Beihilfeberechtigte Beamte wechseln meistens in die private Krankenversicherung. Darauf müssen Sie achten: Mit dieser Checkliste helfen wir Ihnen, die richtige Auswahl zu treffen.
PKV Checkliste für Beamte
Die meisten Beamten entscheiden sich für einen Wechsel in die PKV, weil diese gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung deutlich Leistungsstärker und deutlich günstiger ist. Sie erhalten auf Privatpatientenniveau sehr hohe Erstattungen, schnelle Arzttermine (weil Privatpatienten) und in der Behandlung und den Hilfsmitteilen einen höheren Standard.
Die private Krankenversicherung ist ein Dschungel, der nicht so leicht zu durchdringen ist. Deswegen geben wir hier einen ersten Eindruck und die Checkliste an die Hand, damit das Thema leichter verständlich ist. Es ist jedoch keine vollständige „do-it-yourself“-Anleitung, denn besonders für Referendare sind auch die Tarife ab der Beamtung auf Probe entscheidend und generell für Beamte steht und fällt das Thema PKV mit dem persönlichen Gesundheitszustand der letzten Jahre. Die richtige Aufbereitung ist auch bei vermeintlichen Kleinigkeiten entscheidend, um gute Angebote zu bekommen. Und verschweigen darf man nichts.
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Testsieger im Vergleich
Gleiche Prämie wie bei Versicherungen direkt oder besser
Auch nach dem Abschluss für Sie da
Nicht irgendein Check
Allgemeines zum Verständnis
Beihilfeanspruch und Höhe der Beihilfe
Beamte haben durch die Beihilfe einen Zuschuss zu den Kosten einer Behandlung im Krankheitsfall. Das ist ein wesentlicher Unterschied zu Angestellten, die eine Zuschuss zu den monatlichen Kosten der gesetzlichen Krankenversicherung haben. Nochmal: Beamte bekommen über die Beihilfe einen Zuschuss nicht zu zur Krankenversicherung, sondern zu den im Krankheitsfall entstehenden Kosten. Grundlegende Informationen „Was ist Beihilfe für Beamte?“ gibt es hier. Der Staat oder das jeweilige Land sichern dem Beamten also zu, dass der Dienstherr sich an den Kisten im Krankheitsfall mit dem jeweilig gültigen Satz beteiligt.
Die Höhe der Beihilfe, oder auch Beihilfesatz genannt, schwankt dabei je nach Land und Familiensituation eines Beamte zwischen 30% und 70%. Für den Rest und die privatärztlichen Anteile braucht ein Beamter/Beamtin dann die private Krankenversicherung. Diese stockt in vielen Fällen sogar Eigenanteile auf, die Bund oder Land auf die Beamten abwälzen. Denn manche Länder verlangen eine Selbstbeteiligung des Beamten anteilig von dem jeweiligen Beihilfesatz. Beispiel: Sowohl in Hessen, Bayern, Niedersachsen, Sachsen und einigen anderen Bundesländern muss ein Beamter im Krankenhausfall unabhängig vom Beihilfesatz einen Eigenanteil von 10 bis 30 Euro zahlen. Die Beihilfe zahlt nur das zu 70%, was darüber hinaus anfällt. Mit dem richtigen PKV Tarif werden nicht nur die 30% Restkosten, sondern auch die tägliche Selbstbeteiligung aufgefangen. Hier eine Übersicht der Beihilfevorschriften von Bund und Ländern.
Auswahlkriterien der Krankenversicherung beihilfeberechtigter Beamte – Worauf man achten sollte.
Grundsätzlich muss man schauen, in welchem Land man Beihilfe bekommt. Denn: Beihilfe ist Ländersache.
- Leistet die Beihilfe für Brille/Sehhilfe?
- Leistet die Beihilfe einen geschlossenen Hilfsmittelkatalog?
- Muss man Wahlleistungen im Krankenhaus bei der Beihilfe jeden Monat separat bezahlten (bspw.: BaWü 22 eur, RLP 15, Hessen 18, …..), was von der Besoldung einbehalten wird?
- Hat man weitere Selbstbeteiligungen im Krankenhaus (bspw.: Bayern 33 eur, NRW 15, …….)?
–> Die PKV die du wählst muss nicht nur zur dir passen, sondern auch zu deiner Landesindividuellen Beihilfe!
Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine Beratung? Dann kontaktieren Sie uns gerne über unser Kontaktformular oder rufen Sie uns an +49 (0)721 358 369. Wir würden uns freuen Sie kennen zu lernen.
PKV Seitig:
Eine private Krankenversicherung unterscheidet sich von einer anderen nicht nur durch die Prämie und Größe des Kollektivs, sondern auch durch die Leistungsinhalte: Das „Kleingedruckte“
Insgesamt gibt es über 20 Leistungskriterien, die berücksichtigt werden sollten, damit die private Krankenversicherung nicht irgendwann ein Bumerang wird. Hier eine exemplarische Übersicht:
- Leistet die Versicherung bis zum oder auch über den Höchstsatz der Gebührenordnung für Ärzte/Zahnärzte hinaus?
- Wie werden Brillen und Sehhilfen (Achtung je nach Land bei Beihilfe garnicht) erstattet?
- Was gilt bei Reisen?
- Gibt es Pflichten oder Einschränkungen bei der Wahl des Arztes?
- Gibt es Selbstbehalte?
- Was ist mit Vorsorgeuntersuchungen? Selbstbeteiligung, Beitragsrückerstattung trotzdem, ….)?
- Werden Vorsorgeuntersuchungen auf die Beitragsrückerstattung angerechnet?
- Wie werden Heil- und Hilfsmittel erstattet?
- Was ist mit Implantaten?
- Was ist mit Prophylaxe?
- Was ist mit Kindernachversicherung?
- Was ist mit Logopädie und Psychotherapie?
- Braucht man eine Chefarztbehandlung?
- Hat man eine freie Klinikwahl?
- Gibt es Summenbegrenzungen für Zahnersatz oder Hilfsmittel?
- Gibt es Selbstbeteiligungen?
- Wie sind die „Erwachsenen“-Prämien nach dem Ref? (Viele Versicherer ködern junge Menschen mit niedrigen Prämien fürs Ref und werden danach bei den Normalen Tarifen ab Beamtung auf Probe richtig teuer. Dann verändert sich auch die Beitragsrückerstattung.)
- Wie hoch ist die Beitragsrückerstattung im Ref und wie hoch danach?
Und zu guter Letzt:
- Wir stockt die PKV auf, wenn die Beihilfe etwas nur wenig oder überhaupt nicht bezahlen will?
Viele Versicherer können die Fragen zwar grundsätzlich positiv beantworten (zum Beispiel in einfachen Online-Vergleichsrechnern), begrenzen aber im Kleingedruckten die Erstattungshöhen, die gerade bei Hilfsmitteln einen großen Unterschied ausmachen können. Online-Rechner von einschlägigen Portalen verleiten leider dazu, nach dem niedrigsten Preis zu gucken weil vermeintlich alles „grün“ ist. Wenn man sich allerdings die Leistungstexte anschaut stellt man fest, wie groß doch die Unterschiede sind. Übrigens interessant für Lehramtsstudenten sind auch Optionstarife für die PKV.
Grundsätzlich hat man als Anwärter, Beamter und Referendar die Auswahl aus 14 privaten Krankenversicherungen mit zusammengerechnet mehr als 70 Bausteinen und Modulen, die sich je nach Anbieter unterscheiden, ebenso wie die Leistungsinhalte. Das soll jetzt nicht komplizierter klingen als es ist, mit den richtigen Hilfsmitteln lässt sich schnell der richtige Tarif finden. Und natürlich der Tarif, der auch nach der Ausbildungszeit günstig bleibt und nicht überdurchschnittlich teuer wird, weil man nicht aufgepasst hat.
Man fühlt sich gut aufgehoben
Ein Mann für alle Fälle!!!1 Anruf und alles ist erledigt! Kurz zu meiner Geschichte: Ich bin selbst Bankkauffrau und weiß demnach welche Tricks angewandt werden, um Produkte zu „verkaufen“. Aus diesem Grund wurde ich immer skeptischer und habe vielen Versicherungen misstraut. Am Ende war meine einzige Versicherung meine Autoversicherung, alles andere habe ich gekündigt. Dann wurde mir der Fairsicherungsladen empfohlen und ich habe ich zum 1. mal gut und verständlich beraten gefühlt. Endlich habe ich wieder Vertrauen in Versicherungen/Geldanlagen/unabhaengige-beratung-zur-altersvorsorge. Vielen lieben Dank! Kann ich nur jedem empfehlen!!!
Schaber aus Linkenheim
Sehr engagiert
Vielen Dank für die Unterlagen ebenso wie die ausführliche Beratung und Ihren Einsatz.
KV aus Karlsruhe
Beratung für Altersvorsorge
Geht individuell auf Kundenwünsche ein und nimmt sich Zeit für eine tiefgehende Beratung.
Z.N aus Karlsruhe
Beratungsgespräch für PKV
Habe mich gut beraten gefühlt. Es wurde sich ausreichend Zeit für alle Fragen genommen und in keinem Moment des Gesprächs hatte ich das Gefühl etwas verkauft zu bekommen sondern eine erstklassige Beratung zu bekommen. Herr Krause ist ein absoluter Experte auf seinem Gebiet und das merkt man durchgängig während der Beratung. Auch ist die jederzeit sehr freundliche Art absolut top. Kann ich somit nur uneingeschränkt weiterempfehlen.
RG aus Karlsruhe
Sehr zufrieden
Ich war beim Fairversicherungsladen wegen einer BEratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung und bin sehr zufrieden. Die Erklärungen waren sehr klar und durch die Voranfragen von Herrn Krause wusste ich auch schnell wie viel es kostet und welche Versicherung überhaupt für mich in Frage kommt. Danke dafür.
IJ aus Karlsruhe
gäbs ’nen 6 oder 7 Stern
……würde ich den auch noch vergeben!!
MH aus Karlsruhe
Super Hilfe!
Der Fairsicherungsladen war für uns eine große Hilfe, uns bei den Versicherungen zurechtzufinden und eine gute Wahl zu treffen. Als Nicht-Fachmann hat man sowohl nicht die nötige Erfahrung, als auch den Überblick, die passende Versicherung zu finden. Hier hat uns Herr Krause sehr kompetent beraten und alles auch gut verständlich erklärt, war auch hinsichtlich dem Vorgehen usw. sehr transparent. Wir haben über Herrn Krause eine Privathaftpflicht- und Hausratversicherung abgeschlossen, weitere werden im neuen Jahr folgen. Danke!
TF aus Karlsruhe
kompetent, sympathisch, seriös, usw.
Vorweg: Als BEAMTER habe ich einen sehr speziellen und komplizierten Beratungsbedarf in Sachen Versicherung und Vorsorge, für den ein fundiertes Spezialwissen notwendig ist. Nach mehreren Beratungen durch andere Makler, mit denen ich nicht zufrieden war (da o.g. Fachwissen meines Erachtens nicht ausreichend war), stieß ich auf den Fairsicherungsladen und habe nun den passenden Makler gefunden. Deshalb sind mir für Besprechungen hin und zurück 150 Kilometer Fahrtstrecke wert (trotz angebotener Telefon- und online-Beratung)! Pluspunkte für den Fairsicherungsladen: – sympathisch & seriös (!!!) – kein Aufschwatzen von allen möglichen Versicherungen und Altersvorsorgen, sondern bedarfsgerechte Beratung – sehr lange Beratungsgespräche (in meinem Fall jeweils über 2 Stunden pro Termin) – sehr günstiger Erstberatungspreis (ohne Abschlussverpflichtung) – allgemein transparente Preispolitik (Abschluss von Versicherungen kostenlos, da Makler über Provision bezahlt wird und diese auch transparent nennt) – schnelle, persönliche und ausführliche Antworten binnen 24 Stunden – ausführliche Antworten auch trotz sehr vieler Nachfragen zu Versicherungsdetails meinerseits – Akribisch genaue Antragstellung bei Versicherungen, um im Schadensfall (durch falsche oder unvollständige Angaben) keine Probleme zu bekommen – sehr gutes Fachwissen für Beamte / Lehrer
S.F. aus Ludwigshafen
Private Krankenversicherung für Beamte und Referendare
Die private Krankenversicherung für Beamte und Referendare ist in der Regel von den meisten Beratern empfohlen, hier sollte allerdings a) etwas der Druck rausgenommen werden weil diese nicht immer pauschal passt und b) auch bei der Wahl der PKV sollte man die Augen aufhalten Es gibt zwar oftmals den pauschalen Gang zur Debeka, aber mal ehrlich, weil sich die Meisten nicht mit dem Thema PKV und beschäftigen möchten und zufällig sowieso die Debeka an der PH unterwegs ist, geht man da einfach hin. Das muss ja gut sein. Unter uns, es gibt sehr gute Alternativen je nachdem, was man für Leistungen haben möchte. Dann geht es sowohl umfangreicher als auch besser in den Leistungen.
Die Wahl kann sich auch je nach Bundesland unterscheiden, denn maßgeblich ist der Beihilfeergänzungstarif und die Beihilfe ist immer noch Ländersache. Ein Tarif wie bspw. die DBV kann in Baden-Württemberg gut sein, in Bayern oder Hessen wäre er nicht optimal.
Die gängigsten privaten Krankenversicherungen sind die Debeka, DBV, RuV, Bayerische Beamten, Barmenia, Concordia. Ebenfalls interessant und oftmals vernachlässigt sind Universa und Alte Oldenburger. Mit im Spiel auch SDK, Allianz, HUK, ARAG und DKV.
Wie gesagt, je nach Gesundheitszustand (wegen der Gesundheitsprüfung der PKV) und Bundesland sollte ein Augenmerk nicht nur auf Preis, sondern auch auf Leistungen gelegt werden.
Mehr zum Thema im PKV Blog Beamte.
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So funktioniert der Beratungsablauf der privaten Krankenversicherung:
Versicherungsberater PKV Beamte
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Schlagworte: Krankenversicherung, Beihilfe, Beamte
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