Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung: 40 Jahre Erfahrung, 6.000+ Beratungen, null Verkaufsdruck
Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Kapital. Bei einer Entscheidung für Jahrzehnte verdienen Sie eine Beratung, die wirklich Ihre Interessen vertritt – nicht die einer Versicherung. Und manchmal bedeutet das: Wir raten Ihnen vom Abschluss ab.
Warum so viele BU-Verträge im Ernstfall nicht zahlen
Jedes Jahr werden Tausende BU-Leistungsanträge abgelehnt. Der häufigste Grund: Fehler bei den Gesundheitsangaben – oft begangen Jahre zuvor, beim Abschluss. Diese Fehler passieren nicht aus böser Absicht, sondern weil die Beratung schlecht war oder ganz fehlte.
💡 Die unbequeme Wahrheit: Online-Vergleichsportale zeigen Ihnen den Preis – aber nicht die 200+ Klauseln, die im Leistungsfall über Zahlung oder Ablehnung entscheiden. Und sie helfen Ihnen nicht bei den Gesundheitsfragen, wo die meisten Fehler passieren.
Die 5 teuersten Fehler bei der BU-Versicherung
In über 6.000 Beratungen haben wir diese Fehler immer wieder gesehen – und verhindert.
Auf „Testsieger" vertrauen
Ratings wie von Focus Money oder Stiftung Warentest bewerten Durchschnittsfälle. Ein Tarif, der für einen Ingenieur top ist, kann für einen Lehrer oder Selbstständigen völlig unpassend sein.
Gesundheitsfragen unterschätzen
„Das war doch nur eine Kleinigkeit" – dieser Gedanke hat schon Tausende um ihre Rente gebracht. Auch Bagatellen wie Rückenschmerzen oder Allergien müssen korrekt angegeben werden.
Ohne Risikovoranfrage abschließen
Wer direkt einen Antrag stellt und abgelehnt wird, hat ein Problem: Die Ablehnung landet in einer Branchendatenbank und erschwert künftige Abschlüsse – bei allen Versicherern.
Nur auf den Preis schauen
Der günstigste Tarif ist selten der beste. Entscheidend sind Klauseln wie „Verzicht auf abstrakte Verweisung" oder die Nachversicherungsgarantie – nicht der monatliche Beitrag.
Provisionsgetriebene Beratung
Viele Vermittler empfehlen Tarife mit hoher Provision statt passenden Schutz. Das Ergebnis: Überteuerte Verträge oder Lücken, die sich erst im Leistungsfall zeigen.
Was unsere BU-Beratung von anderen unterscheidet
🎯 Unser Alleinstellungsmerkmal: Alle unsere Berater arbeiten auf Festgehalt – sie verdienen nicht mehr, wenn Sie abschließen. Das bedeutet: null Verkaufsdruck, echte Empfehlungen, auch wenn die manchmal lauten „Schließen Sie nicht ab."
100% anbieterunabhängig
Wir sind an keine Versicherung gebunden. Wir vergleichen alle relevanten Anbieter und empfehlen nur, was für Ihre Situation passt – nicht was die höchste Courtage bringt.
Mitarbeiter auf Festgehalt
Unsere Berater haben keinen Anreiz, Ihnen etwas zu verkaufen. Sie werden für gute Beratung bezahlt – nicht für Abschlüsse. Das ist in der Branche selten.
Seit 1983 – über 40 Jahre
Gegründet, als viele Wettbewerber noch nicht geboren waren. In vier Jahrzehnten haben wir jede Marktphase erlebt und über 6.000 BU-Beratungen durchgeführt.
Anonyme Risikovoranfrage
Wir prüfen Ihre Versicherbarkeit bei allen Anbietern – anonym, bevor ein Antrag gestellt wird. So wissen Sie vorher, wer Sie zu welchen Konditionen nimmt.
Gesundheitsfragen-Expertise
Wir gehen jede Gesundheitsfrage mit Ihnen durch, holen bei Bedarf Ihre Patientenakte ein und sorgen für korrekte, vollständige Angaben. So vermeiden Sie Ablehnungen im Leistungsfall.
Hausarztprinzip – lebenslang
Wir sind auch nach dem Abschluss für Sie da: bei Nachversicherungen, Berufswechseln, im Leistungsfall. Nicht Einmal-Vermittlung, sondern dauerhafte Betreuung.
Der Fairsicherungsladen vs. typische Vermittlung
| Kriterium | Der Fairsicherungsladen | Typischer Vertreter / Check24 |
|---|---|---|
| Beitrag / Preis | ✓ Identisch – gleiche Tarife | ✓ Identisch |
| Anbieterunabhängigkeit | ✓ 100% unabhängig | ✗ Oft gebunden / begrenzte Auswahl |
| Mitarbeiter auf Festgehalt | ✓ Ja – kein Provisionsanreiz | ✗ Nein – Verdienst durch Abschluss |
| Anonyme Risikovoranfrage | ✓ Bei allen Versicherern | ~ Selten / aufwendig |
| Hilfe bei Gesundheitsfragen | ✓ Detailliert, mit Aktenprüfung | ✗ Oberflächlich / selbst ausfüllen |
| Erfahrung | ✓ 40+ Jahre, 6.000+ Beratungen | ~ Variiert stark |
| Betreuung nach Abschluss | ✓ Lebenslang, im Leistungsfall | ✗ Kaum / nur bei Neuabschluss |
| Auch mal abraten | ✓ Ja, wenn BU nicht passt | ✗ Ziel ist immer Abschluss |
Für wen wir BU-Beratung anbieten
Wir beraten Menschen aus allen Berufsgruppen – mit besonderer Expertise für Akademiker, Beamte und anspruchsvolle Fälle.
Akademiker
Ärzte, Juristen, Ingenieure
Beamte
Mit DU-Klausel
Referendare
Rechtzeitig absichern
Studenten
Günstiger Einstieg
Angestellte
Kaufleute, Verwaltung
Handwerker
Körperlich Tätige
IT & MINT
Informatiker, Techniker
Gesundheit
Pflege, Therapie
So läuft Ihre BU-Beratung ab
Von der ersten Anfrage bis zum Versicherungsschutz – transparent und ohne Überraschungen.
Anfrage
Füllen Sie unser kurzes Formular aus. Wir melden uns innerhalb von 24h.
⏱️ 2 Min.Erstgespräch
Wir klären Ihre Situation, Wünsche und gesundheitliche Ausgangslage.
⏱️ 30-45 Min.Risikovoranfrage
Wir prüfen anonym bei allen Versicherern Ihre Versicherbarkeit.
⏱️ 1-2 WochenTarifempfehlung
Sie erhalten einen Vergleich mit klarer Empfehlung – oder ein ehrliches Abraten.
⏱️ 30 Min.Abschluss
Wir begleiten Sie durch den Antrag. Keine Fehler bei Gesundheitsfragen.
⏱️ 15-30 Min.Anonyme Risikovoranfrage: Ihr Schutz vor bösen Überraschungen
🔒 Was ist eine anonyme Risikovoranfrage?
Bevor wir einen echten Antrag stellen, prüfen wir anonym bei allen relevanten Versicherern, ob und zu welchen Konditionen Sie versicherbar sind. Ihre Daten werden dabei nicht gespeichert – es entstehen keine Nachteile bei einer eventuellen Ablehnung.
⚠️ Warum ist das so wichtig?
Wer direkt einen Antrag stellt und abgelehnt wird, hat ein Problem: Die Ablehnung wird in einer Branchendatenbank (HIS) gespeichert. Andere Versicherer sehen das – und werden ebenfalls kritischer prüfen oder ablehnen. Mit der anonymen Voranfrage passiert das nicht.
📊 Was bringt Ihnen das?
Sie erfahren vorher, welcher Versicherer Sie nimmt – mit oder ohne Zuschläge, mit oder ohne Ausschlüsse. So können Sie die beste Option wählen, statt beim erstbesten Versicherer zu landen, der zufällig zusagt.
Gesundheitsfragen: Wo die meisten Fehler passieren
Die Gesundheitsfragen bei der BU-Versicherung sind komplex. Typische Abfragezeiträume sind 5-10 Jahre – da kann man schnell etwas vergessen. Und selbst Kleinigkeiten wie ein Arztbesuch wegen Rückenschmerzen oder eine Überweisung zum Hautarzt können relevant sein.
Das Problem: Falsche oder unvollständige Angaben können im Leistungsfall zur Kündigung oder Leistungsablehnung führen – auch wenn Sie die Erkrankung gar nicht wegen der verschwiegenen Sache haben.
- Wir gehen jede Gesundheitsfrage einzeln mit Ihnen durch
- Bei Bedarf holen wir Ihre Patientenakte vom Arzt ein
- Wir formulieren Angaben so, dass sie vollständig und korrekt sind
- Bei komplexen Fällen erstellen wir eine „Eigenerklärung"
- Wir dokumentieren alles für den Fall der Fälle
💡 Unser Tipp
Holen Sie sich vor der Beratung einen Auszug Ihrer Patientenakte vom Hausarzt. So können wir gemeinsam sicherstellen, dass nichts vergessen wird. Das kostet wenige Euro, kann Ihnen aber Zehntausende sparen.
Spezialfall: Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte
Beamte brauchen keine normale BU, sondern eine Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) mit echter DU-Klausel. Wir kennen die Unterschiede aller 16 Bundesländer.
🏛️ Echte DU-Klausel
Der Versicherer muss die Dienstunfähigkeitsverfügung des Dienstherrn anerkennen – ohne eigene Prüfung. Tarife ohne diese Klausel sind für Beamte oft wertlos.
📍 16 Bundesländer, 16 Regelungen
Die DU-Definition unterscheidet sich je nach Bundesland erheblich. Wir kennen die Unterschiede und finden den Tarif, der zu Ihrem Bundesland passt.
🎓 Referendare & Anwärter
Als Referendar haben Sie ein begrenztes Zeitfenster. Wir sorgen dafür, dass Sie rechtzeitig den richtigen Tarif bekommen – mit Optionen für später.
Was unsere Kunden zur BU-Beratung sagen
„Herr Salewski hat mich umfassend und kompetent zu Berufsunfähigkeitsversicherungen beraten. Besonders positiv: Es wurde nichts aufgedrängt, sondern auf meine individuellen Bedürfnisse eingegangen. Alle Fragen wurden ausführlich beantwortet. Gerade für junge Leute wärmstens empfehlenswert."
„Strukturierte Vorgehensweise. Angenehmes Gespräch mit Herrn Krause. Keine aktive Beratung hin zu Tarif XYZ, sehr neutral und objektiv. Gute erste Ratschläge und Insights. Keine Erfolgsprovision aufgrund Einsparungen. Kann ich wirklich empfehlen."
„Ich fühlte mich fachlich bestens beraten und als am Ende die Zeichen gegen einen Abschluss sprachen, wurde das von ihm sehr professionell so festgestellt. Es gab keinerlei Verkaufsdruck auf mich. So fühlt man sich wirklich fair und ehrlich beraten."
Häufige Fragen zur BU-Beratung
Schützen Sie Ihre Arbeitskraft – mit einer Beratung, die Ihre Interessen vertritt
Vereinbaren Sie jetzt Ihr unverbindliches Erstgespräch. Wir analysieren Ihre Situation und zeigen Ihnen, wie Sie sich optimal absichern – ohne Verkaufsdruck, ohne versteckte Kosten, auch wenn wir mal abraten.