Bayerische BU-Versicherung: Die ehrliche Analyse für Ihre Entscheidung
15+ Jahre Erfahrung, über 500 BU-Abschlüsse: Was Sie über die Bayerische wirklich wissen müssen – ohne Marketing-Floskeln, dafür mit Praxis-Einblicken.
INSIDER-WAHRHEIT: Die Bayerische ist seit 2024 deutlich besser geworden – aber nicht für jeden die richtige Wahl. Hier die Fakten.
Die Bayerische BU-Versicherung ist seit dem großen Update 2024 wieder ein ernstzunehmender Player im BU-Markt. Als unabhängige Berater mit über 15 Jahren Erfahrung und hunderten Bayerische-Abschlüssen können wir Ihnen eine ehrliche Einschätzung geben – fernab von Marketing-Versprechen.
In diesem Artikel erfahren Sie, was die Bayerische wirklich kann, wo ihre Stärken liegen und für wen sie geeignet ist. Basierend auf echter Beratungspraxis, nicht auf Theorie.
Die Bayerische im Überblick: Traditionsunternehmen mit modernem Anspruch
Die Bayerische Beamten Versicherung blickt auf über 160 Jahre Geschichte zurück – gegründet ursprünglich für Eisenbahn-Kondukteure. Heute ist sie ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG), was bedeutet: Die Kunden sind gleichzeitig Eigentümer. Keine externen Investoren, die Profit maximieren wollen.
Warum uns VVaG-Strukturen gefallen:
- Langfristiges Denken: Kein Quartalsdruck von Aktionären
- Kundenfokus: Überschüsse bleiben im Unternehmen
- Stabilität: Weniger anfällig für Marktturbulenzen
- Nachhaltigkeit: Entscheidungen werden auf Jahrzehnte getroffen
Das große Update 2024: Was sich geändert hat
Bis 2023 war die Bayerische “solide, aber nicht überragend”. Das änderte sich mit dem umfassenden Update im Sommer 2024. Fast alle Kritikpunkte wurden ausgeräumt:
| Bereich | Vor 2024 | Seit 2024 | Bewertung |
|---|---|---|---|
| Leistungsdynamik | Max. 2% | Bis 3% | ✓ Deutlich verbessert |
| Beitragsdynamik | Ende mit 55 Jahren | Bis 5 Jahre vor Vertragsende | ✓ Sehr gut |
| AU-Klausel | 18-36 Monate (je nach Tarif) | 36 Monate Standard | ✓ Marktführend |
| Nachversicherung | Bis 3.000€ | Bis 4.000€ + Karrieregarantie | ✓ Top-Klasse |
| Risikoprüfung | Mittelmäßig | Deutlich verbessert | ✓ Jetzt gut |
Stärken und Schwächen: Die ehrliche Bilanz
💚 Klare Stärken
- Exzellente Nachversicherung: 4.000€ + Karrieregarantie bis 6.000€
- Beamten-Expertise: Automatische DU-Klausel in allen Tarifen
- Flexible Tarif-Bausteine: Modulares System nach Bedarf
- Stabiler VVaG: Noch nie Beitragserhöhung in der BU
- AU-Klausel: 36 Monate in der guten Form
- Konkrete Verweisung: Als Option verzichtbar (gegen Aufpreis)
🔴 Schwächen & Kritikpunkte
- Gesundheitsfragen: Noch nicht kundenfreundlich genug
- Hoher Spread: Große Differenz zwischen Netto- und Bruttobeitrag
- Ärztliche Untersuchung: Erst ab 3.001€ (aber Marktstandard)
- Nachversicherung limitiert: Max. 500€ pro Ereignis
- Verlängerungsoption: Nur bis 50 Jahre (andere bis 55)
Besondere Innovationen: Was die Bayerische auszeichnet
1. Modulares Tarif-System
Die Bayerische hat 2024 ein cleveres Baukastensystem eingeführt. Grundtarif “Protect” plus wählbare Module:
- AU-Schutz: 36 Monate Arbeitsunfähigkeitsklausel
- Prestige-Schutz: Verzicht auf konkrete Verweisung + Extras
- Pflege-Schutz: Erweiterte Pflegeabsicherung
- Verschiedene Beamten-Module: Für spezielle Beamtengruppen
2. Karrieregarantie
Einzigartig bei der Bayerischen: Auch nach Erreichen der 4.000€ Nachversicherungsgrenze können Sie bei Gehaltssteigerungen erhöhen:
- Angestellte: Bei 5% Gehaltssteigerung um denselben Prozentsatz
- Selbstständige: Bei 10% Steigerung, max. 20% Erhöhung
- Obergrenze: 6.000€ monatliche BU-Rente
3. Dienstanfängerschutz für Beamte
Ein cleverer Baustein für Beamte auf Probe/Widerruf: 150% der vereinbarten Rente in den ersten 7 Jahren. Löst ein echtes Problem für angehende Beamte.
Für wen ist die Bayerische geeignet?
Perfekt geeignet für:
🎯 Ideale Zielgruppen
- Beamte aller Art: Durch automatische DU-Klausel und Spezial-Bausteine
- Schüler und Studenten: Exzellente Nachversicherung für Karrieresprünge
- Junge Akademiker: Karrieregarantie nutzt Einkommensentwicklung optimal
- Sicherheitsorientierte: VVaG-Struktur und stabile Geschichte
- Komplexe Fälle: Gute Risikoprüfung und lösungsorientierter Ansatz
Weniger geeignet für:
- Preissensitive Kunden: Nicht der günstigste Anbieter am Markt
- Sehr hohe Absicherung: Über 4.000€ wird es individuell
- Eilige Abschlüsse: Gesundheitsfragen noch umständlich
Praxis-Beispiele: So arbeiten wir mit der Bayerischen
Fall 1: Student mit Beamten-Ambitionen
Situation: Jura-Student, 22 Jahre, plant Richter-Laufbahn
Lösung: Bayerische mit 1.500€, automatische DU-Klausel dabei
Vorteil: Kein separater DU-Abschluss nötig, Karrieregarantie für Richter-Gehalt
Beitrag: 45€/Monat
Fall 2: Beamter auf Probe
Situation: Lehrer auf Probe, 28 Jahre, Verbeamtung auf Lebenszeit geplant
Lösung: Bayerische mit Dienstanfängerschutz
Vorteil: 1.500€ abgesichert = 2.250€ Leistung in den ersten 7 Jahren
Beitrag: 65€/Monat (inkl. Bonus)
Fall 3: Handwerker mit Umschulungs-Absicht
Situation: Schreiner, 35 Jahre, plant Umschulung zum Techniker
Lösung: Bayerische mit Prestige-Schutz (Verzicht konkrete Verweisung)
Vorteil: Kann als Techniker arbeiten und trotzdem BU-Rente beziehen
Mehrkosten: 20% für Prestige-Schutz
Bayerische vs. Konkurrenz: Ehrlicher Vergleich
| Kriterium | Bayerische | LV 1871 | Stuttgarter | Gothaer |
|---|---|---|---|---|
| Nachversicherung | 4.000€ + Karrieregarantie | 3.000€ + 150% zum Berufseintritt | 4.000€ | 4.000€ + Karrieregarantie |
| AU-Klausel | 36 Monate | 24 Monate | Keine | 36 Monate |
| Beamten-Fokus | Sehr stark | Gut | Schwach | Mittel |
| Gesellschaftsform | VVaG | AG | VVaG | VVaG |
| Konkrete Verweisung | Verzicht als Option | Nein | Nein | Teilweise |
Kosten und Beiträge: Was Sie erwarten können
Die Bayerische liegt preislich im mittleren bis oberen Segment. Dafür bekommen Sie aber auch entsprechende Leistung. Hier einige Beispiele:
| Profil | Alter | BU-Rente | Nettobeitrag | Bruttobeitrag |
|---|---|---|---|---|
| Student Medizin | 20 | 1.500€ | 49€ | 78€ |
| Ingenieur | 30 | 2.000€ | 56€ | 98€ |
| Lehrer (Beamter) | 35 | 1.000€ | 48€ | 76€ |
| Rechtsanwalt | 41 | 2.500€ | 90€ | 148€ |
Wichtig: Die Bayerische hat seit Bestehen nie die BU-Beiträge erhöht – ein Zeichen für solide Kalkulation.
Gesundheitsprüfung: Der aktuelle Schwachpunkt
Ein Punkt, den wir ehrlich ansprechen müssen: Die Gesundheitsfragen der Bayerischen sind noch nicht optimal. Sie sind umständlicher formuliert als bei der Konkurrenz. Die gute Nachricht: Ein Update ist für Ende 2024 angekündigt.
Unsere Empfehlung für die Antragstellung:
- Gründliche Vorbereitung: Alle Gesundheitsdaten sauber zusammenstellen
- Ärztliche Stellungnahmen: Bei unklaren Diagnosen proaktiv beschaffen
- Anonyme Risikovoranfrage: Immer erst testen, dann beantragen
- Professionelle Begleitung: Komplexe Fälle nicht allein versuchen
Ist die Bayerische die richtige Wahl für Sie?
Lassen Sie uns gemeinsam herausfinden, ob die Bayerische zu Ihrer Situation passt. Kostenlose Erstberatung mit ehrlicher Einschätzung – kein Verkaufsgespräch.
🎯 Unverbindliche Beratung anfordern✓ 15+ Jahre BU-Expertise ✓ Über 500 Bayerische-Abschlüsse ✓ Ehrliche Beratung ✓ Kostenlos & unverbindlich
Unser Fazit: Bayerische BU-Versicherung 2024
Zusammenfassung unserer Bewertung:
Die Bayerische hat mit dem Update 2024 einen großen Sprung gemacht. Aus einem “soliden Mittelfeld-Anbieter” ist ein ernstzunehmender Top-Konkurrent geworden. Besonders beeindruckend: Die Bayerische hat fast alle Kritikpunkte systematisch ausgeräumt.
Besonders empfehlenswert für:
- Beamte aller Laufbahnen: Durch automatische DU-Klausel und Spezial-Bausteine
- Junge Menschen mit Karriere-Ambitionen: Exzellente Nachversicherung + Karrieregarantie
- Sicherheitsorientierte Kunden: VVaG-Struktur und stabile Historie
- Komplexe Gesundheitsfälle: Verbesserte, lösungsorientierte Risikoprüfung
Weniger geeignet für:
- Preissensitive Kunden (es gibt günstigere Alternativen)
- Sehr eilige Abschlüsse (Gesundheitsfragen noch umständlich)
- Reine “Online-Abschließer” (profitiert von Beratung)
Die wichtigsten Fragen zur Entscheidung:
- Sind Sie Beamter oder planen eine Beamtenlaufbahn? → Bayerische ist Top-Wahl
- Sind Sie jung mit Karriere-Ambitionen? → Karrieregarantie ist einzigartig
- Legen Sie Wert auf VVaG-Struktur? → Bayerische passt perfekt
- Brauchen Sie Verzicht auf konkrete Verweisung? → Als Option verfügbar
- Ist der Preis entscheidend? → Andere Anbieter sind günstiger
Fazit: Die Bayerische BU-Versicherung ist seit 2024 wieder ein ernstzunehmender Top-Anbieter mit besonderen Stärken für spezielle Zielgruppen. Für die richtige Person zur richtigen Zeit eine exzellente Wahl.
Ob sie auch für Sie die richtige Wahl ist, finden wir gerne gemeinsam in einem unverbindlichen Gespräch heraus. Denn am Ende zählt nicht, welche BU-Versicherung theoretisch die beste ist – sondern welche praktisch am besten zu Ihnen passt.