Finanzplanung,Finanzcoaching,Wirtschaftsberatung & Finanzberatung-was bedeutet das eigentlich alles?
17. November 2021
Die Grenzen von Versicherungsvergleichsrechnern – der menschliche Faktor
24. November 2021
Grundlagen der Berufsunfähigkeitsversicherung – Der Fairsicherungsladen im Interview bei BusinessTalk am Kudamm. Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Versicherungen für Arbeitnehmer. Sie greift immer dann, wenn man seinen Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann. Sie soll dafür sorgen, dass der Lebensstandard aufrechterhalten werden kann, selbst dann, wenn man nicht mehr arbeiten kann.
Nur 25 % der Deutschen haben eine BU – warum ist das so?
Das ist pauschal schwer zu beantworten. Leider kursieren viele Mythen über die Berufsunfähigkeitsversicherung, die viele Arbeitnehmer davon abhält für den Fall der Fälle vorzusorgen. Dies sind beispielsweise Annahmen wie „der Versicherer zahlt sowieso nicht” oder „es gibt eine gesetzliche Absicherung, warum noch privat versichern?”. Jedoch sind die Annahmen so nicht korrekt und sorgen dafür, dass sich viele Menschen gar nicht erst mit der Thematik beschäftigen wollen. Die Fälle, in denen der Versicherer zahlt, sind genau geregelt. Es lohnt sich also, sich bei den Versicherern Angebote einzuholen, um mehr Informationen dazu zu erhalten. Außerdem deckt die gesetzliche Absicherung, die sogenannten Erwerbsminderung, nur die Fälle ab, in der eine Person überhaupt keinen Beruf mehr ausüben kann. Dann gibt es allerdings auch nur maximal 30 % des vorherigen Brutto-Gehalts. Dies alleine reicht eigentlich nie aus, um alle Kosten zu decken oder den Lebensstandard zu halten. Eine private Absicherung wird auch in diesem Fall notwendig.
Was kostet eine BU?
Auch die monatlichen Beiträge sind für viele Arbeitnehmer ein Grund, keine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Sie würden anstelle dessen lieber selber sparen. Doch in der Praxis kommt es selten dazu. Denn nehmen wir einfach an, dass Sie sechs Jahre zur Rente überbrücken müssen, da Sie berufsunfähig werden. Monatlich bräuchten Sie 1.500 Euro. Das heißt für diese sechs Jahre müssten Sie circa 108.000 Euro zur Seite gelegt haben, die für Ihren Lebensunterhalt genutzt werden können. Wenn Sie ehrlich sind, ist dies vermutlich nicht der Fall. Selbst wenn Sie diesen Betrag haben, haben Sie ihn vermutlich aus einem anderen Grund angespart – vielleicht als zusätzliche Altersvorsorge oder weil Sie sich einen bestimmten Traum erfüllen wollen. Das ist an sich auch nicht schlimm, wenn Sie sich dann dazu entscheiden, sich mithilfe einer Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern.
Wie berechnet sich die Beitragshöhe?
Der Beitrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. Daher ist er auch für jede Person individuell. Zum einen kommt es auf den ausgeübten Beruf an, ist man beispielsweise Handwerker oder Bürokaufmann? Zudem kommt es auch auf die Spezialisierung und die tatsächlichen Arbeitsaufgaben an. Zum anderen spielt natürlich auch die Höhe der tatsächlichen BU-Rente eine Rolle. Bevor Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, können Sie nämlich festlegen, wie hoch die Rente monatlich sein soll. Je nachdem, was Sie festlegen, spiegelt sich dies im monatlichen Beitrag wider. Wollen Sie beispielsweise 1.500 € monatlich ausgezahlt bekommen, ist der Beitrag höher als wenn Sie sich nur für 500 € monatlich entscheiden.
- Der Beitragsmythos: In die Beitragsberechnung fließen sowohl Beruf, Alter, Rauchen, Qualifikation (Unterschied Ausbildung, Meister, Bachelor, Master, Promotion, etc…) Rentenhöhe, Reisetätigkeit, Sportarten, Laufzeit, Erkrankungen und Behandlungen der letzten fünf bis 10 Jahre und die gewünschte BU-Rentenhöhe ein. „Was kostet eine BU“ ist also sehr individuell.
Mehr zum Thema BU-Beratung und Parameter.
Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine Beratung?
Dann kontaktieren Sie uns gerne über unser Kontaktformular oder rufen Sie uns an +49 (0)721 358 369 Wir freuen uns auf Ihre Nachricht.
Individuelle Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Wie der monatliche Beitrag für Sie individuell aussieht und in welchen Fällen Sie eine BU-Rente ausgezahlt bekommen, können wir gemeinsam in einem Onlineberatungstermin herausfinden. Wir klären all Ihre Fragen und geben Ihnen wichtige Informationen, die Ihnen bei der Entscheidung zur perfekten BU weiterhelfen. Da wir als unabhängige Versicherungsmakler unabhängig beraten, können wir Ihnen eine Vielzahl verschiedener Angebote von unterschiedlichen Versicherern präsentieren. Melden Sie sich jetzt einfach über das Kontaktformular oder telefonisch, um einen Termin zu vereinbaren.
