Die Einmalanlage in einer Rentenversicherung kann eine attraktive Kapitalanlage sein. Nicht nur von dem Anlagemechanismus her, sondern auch unter Ausnutzung von steuerlichen Vorteilen wie etwa dem Halbeinkünfteverfahren. Je nach Versicherer kann die Einmalanlage auch vererbt werden oder auch hohe monatliche Renten zu einem späteren Zeitpunkt auszahlen. Die Möglichkeiten sind vielfältig.

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Lesen Sie hier mehr über Anlagemöglichkeiten für Einmalanlagen:

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Das gute alte Halbeinkünfteverfahren

Einmalanlagen im Versicherungsbereich bieten den Vorteil, dass Sie entweder wie Bankanlagen nur der Abgeltungssteuer unterliegen, wenn man sie aber auf längere Zeit liegen lässt, nur der Halbeinkünftebesteuerung unterliegen (über die steuerlichen Eckpunkte informieren wir Sie gerne).

Fondsdepot vs. Versicherungsmantel

Da man in Versicherungs-Einmalanlagen die gleichen Fonds einbetten kann, häufig sogar zu geringeren Kosten als direkt, ist diese Variante der Kapitalanlage eine hervorragende Alternative. Außerdem gibt es eine Fülle von versicherereigenen Produkten, sodass jedem Empfinden von Sicherheitsbedürfnis Rechnung getraen werden kann. Mehr zum Thema Geldanlage finden Sie hier.

Mindestanlage

Die Mindestanlage für eine Einmalanlage in einer Rentenversicherung beträgt bei einzelnen Schatzbrief-Policen 5.000 Euro, nach oben keine Grenze. Bei Einmalanlagen in Rentenversicherungen die eine lebenslange Rente und/oder Vererbbarkeiten darstellen sollen, sollten mindestens 25.000 Euro angelegt werden.

Risikostreuung

Je nachdem um welchen Betrag es sich handelt ist außerdem zu überlegen, ob die Summe nicht auf zwei unterschiedliche Rentenversicherungen aufgeteilt und die Einmalanlage auf diesem Weg verteilt werden sollte frei nach dem Motto, auf zwei Beinen steht man besser als auf einem. Auch innerhalb eine Einmalanlage-Rentenversicherung kann man manchmal eine Risikostreuung vornehmen, beispielsweise in dem innerhalb der Versicherung in mehrere Fonds investiert wird. Mehr dazu lesen Sie unten bei Anlagemöglichkeiten.

Entnahmemöglichkeiten

Auch Entnahmemöglichkeiten werden bei Schatzbrief-Policen angeboten. Meist muss in den Verträgen nur ein Sockelbetrag von 1000 Euro vorhanden bleiben bis zum Ablauf der Police, der Rest der Anlagesumme ist in der Regel jederzeit verfügbar und innerhalb von einer Woche auf dem Girokonto. So bleiben die Produkte für Sie als Kunde flexibel und im Notfall kommen Sie schnell an Ihr Geld. Trotzdem sollte man darauf achten, dass man nicht sein gesamtes Vermögen in einer Police investiert sondern immer genug Reserve auf einem Sparkonto lässt.

Einmalanlage – Anlagemöglichkeiten

Es gibt im Wesentlichen fünf Anlagekonzepte, mit denen eine Versicherung Geld anlegen kann:

1. Klassisch mit Zins und Zinseszins
2. Fonds und ETF
3. with-profit
4. Zweitop-Hybride
5. Dreitopf-Hybride

Ja nach Ihrer Vorstellung von Rendite und Sicherheit lässt sich die optimale Anlagetechnik für Sie ermitteln. Neben Fonds können in den Policen auf ETF’s oder Indizes als Anlageschwerpunkt gewählt werden. Bei den britischen Versicherern wird das Geld seit 350 Jahren erfolgreich nach dem with-profit System verwaltet.

Nachhaltige und grüne Geldanlage

Ein Highlight: Wenn Sie möchten, beraten wir Sie auch im Bereich nachhaltige/ ökologische/ grüne Geldanlage. Sowohl mit Einmalanlagen in eine Rentenversicherung als auch im Bereich Fonds und Depot.

Nettotarife und Honorarberatung

Auch in diesem Bereich der Geldanlage bieten wir die Möglichkeit von Nettotarifen und Honorarberatung neben der herkömmlichen Abschlussprovision an. Selbstverständlich zeigen wir Ihnen auch auf, welche der Möglichkeiten günstiger für Sie ist. Für uns steht Ihre Zufriedenheit und eine transparente Beratung im Vordergrund.

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