BU Makler Kosten: Was kostet die Beratung wirklich?
Die kurze Antwort: Nichts extra. Die Prämie ist identisch – egal ob Sie direkt, online oder über einen Makler abschließen. Der Unterschied liegt in der Qualität der Beratung. Und die kann über tausende Euro entscheiden.
✔ 0 € Beratungskosten ✔ Festgehalt statt Provision ✔ Ohne Abschlussdruck
Auf dieser Seite
- Was kostet ein BU-Makler wirklich?
- Makler vs. Vertreter vs. Online-Portal vs. Honorarberater
- Warum gute BU-Beratung tausende Euro Unterschied macht
- Das Festgehalt-Prinzip: Der entscheidende Unterschied
- Praxis-Beispiele: Wo die Beratung den Unterschied macht
- So läuft unsere BU-Beratung ab
- Kostenlose BU-Beratung anfragen
Was kostet ein BU-Makler wirklich? Die ehrliche Antwort
Die Frage „Was kostet die BU-Beratung beim Makler?“ ist absolut berechtigt. Die Antwort überrascht viele:
Die BU-Beratung beim Versicherungsmakler kostet Sie: 0 €.
In jedem Versicherungsbeitrag ist bereits eine Courtage (Vermittlungsvergütung) eingerechnet. Diese geht entweder an ein Online-Portal, an einen Vertreter oder an einen Makler. Die Prämie ist für Sie immer identisch – egal über welchen Weg Sie abschließen.
Das bedeutet konkret: Wenn Sie eine BU für 80 € im Monat abschließen, zahlen Sie 80 € – egal ob direkt beim Versicherer, über Check24 oder über einen Makler wie uns. Der einzige Unterschied ist die Qualität dessen, was Sie für diese 80 € bekommen.
Die 4 Wege zur BU – und was sie kosten
| Beratungsweg | Kosten für Sie | Wer zahlt den Berater? | Anreiz des Beraters |
|---|---|---|---|
| Versicherungsvertreter | 0 € (gleiche Prämie) | Versicherer (Provision) | Abschluss bei seinem Versicherer |
| Online-Portal (z. B. Check24) | 0 € (gleiche Prämie) | Versicherer (Provision) | Schneller Abschluss, wenig Tiefe |
| Versicherungsmakler (klassisch) | 0 € (gleiche Prämie) | Versicherer (Courtage) | Abschluss – aber breitere Auswahl |
| Makler mit Festgehalt (unser Modell) | 0 € (gleiche Prämie) | Versicherer (Courtage an Firma) | Keiner – Berater bekommt Festgehalt |
| Honorarberater | 1.000–2.500 € | Sie selbst (Honorar) | Produktneutral, aber teuer |
Fazit: Ein Makler mit Festgehalt-Modell kombiniert das Beste aus beiden Welten: kostenlos für Sie (wie ein klassischer Makler), aber ohne persönlichen Abschlussanreiz (wie ein Honorarberater). Sie bekommen neutrale Beratung, ohne dafür 1.000–2.500 € zu zahlen.
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Neutrale Beratung ohne Abschlussdruck, ohne Mehrkosten, ohne Haken.
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der komplexesten Versicherungen überhaupt. „Einfach online abschließen“ klingt bequem – kann aber teuer werden. Hier drei Bereiche, in denen professionelle Beratung den Unterschied macht:
Jeder vierte Antrag auf BU wird aufgrund von Gesundheitsfragen problematisch. Fehlerhafte oder unvollständige Angaben können später zur Leistungsverweigerung führen – genau dann, wenn Sie die Versicherung am dringendsten brauchen.
Ein erfahrener Makler bereitet Ihre Gesundheitsdaten professionell auf und stellt anonyme Voranfragen bei den Versicherern. So erfahren Sie vorab, bei wem Sie zu welchen Konditionen aufgenommen werden – ohne Risiko. Das können Online-Portale nicht.
Die gleiche Tätigkeit wird von verschiedenen Versicherern unterschiedlich eingestuft. Ein Ingenieur, der auch im Labor arbeitet, kann je nach Versicherer in völlig verschiedene Risikoklassen fallen. Der Beitragsunterschied: bis zu 40 %.
Online-Rechner erfassen diese Nuancen nicht. Ein spezialisierter Makler fragt die exakte Berufsgruppeneinstufung bei den Versicherern an und findet so den günstigsten Tarif für Ihre konkrete Tätigkeit.
PKV-Tarife unterscheiden sich in ca. 42 Leistungspunkten – bei der BU ist es ähnlich komplex. Punkte wie abstrakte Verweisung, Umorganisationsklausel, Nachversicherungsoption oder Prognosezeitraum entscheiden im Leistungsfall über tausende Euro.
Ein Testsieger-Siegel sagt nichts darüber aus, ob der Tarif zu Ihrem Beruf und Ihrer Situation passt. Genau das ist die Aufgabe einer individuellen Beratung.
Im Leistungsfall stehen Sie dem Versicherer alleine gegenüber – es sei denn, Sie haben einen Makler. Als Ihr Makler vertreten wir rechtlich Ihre Interessen, unterstützen bei der Antragstellung und kommunizieren mit dem Versicherer. Online-Portale tun das nicht.
Das Festgehalt-Prinzip: Warum es den Unterschied macht
Bei den meisten Maklern verdient der Berater selbst an jeder abgeschlossenen Versicherung. Das schafft einen natürlichen Anreiz, zum Abschluss zu drängen – auch wenn Abwarten oder Abraten die bessere Empfehlung wäre.
Bei uns ist das anders:
Die Firma erhält die übliche Courtage vom Versicherer – aber unsere Berater arbeiten auf Festgehalt.
Das bedeutet: Ihr Berater verdient nicht mehr, wenn er Ihnen eine teurere BU oder überhaupt eine BU verkauft. Er verdient genauso viel, wenn er Ihnen abrät oder einen günstigeren Tarif empfiehlt. Das ist der Unterschied zwischen Beratung und Verkauf.
Praxis-Beispiele: Wo die Beratung den Unterschied macht
So läuft unsere BU-Beratung ab – und das kostet sie
Anfrage
Sie füllen den Kurz-Check aus. Kosten: 0 €
Erstgespräch
Per Telefon oder Video analysieren wir Ihre Situation, Beruf und Ziele. Kosten: 0 €
Gesundheitsaufbereitung
Wir bereiten Ihre Daten auf und stellen anonyme Voranfragen. Kosten: 0 €
Ergebnisplan
Klare Empfehlung mit Tarifvergleich. Sie entscheiden. Kosten: 0 €
Zusammengefasst: Unsere BU-Beratung kostet Sie nichts. Nicht einen Cent. Die Prämie ist identisch mit dem Direktabschluss. Was Sie bekommen, ist eine individuelle, tiefgehende Beratung auf Festgehalt-Basis – statt eines Schnellabschlusses mit Provisionsanreiz.
Was kostet die BU selbst? Orientierung für verschiedene Berufe
Die Prämie einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von Alter, Beruf, Gesundheit, Laufzeit und gewünschter Rentenhöhe ab. Hier ein grober Überblick für eine BU-Rente von 2.000 €/Monat bis 67:
| Berufsgruppe | Alter 25 | Alter 30 | Alter 35 |
|---|---|---|---|
| Akademiker (Büro) | ca. 50–70 € | ca. 60–90 € | ca. 80–120 € |
| Ingenieur (teils Labor) | ca. 60–85 € | ca. 75–110 € | ca. 95–140 € |
| Lehrer / Pädagoge | ca. 55–75 € | ca. 65–95 € | ca. 85–125 € |
| Handwerker | ca. 90–140 € | ca. 110–170 € | ca. 140–210 € |
| Selbstständige | Stark abhängig von Tätigkeit und Risikoprofil – individuelle Prüfung notwendig | ||
Wichtig: Diese Werte sind grobe Orientierungen. Die tatsächliche Prämie hängt von Ihrer exakten Berufsgruppeneinstufung und Ihrem Gesundheitszustand ab. Erst nach einem individuellen Vergleich wissen Sie, was Ihre BU wirklich kostet.
Weiterführende Themen:
Kostenlose BU-Beratung – Kurz-Check & Terminanfrage
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Häufige Fragen zu BU Makler Kosten
Richtig. In jeder Versicherungsprämie ist bereits eine Vermittlungsvergütung (Courtage) enthalten. Die Prämie ist identisch – egal ob Sie direkt, über ein Online-Portal oder über einen Makler abschließen. Sie zahlen keinen Cent mehr.
Der Versicherer zahlt die Courtage – nicht Sie. Diese Courtage ist in der Prämie bereits eingepreist, unabhängig davon, ob ein Makler beteiligt ist oder nicht. Bei uns geht die Courtage an die Firma, die Berater bekommen Festgehalt.
Ein Vertreter arbeitet für eine bestimmte Versicherungsgesellschaft und bietet nur deren Tarife an. Ein Makler ist davon unabhängig und kann Tarife aller Versicherer vergleichen. Rechtlich vertritt der Makler Ihre Interessen, der Vertreter die des Versicherers.
Beide haben Vor- und Nachteile. Honorarberater sind vollständig produktneutral, kosten aber 1.000–2.500 €. Ein Makler mit Festgehalt-Modell bietet die gleiche Neutralität – kostenlos für Sie, weil die Courtage ohnehin in der Prämie enthalten ist.
Wir senden Ihre Gesundheitsdaten ohne Namensnennung an die Risikoprüfer der Versicherer. So erfahren Sie vorab, bei wem die besten Konditionen möglich sind – ohne Risiko, ohne dass ein Antrag gestellt wird. Das können Online-Portale nicht.
Wir haben Zugang zu ca. 45 Versicherern mit lizenzierten Vergleichsrechnern, die bis zu 500 Tarifvarianten darstellen können – deutlich mehr als die einschlägigen Online-Portale.
Nein. Die Beratung ist jederzeit unverbindlich und von unserer Seite ohne Abschlussdruck. Wir haben sogar Kunden abgeraten, wenn eine BU nicht die richtige Lösung war.
Das hängt stark von Alter, Beruf und Gesundheit ab. Ein 30-jähriger Akademiker im Bürojob zahlt für 2.000 € BU-Rente bis 67 etwa 60–90 € pro Monat. Handwerker oder Personen mit Vorerkrankungen zahlen mehr. Erst nach einer individuellen Prüfung wissen Sie, was Ihre BU kostet.
Ja, per Videoberatung – genauso gründlich wie vor Ort in Karlsruhe. Wir beraten Kunden aus ganz Deutschland online. Die Qualität ist identisch.
Vom Erstgespräch bis zur Police typischerweise 2–6 Wochen. Der größte Zeitfaktor ist die saubere Aufbereitung der Gesundheitsdaten und eventueller Voranfragen. Dafür sparen Sie sich später Probleme im Leistungsfall.
Die BU-Beratung beim Makler kostet Sie nichts extra – aber sie kann Ihnen tausende Euro sparen und im Leistungsfall den entscheidenden Unterschied machen. Mit über 6.000 BU-Beratungen seit 1983 und Beratern auf Festgehalt sind Sie bei uns in guten Händen.
BU-Beratung auf Festgehalt-Basis – 0 € Mehrkosten
Gleiche Prämie, bessere Beratung. Wir vergleichen ca. 45 Versicherer, stellen anonyme Voranfragen und beraten ohne Provisionsanreiz.
Kostenlose BU-Beratung anfragen →Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine persönliche Beratung? Dann kontaktieren Sie uns jetzt gerne über unser Kontaktformular oder rufen Sie uns an: 0721 358 369. Wir würden uns freuen, Sie kennen zu lernen.
Ihr Team Fairsicherungsladen