Berufsunfähigkeitsversicherung: Verbesserte Tarife für 2022

Berufsunfähigkeitsversicherung: Verbesserte Bedingungen für 2022 > Ende 2021 lautete die Devise für Personen ohne bisherige Absicherung, noch schnell eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Denn manchen Aussagen zufolge hatten einige Versicherer schon geplant, keine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) mehr anzubieten. Daraufhin wollten sich viele Berufstätige noch schnell absichern. In vielen Fällen war dies jedoch nicht möglich. Denn ein wahrheitsgemäßer Antrag auf die BU ist in der Regel nicht in 3 Minuten schnell erstellt.

Jetzt im Jahre 2022 sieht die Sachlage ganz anders aus! Alle Personen, die bis zum Ende 2021 nicht mehr schafften, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für sich abzuschließen, haben nun tatsächlich einen Vorteil. Viele Versicherungsgesellschaften nahmen die BU schließlich nicht aus Ihrem Leistungsangebot, sondern verbesserten die Konditionen für Versicherte sogar. Um welche Verbesserungen es sich handelt, möchten wir Ihnen in diesem Beitrag anhand einiger Beispiele verdeutlichen. Es ist also noch nicht zu spät, eine BU abzuschließen!

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung 2022

Die Allianz SE wurde 1890 gegründet und ist seitdem zu einer der größten Versicherungsgesellschaften der Welt geworden. Sie hat ihren Sitz in München, ist börsennotiert und machte 2021 einen Umsatz von circa 149 Milliarden Euro. Jetzt im Jahre 2022 nimmt die Allianz einige Verbesserungen ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung vor.

Verbesserung Allianz BU

So werden beispielsweise die Berufsgruppen zur BU erweitert. Zuvor gab es nur sieben verschiedene Gruppierungen. Nun existieren die folgenden zwölf Berufsgruppen, um die Berufsgruppenlogik der Allianz weiterhin zu verbessern:

• B1 – Mathematiker, Informatiker oder Ingenieure (Elektro)
• B2 – Richter oder Betriebs- sowie Volkswirte
• B3 – Ärzte oder Ingenieure (Fertigung)
• B4 – Bankfachleute, Bürokaufleute oder Lehrer
• B5 – Rechtsanwaltsfachangestellte oder Techniker
• B6 – Einzelhandelskaufleute oder Veranstaltungsrigger
• B7 – Polizeivollzugsbeamte oder Feinmechaniker
• B8 – Mechaniker, Erzieher oder Elektriker
• B9 – Produktionsfacharbeiter Metall oder Kosmetiker
• B10 – Gärtner, Schreiner oder Krankenpfleger
• B11 – Kraftfahrer, Altenpfleger oder Tierzüchter
• B12 – Bäcker, Maurer oder Dachdecker

Die spezifischeren Berufsgruppen haben zum Anlass, dass jeder Berufstätige einen individuelleren Beitrag zahlen muss und nur noch Beiträge in einer dem Risiko angemessenen Höhe berechnet werden. Für alle Berufstätigen mit geringem Risiko sorgt dies auch für geringere Beiträge. Berufe wie Dachdecker oder Maurer müssen jedoch mit höheren Beiträgen rechnen, die sich eventuell gar nicht lohnen. Dies hängt jedoch auch vom Einzelfall und der gesundheitlichen Vorgeschichte ab.
Eine weitere Veränderung tritt bei der Allianz ein, wenn es um das Rauchen geht. Denn wenn Sie nun eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Versicherungsgesellschaft abschließen möchten, müssen Sie beantworten, ob Sie Raucher oder Nichtraucher sind. Dies sorgt beitragstechnisch natürlich für einen großen Vorteil für alle Nichtraucher und führt dazu, dass Raucher bis zu 20 Prozent mehr zahlen müssen, um das höhere Risiko einer Erkrankung, die sich auf die Berufsfähigkeit ausübt, auszugleichen.

Die HDI-BU-Versicherung

Bei der HDI-Versicherung handelt es sich um einen Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit Sitz in Hannover, gegründet 1903. Der HDI Haftpflichtverband der Deutschen Industrie VVaG ist die Muttergesellschaft der Talanx AG, die die drittgrößte Versicherungsgruppe Deutschlands ist.

Verbesserung HDI BU

Im Jahre 2022 führte der Versicherer ebenfalls viele Veränderungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung ein. Zu der größten Verbesserung zählt die Möglichkeit auf Absicherung von 3.000 Euro monatlich anstelle von nur 2.500 Euro monatlich. Mit dieser Anhebung ist die HDI-Versicherung tatsächlich der erste Versicherer, der diese Verbesserung durchführt. Unserer Meinung nach ist dies schon längst überflüssig, denn Inflation und Kaufkraftverlust müssen auch bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung irgendwie berücksichtigt bzw. ausgeglichen werden. Wir hoffen, dass andere Versicherungsgesellschaften in Zukunft nachziehen werden.
Weitere Vorteile haben Versicherte bei der HDI durch die Sonderaktionen, die immer wieder angeboten werden. Zwei Sonderaktionen sollten eigentlich auslaufen, wurden nun jedoch bis zum Ende des Jahres 2022 bzw. bis zum 30.06.2022 verlängert. Die eine Aktion der HDI ist vor allem für Humanmedizinstudenten ab dem Physikum und für Mediziner bedeutend. Denn mit der Aktion müssen sie bis Ende des Jahres nur vereinfachte Gesundheitsfragen beantworten. Die vereinfachten Gesundheitsfragen können alle Berufsgruppen nutzen, wenn Sie die BU mit der Basisrente kombinieren – diese Aktion gilt noch bis Ende Juni 2022.

Die Nürnberger BU-Versicherung

Auch bei der Nürnberger Versicherung gab es in Sachen Berufsunfähigkeitsversicherung ein paar Veränderungen. Die Nürnberger Versicherung mit ihrem Sitz in Nürnberg ist Versicherer und Ansprechpartner für die Gebiete Unfall-, Lebens-, Schadens-, Auto- und Private Krankenversicherung. Zudem ist sie auch im Finanzdienstleistungsbereich tätig. Sie gehört zum börsennotierten Mutterunternehmen Nürnberger Beteiligungs-Aktiengesellschaft.

Verbesserung Nürnberger BU

Die Veränderungen in der BU der Nürnberger betrafen die Integration von Betterdoc als festen Vertragsbestandteil. Bei Betterdoc handelte es sich zunächst um einen Zusatzbaustein zur Prävention und zur bestmöglichen Lösung für gesundheitliche Probleme. Denn mit Betterdoc werden die besten Fachärzte in Ihrer Nähe gefunden. So können Sie sich eine Zweitmeinung einholen oder von wirklich wichtigen sowie wirkungsvollen Behandlungen profitieren. Betterdoc umfasst alle ärztlichen Fachbereiche und besteht aus einem umfangreichen Experten-Beirat aus über 25000 deutschen Ärzten. Früher konnte Betterdoc für 2,30 Euro monatlich hinzugebucht werden. Nun ist das Expertenangebot bereits in der Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten.

Eine weitere kleine Veränderung betrifft den neuen Vertragsabschluss bei der Nürnberger. Sie können entscheiden, ob für Sie ein Baum gepflanzt werden soll oder eine Spende an die Lebenshilfe e.V. geht. Dabei handelt es sich zwar um keine starke Verbesserung, dennoch ist dies ein nettes Feature in der BU.

Die Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Bayerische bietet durch ihre automatische Dienstunfähgkeitsklausel eine gute Dienstunfähigkeitsversicherung an. Sie ist eine Versicherungsgruppe mit Sitz in München-Neuperlach, die früher den Namen Bayerische Beamten Versicherungen trug. Heute ist sie in ganz Deutschland tätig und hat in ihrem Angebot neben der Dienstunfähigkeitsversicherung auch Lebens-, Sach- und Krankenzusatzversicherungen.

Bayerische BU Verbesserungen auch für Dienstunfähigkeit von Beamten

Für Lehrer sowie Rechtsreferendare ist die Bayerische in Sachen Dienstunfähigkeitsversicherung bisher immer eine gute Wahl gewesen. Mit den Veränderungen 2022 ist die Bayerische auch eine echte Option für Vollzugsdienstbeamte und Feuerwehrlehrer geworden.

Schüler-BU

Außerdem gibt es bei der Bayerischen schon länger eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler. Diese kommt ebenfalls mit einer Verbesserung. Zuvor konnte sie erst mit 15 Jahren abgeschlossen werden. Seit 2022 ist der Abschluss der BU für Schüler auch schon mit 10 Jahren möglich.

Eine weitere Veränderung bei der Bayerischen für Lehrer ist das Endalter der Versicherung. Bisher war die Laufzeit auf ein Alter von 65 Jahren begrenzt. Nun wurde das Endalter auf 67 Jahre angehoben. So haben Sie als Lehrer die Möglichkeit sich länger abzusichern, denn schließlich werden Sie höchstwahrscheinlich auch bis 67 Jahren Ihrem Beruf nachkommen müssen.

Die Basler BU-Versicherung

Zu guter Letzt möchten wir uns auch die Veränderungen in der Basler Versicherung anschauen. Die Basler Versicherungen sind die Tochtergesellschaften der Bâloise Holding AG, die sowohl in Deutschland als auch in der Schweiz agieren. Als Aktiengesellschaft gibt es die Basler Versicherungen schon seit 1864. Die Verbesserungen der Basler sind die Größten im Jahre 2022 unter allen Versicherungsgesellschaften. Diese möchten wir Ihnen ebenfalls kurz vorstellen:

Basler BU Verbesserungen:

Die Basler hat ihre Nachversicherungsgarantien erhöht, von früher 2.500 auf 4.000 Euro. Aufgrund der Inflation und der sinkenden Kaufkraft ist dies für alle Versicherten sehr hilfreich. So können Beiträge bedarfsgerecht angepasst werden. Sie sollten natürlich beachten, dass sie nicht direkt um einen hohen Betrag nachversichern können, sondern einige Bedingungen beachten müssen. So können Sie in den ersten zwölf Jahren der Vertragslaufzeit nur höchstens um das Dreifache nachversichern. In den ersten fünf Jahren der Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Basler können Sie 500 Euro nachversichern, ohne dass es sich um ein besonderes Ereignis handeln muss. Denn Sie können auch insgesamt nur maximal 60 % Ihres Bruttogehaltes absichern. Wenn Sie mehr über die Details zur Nachversicherung bei der Basler wissen möchten, können Sie uns gerne jederzeit kontaktieren.
Ebenso gab es auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler eine Verbesserung. Jetzt können Sie die veränderte Schulform nachmelden, um günstigere Beiträge zu erhalten. Denn die Absicherung ist bereits ab dem zehnten Lebensjahr möglich. Viele Schüler befinden sich dann noch in der Grundschule, die jedoch im Beitrag höher eingestuft wird. Bei dem Wechsel auf die weiterführende Schule fällt in der Regel auch der Beitrag besser aus.
Die Erwerbsminderung spielt bei Versicherten der Berufsunfähigkeitsversicherung eine wichtige Rolle und ist meist auch ein Leistungsauslöser. Die BU-Rente wird ausgegeben, ohne dass eine große Prüfung erfolgt. Zuvor war Bedingung für die Erbringung der Leistung die Vollendung des 50. Lebensjahres. Dies hat die Basler Versicherung aus den Vertragsbedingungen gestrichen. Der BU-Vertrag muss nur bereits seit zehn Jahren Bestand haben.

Unser Fazit

Auch jetzt lohnt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für die meisten Berufsgruppen. Mit unserer Hilfe finden Sie garantiert eine BU, die zu Ihnen passt und Ihnen das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Wir schauen uns gerne Ihre verschiedenen Optionen an und vergleichen Sie miteinander. Die Vorteile aus dem Jahr 2022 werden selbstverständlich berücksichtigt. Auch über besondere Aktionen wie die der HDI-Versicherung werden wir Sie informieren. Als unabhängige Versicherungsmakler arbeiten wir nur für Sie und stellen Ihre Bedürfnisse in den Mittelpunkt.

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