Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte und Zahnärzte. Spezialisierte Beratung bei Der Fairsicherungsladen ® GmbH. Wer sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) interessiert weiß in der Regel bereits, dass es keinen gesetzlichen BU-Schutz mehr gibt und es vielmehr darum geht, die eigene Arbeitskraft zu schützen. Und das eigene Vermögen, von der Arbeitskraft bis zum Geld. Wenn man nicht mehr arbeiten kann, bleiben die eigenen Träume, die Altersvorsorge und auch die eine oder andere Immobilienfinanzierung auf der Strecke.

Unabhängiger BU-Versicherungsmakler

Aber wie den richtigen Tarif finden? Viele googlen oder holen sich die Finanztest mit den BU-Testsiegern, um sich zu informieren – das ist auch richtig! Je mehr man im Vorfeld zum Gespräch weiß, um so besser und einfacher kann man zur Produktauswahl übergehen. Vorsicht ist nur geboten, wenn man alles was man liest für sich übernimmt. Bei Finanztest werden zwar Preis-/Leistungs-Testsieger gekürt, beispielsweise für Ärzte, Maschinenbauingenieure oder Informatiker . Rein fachlich gesehen ändern sich die Prämien schon, ob man einen Bachelor, Master oder eben Doktor hat. Und dann noch je nach Fachrichtung. Besonders im Bereich Ingenieurwesen, Informatik und IT. Eine individuelle Beratung macht also schon allein wegen der Berufseinstufung Sinn.

Unabhängiger Versicherungsmakler bedeutet, dass wie bei einem Rechtsanwalt oder Steuerberater Sie unser Auftraggeber sind, nicht eine Bank oder Versicherung. Unser Ziel ist für Sie das beste Preis- /Leistungsverhältnis zu ermitteln, damit Sie entspannt und sorgenfrei versichert sind.

Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine Beratung? Kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer Anfrage oder telefonisch 0721 358 369. Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!

Die Wahl der richtigen BU enthält einige Fallstricke die zu beachten sind, insbesondere bei den Gesundheitsfragen, wenn Sie in den letzten Jahren bei Arzt waren.

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Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte und Zahnärzte

Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihnen Ihr Einkommen im Falle der Berufsunfähigkeit, auch als Mediziner. Maßgeblich ist dabei vor Allem die sogenannte Infektionsklausel; Viele namhafte Versicherer haben nicht den Passus Infektionsklausel aufgrund gesetzlicher Vorschriften oder teilweise/mind. 50% Tätigkeitsverbot. Außerdem, falls Sie sich mal als Arzt oder Zahnarzt niederlassen wollen, die entsprechenden Regelungen zur Selbstständigkeit/Freiberuflern im Kleingedruckten. Wir sind dafür da mit Ihnen zu schauen, welche Tarife zu Ihrer Lebensplanung passen und dafür die günstigste Prämie anbieten. Unsere Leistung mach dabei die Angebote keinen Cent teurer also in Onlineportalen oder direkt bei einer Versicherung.

 

Auf unserer Website finden Sie viele Informationen rund um das Thema BU. Beispielsweise auch in unserem BU-Blog. Beachten Sie dabei jedoch bitte, dass es sich keinesfalls um eine Do-It-Yourself-Anleitung handelt, denn es sind viele Dinge zu berücksichtigen, die man nicht alle niederschreiben oder immer gleich aktualisieren kann.

 

Die Unterschiede in den Versicherungsprämien sind sehr groß. In unserem Gespräch werden wir darauf eingehen, welche Leistungsunterschiede bestehen und welche Bausteine Sie als Ärzte und Zahnärzte brauchen. Besonders wichtige Punkte, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben sollte sind unter anderem:

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • Weltweiten Versicherungsschutz
  • Leistung der Berufs­unfähig­keitsversicherung rückwirkend ab Beginn der Berufs­unfähig­keit
  • Anspruch auf Berufs­unfähig­keitsrente mit 6 Monats-Prognosezeitraum
  • Umfassende Nachversicherungsgarantien (ohne neue Gesundheitsprüfung)
  • Infektionsschutzklausel für medizinische Berufe, Zahnärzte, Ärzte, Mediziner

 

Ein Tipp: Achten Sie darauf, dass in Ihrer Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitsversicherung nicht nur eine Beitrags-, sondern auch eine Rentendynamik mitversichert ist!

Berufunfaehigkeitsgruende-Versicherungsmakler

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Eine gute BU- bzw. DU- Versicherung leistet bereits dann, wenn ein Arzt diagnostiziert, dass Sie Ihren Beruf zu mehr als 50% nicht mehr ausüben können. Sie müssen also nicht 100% berufsunfähig sein, es reichen 51%. Außerdem verweist Sie eine gute Versicherung nicht auf eine andere Tätigkeit, die Sie in Ihrem Alter oder mit Ihrem Bildungsstand auch ausüben könnten. Es zählt der zuletzt ausgeübte Beruf. Grundsätzlich kann man durch Krankheit oder Unfall in die Situation kommen, dass man seinen Beruf allgemein nicht mehr ausüben kann. Wichtig noch zu beachten: Die Rentenhöhe der Berufsunfähigkeitsrente darf nicht über 80% des eigenen Nettoeinkommens liegen. Außerdem ist die BU-Rente steuer- und ggf. krankenversicherungspflichtig. Achten Sie vor allem darauf, dass eine abstrakte Verweisung ausgeschlossen ist. Eine konkrete Verweisung auszuschließen, wird dagegen nicht funktionieren. Sie merken hoffentlich, es gibt einiges zu beachten. Dies sind nur ein paar von mehreren wichtigen Punkten. Auch Übergangsleistungen oder die „bisherige Lebensstellung“ sind wichtige Punkte.

Wie hoch sollte die BU-Rente sein?

Ein 30-Jähriger, dem nur 500,-€ monatlich durch seinen Arbeitskraftverlust fehlen benötigt rund 303.000,- € Nettovermögen um seine Kaufkraft bis zu seinem 67. Lebensjahr zu erhalten. Haben Sie dieses Kapital und was geschieht finanziell dann mit Ihrem Start in den (Un)ruhestand als Rentner? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung amortisiert sich im Fall der Fälle schnell.

Die Absicherung des richtigen Einkommens ist bei Medizinern die Frage, egal ob Sie Angestellt oder freiberuflich tätig sind. Wenn man sich zu hoch versichert hat, darf eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Fall der Berufsunfähigkeit die Leistung kürzen. Bei Angestellten werden entsprechende Pauschalen berücksichtigt.

Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte?

Mediziner werden in der Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem Beruf eingestuft, deren Tätigkeit tatsächlich ausgeübt wird. Das bedeutet, bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird tatsächlich eingestuft, ob man selbst ausübend oder ausschließlich verwaltend tätig ist, ob eine Reisetätigkeit damit verbunden ist oder auch der Besuch von bspw. ausländischen Einrichtungen. Auch gutachterliche Tätigkeit ist eine Möglichkeit. Die Facetten sind vielfältig. Maßgeblich ist auch hauptsächlich das Fachgebiet. Also ob bspw. Allgemeinmedizin oder Chirurgie. Auf die Qualifikation haben wir eingangs schon hingewiesen.

In der Praxis lösen wir die Einstufung mit dem sogenannten Berufsfragebogen, der die entsprechenden Themen abfragt, sodass wir bei verschiedenen Versicherern maßgeschneiderte Angebote einholen können. Gerade bei Medizinern ist im Berufsunfähigkeitsfall die richtige Beschreibung maßgeblich, um den Grad der Berufsunfähigkeit beurteilen zu können. Je ordentlicher man zur Antragstellung die Informationslage aufbereitet, umso besser funktioniert die Abwicklung im Fall der Fälle.

BU für Medizinstudenten

Bei Medizinstudenten lässt sich übrigens bereits die angestrebte Tätigkeit versichern! Als Student ist man in der Regel jung und gesund, sodass man auch ohne große Probleme einen Vertrag bekommt.

Leider erleben wir in der Praxis immer wieder, dass durch Studentenberatungen oder Finanzvertriebe an der Uni bereits BU-Versicherungen verkauft werden, die an Basisrenten bzw. Rürup-Verträge gekoppelt sind. Oder auch niedrige BU-Renten.

Mehr dazu in unserem Blog: Was ist von BU mit Rentenversicherungen zu halten und „BU mit niedrigen Renten, sinnvoll oder quatsch?“.

 

Vorteile für Mediziner

Drei Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung als Ärzte und Zahnärzte sollten sein:

  • Nachversicherungsmöglichkeiten: Nach Abschluss der Berufsausbildung die Versicherung ohne neue Prüfung erhöhen zu können oder sogar die Einstufung zu verbessern und
  • Gesundheit, denn je jünger man ist desto gesünder ist man in der Regel und bekommt noch keine Zuschläge für die Versicherung sowie
  • Berücksichtigung der Kausalität von Krankentagegeldern!

 

Entwarnung bei Tätigkeitsänderung: Man ist immer mit dem Beruf versichert, den man zur Antragstellung ausgeübt hat. Eine risikoreichere Tätigkeit muss man der Versicherung nicht nachmelden. Im Fall der Berufsunfähigkeitsversicherung wird dann bei guten Tarifen immer die Tätigkeit zu Grunde gelegt für die Leistungsprüfung, die in den letzten 6 Monate vor Berufsunfähigkeit ausgeübt wurde.

Grundsätzlich sind aufgrund des Ansehens und der akademischen Bildung Mediziner sehr günstig zu versichern.

Berufsunfähigkeitsversicherung über das Ärzteversorgungswerk

Die bestehende Absicherung der Berufsunfähigkeitsversicherung über Versorgungswerke ist bei manchen Medizinern leider überbewertet. Im Gegensatz zu einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung muss man für eine Rente aus dem Versorgungswerk zu 100% Berufsunfähig sein. Das bedeutet eine vollständige Abgabe der Approbation mit allen damit verbundenen Folgen. Gerade für Ärzte mit eigener Praxis der Supergau.

Der privaten BU genügen 50% Unfähigkeit, den Beruf auszuüben. Die Approbation bleibt erhalten. Außerdem haben manche Versorgungswerke bereits Kürzungen von 5% und mehr vorgenommen, da auch sie nicht mehr die Renditen wie in der Vergangenheit erwirtschaften und es weniger Einzahler gibt als früher.

Berufseinsteiger haben keine oder eine nur sehr geringe Absicherung.

Folgende BU-Tarife können wir miteinander vergleichen und in der Beratung für Sie berücksichtigen:

  • Allianz Lebensversicherung AG
  • Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.
  • AXA Lebensversicherung AG
  • Ärztefinanz
  • Barmenia Lebensversicherung AG
  • Basler Lebensversicherung AG
  • Canada Life
  • Concordia oeco Lebensversicherung AG
  • Condor Lebensversicherung AG
  • Continentale Lebensversicherung AG
  • Delta Direkt (Risikolebensversicherung)
  • Deutsche Beamtenversicherung AG
  • Die Bayerische
  • Dialog Lebensversicherungs-AG
  • DLV Lebensversicherung AG (Risikolebensversicherung)
  • Europa Lebensversicherung AG (nur bei Courtagezahlung durch Kunden)
  • ERGO Lebensversicherung AG
  • Gothaer Lebensversicherung AG
  • Hannoversche Lebensversicherung AG (nur bei Courtagezahlung durch Kunden)
  • Hanse Merkur Lebensversicherung AG
  • HDI Lebensversicherung AG
  • InterRisk Lebensversicherung AG
  • Klinikrente
  • Lebensversicherung von 1871 a.G. München
  • Metallrente
  • Nürnberger Lebensversicherung AG
  • Standard Life plc
  • Signal Iduna
  • Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
  • Swiss Life AG
  • Universa Lebensversicherung a.G.
  • Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.
  • Württembergische Lebensversicherung AG
  • WWK
  • Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

Wir vergleichen diese mit umfangreichen Leistungsgegenüberstellungen und erläutern Ihnen die Tarifunterschiede, fragen Sie uns gerne.

 

So funktioniert der Beratungsablauf

Bei Antragstellung werden durch den Versicherer zumeist Gesundheitsfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gestellt. Bspw. waren Sie in den letzten fünf Jahren beim Arzt und wenn ja warum? Diese Fragen sind keine Schikane, sondern dienen der Einschätzung der gesundheitlichen Risiken in der Zukunft. Sie sind kein Ablehnungsgrund, allerdings kommt es auf die richtige Darstellung in der anonymen Voranfrage an, wenn diese notwendig ist. Als unabhängiger Versicherungsmakler dürfen wir auch weitgehend anonymisiert für Sie bei Gesellschaften anfragen und helfen Ihnen mit Fingerspitzengefühl bei der Aufbereitung der Unterlagen weiter.

Nach Rückmeldung der Versicherer ermitteln wir für Sie, welche die günstigste Versicherung für Sie ist und besprechen mit Ihnen die Ergebnisse der Voranfrage.

Sie haben zu jeder Zeit die freie Wahl, unsere Beratung ist ohne Abschlussdruck!

Berufsunfähigkeitsversicherung Ärzt, Zahnärzte Mediziner

Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine Beratung? Kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer Anfrage oder telefonisch 0721 358 369. Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!

Die Wahl der richtigen BU enthält einige Fallstricke die zu beachten sind, insbesondere bei den Gesundheitsfragen, wenn Sie in den letzten Jahren bei Arzt waren.

Auf unseren folgenden Seiten erfahren Sie mehr über die wichtigsten Inhalte der Versicherung und erhalten weitere Einblicke in die Materie. Das kann dazu verführen, diese Informationen als „Do-it-yourself“ Anleitung zu nutzen.

Sehen Sie bitte davon ab, die meisten Interessenten kommen zu uns mit gescheiterten Selbstversuchen, der Teufel steckt im Detail. Nutzen Sie unsere Erfahrung – es gibt keine Mehrkosten, kein Tarif wird dadurch einen Cent teurer.

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Nicht aus Karlsruhe oder Landau, oder beruflich sehr eingespannt? Dann gerne ONLINEberatung.

Wir haben schon lange Erfahrung in der Onlineberatung zur BU gesammelt, genauer seit 2015. Dementsprechend möchte ich sagen, werden Sie eine Onlineberatung bei uns genießen können, fast besser als eine Beratung bei Ihnen zu Hause (was nicht unser Stil ist) oder bei uns im Büro, und nicht weniger persönlich.

Wir benutzen ein System, das Ihnen erlaubt unseren Monitor zu sehen und dabei direkt Face-to-Face mit uns zu sprechen. Sie benötigen lediglich

✔ PC, Tablet oder Handy mit Internet

✔ Mikrofon

✔ Kamera (optional)

✔ keine Installation

Mit der Terminbestätigung erhalten Sie von uns einen Link, mit dem Sie sich dann einfach einloggen können und schon geht es los. Sie sehen alles was wir sehen, wir können uns gemeinsam Unterlagen anschauen oder in neutrale Vergleichsrechner schauen und Preise- und Leistungen vergleichen

✔ Es ist keine Installation notwendig

✔ Sie kommen auf unseren Rechner, nicht wir auf Ihren

Glauben Sie mir, so macht unabhängige und neutrale Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung Ihnen genau so viel Spaß wie uns. Mehr zur Onlineberatung hier.

So geht’s in Kurzform:

  1. Anfrage stellen über Kontaktanfrage.
  2. Wir rufen zurück zur Klärung etwaiger Fragen und Terminvereinbarung. Außerdem besprechen wir schon, ob eventuell Atteste oder Zusatzinformationen notwendig sind.
  3. Gesundheitsdaten der letzten 5 Jahre ambulant und 10 Jahre stationär und Psyche aufarbeiten. Dazu am besten schon mal die Seite mit unseren Fragebögen anschauen (auch runterscrollen auf der verlinkten Seite).
  4. Los geht es mit der Beratung.

✔️Unsere Beratung macht die Angebote keinen Cent teurer als bei einer Versicherung direkt.

✔️Wir machen die Beratung einfach und verständlich

✔️Wenn notwendig können wir als unabhängige Versicherungsmakler eine völlig anonyme Voranfrage durchführen. Wie das geht, erklären wir weiter unten. Eine Einschätzung dazu können wir bereits im ersten Termin geben.

✔️Wir nutzen komplett neutrale und sehr umfassende Vergleichsrechner, die normale Onlinerechner weit hinter sich lassen und viel präziser sind. Sie sehen dabei zu, ganz transparent. Warum? Unser Auftrag ist ja, dass beste Angebot für Sie, mit Ihnen, zu finden oder auszuhandeln.

BU-Vergleiche von mehr als 40 Versicherungen und Tarifvarianten

Der Weg zur richtigen und sinnvollen Absicherung ist oftmals nicht so einfach. Banken und Vertreter von Versicherungen suggerieren das gerne anders, aber entscheidend ist der richtige Umgang mit den Gesundheitsfragen und –daten. Einfach einen Antrag zu stellen ohne die Angeben vollständig oder gar unvollkommen einzureichen führt spätestens dann zum bösen Erwachen, wenn man die BU-Rente beantragt und keine Leistung bekommt oder die Berufsunfähigkeitsversicherung vom Vertrag zurück tritt.

Wichtig ist daher die lösungsorientierte Beratung: unabhängig und anbieterneutral zur Berufsunfähigkeitsversicherung und Dienstunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung unabhängige Beratung Testsieger

 

Der lösungsorientierte Weg zur richtigen und sinnvollen Berufsunfähigkeitsversicherung funktioniert ganz simpel, unabhängig davon ob man Angestellt oder Selbstständig ist (Berufsunfähigkeitsversicherung) oder als Beamte/r und Referendar (Dienstunfähigkeitsversicherung).

Wer möchte, kann schon einmal schauen, was die Kosten für eine BU ungefähr sind. Leider kann der Onlinerechner nicht alle Stellschrauben berücksichtigen und keine anonymen Voranfragen machen, aber für einen ersten Eindruck ist er ganz gut.

Bei Fragen einfach gerne eine E-Mail an uns senden.

Vorerkrankung oder gefährliche Sportart sind vorhanden und damit nicht klar, ob eine Annahme möglich ist? Kein Problem! Hier im Diagnosetool einfach testen, komplett anonym.

Sollte etwas unklar oder ein Ergebnis nicht verständlich sein, bitte auf jeden Fall anfragen! …Computer sind manchmal nicht so schlau wie Berufserfahrung.

Aktuelles und Wissenswertes in unserem Blog

Wir schreiben Regelmäßig zu allen Themen Wissenswertes und FAQ, für jeden frei verfügbar. Viel Spaß bei Lesen!

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