Was ist von einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rentenversicherung zu halten? Dein Wegweiser durch das Chaos der Kombiprodukte.
Du suchst nach der besten Absicherung für dein Leben. Eine Lösung, die alles vereint, klingt perfekt. Aber steckt in dieser Einfachheit ein verstecktes Risiko?
Herzlichen Glückwunsch! Du bist jung, hast dein Studium abgeschlossen und startest in deinem Berufsleben durch. Oder du bist frisch verbeamtet. Du bist es gewohnt, in deinem Leben Entscheidungen zu treffen, die auf Fakten und deinem persönlichen Gefühl beruhen. Jetzt stehst du vor einer der wichtigsten finanziellen Weichenstellungen deines Lebens: Wie sichere ich mein Einkommen ab und sorge gleichzeitig fürs Alter vor? Die Idee einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rentenversicherung klingt verlockend einfach. Ein Vertrag, zwei Probleme gelöst. Aber ist dieses vermeintliche Traum-Paket wirklich das, was es verspricht? Oder ist das ein Kompromiss, der dich im Notfall teuer zu stehen kommt?
Stell dir vor: Du entscheidest dich für so ein Kombiprodukt, weil es so praktisch erscheint. Du zahlst fleißig deine Beiträge. Jahre später wirst du berufsunfähig und brauchst die Rente aus der BU. Du hoffst, die Versicherung zahlt. Doch die Konditionen des kombinierten Produkts sind nicht so gut wie die einer reinen BU. Zusätzlich verlierst du nicht nur deinen Einkommensschutz, sondern auch deine Altersvorsorge, die im gleichen Vertrag steckt. Was als einfache Lösung begann, endet in einem finanziellen Desaster. Deine Altersvorsorge ist weg, dein Einkommensschutz ist zu gering und die Hoffnung auf eine sorglose Zukunft zerplatzt. Das ist die Angst, die viele von uns haben.
Der große Irrtum: Ein Vertrag für alles ist am besten.
Du denkst: “Warum soll ich zwei getrennte Verträge abschließen, wenn ich alles in einem haben kann?” Das ist ein gefährlicher Irrtum. Es gibt einen wichtigen Grund, warum in der Versicherungsbranche vom sogenannten „Zwei-Töpfe-Prinzip“ gesprochen wird. Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) dient dazu, dein Einkommen abzusichern. Die Rentenversicherung dient dazu, dein Geld für die Altersvorsorge anzulegen. Das sind zwei grundverschiedene Ziele. Ein Kombiprodukt vermischt diese Ziele in einem Vertrag, wodurch die Qualität beider Teile oft leidet.
Warum das Kombiprodukt oft ein Kompromiss ist:
Geringere Qualität: Die BU-Komponente in einem Kombiprodukt ist oft von schlechterer Qualität als eine reine, spezialisierte BU. Sie bietet weniger Leistung und hat oft Schwachstellen in den Vertragsbedingungen.
Fehlende Flexibilität: Was passiert, wenn du deine Rentenversicherung ändern oder kündigen möchtest, aber deine BU behalten willst? Mit einem Kombiprodukt ist das kaum möglich. Du kannst nicht einen Teil kündigen, ohne den anderen zu riskieren.
Intransparente Kosten: In einem Kombiprodukt ist es oft schwer zu erkennen, welcher Teil deines Beitrags für die BU und welcher für die Rente ist. Das macht eine genaue Kostenkontrolle unmöglich.
Wer seine Zukunft auf einem Kombiprodukt aufbaut, vertraut auf ein Fundament, das im Ernstfall bröckeln kann.
YouTube-Video: Regelmäßig wird gerade Studenten und jungen Leuten eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rentenversicherung verbunden angeboten. Macht das überhaupt Sinn? Eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung wird damit zum Anhang einer Rentenversicherung. Oftmals mit einem vermeintlichen Vorteil von Steuererstattung oder als besonders günstig angepriesen. Aber wie soll das funktionieren, wenn die BU eine Wette ist und die Rentenversicherung ein Sparplan. Wir möchten dir mit diesem Video helfen zu verstehen, wie das Funktioniert und warum es für dich (nicht) das richtige ist. Viel Spaß!
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Wir kennen den Markt wie unsere Westentasche. Wir wissen, welche Gesellschaften gute Kombiprodukte anbieten, aber vor allem, welche reinen BU-Verträge und welche Rentenversicherungen wirklich die besten am Markt sind. Und wir sorgen dafür, dass du von Anfang an alles richtig machst.
Das ist unser Versprechen an dich:
Leichter: Wir nehmen dir die Komplexität. Du musst dich nicht mehr durch den Dschungel der Tarife und Produkte kämpfen. Wir sortieren das Chaos und präsentieren dir nur die Lösungen, die wirklich in Frage kommen – optimal auf dich zugeschnitten.
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Stell dir vor, du hast verschiedene gesundheitliche Anliegen. Du gehst in ein Ärztehaus, in dem verschiedene Spezialisten unter einem Dach arbeiten. Du gehst zum Allgemeinmediziner, zum Kardiologen und zum Orthopäden. Jeder Experte beleuchtet dein Problem aus seinem Fachgebiet und gemeinsam finden sie die beste Therapie für dich. Genauso arbeiten wir im Fairsicherungsladen. Wir sind Spezialisten für verschiedene Bereiche, von der Altersvorsorge über die Berufsunfähigkeitsversicherung bis hin zur Privaten Krankenversicherung. Wir bündeln dieses Wissen, um deine Gesamtsituation zu betrachten und die beste Lösung für dich zu finden.
Der einfache Weg zu deiner perfekten Absicherung: Unser 3-Schritte-Plan
Wir glauben an einfache, transparente Prozesse. Deshalb haben wir einen Plan entwickelt, der dich in nur drei Schritten zu deinem Ziel führt:
Schritt 1: Kennenlernen & Analyse. In einem ersten Gespräch geht es um dich und deine Ziele. Wir fragen dich nach deiner Lebensplanung, deinen Werten und deiner aktuellen Situation. Wir hören dir zu und erfassen deine individuellen Bedürfnisse.
Schritt 2: Beratung & Strategie. Basierend auf unserer Analyse präsentieren wir dir die besten Tarife am Markt. Wir vergleichen die Leistungen, die Prämien und die wichtigen Details. Wir erklären dir alles in einfachen, verständlichen Worten, ohne Fachchinesisch.
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