Deine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung zur Rentenversicherung: sinnvoll oder gefährlich?
Du willst deine Arbeitskraft absichern und gleichzeitig für das Alter vorsorgen? Du überlegst, eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatzbaustein zu einer Rentenversicherung abzuschließen? Was, wenn du damit am falschen Ende sparst?
Herzlichen Glückwunsch! Du bist jung, hast dein Studium abgeschlossen und startest in deinem Berufsleben durch. Oder du bist frisch verbeamtet. Du bist es gewohnt, in deinem Leben die Kontrolle zu behalten und deine Zukunft aktiv zu gestalten. Jetzt beschäftigst du dich mit deiner Absicherung und deiner Altersvorsorge. Du hast gehört, dass man beides kombinieren kann, zum Beispiel eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung zu einer Rentenversicherung abschließen kann. Das klingt praktisch und einfach. Du fragst dich: Ist das wirklich eine gute Idee? Oder ist diese Kombination am Ende gar nicht so sinnvoll?
Stell dir vor: Du wählst eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung zu einer Rentenversicherung, weil es dir als einfache und günstige Lösung verkauft wurde. Jahre später wirst du berufsunfähig. Deine Rentenversicherung wird stillgelegt, um die Beiträge für deine BU-Versicherung zu zahlen. Du hast zwar eine BU-Rente, aber dein wichtigster Baustein für die Altersvorsorge ist damit zerstört. Du hast das Gefühl, dass du damals einen fatalen Fehler gemacht hast, weil dir am Ende die professionelle Beratung gefehlt hat.
Der große Irrtum: Eine Kombi-Lösung ist immer die beste.
Du denkst, dass eine Kombination aus BU- und Rentenversicherung immer die beste Lösung ist. Dieser Gedanke ist nicht nur falsch, sondern kann dich teuer zu stehen kommen. Eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung mag auf den ersten Blick günstig erscheinen, aber sie hat oft Nachteile, die du in einem Online-Vergleich nicht siehst. Wenn du zum Beispiel deine BU-Versicherung kündigen musst, verlierst du oft auch deine Rentenversicherung. Wenn du deine Rentenversicherung kündigst, verlierst du auch deine BU-Versicherung.
Was du bei einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung unbedingt wissen musst:
Die Kündigung: Wenn du aus finanziellen Gründen einen Teil deiner Verträge kündigen musst, ist es bei einer kombinierten Versicherung oft so, dass du alles verlierst. Eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung und eine separate Rentenversicherung kannst du einzeln kündigen.
Die Kosten: Die Kosten für eine kombinierte Versicherung sind oft intransparent. Es ist schwer zu erkennen, wie viel du für die BU und wie viel du für die Rentenversicherung zahlst.
Die Flexibilität: Eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung und eine separate Rentenversicherung sind viel flexibler. Du kannst deine BU-Versicherung anpassen, ohne deine Rentenversicherung zu gefährden.
Wer nur auf den Startbeitrag achtet, übersieht oft, dass er am Ende zu wenig Schutz hat.
Leichter, schneller, besser, sicherer: Dein unabhängiger Experte an deiner Seite.
Hier kommen wir ins Spiel: dein Fairsicherungsladen. Wir sind seit über 25 Jahren dein vertrauenswürdiger Ansprechpartner für Versicherungen und Finanzen. Als unabhängiger Versicherungsmakler vertreten wir ausschließlich deine Interessen. Du bist unser Mandant, und wir sind dein persönlicher Helfer, der dir hilft, den Überblick zu behalten.
Unsere Unabhängigkeit ist unser Versprechen an dich:
Leichter: Wir nehmen dir die Komplexität. In einer Welt voller Fachbegriffe und komplizierter Formulare bringen wir Klarheit. Wir führen dich Schritt für Schritt durch den Prozess und erklären dir alles in einfachen, verständlichen Worten.
Schneller: Mit unserer Expertise finden wir in kürzester Zeit die passende Lösung. Du sparst dir die zeitraubende Suche und das Entziffern komplizierter Vertragstexte.
Besser: Wir sehen die Details, die im Online-Vergleich fehlen. Wir finden nicht nur günstige, sondern vor allem leistungsstarke Tarife, die auch bei grober Fahrlässigkeit oder anderen wichtigen Details den Schutz bieten, den du benötigst.
Sicherer: Wir stehen dir zur Seite. Wir prüfen deine Angaben und können deine Daten anonymisiert an verschiedene Versicherer schicken, um eine Vorabauskunft zu erhalten. So weißt du genau, was dich erwartet.
Der richtige Weg zur optimalen Absicherung: Unser 3-Schritte-Plan
Wir glauben an einfache, transparente Prozesse. Deshalb haben wir einen Plan entwickelt, der dich in nur drei Schritten zu deinem Ziel führt:
Schritt 1: Kennenlernen & Analyse. In einem ersten Gespräch geht es um dich und deine Ziele. Wir fragen dich nach deiner Lebensplanung, deinen Werten und deiner aktuellen Situation. Wir hören dir zu und erfassen deine individuellen Bedürfnisse.
Schritt 2: Beratung & Strategie. Basierend auf unserer Analyse präsentieren wir dir die besten Tarife am Markt. Wir vergleichen die Leistungen, die Prämien und die wichtigen Details. Wir erklären dir alles in einfachen, verständlichen Worten, ohne Fachchinesisch.
Schritt 3: Umsetzung & Begleitung. Wenn du dich entschieden hast, kümmern wir uns um alle Formalitäten. Auch nach dem Abschluss sind wir dein fester Ansprechpartner für alle Fragen. Wir sind da, wenn ein Schadenfall eintritt und du Hilfe brauchst.
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Das Ärztehausprinzip: Weil deine Finanzen eine Spezialisten-Sache sind.
Stell dir vor, du hast verschiedene gesundheitliche Anliegen. Du gehst in ein Ärztehaus, in dem verschiedene Spezialisten unter einem Dach arbeiten. Du gehst zum Allgemeinmediziner, zum Kardiologen und zum Orthopäden. Jeder Experte beleuchtet dein Problem aus seinem Fachgebiet und gemeinsam finden sie die beste Therapie für dich. Genauso arbeiten wir im Fairsicherungsladen. Wir sind Spezialisten für verschiedene Bereiche, von der Altersvorsorge über die Berufsunfähigkeit bis hin zur Privaten Krankenversicherung. Wir bündeln dieses Wissen, um deine Gesamtsituation zu betrachten und die beste Lösung für dich zu finden.
Vertrauen ist alles: Deshalb sind wir der richtige Partner für dich.
Die Entscheidung für deine Versicherung ist eine Vertrauenssache. Wir wissen das. Wir haben über die Jahre Tausenden von Menschen geholfen, ihre Finanzen und ihre Vorsorge zu regeln. Ihre positiven Erfahrungen spiegeln sich in Hunderten von positiven Bewertungen bei Google und Trustpilot wider.
Das ist kein Zufall. Es ist das Ergebnis unserer Überzeugung, dass faire Beratung und echter Kundenservice langfristig immer gewinnen. Wir sind da, wenn du uns brauchst. Und das ist viel mehr wert als ein vermeintlich bequemer Abschluss, der im Ernstfall nichts wert ist. Es ist ein Gefühl der Sicherheit, das man nicht kaufen kann.
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BU vs. Geldanlage
Geldanlage und BU müssen ja auch völlig andere Kriterien erfüllen. Machen wir uns nichts vor, bei einer Rentenversicherung handelt es sich um eine Geldanlage, bei der BU um die Absicherung der Arbeitskraft.
Die BU soll günstig sein aber viel Arbeitskraft absichern. Außerdem muss das Kleingedruckte entsprechend gut sein.
Eine Geldanlage soll in den Kosten möglichst niedrig aber dafür sehr effizient sein.
Macht es Sinn, zwei Produkte, die unterschiedliche Ausrichtungen haben, aneinander zu koppeln? Nein!
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