Wir informieren und beraten Sie objektiv rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherungen (ggf. auch Dienstunfähigkeit). Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihnen Ihr Einkommen im Falle der Berufsunfähigkeit, auch als Mediziner. Versicherungsmakler bedeutet, dass Sie wie bei einem Rechtsanwalt oder Steuerberater unser Auftraggeber sind. Unser Ziel ist für Sie das beste Preis- /Leistungsverhältnis zu ermitteln, damit Sie entspannt und sorgenfrei versichert sind.

Unser Ratgeber zur Berufsunfähigkeitsversicherung:

Lesen Sie gerne auch unseren Ratgeber zur Berufsunfähigkeit.

Wichtig: Eine gute BU- bzw. DU- Versicherung leistet bereits wenn ein Arzt diagnostiziert, dass Sie Ihren Beruf zu mehr als 50% nicht mehr ausüben können. Sie müssen also nicht 100% berufsunfähig sein, es reichen 51%. Außerdem hier unser Artikel zu „Woher bekomme ich die richtigen Gesundheitsangaben“. Ein Tipp: Achten Sie darauf, dass in Ihrer Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitsversicherung nicht nur eine Beitrags-, sondern auch eine Rentendynamik mitversichert ist!

Unser Lesetipp: Artikel zum Thema Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeits- und Krankenversicherung

Hier finden Sie auch aktuelle Sonderaktionen zur Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung (klick)

Kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer Anfrage oder telefonisch 0721 358 369. Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!

Die Unterschiede in den Versicherungsprämien sind sehr groß. In unserem Gespräch werden wir darauf eingehen, welche Leistungsunterschiede bestehen und welche Bausteine Sie als Mediziner/in brauchen. Besonders wichtige Punkte, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben sollte sind unter anderem:

Mediziner werden in der Berufsunfähigkeitsversicherung meist mit dem Beruf eingestuft, deren Tätigkeit tatsächlich ausgeübt wird. Das bedeutet, bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird tatsächlich eingestuft, ob man selbst ausübend oder ausschließlich verwaltend tätig ist, ob eine Reisetätigkeit damit verbunden ist oder auch der Besuch von bspw. ausländischen Einrichtungen. Die Facetten sind vielfältig.

In der Praxis lösen wir die Einstufung mit dem sogenannten Berufsfragebogen,  der die entsprechenden Themen abfragt, sodass wir bei verschiedenen Versicherern maßgeschneiderte Angebote einholen können. Gerade bei Medizinern ist im Berufsunfähigkeitsfall die richtige Beschreibung maßgeblich, um den Grad der Berufsunfähigkeit beurteilen zu können. Je ordentlicher man zur Antragstellung die Informationslage aufbereitet, um so besser funktioniert die Abwicklung im Fall der Fälle.

Drei Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung als Mediziner sollten sein:

• Nachversicherungsmöglichkeiten: Nach Abschluss der Berufsausbildung die Versicherung ohne neue Prüfung erhöhen zu können und
• Gesundheit, denn je jünger man ist desto gesünder ist man in der Regel und bekommt noch keine Zuschläge für die Versicherung sowie
• Berücksichtigung der Kausalität von Krankentagegeldern!

Entwarnung bei Tätigkeitsänderung: Man ist immer mit dem Beruf versichert, den man zur Antragstellung ausgeübt hat. Eine risikoreichere Tätigkeit muss man der Versicherung nicht nachmelden. Im Fall der Berufsunfähigkeitsversicherung wird dann bei guten Tarifen immer die Tätigkeit zu Grunde gelegt für die Leistungsprüfung, die in den letzten 6 Monate vor Berufsunfähigkeit ausgeübt wurde.

Das richtige Einkommen

Die Absicherung des richtigen Einkommens ist bei Medizinern die Frage, die freiberuflich tätig sind. Es ist daher wichtig, im Beratungsgespräch einen Steuerbescheid mitzubringen, um die richtige Höhe der Berufsunfähigkeitsabsicherung zu erfahren. Wenn man sich zu hoch versichert hat, darf eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Fall der Berufsunfähigkeit die Leistung kürzen. Bei Angestellten werden entsprechende Pauschalen berücksichtigt.

Bestehende Absicherung über Versorgungswerke

Die bestehende Absicherung der Berufsunfähigkeitsversicherung über Versorgungswerke ist bei manchen Medizinern leider überbewertet. Im Gegensatz zu einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung muss man für eine Rente aus dem Versorgungswerk zu 100% Berufsunfähig sein, bei der privaten genügen 50%. Außerdem haben manche Versorgungswerke bereits Kürzungen von 5% und mehr vorgenommen, da auch sie nicht mehr die Renditen wie in der Vergangenheit erwirtschaften und es weniger Einzahler gibt als früher.

Außerdem haben gerade Berufseinsteiger keine oder eine nur sehr geringe Absicherung.

Eine mögliche Strategie ist daher, dass sie die Berufsunfähigkeitsversicherung von Versorgungswerk und die private BU-Rente gegenseitig ergänzen sollten.

Berufsunfähigkeit

Nur ungefähr 13 Prozent der Berufsunfähigen sind von Unfallverletzungen betroffen, in 87 Prozent der Berufsunfähigkeitsfälle liegt eine Krankheit zugrunde. Eine entsprechende Absicherung des möglichen finanziellen Verlust durch die geschwundene Arbeitskraft ist elementar. Maßgeblich führend sind immer mehr psychische Gründe in der Berufsunfähigkeit heutzutage.

Highlight:

Eine gute BU- bzw. DU- Versicherung leistet bereits wenn ein Arzt diagnostiziert, dass Sie Ihren Beruf zu mehr als 50% nicht mehr ausüben können. Sie müssen also nicht 100% berufsunfähig sein, es reichen 51%. Außerdem verweist Sie eine gute Versicherung nicht auf eine andere Tätigkeit, die Sie in Ihrem Alter oder mit Ihrem Bildungsstand auch ausüben könnten. Es zählt der zuletzt ausgeübte Beruf. Grundsätzlich kann man durch Krankheit oder Unfall in die Situation kommen, dass man seinen Beruf allgemein nicht mehr ausüben kann. Wichtig noch zu beachten: Die Rentenhöhe der Berufsunfähigkeitsrente darf nicht über 80% des eigenen Nettoeinkommens liegen. Außerdem ist die BU-Rente steuer- und ggf. krankenversicherungspflichtig. Achten Sie vor allem darauf, dass eine abstrakte Verweisung ausgeschlossen ist. Sie merken, es gibt einiges zu beachten. Diese sind nur ein paar von mehreren wichtigen Punkten.

Ein 30 Jähriger, dem nur 500,-€ monatlich durch seinen Arbeitskraftverlust fehlen benötigt rund 303.000,- € Nettovermögen um seine Kaufkraft bis zu seinem 67. Lebensjahr zu erhalten. Haben Sie dieses Kapital und was geschieht finanziell dann mit Ihrem Start in den (Un)ruhestand als Rentner? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung amortiesiert sich im Fall der Fälle schnell.

So funktioniert der Beratungsablauf

Bei Antragstellung werden durch den Versicherer zumeist Gesundheitsfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gestellt. Bspw. waren Sie in den letzten fünf Jahren beim Arzt und wenn ja warum? Diese Fragen sind keine Schikane sondern dienen der Einschätzung der gesundheitlichen Risiken in der Zukunft. Sie sind kein Ablehnungsgrund, allerdings kommt es auf die richtige Darstellung in der anonymen Voranfrage an, wenn diese notwendig ist. Als unabhängiger Versicherungsmakler dürfen wir auch weitgehend anonymisiert für Sie bei Gesellschaften anfragen und helfen Ihnen mit Fingerspitzengefühl bei der Aufbereitung der Unterlagen weiter.

Nach Rückmeldung der Versicherer (Hier finden Sie die Liste der möglichen BU-Versicherer) ermitteln wir für Sie, welche die günstigste Versicherung für Sie ist und besprechen mit Ihnen die Ergebnisse der Voranfrage.

Sie haben zu jeder Zeit die freie Wahl, unsere Beratung ist ohne Abschlussdruck!

Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine Beratung? Kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer Anfrage oder telefonisch 0721 358 369. Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!

Die Wahl der richtigen BU enthält einige Fallstricke die zu beachten sind, insbesondere bei den Gesundheitsfragen, wenn Sie in den letzten Jahren bei Arzt waren.

Auf unseren folgenden Seiten erfahren Sie mehr über die wichtigsten Inhalte der Versicherung und erhalten weitere Einblicke in die Materie. Das kann dazu verführen, diese Informationen als „Do-it-yourself“ Anleitung zu nutzen.

Sehen Sie bitte davon ab, die meisten Interessenten kommen zu uns mit gescheiterten Selbstversuchen, der Teufel steckt im Detail. Nutzen Sie unsere Erfahrung – es gibt keine Mehrkosten, kein Tarif wird dadurch einen Cent teurer.

Unsere Lesetipps:

• Artikel zum Thema Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeits- und Krankenversicherung
• Informationen zu den Gesundheitsfragen und Leistungsverweigerungen der Versicherer.
• Artikel zu „Woher bekomme ich die richtigen Gesundheitsangaben“
• Berufsunfähigkeitsversicherung mit Nachversicherungsoption, Ausschlüsse und Risikozuschläge
• Ursachen für Berufsunfähigkeit, Statistik, Leistungsfälle, Ablehnungen und Annahmen

Erklärvideo zu Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Ein Angebot von Der Fairsicherungsladen GmbH – Spezialmakler für Berufsunfähigkeitsversicherungen und Mediziner – Waldstr.65 – 76133 Karlsruhe Südweststadt. Raum Karlsruhe Mannheim, Speyer, Wörth und Landau.