Altersvorsorge ist Wohlstandsaufbau – Finanzplanung eine Frage der Perspektive

Altersvorsorge ist Wohlstandsaufbau – Finanzplanung eine Frage der Perspektive. Altersvorsorge ist ein Thema, das viele Menschen gerne verschieben. Denn noch sind sie jung und wollen nicht über die weit entfernte Zukunft nachdenken. Wer weiß schon, was in Zukunft mal sein wird. Aber genau aus diesem Grund ist es empfehlenswert, sich mit dem Thema Altersvorsorge früh auseinanderzusetzen und die eigenen Finanzen regelmäßig zu planen und zu überprüfen. Wir möchten Ihnen in diesem Beitrag erklären, warum eine Finanzplanung essenziell ist und wie Sie herausfinden können, welche Beträge für Sie Sinn ergeben.

Regel 1: Bei Geld kann die Zeit für uns spielen statt gegen uns!

Regel 2: Altersvorsorge ist ein Unwort. Finanzplanung trifft es viel besser.

Regel 3: (Finanzieller) Wohlstand kommt nicht von allein, er bedarf der Planung.

Regel 4: Es gibt nicht das eine Produkt, das alles kann. Weder ein ETF, noch eine Immobilie oder eine Rentenversicherung alleine werden das Problem lösen.

Warum benötigen Sie eine Finanzplanung, um Wohlstand aufzubauen?

Über die Jahre kommen viele Wünsche und Ziele zusammen, die finanzielle Mittel benötigen. Daher ist es sinnvoll, sich über die möglichen Punkte schon jetzt in der Gegenwart Gedanken zu machen. Wie viel Geld benötigen Sie gerade zum Leben? Wie viel bleibt übrig, was für die Zukunft zurückgelegt, angelegt und angespart werden kann?

Konkreter: Möchte man mal eine Firma gründen, eine Immobilie kaufen, einen Wohnwagen, ein Auto, eine Familie…..?

Dies sind die ersten Fragen, mit denen Sie sich beschäftigen sollten. Im zweiten Schritt ist es nötig, herauszufinden, was Kostenpunkte und Anschaffungen in der nahen und weiten Zukunft sein könnten. Zudem sollten Sie sich darüber bewusst sein, dass die gesetzliche Rente vermutlich nicht ausreicht, um Ihren Lebensstandard zu erhalten.

Kennen Sie Ihre eigenen Ziele und wissen, wie viel Geld Sie ungefähr dafür ansparen müssen, können Sie viel besser Vermögen aufbauen, das Ihnen auch in Zukunft Wohlstand garantiert. Natürlich können sich Ziele und Ihre Finanzplanung auch nochmal ändern. Das ist aber nicht schlimm, solange Sie diese Änderungen regelmäßig an Ihre Sparziele anpassen und Ihre individuelle Finanzplanung überarbeiten.

Tipp: Das Ziel nie aus den Augen verlieren und die Pläne an die Gegebenheiten anpassen.

Wie hoch sollte ein Beitrag für die Finanzplanung sein?

Die Höhe des Beitrags zur Finanzplanung ist individuell und kann nicht pauschal bestimmt werden. Wie wir zuvor erwähnt haben, ist es wichtig, dass Sie Ihre Ziele und Wünsche in die Finanzplanung integrieren, um sich diese Wünsche später erfüllen zu können. Fragen, die Sie beantworten sollten, sind beispielsweise:

• Wollen Sie in Zukunft noch große Reisen unternehmen?
• Wie teuer sind Hobbys?
• Haben Sie materielle Wünsche, die Sie sich in Zukunft noch erfüllen wollen?
• Wann soll bspw. die Immobilie abbezahlt sein?
• Wann will man aufhören arbeiten gehen zu müssen?
• Wo möchten Sie leben?
• Wie möchten Sie wohnen?
• Haben Sie Erkrankungen, die finanzielle Mittel nötig machen?
• Haben Sie Kinder, die Sie finanziell unterstützen möchten?
• Wie wird Ihre Rente aussehen? Sollten Sie selber noch Geld zurücklegen, um Ihre alltäglichen Kosten decken zu können?
• Schlussendlich: Wie viel Geld brauche ich im Alter und auf dem Weg dahin. Hier kann man das auch mal berechnen (klick)

Spardisziplin: Was ist eine Ausgabe und was ist eine Investition? Das sollte man lernen zu unterscheiden.

Das sind nur einige Fragen, die Sie nutzen können, um Ihre finanzielle Zukunft zu planen. Garantiert fallen Ihnen selbst noch weitere Fragen ein, wenn Sie sich mit diesem Thema beschäftigen. Haben Sie sich mit Ihrer Zukunft auseinandergesetzt, lässt sich ungefähr abschätzen, welche Rücklagen Sie monatlich ansparen müssen, damit Ihr Plan aufgehen kann. Vergessen Sie nicht Inflation, Steuern, Krankenversicherung, etc..

Mythos Rentenversicherung, Immobilie, ETF

Gerade heute bietet das Internet eine Plattform für jeden der weiß, wie er sich vermarktet. Und Sie werden feststellen, dass es in jedem der genannten Segmente „Gurus“ gibt mit einer Anhängerschaft, die an nichts anderes glaubt als an das eine Produkt das angepriesen wird. Sei es wegen niedriger Kosten, hoher Rendite oder sonstwas.

Der Punkt ist: Nicht jedes Produkt kann alles. Es gibt kein Allheilmittel. Manche Produkte passen nicht zu den gewünschten Zielen. Ein ETF-Depot passt schwerlich als Finanzierung für eine Immobilie und gleichzeitig zur Altersvorsorge, eine eigengenutzte Immobilie reduziert die laufenden Ausgaben im Alter, bringt aber nicht in die Haushaltskasse rein und hat Folgekosten. Beide kann man nicht von der Steuer absetzen. Bei Gutverdienern sollte man allerdings auf Steuerminderung achten, da sich damit Hebeleffekte erzielen lassen. Oder es gibt Mischungen: bspw. eine Rentenversicherung deren Rendite nicht auf Zinsen, sondern ETF basiert.

Es gibt nicht umsonst verschiedene Produkte die sich über Generationen hinweg halten. In der richtigen Finanzplanung macht es am Ende die Mischung des Ganzen.

Hilfe bei der Finanzplanung

Finanzplanung fängt bei Ihren persönlichen Wünschen und Zielen an und hört bei mathematischen Berechnungen auf. Wenn Sie bei diesen Punkten Unterstützung benötigen, sind wir als unabhängige Finanzberater gerne für Sie zur Stelle. Wir arbeiten losgelöst von den verschiedenen Anbietern zur Altersvorsorge und können auf Ihre persönliche Situation genau eingehen. Vereinbaren Sie gerne ein erstes Beratungsgespräch, indem wir Ihnen bei Ihrer individuellen Finanzplanung helfen. Wir freuen uns Ihnen behilflich zu sein.

Weitere Informationen zur Finanzplanung und Rentenversicherung finden Sie auf unserer Webseite.

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