Beste Berufsunfähigkeitsversicherung

Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung finden? Eins vorab: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist mit die wichtigste Versicherung, die Sie als Arbeitnehmer abschließen können – das sagt auch Finanztip. Warum auf das Unterzeichnen einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) nicht verzichtet werden sollte, möchten wir Ihnen in diesem Beitrag näher erläutern. Außerdem erfahren Sie, für wen eine BU wichtig ist und wie Sie die beste BU abschließen können.

Inhaltsverzeichnis:

• Die Berufsunfähigkeitsversicherung: Der Schutz bei der entscheidenden Diagnose
• Warum ist eine BU unverzichtbar?
  • Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung essenziell?
• Die Bewilligung der BU-Rente
• So schließen Sie die perfekte Berufsunfähigkeitsversicherung ab

Die Berufsunfähigkeitsversicherung: Der Schutz bei der entscheidenden Diagnose

Kommt es zu der Diagnose, dass Sie aufgrund Ihrer Gesundheit für einen langen Zeitraum oder eventuell gar nicht mehr arbeiten können, dann sichert Ihnen die Berufsunfähigkeitsversicherung ein monatliches Gehalt in Form der BU-Rente. Sie sollten jedoch beachten, dass eine normale Arbeitsunfähigkeit nicht gleich eine Berufsunfähigkeit ist! Von einer Berufsunfähigkeit ist nur die Rede, wenn Sie Ihren letzten Beruf in der Art und Weise, wie Sie es vor Ihrer gesundheitlichen Beeinträchtigung gemacht haben, für eine längerer Periode überhaupt nicht mehr ausüben können, wie aus §172 Abs.2 VVG hervorgeht:
“Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann”

Warum ist eine BU unverzichtbar?

Finanztip macht zu Recht darauf aufmerksam, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung essenziell ist, da jeder Arbeitnehmer prinzipiell berufsunfähig werden kann. Es gibt keinen Schutz davor, dass Sie irgendwann innerhalb Ihres Arbeitslebens aufgrund von Krankheiten, Unfällen oder psychischen Belastungen berufsunfähig werden. Dieser Fall ist schon schlimm genug, doch auch die finanziellen Auswirkungen sind enorm.

Vom Staat werden Sie nämlich nicht ausreichend geschützt, um Ihren aktuellen Lebensstandard aufrecht zu erhalten. Dafür müssen Sie in Form einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung vorsorgen. Auch Finanztip sagt, dass es keine bessere Möglichkeit gibt, um für den Fall der Fälle vorzusorgen. Denn mit einer Unfallversicherung sind Sie nur geschützt, wenn es sich um einen Unfall handelt.

Eine “normale” Erkrankung sorgt nicht dafür, dass die Unfallversicherung geltend gemacht werden kann. Die Erwerbsminderungsrente steht Ihnen zwar zu, wenn Sie in den letzten fünf Jahren mindestens 36 Monate in die Rentenversicherung eingezahlt haben, jedoch handelt es sich im Durchschnitt nur um 917 Euro pro Monat (Stand 2021). Außerdem müssen Sie auch beachten, dass viele Anträge auf Erwerbsminderungsrente abgelehnt werden, wenn keine verminderte Erwerbsfähigkeit vorliegt. So empfehlen wir und auch Finanztip, dass Sie mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorsorgen.

Wichtig ist nur, dass man diverse teure Fehler in der Antragsstellung (spätestens) vermeidet.

Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?

Wie wir bereits erwähnt haben und auch Finanztip nahelegt, ist niemand von einer Berufsunfähigkeit sicher. Die Faktoren, die zur Berufsunfähigkeit führen können, sind für jeden Arbeitnehmer real. Dazu zählen beispielsweise Nervenkrankheiten und psychische Erkrankungen, Krankheiten wie Krebs, Erkrankungen des Bewegungsapparates und des Herzens, aber auch Unfälle können Verletzungen zur Folge haben, die das Ausüben des Berufes verhindern. Aus diesem Grund sollte jeder Arbeitnehmer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Natürlich gibt es aber auch Berufsgruppen, die ein erhöhtes Risiko mit sich bringen, dass Arbeitende in dem Berufsfeld berufsunfähig werden.

Dazu gehören beispielsweise:

• Berufe, die ein hohes Unfallrisiko haben wie Feuerwehrleute, Polizisten oder Rettungssanitäter
• Körperlich anstrengende Berufe wie Bauarbeiter, Landwirte oder Krankenpfleger, aber auch Berufe im Gesundheitswesen wie Chirurgen oder
• Physiotherapeuten, die durch berufsbedingte Verletzungen oder Anstrengungen einem höheren Risiko einer Berufsunfähigkeit ausgesetzt sind
  Jobs, die ein erhöhtes Stressniveau implizieren wie unter anderem Manager, Investmentbanker und mehr

Besonders günstig sind dagegen Berufe wie

• Ingenieure (Maschinenbauingenieure, Chemieingenieure)
• Wissenschaftliche Mitarbeiter (bspw. an Hochschulen)
• Informatiker
• Wirtschaftsinformatiker
• Ärzte und Zahnärzte

 

Die Bewilligung der BU-Rente

Wie Sie bereits erfahren haben, werden viele Anträge auf Erwerbsminderungsrente abgelehnt. Anders sieht es bei dem Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente aus. Ungefähr 80 Prozent der Anträge werden von den Versicherern bewilligt. Dies konnte in einer Studie von Franke & Bornberg (2022) festgestellt werden. So können Sie sich darauf verlassen, dass Sie finanzielle Unterstützung erhalten, wenn Sie nicht mehr arbeiten können. Genau deshalb ist eine BU auch so ein wichtiger Bestandteil Ihrer Absicherung.

So können Sie Schritt für Schritt einen Antrag auf BU-Rente bei Ihrem Versicherer stellen:

1. Informieren Sie sich über Ihre Versicherungsbedingungen: Schauen Sie nach, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, damit Sie eine BU-Rente erhalten. Überprüfen Sie dabei insbesondere die Definition der Berufsunfähigkeit, die Wartezeit und die Rentenhöhe. Dies sollten Sie übrigens auch gründlichst vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung durchführen.
2. Sammeln Sie alle wichtigen Unterlagen: Besorgen Sie alle notwendigen Unterlagen, die Ihre Berufsunfähigkeit belegen, wie ärztliche Gutachten, medizinische Berichte, Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen und andere medizinische Nachweise.
3. Kontaktieren Sie Ihre Versicherungsgesellschaft: Nun können Sie sich mit Ihrer Versicherungsgesellschaft in Verbindung setzen, um Ihren Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente in die Wege zu leiten. Erfragen Sie die genauen Schritte und das benötigte Antragsformular. Hierzu notieren Sie sich am besten direkt den Namen und die Kontaktdaten der Ansprechperson, um bei Fragen oder Unklarheiten einen direkten Ansprechpartner zu haben.
4. Füllen Sie das Antragsformular aus: Jetzt können Sie das Antragsformular ausfüllen, indem Sie auf die Vollständigkeit und Wahrheit Ihrer Aussagen achten.
5. Fügen Sie die zusammengestellten Unterlagen bei und reichen Sie den Antrag ein: Die Unterlagen und das Antragsformular übermitteln Sie im Anschluss Ihrer Versicherungsgesellschaft – entweder per Post oder elektronisch. Vergewissern Sie sich auch, dass Sie eine Bestätigung über den Erhalt des Antrags erhalten.
6. Halten Sie den Bearbeitungsprozess Ihres Antrags im Blick: Die Bearbeitung kann gegebenenfalls etwas dauern. Kontaktieren Sie die Versicherungsgesellschaft, um den Status Ihres Antrags zu erfragen und etwaige offene Fragen zu klären.
7. Die Entscheidung und Rentenzahlung nach Prüfung: Ist Ihr Antrag überprüft, erhalten Sie das Ergebnis über die Gewährung der Berufsunfähigkeitsrente. Bei Genehmigung erfolgt die Rentenzahlung entsprechend den Vereinbarungen in Ihren Versicherungsbedingungen. Überprüfen Sie dies am besten noch einmal, falls ein Fehler unterlaufen ist.

 

So schließen Sie die beste Berufsunfähigkeitsversicherung ab

Sie wünschen sich den besten BU Versicherungsschutz? Dann sollten Sie sich auch absichern, wenn Sie Ihre Arbeitskraft nicht mehr nutzen können. Denn das Berufsleben hält viele unerwartete Ereignisse und Risiken bereit.

 

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind Sie unserer Meinung nach bestens abgesichert. Auch bei Finanztip finden Sie hierzu die entsprechenden Empfehlungen.

Schritt 1: Den besten Tarif finden

Um die individuell besten BU Angebote zu finden, bietet eine erste Orientierung sicherlich das durchstöbern von Tests. Dabei ist allerdings insofern Vorsicht geboten, da Sie in der Regel nicht dem Musterkunden entsprechen. Auch ein Ingenieur ist nicht gleich ein Ingenieur, wenn es um die Fachrichtung und konkrete Ausübung von Reisetätigkeit oder nicht geht. Sicher ist auch interessant zu wissen, dass die Beiträge je nach Alter nicht linear sind, sondern in Kohorten. Man kommt daher nicht drum herum, einen wirklich neutralen Vergleichsrechner zu nutzen und die individuell besten BU-Tarife zu ermitteln, hinsichtlich des Prämien-/Leistungsverhältnis. Das machen wir selbstverständlich gemeinsam im Gespräch und so, dass Sie alles mit sehen können. Mehr dazu auch hier.

Schritt 2: Anfragen und Anträge genauso wichtig

Wenn Sie nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei verschiedenen Versicherern suchen, müssen Sie sogenannte Gesundheitsfragen beantworten.

Denn nur nach bestandener Gesundheitsprüfung können Sie beim Versicherer eine Versicherung abschließen. Je nachdem, wie es bei Ihnen mit Vorerkrankungen oder Ihrem jetzigen Gesundheitszustand aussieht, kann es sein, dass für Sie als Versicherungsnehmer auch ein Risikozuschlag hinzukommt. Im schlimmsten Fall können Sie sogar abgelehnt werden. Damit dies nicht passiert und Sie mit höchster Wahrscheinlichkeit eine BU abschließen können, die dann noch im Leistungsfall eine Summe auszahlt, die auch Ihrem Lebensstandard entspricht, sind wir vom Fairsicherungsladen der perfekte Ansprechpartner. Im Zweifel machen wir vor der Antragsstellung anonyme Voranfragen, auch für vermeintliche Kleinigkeiten, damit bei späteren Quererkrankungen der Versicherungsschutz nicht gefährdet ist.

Jetzt gerne Anfrage stellen

Als unabhängige Versicherungsmakler können wir Sie beraten, ohne dabei einer Versicherungsgesellschaft verpflichtet zu sein. Das bedeutet, dass Ihre Bedürfnisse und Wünsche für uns im Mittelpunkt stehen. So beantworten wir all Ihre Fragen und können uns auf die Suche nach einer BU machen, die Ihren Vorstellungen entspricht. Gemeinsam mit uns finden Sie schnell zu einer passenden Absicherung, die Sie im Ernstfall bestens versorgt.

Kontaktieren Sie uns jetzt gerne für ein unabhängiges Beratungsgespräch zu Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung!

 

Erst mehr Informationen gewünscht? Kein Problem:

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So funktioniert die Beratung zur BU bei uns.

 

Quelle: https://www.finanztip.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/