Berufsunfähigkeitsversicherung für Polizisten. Spezialisierte Beratung bei Der Fairsicherungsladen ® GmbH, Finanzberater & Versicherungsmakler, Fachmakler für Berufsunfähigkeitsversicherungen im Raum Karlsruhe Mannheim, Speyer, Wörth und Landau.
Wir informieren und beraten Sie objektiv rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherungen (ggf. auch Dienstunfähigkeit). Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihnen Ihr Einkommen im Falle der Berufsunfähigkeit, auch als Polizist! Versicherungsmakler bedeutet, dass Sie wie bei einem Rechtsanwalt oder Steuerberater unser Auftraggeber sind. Unser Ziel ist für Sie das beste Preis- /Leistungsverhältnis zu ermitteln, damit Sie entspannt und sorgenfrei versichert sind.
Unser Ratgeber zur Berufsunfähigkeitsversicherung:
Lesen Sie gerne auch unseren Ratgeber zur Berufsunfähigkeit.
Wichtig: Eine gute BU- bzw. DU- Versicherung leistet bereits wenn ein Arzt diagnostiziert, dass Sie Ihren Beruf zu mehr als 50% nicht mehr ausüben können. Sie müssen also nicht 100% berufsunfähig sein, es reichen 51%. Außerdem hier unser Artikel zu “Woher bekomme ich die richtigen Gesundheitsangaben”. Ein Tipp: Achten Sie darauf, dass in Ihrer Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitsversicherung nicht nur eine Beitrags-, sondern auch eine Rentendynamik mitversichert ist!
Unser Lesetipp: Artikel zum Thema Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeits- und Krankenversicherung
Hier finden Sie auch aktuelle Sonderaktionen zur Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung (klick)
Kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer Anfrage oder telefonisch 0721 358 369. Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!
Die Unterschiede in den Versicherungsprämien sind sehr groß. In unserem Gespräch werden wir darauf eingehen, welche Leistungsunterschiede bestehen und welche Bausteine Sie als Polizist brauchen. Besonders wichtige Punkte, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben sollte sind unter anderem:
- Verzich auf abstrakte Verweisung
- Weltweiten Versicherungsschutz
- Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit
- Mit Dienstunfähigkeitsschutz
- Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente mit 6 Monats-Prognosezeitraum
- Umfassende Nachversicherungsgarantien (ohne neue Gesundheitsprüfung)
- Ausschließliche Prüfung auf den zuletzt ausgeübten Beruf
Berufsunfähigkeitsversicherung für Polizisten
Polizisten und Anwärter werden in der Berufsunfähigkeitsversicherung unter anderem mit der Tätigkeit des Dienstes sowie der Besoldungsstufe eintarifiert. Wichtig für Polizisten ist jedoch nicht nur die Berunfsunfähigkeitsabsicherung, auch eine gute Dienstunfähigkeitsversicherung sollte darin enthalten sein. Leider bieten nur die wenigsten Anbieter eine sogenannte “echte Dienstunfähigkeitsklausel”.
Was ist die Dienstunfähigkeitsversicherung:
Polizisten brauchen eine Dienstunfähigkeitsversicherung, die sowohl im Falle der Dienstunfähigkeit als auch im Fall der Berufsunfähigkeit leistet. Das ist sehr wichtig! Warum: > Mehr zur Dienstunfähigkeit <
Beamte haben über den Dienstherren zwar eine Grundabsicherung, diese ist aber vor dem Hintergrund, dass sie Brutto (zu versteuern) ist und außerdem Krankenversicherungsbeiträge auch im BU-Fall weiter zu zahlen sind nicht ausreichend. Wie die Altersvorsorge für Beamte steigt die Versorgung erst mit den Dienstjahren. Man geht davon aus, dass ein Beamter erst ab dem 55 Lebensjahr bei Dienstunfähigkeit erst ausreichende Ansprüche hat. Gerne berechnen wir Ihnen die entsprechenden Beträge im Zuge der Beratung.
Zwei Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung als Polizist sollten sein:
- Nachversicherungsmöglichkeiten: Nach Abschluss der Berufsausbildung die Versicherung ohne neue Prüfung erhöhen zu können und
- Gesundheit, denn je jünger man ist desto gesünder ist man in der Regel und bekommt noch keine Zuschläge für die Versicherung.
Als Berufseinsteiger ist unter Umständen nicht klar, welchen Beruf man im Laufe seines Lebens ausüben wird. Da die Einstufung in dem Beruf erfolgt, den man zur Antragstellung ausübt und es keine Nachmeldepflicht für eine Berufsänderung gibt, kann es sogar sehr sinnvoll sein, die Versicherung als Berufseinsteiger bereits abzuschließen. Selbst ein riskanterer Beruf, im Versicherungssinne, ist dann später nicht erheblich und man hat die Versicherung jund günstig abgeschlossen. Das gilt auch für eine Änderung in der Berufsausübung und Wechsel der Dienststelle.
(Siehe auch unseren Ratgeber Dienstunfähigkeit)
Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine Beratung? Kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer Anfrage oder telefonisch 0721 358 369. Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!
Viele weitere Informationen für Beamte finden Sie hier.
Berufsunfähigkeit
Nur ungefähr 13 Prozent der Berufsunfähigen sind von Unfallverletzungen betroffen, in 87 Prozent der Berufsunfähigkeitsfälle liegt eine Krankheit zugrunde. Eine entsprechende Absicherung des möglichen finanziellen Verlust durch die geschwundene Arbeitskraft ist elementar. Maßgeblich führend sind immer mehr psychische Gründe in der Berufsunfähigkeit heutzutage.
Highlight:
Eine gute BU- bzw. DU- Versicherung leistet bereits wenn ein Arzt diagnostiziert, dass Sie Ihren Beruf zu mehr als 50% nicht mehr ausüben können. Sie müssen also nicht 100% berufsunfähig sein, es reichen 51%. Außerdem verweist Sie eine gute Versicherung nicht auf eine andere Tätigkeit, die Sie in Ihrem Alter oder mit Ihrem Bildungsstand auch ausüben könnten. Es zählt der zuletzt ausgeübte Beruf. Grundsätzlich kann man durch Krankheit oder Unfall in die Situation kommen, dass man seinen Beruf allgemein nicht mehr ausüben kann. Wichtig noch zu beachten: Die Rentenhöhe der Berufsunfähigkeitsrente darf nicht über 80% des eigenen Nettoeinkommens liegen. Außerdem ist die BU-Rente steuer- und ggf. krankenversicherungspflichtig. Achten Sie vor allem darauf, dass eine abstrakte Verweisung ausgeschlossen ist. Sie merken, es gibt einiges zu beachten. Diese sind nur ein paar von mehreren wichtigen Punkten.
Ein 30 Jähriger, dem nur 500,-€ monatlich durch seinen Arbeitskraftverlust fehlen benötigt rund 303.000,- € Nettovermögen um seine Kaufkraft bis zu seinem 67. Lebensjahr zu erhalten. Haben Sie dieses Kapital und was geschieht finanziell dann mit Ihrem Start in den (Un)ruhestand als Rentner? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung amortiesiert sich im Fall der Fälle schnell.
So funktioniert der Beratungsablauf
Bei Antragstellung werden durch den Versicherer zumeist Gesundheitsfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gestellt. Bspw. waren Sie in den letzten fünf Jahren beim Arzt und wenn ja warum? Diese Fragen sind keine Schikane sondern dienen der Einschätzung der gesundheitlichen Risiken in der Zukunft. Sie sind kein Ablehnungsgrund, allerdings kommt es auf die richtige Darstellung in der anonymen Voranfrage an, wenn diese notwendig ist. Als unabhängiger Versicherungsmakler dürfen wir auch weitgehend anonymisiert für Sie bei Gesellschaften anfragen und helfen Ihnen mit Fingerspitzengefühl bei der Aufbereitung der Unterlagen weiter.
Nach Rückmeldung der Versicherer (Hier finden Sie die Liste der möglichen BU-Versicherer) ermitteln wir für Sie, welche die günstigste Versicherung für Sie ist und besprechen mit Ihnen die Ergebnisse der Voranfrage.
Sie haben zu jeder Zeit die freie Wahl, unsere Beratung ist ohne Abschlussdruck!
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Die Wahl der richtigen BU enthält einige Fallstricke die zu beachten sind, insbesondere bei den Gesundheitsfragen, wenn Sie in den letzten Jahren bei Arzt waren.
Auf unseren folgenden Seiten erfahren Sie mehr über die wichtigsten Inhalte der Versicherung und erhalten weitere Einblicke in die Materie. Das kann dazu verführen, diese Informationen als “Do-it-yourself” Anleitung zu nutzen.
Sehen Sie bitte davon ab, die meisten Interessenten kommen zu uns mit gescheiterten Selbstversuchen, der Teufel steckt im Detail. Nutzen Sie unsere Erfahrung – es gibt keine Mehrkosten, kein Tarif wird dadurch einen Cent teurer.
Unsere Lesetipps:
- Artikel zum Thema Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeits- und Krankenversicherung
- Informationen zu den Gesundheitsfragen und Leistungsverweigerungen der Versicherer.
- Artikel zu “Woher bekomme ich die richtigen Gesundheitsangaben”
- Berufsunfähigkeitsversicherung mit Nachversicherungsoption, Ausschlüsse und Risikozuschläge
- Ursachen für Berufsunfähigkeit, Statistik, Leistungsfälle, Ablehnungen und Annahmen
Erklärvideo zu Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Ein Angebot von Der Fairsicherungsladen GmbH – Spezialversicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherungen und Polizisten – Waldstr.65 – 76133 Karlsruhe Südweststadt. Raum Karlsruhe Mannheim, Speyer, Wörth und Landau.
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Wir haben schon lange Erfahrung in der Onlineberatung zur BU gesammelt, genauer seit 2015. Dementsprechend möchte ich sagen, werden Sie eine Onlineberatung bei uns genießen können, fast besser als eine Beratung bei Ihnen zu Hause (was nicht unser Stil ist) oder bei uns im Büro, und nicht weniger persönlich.
Wir benutzen ein System, das Ihnen erlaubt unseren Monitor zu sehen und dabei direkt Face-to-Face mit uns zu sprechen. Sie benötigen lediglich
✔ PC, Tablet oder Handy mit Internet
✔ Mikrofon
✔ Kamera (optional)
✔ keine Installation
Mit der Terminbestätigung erhalten Sie von uns einen Link, mit dem Sie sich dann einfach einloggen können und schon geht es los. Sie sehen alles was wir sehen, wir können uns gemeinsam Unterlagen anschauen oder in neutrale Vergleichsrechner schauen und Preise- und Leistungen vergleichen
✔ Es ist keine Installation notwendig
✔ Sie kommen auf unseren Rechner, nicht wir auf Ihren
Glauben Sie mir, so macht unabhängige und neutrale Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung Ihnen genau so viel Spaß wie uns. Mehr zur Onlineberatung hier.
Jetzt aber zu den Fakten der BU
Wer sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) interessiert weiß in der Regel bereits, dass es keinen gesetzlichen Schutz mehr gibt und es vielmehr darum geht, die eigene Arbeitskraft zu schützen. Wenn man nicht mehr arbeiten kann, bleiben die eigenen Träume, die Altersvorsorge und auch die eine oder andere Immobilienfinanzierung auf der Strecke.
Aber wie den richtigen Tarif finden? Viele googlen oder holen sich die Finanztest, um sich zu informieren – das ist auch richtig! Je mehr man im Vorfeld zum Gespräch weiß, um so besser und einfacher kann man zur Produktauswahl übergehen. Vorsicht ist nur geboten, wenn man alles was man liest für sich übernimmt. Bei Finanztest werden zwar Preis-/Leistungs-Testsieger gekürt, beispielsweise für Maschinenbauingenieure oder Informatiker . Rein fachlich gesehen ändern sich die Prämien schon, ob man einen Bachelor oder Master hat, aufpassen muss man bswp. in Promotion als wissenschaftlicher Mitarbeiter. Eine individuelle Beratung macht also schon allein wegen der Berufseinstufung Sinn.
Der Weg zur richtigen und sinnvollen Absicherung ist oftmals nicht so einfach. Banken und Vertreter von Versicherungen suggerieren das gerne anders, aber entscheidend ist der richtige Umgang mit den Gesundheitsfragen und –daten. Einfach einen Antrag zu stellen ohne die Angeben vollständig oder gar unvollkommen einzureichen führt spätestens dann zum bösen Erwachen, wenn man die BU-Rente beantragt und keine Leistung bekommt oder die Berufsunfähigkeitsversicherung vom Vertrag zurück tritt.
Wichtig ist daher die lösungsorientierte Beratung: unabhängig und anbieterneutral zur Berufsunfähigkeitsversicherung und Dienstunfähigkeitsversicherung
Der lösungsorientierte Weg zur richtigen und sinnvollen Berufsunfähigkeitsversicherung funktioniert ganz simpel, unabhängig davon ob man Angestellt oder Selbstständig ist (Berufsunfähigkeitsversicherung) oder als Beamte/r und Referendar (Dienstunfähigkeitsversicherung).
