Vermögensaufbau & Altersvorsorge –
Ihr komplettes Finanzspektrum aus einer Hand
Von der Rentenlücke über ETF-Rentenversicherung und gemanagte Depots bis zur Immobilienfinanzierung: Wir beraten ganzheitlich, anbieterungebunden und mit Beratern auf Festgehalt – bundesweit online oder persönlich in Karlsruhe und Landau.
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Was bedeutet ganzheitliche Vermögensberatung? Nicht: „Was kann ich Ihnen verkaufen?" Sondern: Wo stehen Sie heute, wo wollen Sie in 20 Jahren stehen – und welche Kombination aus Anlageformen, Vorsorgekonzepten und Absicherungen bringt Sie dorthin? Das klingt selbstverständlich. Ist es nicht. Die meisten Berater denken in Produkten, nicht in Lebenssituationen. Beim Fairsicherungsladen denken wir in Ihrem Auftrag – alle Berater erhalten Festgehalt, kein Provisionsanreiz, kein Lieblingstarif.
Für wen wir beraten – drei Lebenssituationen, ein Prinzip
Vermögensaufbau ist nie für alle gleich. Ein Lehrer mit 32 Jahren, der gerade verbeamtet wurde, steht vor anderen Fragen als ein Ingenieur mit 40 und Eigenheim-Plan – oder eine Verwaltungsfachangestellte im Öffentlichen Dienst, die nicht weiß, was ihre VBL-Rente tatsächlich wert ist. Deshalb starten wir immer mit Ihrer Situation, bevor wir irgendetwas empfehlen.
Angestellte & Akademiker: Rentenlücke schließen, bevor es zu spät ist
Die Frage ist nicht ob, sondern wie: ETF-Sparplan, ETF-Rentenversicherung, gemanagte Portfolios oder Immobilie? Das hängt von Ihrer Steuerklasse, Ihrem Zeithorizont, Ihrer Risikobereitschaft und Ihren anderen finanziellen Verpflichtungen ab. Wir rechnen alle Varianten konkret durch – mit den Zahlen, die für Sie gelten, nicht mit Modellrechnungen.
Besonders relevant für Berufseinsteiger und junge Akademiker: Der Unterschied zwischen „irgendwas" und der richtigen Anlageform in Ihrer konkreten Situation kann über 30 Jahre leicht 50.000–80.000 € ausmachen. Das ist kein Marketing – das ist Mathematik.
→ Zur Altersvorsorge-Beratung für AngestellteBeamte: Die Pension ist gut – aber selten genug
Wer mit 30 oder 32 verbeamtet wird, Elternzeit nimmt oder in Teilzeit arbeitet, landet deutlich unter dem Maximum. Die Pension ist trotzdem besser als die gesetzliche Rente – aber sie schließt die Versorgungslücke für viele Beamte nicht vollständig. Zusätzlich: Sonderzahlungen fallen im Ruhestand weg, der Pensionsabzug für Hinterbliebene beträgt 1,8 % pro Jahr.
In unserer Beratung nutzen wir zertifizierte Software, die den tatsächlichen Pensionsanspruch berechnet – mit Ihrer konkreten Besoldungsgruppe, Dienstjahren und individuellen Abzügen. So sehen Sie, was tatsächlich übrig bleibt – und was sinnvoll zu tun ist.
→ Versorgungslücke berechnenÖffentlicher Dienst: Was die VBL wirklich leistet – und was nicht
Die VBL ist Pflicht – aber ihre tatsächliche Leistung ist für viele Tarifbeschäftigte eine Überraschung. Je nach Eintrittsalter, Einkommensentwicklung und Beitragsdauer kann die VBL-Rente sehr unterschiedlich ausfallen. Wer erst spät in den Öffentlichen Dienst eintritt oder länger in Teilzeit arbeitet, erhält oft weniger als erwartet.
Dazu kommt: Die VBL-Versorgung lässt sich ergänzen – durch VBLextra, betriebliche Entgeltumwandlung oder private Vorsorge. Was davon sinnvoll ist, hängt von Ihrem TVöD-Entgelt, Ihrer Steuersituation und Ihren anderen Sparwegen ab. Wir rechnen das konkret durch – inklusive der Schnittstellen zur VBL, die die meisten anderen Berater nicht einbeziehen.
→ Zur Vorsorgeanalyse Öffentlicher DienstAlle Bausteine für Ihren Vermögensaufbau
Guter Vermögensaufbau funktioniert nicht mit einem Produkt – sondern mit dem richtigen Zusammenspiel. Welche Bausteine für Sie passen, hängt von Ihrer Lebenssituation ab. Hier ein Überblick über das, was wir anbieten:
ETF-Rentenversicherung
Günstige ETFs + Steuervorteil + lebenslange Rente. Der Versicherungsmantel lohnt sich bei langer Laufzeit (12/62-Regel) – wenn die Police stimmt. Wir kennen den Unterschied zwischen guten Nettopolicen und teuren Bruttopolicen.
ETF-Depot vs. Rentenversicherung →ETF-Sparplan / Depot
Flexibel, günstig, transparent. Ideal für langfristigen Vermögensaufbau und als Ergänzung zur Rentenversicherung. Wir beraten, welches Depot zu Ihrer Situation passt – inkl. Steueroptimierung.
Zu unseren Fondsportfolios →Gemanagte Depots & Robo-Advisor
Professionelles Rebalancing ohne eigenen Aufwand. Unsere verwalteten Portfolios kombinieren ETF-Kosteneffizienz mit systematischem Management – in drei Risikovarianten.
Zu den verwalteten Portfolios →Immobilienfinanzierung
Die Immobilie als Teil der Altersvorsorge. Wir beraten zur Baufinanzierung mit 100+ Partnern – und helfen einzuschätzen, ob kaufen oder weiter anlegen für Sie besser ist.
Zur Baufinanzierungsberatung →Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Entgeltumwandlung mit Arbeitgeberzuschuss. Wir prüfen, ob Ihre bAV gut aufgestellt ist – oder ob Sie beitragsfrei stellen und privat besser fahren.
Zur bAV-Beratung →Rürup-Rente (Basisrente)
Steueroptimierte Altersvorsorge besonders für Selbstständige und Beamte mit hohem Steuersatz. Wir rechnen, ob sich der Steuervorteil in Ihrer Situation rechnet.
Zur Rürup-Beratung →Depotvergleich
Welches Depot passt zu Ihrem ETF-Sparplan? Wir vergleichen Kosten, Funktionen und Anbieter – damit Sie nicht beim erstbesten landen.
Zum Depotvergleich →Wissen aufbauen: unsere Onlinekurse
Finanzplanung Masterclass
Alles, was Sie zu persönlichen Finanzen wissen müssen – Altersvorsorge, ETF, Steuern, Absicherung. Kompakt, verständlich, tausende Euro wert. Für alle, die selbst durchblicken wollen.
Zum Onlinekurs →Eigenheimfinanzierung Kurs
Schritt für Schritt zum eigenen Zuhause: Nebenkosten, Finanzierungstricks, Fehler vermeiden. Für alle, die sich vorbereiten wollen, bevor sie zur Bank gehen.
Zum Onlinekurs →Ihre Rentenlücke: erst kennen, dann schließen
Die meisten Menschen unterschätzen die Rentenlücke massiv. Nicht weil sie leichtsinnig sind – sondern weil niemand die Zahlen konkret aufgeschrieben hat. Das ändern wir.
Auf unserer Seite können Sie eine erste Schätzung berechnen. In der persönlichen Beratung rechnen wir mit zertifizierter Software von ivfp.de noch präziser – inklusive Beamtenpension, VBL-Zusatzrente, Sonderzahlungen und Steuerbelastung im Ruhestand.
Jetzt Rentenlücke berechnen →oder direkt Beratung anfragen für die vollständige individuelle Analyse
ETF-Depot oder ETF-Rentenversicherung – was ist besser?
Das ist die meistgestellte Frage in unserem Beratungsalltag. Und die ehrliche Antwort lautet: Es kommt drauf an. Auf Ihr Alter, Ihren Grenzsteuersatz, Ihre Laufzeit, Ihre Flexibilitätsbedürfnisse – und vor allem auf die konkrete Police, wenn es um eine Rentenversicherung geht.
Denn hier liegt das größte Missverständnis: Nicht jede „fondsgebundene Rentenversicherung" ist eine günstige ETF-Rentenversicherung. Viele ältere Policen arbeiten mit teuren aktiven Fonds und hohen Abschlusskosten. Der Versicherungsmantel lohnt sich nur, wenn die internen Kosten niedrig genug sind und die 12/62-Regel zum Tragen kommt – also mindestens 12 Jahre Laufzeit und Auszahlung erst ab 62.
| Kriterium | ETF-Depot (Direktanlage) | ETF-Rentenversicherung (günstig) | Fondsgeb. RV (alt/teuer) |
|---|---|---|---|
| Kosten | Sehr niedrig (0,1–0,3 % p.a.) | Moderat (0,3–0,8 % p.a. bei Nettopolice) | Hoch (1,5–3 % p.a.) |
| Flexibilität | Sehr hoch – jederzeit verfügbar | Eingeschränkt (Vertragsgebunden) | Eingeschränkt |
| Steuer bei Auszahlung | Abgeltungssteuer 25 % auf Gewinn | Halbeinkünfteverfahren (12/62-Regel) = ca. 17 % effektiv | Wie RV, aber oft höhere Kosten fressen Vorteil |
| Lebenslange Rente | Nein – Kapital kann aufgebraucht werden | Ja – Rentengarantie egal wie alt man wird | Ja |
| Für wen geeignet? | Gute Ergänzung, Flexibilitätspuffer | Langfristige Vorsorge 20+ Jahre | Selten sinnvoll – prüfen lassen |
Unsere Empfehlung aus der Praxis: Für viele Menschen ist eine Kombination sinnvoll – ETF-Rentenversicherung für den lebenslangen Baustein, ETF-Depot für Flexibilität und Kurzfristiges. Die Gewichtung hängt von Ihrem Steuersatz und Zeithorizont ab. Das rechnen wir konkret durch.
→ Ausführlicher Vergleich ETF-Depot vs. ETF-Rentenversicherung · → Fondsgebundene Rentenversicherung erklärt
Aktuell: Altersvorsorgereformgesetz ab 2027
Das neue Altersvorsorgesystem wurde am 27.03.2026 im Bundestag beschlossen und tritt zum 01.01.2027 in Kraft. Es löst die Riester-Rente ab und ermöglicht erstmals reine Fondslösungen im Rahmen staatlicher Förderung – mit bis zu 540 € Grundzulage jährlich und einer Kinderzulage von 300 € je Kind ab einem Mindestbeitrag von 25 € monatlich.
Für Sie als Anleger gibt es dabei einen wichtigen Unterschied: das einfache Standarddepot für den Direktabschluss – und das echte, qualitativ hochwertige Altersvorsorgedepot, das Beratung braucht, aber deutlich mehr Renditepotenzial bietet. Genau da setzen wir an.
Unser separater Ratgeber erklärt die Unterschiede im Detail – mit der vollständigen Tabelle Riester 1.0 vs. 2.0, dem Standarddepot-Vergleich und unserer Einschätzung, für wen sich das neue System lohnt. → Zum Ratgeber Altersvorsorgereformgesetz 2027
Verwaltete Portfolios & Robo-Advisor: ETF-Rendite mit professionellem Management
Wer ETFs für die beste Anlageform hält, aber keine Zeit oder Lust hat, selbst umzuschichten und zu rebalancen, ist bei verwalteten Portfolios gut aufgehoben. Die Idee: günstige ETFs als Basis, automatisches Rebalancing durch Algorithmus oder Portfoliomanager – und trotzdem persönliche Beratung, die ein anonymes Portal nicht bieten kann.
Beim Fairsicherungsladen bieten wir eigene verwaltete Portfolios in verschiedenen Risikovarianten an. Sie bestimmen den Rahmen – Anlagehorizont, Risikoneigung, Einmalanlage oder monatlicher Sparplan. Wir kümmern uns um die Umsetzung und informieren Sie regelmäßig über die Entwicklung.
Sicherheitsorientiert
Hohes Gewicht auf Anleihen-ETFs und stabile Werte. Geeignet für kürzere Zeithorizonte oder sicherheitsbewusste Anleger.
Rendite & Stabilität
Klassische 60/40-Logik mit ETFs. Für mittlere Zeithorizonte und Anleger, die Schwankungen tolerieren können.
Wachstumsorientiert
Hoher Aktienanteil mit breiter Diversifikation. Für langfristige Anleger mit 15+ Jahren Zeithorizont.
Wichtiger Unterschied zu anonymen Robo-Advisors: Bei uns gibt es keine App, die Sie alleine lässt. Sie haben einen persönlichen Ansprechpartner – der Ihnen auch dann zur Verfügung steht, wenn der Markt fällt und Sie wissen möchten, was das für Ihr Portfolio bedeutet.
→ Zu unseren verwalteten Portfolios im Detail · → Robo-Advisor mit Dimensional Fonds · → Robo-Advisor ETF-Sparplan
Immobilien als Teil der Vermögensstrategie: kaufen, finanzieren oder lieber nicht?
„Immobilien als Altersvorsorge" ist in Deutschland ein Dauerthema – und eine Frage, die keine pauschale Antwort hat. Ein selbstgenutztes Eigenheim ist eine Sparform mit Mietersparnis und emotionalem Wert. Eine Renditeimmobilie ist ein Geschäftsmodell mit Chancen und Risiken. Und manchmal ist ein gut strukturierter ETF-Sparplan für dieselbe monatliche Belastung der bessere Weg.
Was wir Ihnen bieten: Wir beraten zur Baufinanzierung mit über 100 Partnern – anbieterungebunden, Festgehalt, keine Provisionsanreize. Und wir können die Immobilienentscheidung in den Kontext Ihrer Gesamtstrategie einbetten: Was haben Sie sonst noch für die Altersvorsorge? Wie hoch ist die Rate im Verhältnis zum Sparplan-Äquivalent? Lohnt sich der Kauf in Ihrer Region und Ihrer Lebenssituation?
Das können Portale nicht: Ein Baufinanzierungsrechner sagt Ihnen, ob Sie sich das Haus leisten können. Wir sagen Ihnen, ob Sie es aus Gesamtstrategiesicht sollten – und wenn ja, wie Sie die Rate so strukturieren, dass die Altersvorsorge nicht auf der Strecke bleibt.
→ Zur Baufinanzierungsberatung · → Eigenkapital bei der Baufinanzierung
Bernd Krause, Geschäftsführer
„Vermögensaufbau ist kein Produktverkauf. Es ist eine Frage, die man gemeinsam beantwortet: Wo stehen Sie, was wollen Sie, was passt zu Ihnen – und was passt nicht, auch wenn es gut klingt. Die schwierigste Beratung ist manchmal die, bei der wir jemandem sagen: Das lohnt sich in Ihrer Situation nicht. Das kostet uns den Abschluss. Aber genau das ist #besserberaten."
→ Mehr über Bernd KrauseSo läuft Ihre Vorsorgeanalyse ab
Anfrage & Erstgespräch
Sie schildern uns kurz Ihre Situation – per Formular, Telefon oder Video. Wir klären, was Sie beschäftigt und was Sie sich versprechen.
Ist-Analyse
Rentenlücke, bestehende Verträge, Steuerklasse, Risikoneigung – wir nutzen zertifizierte Software für eine präzise Bestandsaufnahme, inklusive Pension und VBL.
Strategieempfehlung
Mindestens zwei Szenarien im Vergleich: Was kostet welche Strategie, was bringt sie, wo sind die Schwächen? Sie entscheiden – wir erklären.
Umsetzung & Betreuung
Wir setzen um, was Sie wollen – und betreuen Sie dauerhaft. Wenn sich Ihre Situation ändert, passen wir die Strategie an.
Orte und Erreichbarkeit: Persönlich in Karlsruhe (Waldstr. 65) und Landau/Südpfalz – oder vollständig per Video. Seit 2014 bieten wir Onlineberatung in identischer Qualität an. Bundesweit. Kein Abstrich, keine Fernberatungs-Abkürzungen.
Was unsere Kunden sagen
4,89/5 Sternen · 832+ Bewertungen auf ProvenExpert · 100% Empfehlungsquote
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Kostenfrei, unverbindlich – für Angestellte, Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst. Wir melden uns i.d.R. innerhalb von 24 Stunden.
Oder direkt: 0721 358 369 (Karlsruhe) · 06341 2663048 (Landau) · anfrage@fair-ka.de
Häufige Fragen zu Vermögensberatung & Altersvorsorge
Ihr Vermögen. Ihre Strategie. Unser Auftrag.
Anbieterungebunden, Festgehalt, seit 1983. Für Angestellte, Akademiker, Beamte und Öffentlichen Dienst – persönlich in Karlsruhe und Landau oder online bundesweit.
Jetzt Vorsorgeanalyse anfragen →Verbraucherinformationen auf YouTube
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