Private Krankenversicherung für Assistenzärzte: Ein Leitfaden

Inhaltsverzeichnis

1. Einführung
2. Warum Assistenzärzte sich für die private Krankenversicherung entscheiden sollten
3. Vorteile der privaten Krankenversicherung
4. Wichtige Aspekte bei der Wahl einer privaten Krankenversicherung
5. Kosten und Beitragsgestaltung
6. Leistungsumfang der privaten Krankenversicherung
7. Wechsel zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung
8. Spezialtarife für Ärzte
9. Versicherer mit Spezialtarifen für Ärzte
10. Fazit

Einführung

Als Assistenzarzt haben Sie nach Ihrem Studium und dem Einstieg in den Beruf viele wichtige Entscheidungen zu treffen. Eine der bedeutendsten ist die Wahl der richtigen Krankenversicherung. Dabei stellt sich oft die Frage: Private Krankenversicherung (PKV) oder gesetzliche Krankenversicherung (GKV)? In diesem Blogartikel möchten wir Ihnen umfassend erläutern, warum die private Krankenversicherung (PKV) eine attraktive Option für Assistenzärzte sein kann und welche Faktoren bei der Entscheidung berücksichtigt werden sollten.

 

Warum Assistenzärzte sich für die private Krankenversicherung entscheiden sollten

Als Assistenzarzt haben Sie den Vorteil, dass Sie ein überdurchschnittlich hohes Einkommen erzielen. Dies eröffnet Ihnen die Möglichkeit, sich privat zu versichern. Die private Krankenversicherung bietet viele Vorteile, die besonders für Ärzte relevant sind. Dazu gehören unter anderem individuelle Tarifgestaltung, bessere Leistungen und eine bevorzugte Behandlung beim Arzt. Außerdem gilt in der PKV die Faustformel, je jünger und gesünder man dazu kommt, um so nachhaltig niedriger ist der Beitrag. Das hat etwas mit den Altersrückstellungen und der Grundkalkulation der PKV zu tun, die wir beispielsweise im Erstgespräch erklären, damit jeder der sich für einen Wechsel interessiert, auch weiß wie eine PKV “hintendran” funktioniert und wo die etwaigen Beitragserhöhungen her kommen.

Berufsbedingte Vorteile

Assistenzärzte haben durch ihren Beruf einige Vorteile bei der PKV. Ärzte gelten als risikoarme Gruppe, was zu günstigeren Beiträgen führt. Zudem bieten viele Versicherer spezielle Tarife für Ärzte an, die auf deren Bedürfnisse abgestimmt sind, so bei Leistungsinhalten oder Selbstbeteiligungen.

Finanzielle Vorteile

Im Vergleich zur GKV, deren Beiträge sich am Einkommen orientieren, können Sie in der PKV von individuell angepassten Tarifen profitieren. Dies kann langfristig zu einer besseren finanziellen Planbarkeit führen. Dabei ist es jedoch keineswegs so, dass wenn die Gesetzliche 1000 Eur kostet und die PKV 500, man real 500 Eur Ersparnis hat. Das ist ein Mythos, der sich leider hartnäckig hält!  Aufgrund der leicht geringeren steuerlichen Absetzbarkeit der PKV, kommt es zu einer Brutto-Netto-Verschiebung. Nur, dass es schonmal angerissen ist. Das Thema sollte verstanden werden und ist beispielsweise durch Beitragsentlastungsbausteine kompensierbar.

 

Vorteile der privaten Krankenversicherung

Die private Krankenversicherung bietet zahlreiche Vorteile, die insbesondere für Assistenzärzte attraktiv sind.

Individuelle Tarifwahl

In der PKV haben Sie die Möglichkeit, den Versicherungsschutz individuell nach Ihren Bedürfnissen und Anforderungen zu gestalten. Sie können zwischen verschiedenen Leistungsmodellen wählen und so den für Sie passenden Tarif finden.

Höherwertige medizinische Leistungen

Ein großer Vorteil der PKV ist der Zugang zu hochwertigen medizinischen Leistungen. Privatpatienten genießen oft kürzere Wartezeiten bei Fachärzten und haben Zugang zu einem größeren Netzwerk an Spezialisten.

Wahlfreiheit bei Ärzten und Krankenhäusern

Mit einer privaten Krankenversicherung haben Sie freie Arztwahl und können sich auch in Privatkliniken behandeln lassen. Dies ist besonders bei komplexen medizinischen Behandlungen von Vorteil.

Beitragsrückerstattungen

Ein weiterer finanzieller Vorteil der PKV sind mögliche Beitragsrückerstattungen, wenn keine Leistungen in Anspruch genommen werden. Dies kann zu einer zusätzlichen Einsparung führen.

Wichtige Aspekte bei der Wahl einer privaten Krankenversicherung

Bei der Wahl einer PKV sollten Sie mehrere Faktoren berücksichtigen, um den optimalen Versicherungsschutz zu erhalten.

Gesundheitsprüfung

Vor dem Abschluss einer PKV wird in der Regel eine Gesundheitsprüfung durchgeführt. Ihr Gesundheitszustand kann die Beitragshöhe beeinflussen. Es ist daher ratsam, die Versicherung frühzeitig abzuschließen, um mögliche Risikozuschläge zu vermeiden.

oder

 

Tarifdetails und Leistungen

Vergleichen Sie die verschiedenen Tarife und achten Sie auf die Details. Wichtige Aspekte sind zum Beispiel die Kostenübernahme bei stationären Aufenthalten, Zahnbehandlungen und alternativen Heilmethoden.

 

Beitragsstabilität

Ein entscheidender Punkt ist die Beitragsstabilität. Informieren Sie sich über die Entwicklung der Beiträge in der Vergangenheit und die Zukunftsprognosen des Versicherers. Grundsätzlich haben ein paar Versicherer, mit und ohne spezielle Ärztetarife, eine sehr gute Kalkulation mit Beitragssteigerungen unter 1,5 % pro Jahr. Mehr zu Beitragsstabilität der PKV.

 

Versicherungsbedingungen

Lesen Sie die Versicherungsbedingungen sorgfältig durch. Achten Sie auf Ausschlüsse und die Bedingungen für den Leistungsanspruch. Eine transparente Kommunikation seitens des Versicherers ist hier besonders wichtig.

 

Kosten und Beitragsgestaltung

Die Kosten und die Beitragsgestaltung der PKV sind wesentliche Faktoren bei der Entscheidungsfindung.

Beitragsberechnung

Die Beiträge in der PKV richten sich nach dem individuellen Risiko und den gewählten Leistungen. Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und Beruf spielen eine wichtige Rolle. Für Assistenzärzte gibt es oft spezielle Konditionen.

Selbstbehalt

Ein hoher Selbstbehalt kann die monatlichen Beiträge senken. Überlegen Sie, ob und in welcher Höhe ein Selbstbehalt für Sie sinnvoll ist.

Altersrückstellungen

Ein wesentlicher Bestandteil der PKV sind die Altersrückstellungen. Diese Rücklagen dienen dazu, die Beiträge im Alter stabil zu halten. Informieren Sie sich, wie Ihr Versicherer die Altersrückstellungen handhabt.

Zusatzversicherungen

Neben der eigentlichen Krankenversicherung bieten viele PKV-Anbieter Zusatzversicherungen an. Diese können etwa den Bereich Pflege oder besondere Vorsorgeuntersuchungen abdecken und sollten bei der Gesamtbetrachtung berücksichtigt werden. Beispielsweise auch die sogenannten Beitragsentlastungstarife. Oder eben auch Leistungen für Kur, Reha oder Krankentagegeld. “Zusatztarife” ist damit eigentlich der falsche Begriff, es sind eher Ergänzungsbausteine.

 

 

Leistungsumfang der privaten Krankenversicherung

Der Leistungsumfang der PKV ist oft umfangreicher als der der gesetzlichen Krankenversicherung. Die Kernidee ist, dass die sogenannten Krankenzusatzversicherungen, die gesetzlich Krankenversicherte abschließen können, in der PKV bereits inklusive sind.

Wenn man in einen Vergleichsrechner schaut, der nicht von Onlineportalen gezeigt wird sondern einen wie wir Makler auf Lizenzbasis nutzen, bekommt man für Angestellte ca. 387 Tarifangebote zur Auswahl. Der wichtigste Schritt ist also bereits zu priorisiern, welche Leistungen man gerne hätte.

Ambulante Behandlungen

Privatversicherte haben Zugang zu umfassenden ambulanten Leistungen, einschließlich freier Arztwahl und Spezialisten ohne Überweisung. Die Wartezeiten sind in der Regel kürzer.

Stationäre Behandlungen

Bei stationären Aufenthalten genießen PKV-Versicherte Komfortleistungen wie Einzel- oder Zweibettzimmer und die Behandlung durch den Chefarzt. Dies erhöht die Behandlungsqualität und den Komfort während des Krankenhausaufenthalts.

Zahnmedizinische Versorgung

Die PKV bietet umfangreiche Leistungen im Bereich der Zahnmedizin. Dazu gehören unter anderem hochwertige Zahnprothesen, Kieferorthopädie und professionelle Zahnreinigungen.

Vorsorgeuntersuchungen

Die PKV übernimmt häufig die Kosten für erweiterte Vorsorgeuntersuchungen, die über das gesetzlich vorgesehene Maß hinausgehen. Dies ermöglicht eine frühzeitige Erkennung und Behandlung von Krankheiten. Facetten sind beispielsweise, ob die Vorsorgeuntersuchungen auch unter die Selbstbeteiligung und schädlich für die Beitragsrückerstattung sind, oder nicht.

 

 

Wechsel zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung

Der Wechsel zwischen PKV und GKV ist ein wichtiger Aspekt, der sorgfältig abgewogen werden sollte. Insbesondere hinsichtlich der langfristigen Beitragsersparnis.

Wechsel von der GKV zur PKV

Der Wechsel von der GKV zur PKV ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich, etwa wenn Ihr Einkommen die Versicherungspflichtgrenze überschreitet. Es ist wichtig, sich umfassend über die Bedingungen und Fristen zu informieren. Zum Berufseinstieg oder bei Arbeitgeberwechsel mit dem Gehaltseinstieg über der Jahresarbeitsentgeltgrenze besteht ein sofortiges Wechselrecht, vorbehaltlich man ist gesund und kann in die PKV. Mehr dazu in der Gesundheitsprüfung.

Rückkehr zur GKV

Eine Rückkehr zur GKV kann unter bestimmten Umständen möglich sein, zum Beispiel bei einer Reduktion des Einkommens unter die Versicherungspflichtgrenze oder bei Eintritt in die Arbeitslosigkeit. Es ist jedoch zu beachten, dass dies mit Einschränkungen und Fristen verbunden ist.

Versicherungsfreiheit

Als Assistenzarzt haben Sie in der Regel die Wahlfreiheit zwischen GKV und PKV, solange Ihr Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt. Diese Wahlfreiheit bringt sowohl Vor- als auch Nachteile mit sich, die sorgfältig abgewogen werden sollten.

 

Spezialtarife für Ärzte

Viele private Krankenversicherungen bieten spezielle Tarife für Ärzte an, die auf die besonderen Bedürfnisse und Risiken dieses Berufsstandes zugeschnitten sind. Diese Spezialtarife berücksichtigen sowohl die beruflichen Anforderungen als auch die finanzielle Situation von Ärzten und bieten oftmals verbesserte Konditionen und Leistungen.

Risikoarme Gruppe

Ärzte gelten in der Regel als risikoarme Gruppe, da sie über ein hohes Gesundheitsbewusstsein verfügen und Zugang zu medizinischer Versorgung haben. Dies führt dazu, dass viele Versicherer günstigere Beiträge für Ärzte anbieten.

Besondere Leistungen

Spezialtarife für Ärzte können spezielle Leistungen umfassen, wie etwa erweiterte Vorsorgeuntersuchungen, psychotherapeutische Behandlungen oder spezielle Programme zur Prävention und Gesundheitsförderung. Diese zusätzlichen Leistungen sind besonders auf die Bedürfnisse und Anforderungen von Ärzten zugeschnitten.

Beitragsvorteile

Durch die Berücksichtigung der besonderen beruflichen Situation von Ärzten bieten viele Versicherer vergünstigte Beiträge und attraktive Konditionen. Dies kann zu erheblichen Einsparungen führen, insbesondere im Vergleich zu Standardtarifen. Das ist ausdrücklich ein “kann”, keine immer pauschal richtige Aussage. Es gibt auch hervorragende “normale” Tarife bei Versicherern, die keine Ärztetarife als separates Kollektiv eröffnet haben.

 

Versicherer mit Spezialtarifen für Ärzte

Es gibt mehrere Versicherer, die spezielle Tarife für Ärzte anbieten. Hier sind einige der bekanntesten Anbieter. Wobei bitte ganz klar gestellt sein soll, dass diese Bezeichnung und Kalkulation von Ärztetarifen zwar schmeichelhaft gemeint ist, aber so manches Mal mit Tarifen von Versicherern, die keine Ärztetarife haben, Preis-/Leistungstechnisch trotzdem nicht mitkommen. Bitte daher nicht zu begrenzt an das Thema heran gehen. Insbesondere Allianz und Barmenia werden gerne als Karte der Berater gespielt.

 

Allianz Private Krankenversicherung

Die Allianz bietet spezielle Tarife für Ärzte an, die auf die Bedürfnisse und Anforderungen von Medizinern zugeschnitten sind. Diese Tarife beinhalten umfangreiche Leistungen und attraktive Konditionen.

Barmenia

Die Barmenia ist bekannt für ihre speziellen Ärztetarife, die umfassenden Schutz und attraktive Beiträge bieten. Die Tarife der Barmenia sind speziell auf die Anforderungen und Bedürfnisse von Ärzten abgestimmt. Allerdings wird diese allzu leichtfertig als bester Ärztetarif beworben und verkauft, was nicht in jedem Fall stimmig ist. Weder von Preis-/Leistungsverhältnis, noch der Beitragsstabilität. Sehr gut- ja; Allheilmittel – nein.

AXA – Deutsche Ärzteversicherung

AXA bietet ebenfalls spezielle Tarife für Ärzte an, die durch umfangreiche Leistungen und attraktive Beiträge überzeugen. Die AXA-Tarife sind flexibel und können individuell angepasst werden. Allerdings gibt es hier ein paar Handicaps, die man kennen sollte.

Signal Iduna

Signal Iduna bietet spezielle Krankenversicherungstarife für Ärzte an, die durch umfassenden Schutz und attraktive Beiträge überzeugen. Die Tarife der Signal Iduna sind speziell auf die Bedürfnisse und Anforderungen von Ärzten abgestimmt.

DKV

Die DKV bietet spezielle Tarife für Ärzte an, die durch umfangreiche Leistungen und attraktive Beiträge überzeugen. Die Tarife der DKV sind flexibel und können individuell angepasst werden. Kalkulatorisch etwas aus dem Ruder gelaufen.

Continentale

Die Continentale bietet spezielle Krankenversicherungstarife für Ärzte an, die durch umfassenden Schutz und attraktive Beiträge überzeugen. Die Tarife der Continentale sind speziell auf die Bedürfnisse und Anforderungen von Ärzten abgestimmt.

Inter

Auch die Inter Krankenversicherung bietet Ärztetarife, auch für Assistenzärzte, an.

 

 

Fazit

Für Assistenzärzte bietet die private Krankenversicherung zahlreiche Vorteile, die sich positiv auf Ihre Gesundheitsversorgung und finanzielle Situation auswirken können. Von individuell gestaltbaren Tarifen über hochwertigen medizinischen Leistungen bis hin zu finanziellen Einsparmöglichkeiten – die PKV ist eine attraktive Option. Bei der Wahl der richtigen Versicherung sollten Sie jedoch sorgfältig die verschiedenen Aspekte berücksichtigen, um den optimalen Schutz zu gewährleisten. Eine umfassende Beratung, wie wir sie bei Fairsicherungsladen anbieten, hilft Ihnen, die beste Entscheidung für Ihre persönliche Situation zu treffen.

Durch unsere langjährige Erfahrung im Bereich der Krankenversicherung wissen wir genau, worauf es ankommt und können Ihnen maßgeschneiderte Lösungen anbieten. Vertrauen Sie auf unsere Expertise und lassen Sie sich individuell beraten, um die für Sie passende private Krankenversicherung zu finden. Kontaktieren Sie uns gerne unverbindlich.