Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte: Wie du die richtige Absicherung findest

Als Beamter hast du viele Vorteile, doch die Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit gehört nicht immer dazu. Trotz der Beihilfe, die dir als Beamter einen gewissen Teil der Gesundheitskosten abnimmt, bleibt eine wichtige Frage offen: Was passiert, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall berufsunfähig wirst? Die Antwort darauf lautet: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist ein unverzichtbarer Baustein, um deine finanzielle Zukunft zu sichern. Genauer gesagt, die Dienstunfähigkeitsversicherung!

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte so wichtig ist

Als Beamter hast du sicherlich schon von der Beihilfe gehört, die dir hilft, im Falle von Krankheit oder Unfall die medizinischen Kosten zu decken. Doch die Beihilfe schützt dich nicht vor Einkommensverlusten, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst und in den Ruhestand versetzt wirst als „Dienstunfähig“. Ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit entsprechender Dienstunfähigkeitsvereinbarung wirst du auf die Unterstützung des Staates angewiesen sein, die jedoch oftmals nicht ausreicht, um deinen gewohnten Lebensstandard zu halten.

Warum du als Beamter eine BU brauchst:

• Beihilfe deckt nur einen Teil der Kosten: Auch wenn die Beihilfe für medizinische Kosten aufkommt, wird dein Einkommen im Falle einer Berufs- oder Dienstunfähigkeit nicht abgesichert. Du brauchst eine BU, um deine finanziellen Verpflichtungen weiterhin erfüllen zu können.
• Absicherung im Alter: Berufsunfähigkeit kann nicht nur junge Beamte betreffen. Auch im höheren Alter ist eine Absicherung wichtig, da die staatlichen Leistungen oft nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu sichern.
• Berufliche Absicherung: Als Beamter kannst du nicht in den „normalen“ Arbeitsmarkt zurückkehren, wenn du deinen speziellen Job nicht mehr ausüben kannst. Eine BU sichert deine Existenz, auch wenn du nicht mehr im angestammten Beruf arbeiten kannst.

Worauf du bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte achten solltest

Bei der Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es viele Dinge, die du beachten solltest. Im Vergleich zu anderen Berufen gibt es für Beamte spezielle Tarife und Bedingungen, die deine Absicherung maßgeschneidert auf deine Bedürfnisse anpassen.

1. Die richtige Versicherungssumme wählen

Die Höhe der Versicherungssumme sprich Rentenhöhe der Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung ist ein wichtiger Faktor. Sie bestimmt, wie viel du im Falle einer Berufsunfähigkeit monatlich erhalten wirst. Achte darauf, dass die Versicherungssumme ausreichend ist, um deinen Lebensstandard auch ohne dein Einkommen aufrechtzuerhalten. Warum? Du musst deine Lebenshaltungskosten auffangen, deine PKV und deine Altersvorsorge, denn wenn du Dienstunfähig bist, erhöhen sich deine Pensionsansprüche auch nicht mehr. Eine Dienstunfähigkeit durch den Dienstherrn entspricht schließlich der Pensionierung (vgl. Bundesbeamtengesetz)!

2. Leistungsumfang überprüfen

Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten unterschiedliche Leistungsumfänge. Während einige Versicherungen nur für bestimmte Erkrankungen oder Unfälle leisten, bieten andere eine umfassende Absicherung, die auch psychische Erkrankungen einschließt. Stelle sicher, dass der Tarif zu deinem Berufsfeld passt und auch langfristige, schwerwiegende Erkrankungen wie psychische Störungen abdeckt.

3. Anpassungsoptionen

Die besten Tarife bieten dir Anpassungsoptionen, die es dir ermöglichen, den Tarif während deiner Karriere anzupassen. Gerade als Beamter ändert sich deine Lebenssituation möglicherweise mit der Zeit, sei es durch Beförderungen oder berufliche Veränderungen. Achte darauf, dass deine BU flexibel anpassbar ist.

4. Gesundheitsprüfung

Für Beamte gelten besondere Regelungen bezüglich der Gesundheitsprüfung. Einige Versicherer verzichten bei bestimmten Berufsgruppen auf eine detaillierte Gesundheitsprüfung oder bieten bessere Bedingungen. Achte darauf, dass du eine BU findest, die keine oder nur eine minimalinvasive Gesundheitsprüfung erfordert.

5. Beitragsstabilität

Ein wichtiger Punkt für Beamte ist, dass die BU im Alter stabil bleibt und keine unangenehmen Überraschungen bringt. Einige Tarife haben keine Beitragssteigerungen im Alter, während andere die Beiträge erhöhen können. Achte darauf, dass du langfristige Planungssicherheit hast.

So findest du die perfekte Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte

Die Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte muss nicht kompliziert sein, wenn du die richtige Beratung erhältst. Bei Fairsicherungsladen bieten wir dir eine unabhängige und maßgeschneiderte Beratung zur BU und DU, die dir hilft, die beste BU für deine individuelle Situation zu finden.

Was uns auszeichnet:

• Unabhängige Beratung: Wir sind an keine Versicherungsgesellschaft gebunden und bieten dir die besten Tarife, die auf deine Bedürfnisse zugeschnitten sind. Aber Achtung: Es gibt nicht viele BU Versicherungen, die auch eine sogenannte echte Dienstunfähigkeitsvereinbarung anbieten. Viele sind leider Mogelpackungen oder laufen zu kurz vom Endalter der Vereinbarung. Edit: Laufzeit der BU Versicherung.
• Schnelle und einfache Umsetzung: Du musst dich nicht selbst durch den Tarifdschungel schlagen. Wir erledigen alles für dich – schnell und unkompliziert.
• Langfristige Planungssicherheit: Wir stellen sicher, dass du einen Tarif findest, der sowohl deine aktuellen Bedürfnisse als auch deine zukünftigen Anforderungen abdeckt.

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Die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dir nicht nur deine finanzielle Zukunft, sondern auch die Planungssicherheit, die du als Beamter brauchst. Mit der richtigen Beratung kannst du sicherstellen, dass du die beste Versicherung zu den besten Konditionen bekommst.

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Fazit: Deine Absicherung als Beamter – Jetzt handeln!

Als Beamter genießt du viele Vorteile, doch die Absicherung bei Berufsunfähigkeit gehört nicht immer dazu. Mit der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung kannst du sicherstellen, dass du auch im Fall der Fälle finanziell abgesichert bist. Wir helfen dir, die perfekte BU-Versicherung zu finden, die auf deine individuellen Bedürfnisse als Beamter zugeschnitten ist.

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