Private Krankenversicherung (PKV)

Private Krankenversicherung – Unabhängige Beratung zur privaten Krankenversicherung (PKV) in Karlsruhe und online deutschlandweit. Bereits seit ca. 20 Jahren beraten wir rund um Kranken- und Krankenzusatzversicherungen für Beamte, Referendare, Angestellte und Selbstständige. Hier erfahren Sie mehr zum Thema:

Private Krankenversicherung – gesetzlich oder privat ?

Die Frage nach der richtigen Krankenversicherung ist gleichzeitig auch die Frage nach der Gesundheit. Damit auch automatisch die Frage, wie Sie im Fall der Fälle versorgt sein möchten und welche Medikamente Sie bekommen möchten. Diese Wahlmöglichkeiten bestehen in der privaten Krankenversicherung (PKV).

 

 

 

 

 

 

Bei der privaten Krankenversicherung haben Sie, auch je nach Qualität des Tarifs, die freie Auswahl. Natürlich gibt es noch ein bisschen mehr zu beachten, Krankenversicherungen unterscheiden sich in 42 Leistungspunkten im „kleingedruckten“.

Als gesetzlich Krankenversicherter hat man dagegen keine Wahl.  Nach Sozialgesetzbuch ist man in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) darauf angewiesen, dass eine Behandlung gemäß § 12 SGB V “ausreichend, zweckmäßig, wirtschaftlich und notwendig” sein muss.

Es besteht zwar die Möglichkeit, über Krankenzusatzversicherungen eine Verbesserung zu erreichen, aber der Grundschutz bleibt dadurch bestehen sowie eine Behandlung immer „wirtschaftlich und notwendig“ sein muss.

Die Auswahl der individuell richtigen Krankenversicherung ist nicht so leicht wie online-Portale glauben machen wollen und sollte – nach fachkundiger Beratung – gut durchdacht sein. Das Gute für Sie: Eine Beratung bei uns verteuert die Tarife der Krankenversicherungen um keinen Cent. Es macht keinen Unterschied, ob Sie online Abschließen oder unsere umfangreite und verbaucherorientierte Beratung sowie Möglichkeiten der  anonymen Voranfrage bei Krankenversicherungen wegen Vorerkrankungen nutzen.

Wenn Sie von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln möchten, gibt es einige wichtige Punkte zu beachten, um eine fundierte Entscheidung zu treffen:

1. Wann ist der Wechsel sinnvoll?

• Bessere Preise und Leistungen: Die PKV kann besonders für junge, gesunde Menschen attraktiv sein, da die Beiträge häufig niedriger sind als in der GKV. Zudem profitieren Sie oft von besseren medizinischen Leistungen, wie schnellerer Terminvergabe bei Fachärzten und individuellen Behandlungsmöglichkeiten.
• Planbare Beiträge im Alter: Entgegen einem weit verbreiteten Missverständnis, können die Beiträge auch im Alter planbar und bezahlbar bleiben, wenn Sie frühzeitig einen guten Tarif bei einem seriösen Versicherer wählen.

2. Wann ist der Wechsel nicht sinnvoll?

• Wechsel kann teuer werden: Wenn Sie gesundheitliche Risiken haben oder planen, später in eine Familie zu gründen, könnte die GKV auf lange Sicht kostengünstiger sein. Auch ein späterer Wechsel zurück in die GKV ist nicht immer einfach.

3. Was sollten Sie bei einem Wechsel bedenken?

• Lebenslange Entscheidung: Der Wechsel in die PKV ist oft eine langfristige Entscheidung. Denken Sie daran, dass die Beiträge in der PKV individuell berechnet werden und sich Ihre Lebensumstände ändern könnten. Eine sorgfältige Auswahl des Tarifs ist daher essenziell.
• Anbieterunabhängige Beratung: Um die richtige Entscheidung zu treffen, sollten Sie sich unabhängig beraten lassen. Wir bieten Ihnen eine kostenlose Erstberatung, in der wir Ihre individuelle Situation genau analysieren und Ihnen die besten Optionen aufzeigen. Mit unserer Erfahrung aus über 5.000 Beratungen und Top-Bewertungen im Internet sind Sie bei uns in besten Händen.

4. Warum sollten Sie sich beraten lassen?

• Komplexität und Vielfalt der Angebote: Die PKV bietet eine Vielzahl von Tarifen und Leistungen, die genau auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt werden müssen. Ohne fundierte Beratung laufen Sie Gefahr, einen Tarif zu wählen, der nicht optimal zu Ihnen passt.
• Langfristige Sicherheit: Mit der richtigen Beratung sichern Sie sich planbare Beiträge und optimale Leistungen im Alter.

Zögern Sie nicht, sich an uns zu wenden. Wir unterstützen Sie dabei, die beste Entscheidung für Ihre Gesundheitsvorsorge zu treffen.

 

Freie Wahl der privaten Krankenversicherung

Der Zugang zur privaten Krankenversicherung (PKV) steht in Deutschland nur einem kleinen Personenkreis offen. In der Regel sind das Selbstständige, Beamte und Anwärter/Referendare oder im Einzelfall Angestellte mit einem sehr hohen Einkommen.

Welchen Tarif Sie auswählen und welches Leistungsspektrum dieser hat, ist später nur sehr begrenzt änderbar. Damit stellen Sie schon jetzt die Weichen dafür, wie Sie im Falle einer Krankheit im wahrsten Sinne des Wortes behandelt werden.

Die Krankenversicherung ist die einzige Versicherung, die Sie bis zu Ihrem letzten Atemzug begleitet. Die Wahl der richtigen Krankenversicherung ist daher von entscheidender Bedeutung, denn eine gute Krankenversicherung soll ja dann besonders viel zahlen, wenn es Ihnen besonders schlecht geht.

 

 

 

 

 

Natürlich braucht man in gesunden Zeiten keine Krankenversicherung, schon gar nicht wenn sie übermäßig teuer ist. Aus diesem Grund bietet es sich an, auch Selbstbehalte zum Beispiel im ambulanten Bereich zu vereinbaren. Wichtig wäre auch ein offener Heil- und Hilfsmittelkatalog und Erstattungen über Höchstatz im stationären Bereich. Viele Versicherer werben zwar damit einen zu haben, allerdings entspricht das leider nicht ganz der Wahrheit, wenn zwar gesagt wird Sie bekommen einen elektrischen Rollstuhl bezahlt aber nur zu 70 %…..Für den einen oder anderen können auch brechkraftverändernde Operationen wichtig sein. Diese und viele weiteren Feinheiten besprechen wir gerne mit Ihnen und erstellen Ihnen persönliche und passende Angebote.

 

Top Krankenversicherung – Versicherer im Vergleich

ca. 45 Versicherungen, darunter auch

• • Allianz Krankenversicherung,

• • Alte Oldenburger Krankenversicherung

• • ARAG

• • AXA

• • Continentale Krankenversicherung

• • Concordia

• • DBV (AXA) Krankenversicherung

• • Debeka Krankenversicherung

• • DKV Krankenversicherung

• • Hallesche

• • Münchner Verein
  • R+V Krankenversicherung

• • Signal Iduna Krankenversicherung

• • SDK
  • Universa

• und viele mehr

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Grundsätzlich gilt:

Je jünger und gesünder, umso besser!

Für einen Wechsel in die private Krankenversicherung gilt: Je jünger und gesünder man ist um so besser. Mit dem Alter steigen die Einstiegsprämien der Versicherungen, mit der Krankheitshistorie (in der Regel die letzten 3-5 Jahre ambulant, 5-10 Jahre stationär und Psyche) kann es leicht zu Zuschlägen kommen oder eine Voranfrage bei einer privaten Krankenversicherung notwendig machen.

Außerdem, je jünger man ist, um so günstiger ist der Beitrag. Das liegt an der Grundkalkulation der PKV und den Altersrückstellungen.

Nutzen Sie deshalb unsere Möglichkeiten und lassen Sie sich von uns anbieterunabhängig beraten!

So ist der Ablauf:

• Sie erhalten mit der Terminbestätigung unseren Interessentenfragebogen mit Gesundheitsfragen – diesen benötigen wir zur Vorabeinschätzung Ihrer Versicherbarkeit.
• Risikovoranfrage – Zur wirklichen Prüfung der Versicherung stellen wir Voranfragen bei verschiedenen Versicherungen und holen Angebote für Sie ein.
• Ergebnisse besprechen – Die Ergebnisse der Voranfragen und Verhandlungen besprechen wir mit Ihnen
• Festlegen des Kriterienkatalogs – Wir besprechen mit Ihnen die Vorteile und Nachteile verschiedener Krankenversicherungstarife sowohl hinsichtlich der Prämien als auch hinsichlich der 42 unterschiedlichen Leistungsmerkmale, sodass Sie den für Sie interessantesten Tarif herausfinden können

Beratungsablauf

In der gesetzlichen Krankenversicherung wird Ihr Beitrag nach dem Solidaritätsprinzip aus dem Einkommen berechnet. In der privaten Krankenversicherung wird der Beitrag völlig losgelöst vom Einkommen nach dem gewünschten Leistungsumfang, dem Eintrittsalter und dem gesundheitlichen Bild berechnet, also individuell. Bei der PKV also nur nach dem Beitrag zu vergleichen, kann fatale Folgen haben, denn eine falsche Krankenversicherung würde nicht nur die Gesundheit, sondern auch das Vermögen kosten.

Der erste Schritt ist daher, ihr persönliches Krankenversicherungs-Profil zu erstellen. Dabei fließen auch Berufs- und Lebens- sowie die Familienplanung mit ein. Daraus wird dann auch abgeleitet, welche Leistungspunkte für Sie verzichtbar und welche wichtig sind. Im nächsten Schritt überprüfen wie gemeinsam, ob Ihre bestehende Krankenversicherung die Anforderungen erfüllt bzw. wo Abweichungen sind und welche alternativen Möglichkeiten bestehen. Wenn Sie das erste mal eine Krankenversicherung suchen, legen wir die Kriterien direkt zu Grunde. Sie erhalten von uns immer einen umfassenden Tarifvergleich, sodass Sie sich diesen auch zu Hause nochmal in aller Ruhe anschauen können. Fragen besprechen wir dann im Nachgang, gegebenenfalls persönlich oder auch telefonisch, bevor Sie sich festlegen.

Bei einer bestehenden gesundheitlichen Vorbelastung würden wir auch entsprechend Angebote für Sie einholen, damit eine Entscheidungsgrundlage geschaffen wird. Dazu arbeiten wir mit Ihnen die Gesundheitsakte auf.

 

Hinweise:

• Kündigungsfrist der ordentlichen Kündigung Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) – zum Ende des übernächsten Monats (z.B. für freiwillig GKV Versicherte)
• Kündigung Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) wegen freiwilliger Versicherung – 2 Wochen nach Mitteilung rückwirkend zum Entfall der Versicherungspflicht
• Kündigung Private Krankenversicherung – ordentlich (3 Monate zum Ende des Versicherungsjahres oder je nach Versicherer zum 01.01.) bzw. außerordentliche Kündigung bei Beitragserhöhung (ein Monat nach Zugang der Änderungsmitteilung mit Wirkung zum Änderungszeitpunkt, meist 1.1.)

1. Wie hoch sind die Beiträge in der PKV im Vergleich zur GKV?

• Antwort: Die Beiträge in der PKV werden individuell anhand Ihres Alters, Gesundheitszustands und gewählten Tarifs berechnet. Oft sind die Beiträge für junge, gesunde Menschen niedriger als in der GKV. Zudem profitieren Sie von planbaren Beiträgen im Alter, wenn Sie einen guten Tarif wählen. Bei der GKV hingegen steigen die Beiträge mit dem Einkommen und können im Alter erheblich höher ausfallen.

2. Was passiert mit meinen Beiträgen, wenn ich älter werde?

• Antwort: Ein häufiges Missverständnis ist, dass die PKV im Alter unbezahlbar wird. Das stimmt nicht, wenn Sie einen Tarif mit Altersrückstellungen wählen, der die Beiträge im Alter stabil hält. Eine sorgfältige Beratung hilft Ihnen, den richtigen Tarif zu finden, der auch im Rentenalter bezahlbar bleibt.

3. Kann ich wieder zurück in die GKV wechseln, wenn ich unzufrieden bin?

• Antwort: Ein Wechsel zurück in die GKV ist nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich, zum Beispiel wenn Ihr Einkommen unter die Versicherungspflichtgrenze fällt oder Sie Ihren Status als Selbstständiger aufgeben. Dieser Schritt sollte daher gut überlegt sein, da er oft nicht ohne Weiteres möglich ist.

4. Wie gut ist die medizinische Versorgung in der PKV im Vergleich zur GKV?

• Antwort: Die PKV bietet in der Regel eine bessere medizinische Versorgung, wie kürzere Wartezeiten bei Fachärzten und Zugang zu Spezialisten. Sie haben auch die Möglichkeit, individuelle Zusatzleistungen in Ihren Tarif aufzunehmen, was in der GKV oft nicht möglich ist.

5. Was passiert, wenn sich meine Lebenssituation ändert, zum Beispiel durch Familienplanung oder Jobwechsel?

• Antwort: Bei der PKV sind die Beiträge nicht direkt an Ihr Einkommen gebunden, was bei einem Jobwechsel Vorteile bieten kann. Bei der Familienplanung ist es jedoch wichtig, dass Sie die Kosten für die Mitversicherung von Kindern berücksichtigen, da diese in der PKV individuell versichert werden müssen. Eine umfassende Beratung hilft Ihnen, die besten Lösungen für Ihre zukünftigen Pläne zu finden.

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Fazit

Ein Wechsel in die private Krankenversicherung kann viele Vorteile bieten, muss aber sorgfältig geplant werden. Nutzen Sie unsere kostenlose und anbieterunabhängige Beratung, um die für Sie passende Entscheidung zu treffen. Mit über 5.000 erfolgreich durchgeführten Beratungen und Top-Bewertungen im Internet bieten wir Ihnen die Sicherheit, die Sie brauchen, um die richtige Wahl zu treffen.

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Bitte wählen Sie Ihr Thema zur Krankenversicherung:

• • Krankenversicherung für Beamte

• • Krankenversicherung für Referendare und Studenten

• • Krankenversicherung für Selbstständige

• • Krankenzusatzversicherung für Angestellte

• • Die Gesundheitsprüfung in der privaten Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung

• • Altersrückstellungen in der privaten Krankenversicherung