bereits viele Beamten und Referendaren weiterhelfen können, insbesondere aus Karlsruhe, Freiburg, Heidelberg, Berlin, München, Hamburg, Stuttgart und Köln. Wir freuen uns sehr über diesen Zuspruch 🙂
Privathaftpflichtversicherung für Bundesbeamte
Die Privathaftpflichtversicherung ist so ziemlich die wichtigste Versicherung für Beamte. Dabei handelt es erstmal um einen reinen Sammelbegriff. Die Grundlage ist, dass man auch außerhalb der beruflichen Zeit, also in der Freizeit, möglicherweise Personen-, Sach- oder daraus entstehende Vermögensschäden verursachen könnte. Um also das eigene Vermögen zu schonen, soll in einem solchen Fall die Privathaftpflichtversicherung greifen. In dem Bereich der Privathaftpflichtversicherungen gibt es ein sehr breites Preis- und auch Qualitätsgefälle.
Im Einzelfall mach es Sinn, trotzdem eine Erweiterung (beispielsweise für Vermögensschäden) über die Privathaftpflicht mit abzudecken. Hier wird auch oftmals die Diensthaftpflicht oder Amtshaftpflicht für Bundesbeamte genannt. Die darin enthaltene Vermögensschadenhaftpflicht lässt sich je nach Tätigkeit und Verantwortung ebenfalls anpassen und erweitern.
Der Fokus liegt also erstmal auf einer guten und günstigen Privathaftpflichtversicherung. Die Diensthaftung/Amtshaftpflicht kommt dann dazu, wenn notwendig auch mit einer Erweiterung der Vermögensschadenhaftung bei Budgetverantwortlichkeit.
Als Single oder Paar, oder auch schon mit Familie, es findet sich für jeden der passende Tarif. Da wir mit vielen Versicherern bereits lange zu tun haben, können wir bei manchen davon bereits umfassende Spezialtarife oder hohe Nachlässe bis zu 30% anbieten.
Bei der Privathaftpflicht gibt es also unterschiedliche Leistungsspektren und damit auch unterschiedliche Preise je nachdem, was gebraucht wird.
Die üblichen Verdächtigen für Privathaftpflichtversicherungen bei Beamten und Referendaren sind üblicherweise
- VHV
- AXA/DBV
- die Haftpflichtkasse
- die Bayerische
- GVO
Private Krankenversicherung für Beamte und Referendare
Die private Krankenversicherung für Beamte und Referendare ist in der Regel von den meisten Beratern empfohlen, hier sollte allerdings a) etwas der Druck rausgenommen werden weil diese nicht immer pauschal passt und b) auch bei der Wahl der PKV als Mitarbeiter/in im auswärtigen Amt sollte man die Augen aufhalten: Es gibt zwar oftmals den pauschalen Gang zur Debeka oder DBV, aber mal ehrlich, weil sich die Meisten nicht mit dem Thema PKV und beschäftigen möchten und zufällig sowieso die Debeka unterwegs ist, geht man da einfach hin. Unter uns, es gibt sehr gute Alternativen je nachdem, was man für Leistungen haben möchte. Dann geht es sowohl umfangreicher als auch besser in den Leistungen.
Die Wahl kann sich auch je nach Bundesland unterscheiden, denn maßgeblich ist der Beihilfeergänzungstarif und die Beihilfe ist immer noch Ländersache. Oder eben Sache des Bundes bei Bundesbeamten, zu denen Sie im auswärtigen Amt gehören. Ein Tarif wie bspw. die DBV kann in Baden-Württemberg gut sein, in Bayern oder Hessen wäre er nicht optimal. Für Bundesbeamte so lala.
Viel wichtiger für Sie im auswärtigen Amt bspw. die Definition der Leistungen bei Entsendung ins Ausland über sechs Monate hinaus. Hier einmal exemplarisch, andere Versicherer reagieren bei Entsendung ins Ausland wieder anders, auch hinsichtlich Dauer und Zuschlägen.
Deutschland und Europa:
Versicherungsschutz besteht in allen europäischen Ländern. Hierzu zählen auch der asiatische Teil der Türkei, Kasachstans und Russlands sowie die außereuropäischen Gebiete europäischer Länder.Ausserhalb Europas:
Bei einem Aufenthalt außerhalb Europas besteht für die ersten zwölf Monate des Aufenthaltes Versicherungsschutz. Dauert der Aufenthalt länger, hat der der Versicherungsnehmer gegenüber dem Versicherer einen Anspruch auf Verlängerung des Versicherungsschutzes.Die Erstattung für Versicherungsleistungen außerhalb Deutschlands erfolgt zu den ortsüblichen Preisen.
Durch die Ausdehnung des Versicherungsschutzes – falls erforderlich gegen Zahlung eines Beitragszuschlages für Hochpreisländer – bieten wir Versicherungsschutz nach den im Aufenthaltsland landesüblichen Preisen.Hochpreisländer sind
USA, Singapur, China und HongkongDer Zuschlag wird immer individuell vereinbart.
Interessant: Video „Was ist die Beihilfe für Beamte“.
Die gängigsten privaten Krankenversicherungen sind die Debeka, DBV, RuV, Bayerische Beamten, Barmenia, Concordia. Ebenfalls interessant und oftmals vernachlässigt sind Universa und Alte Oldenburger. Mit im Spiel auch SDK, Allianz, HUK, ARAG und DKV.
Wie gesagt, je nach Gesundheitszustand (wegen der Gesundheitsprüfung der PKV) und Bundesland sollte ein Augenmerk nicht nur auf Preis, sondern auch auf Leistungen gelegt werden.
Mehr zum Thema im PKV Blog Beamte.
Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine (Online-)Beratung? Dann kontaktieren Sie uns jetzt gerne über unser Kontaktformular oder rufen Sie uns an +49 (0)721 358 369. Wir würden uns freuen Sie kennen zu lernen.
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Weitere Informationen
Dienstunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsschutz für Bundesbeamte ist ein ganz eigener Bereich. Das wichtigste, was eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte zu einer Dienstunfähigkeitsversicherung macht, ist die sogenannte Dienstunfähigkeitsklausel. Aufgepasst, es gibt eine echte und eine unechte…..oder gar keine.
ACHTUNG: Wer eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung hat, kann diese in der Regel NICHT einfach in eine DU switchen!
Wenn man mal einen unabhängigen Vergleichsrechner für Berufsunfähigkeitsversicherungen anschaut und auch die Filtereinstellungen stellt man fest, dass die Kosten der BU für Beamte variieren, je nachdem
- Wie alt man ist
- Raucher/Nichtraucher
- Sportarten
- Gewünschte Rentenhöhe (hier gibt es keine lineare Steigerung der Beiträge sondern Stufen)
- Gewünschtes Endalter (bspw. 63, 65, 67)
- Fachgebiet
- Und noch drei weitere.
Maßgeblich ist auch, ob ein Auslandsaufenthalt geplant oder beabsichtigt ist. Je nach Versicherer, ist das bereits eine Filterfrage im Antrag.
Je nachdem wie hier die persönlichen Gegebenheiten sind, verschieben sie die Kosten der Dienstunfähigkeitsversicherung komplett, also die Reihenfolge welcher Versicherer günstiger oder teurer ist.
Daneben gibt es noch im Kleingedruckten ca. 43 verschiedene Parameter, von Verweisungsverzicht über die Regelung Dienstunfähigkeit oder auch Wiedereingliederungshilfen und der Infektionsklausel-Formulierung. Wie ein Hochschuldozent von mir immer sagte: „Ein Blick ins Kleingedruckte verschafft Klarheit“. Augen auf bei der Tarifwahl.
Liest sich wahrscheinlich kompliziert und vermutlich denken Sie sich jetzt „oh nein, was für ein Aufwand“. Die gute Nachricht ist, mit den richtigen Hilfsmitteln dauert es nicht länger als eine Stunde, bis Sie die Unterschiede verstehen und für sich bewerten können.
Vermögensaufbau – Altersvorsorge – Immobilien
Den Exkurs zu Vermögensaufbau und Altersvorsorge nehmen wir an dieser Stelle noch mit, denn auch für Beamte ist die Pension nicht mehr auskömmlich. Bei 40 vollen Dienstjahren ergibt sich nach heutigem Stand eine Pension von ca. 72% der letzten Besoldung vor Pension ohne Zuschläge, abgezogen werden dann noch Steuern und die private Krankenversicherung.
Das bedeutet zwar, dass Beamte noch deutlich besser aufgestellt sind als Angestellte. Die Zeiten in denen die Pension ausreichend ist sind nun bereits vorbei.
Differenzieren sollte man noch, dass Anbieter die eine gute DU haben nicht unbedingt auch die besten Angebote aus dem Bereich der Altersvorsorge haben. Da geht es ja um Kosten im Verhältnis zu Rendite und nicht mehr um Risikoabsicherung. Auch in diesem Bereich suchen wir mit Ihnen zusammen objektiv die besten Angebote. Eine Aufteilung kann daher mehrere 1000 Euro Sparvorteil bieten auf die Laufzeit, denn man spricht ja in der Regel über 20 bis 30 Jahre Laufzeit und damit über Exponentialkurven.
Ob dann eine Basisrente, Riesterrente, Privatrentenversicherung oder ein privates Depot die erste Lösung ist, kann individuell abgewogen werden. Oder vielleicht eine Immobilie. Auch hier sind wir wieder in Ihrer Lebensplanung, die es erst abzuklären gilt.
Ratgeber für Bundesbeamte und Beamte beim auswärtigen Amt einfach Downloaden.
Einfach PDF Ratgeber zum Download (keine Newsletter-Anmeldung o.ä.!):
In der unabhängigen Finanzberatung für Beamte geht es als allererstes um Sie und Ihr Leben, die Wunschplanung. Dann werden die möglichen Produkte abgeklärt und herausgefiltert. Danach folgt die Suche des geeigneten Anbieters für das jeweilige Produkt. Wir haben dafür diverse Vergleichsrechnerlizenzen die, was man als Kunde nicht sieht, uns ein paar hundert Euro im Monat kosten, aber wirklich neutral sind und unabhängige Beratung erst richtig möglich machen.
Haben Sie Fragen? Dann melden Sie sich gerne mit Ihrer unverbindlichen Anfrage!
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Für Beamte, Hochschulbeamte, Akademische Räte, Profssoren 🙂