Allianz BU 2025: Größe verpflichtet – aber macht sie auch besser?
Deutschlands größter Versicherer mit über 3 Millionen BU-Kunden und 86% Leistungsquote. Aber bedeutet Marktführerschaft automatisch die beste Wahl? Unsere ehrliche Einschätzung nach über 15 Jahren Beratungserfahrung.
BERATER-WAHRHEIT: Die Allianz ist groß, solide und hat gute Bedingungen. Aber “größter Versicherer” heißt nicht automatisch “beste BU”. Hier die Fakten ohne Blaue-Brille.
Bei der Allianz denken viele automatisch: “Wenn die so groß sind, müssen sie ja gut sein.” Tatsächlich ist die Allianz mit über 3 Millionen BU-Kunden der Platzhirsch am deutschen Markt. Aber macht Größe automatisch zur besten Wahl? Als unabhängige Berater, die täglich alle Anbieter vergleichen, geben wir Ihnen die ehrliche Antwort.
Die Allianz ist solide, hat gute Bedingungen und zahlt fair. Aber sie ist auch nicht der heilige Gral, als den manche sie verkaufen. In diesem umfassenden Test zeigen wir Ihnen, für wen die Allianz wirklich die richtige Wahl ist – und für wen es bessere Alternativen gibt.
Die Allianz in Zahlen: Beeindruckende Marktposition
Diese Zahlen sind durchaus beeindruckend. Mit 86,4% Leistungsquote liegt die Allianz deutlich über dem Marktdurchschnitt von 81,4%. Das heißt: Von 100 Anträgen werden 86 bewilligt – ein starker Wert, der für eine faire Leistungspraxis spricht.
Was ist neu 2024/2025? Die wichtigsten Updates
Die Allianz hat ihre BU-Palette 2024 grundlegend überarbeitet und bietet jetzt eine klarere Struktur:
| Aspekt | BU Komfort | BU Premium | Bewertung |
|---|---|---|---|
| Grundschutz BU | ✅ Vollständig | ✅ Vollständig | ✅ Beide sehr gut |
| AU-Klausel (Krankschreibung) | ❌ Nicht enthalten | ✅ Bis 3 Jahre | ✅ Klare Trennung |
| Leistung bei Krebs | ❌ Nicht enthalten | ✅ Vereinfacht | ✅ Sinnvolle Option |
| Preisaufschlag Premium | Grundpreis | Moderat höher | ✅ Fair kalkuliert |
Die Allianz Stärken: Was sie wirklich gut macht
💚 Echte Stärken der Allianz
- Marktführerschaft: Über 3 Millionen BU-Kunden vertrauen der Allianz
- Hohe Leistungsquote: 86,4% aller Anträge werden bewilligt
- Verzicht abstrakte Verweisung: Keine Verweisung auf andere Berufe
- Beamten-Spezialist: Echte Dienstunfähigkeitsklausel verfügbar
- StartPolice für Junge: 50% reduzierte Beiträge in den ersten 3 Jahren
- Nachversicherung ohne Dynamik-Anrechnung: Echte Flexibilität
- Weltweiter Schutz: Auch im Ausland versichert
- Solide Finanzstärke: Als größter Versicherer sehr stabil
🟡 Schwächen und Kritikpunkte
- Höhere Kosten: Besonders bei Manager-Tarifen teuer
- Begrenzte Nachversicherung: Max. 1.500€ über gesamte Laufzeit
- Keine Karrieregarantie: Andere bieten mehr für Junge
- Komplex bei Schülern: Bessere Alternativen verfügbar
- Massenverwaltung: Weniger persönlich als kleinere Anbieter
- Vertrieb über Ausschließlichkeit: Begrenzte Beratungsqualität
Für wen ist die Allianz 2025 die richtige Wahl?
Perfekt geeignet für:
🎯 Top-Zielgruppen der Allianz
- Beamte: Echte Dienstunfähigkeitsklausel als separater Tarif verfügbar
- Sicherheitsbewusste Kunden: Wer auf die Stabilität des Marktführers setzt
- Junge Leute mit knappem Budget: StartPolice mit 50% reduzierten Beiträgen
- Studenten bei Berufseinstieg: 100% Erhöhung der BU-Rente möglich
- Ärzte und Steuerberater: Vereinfachte Gesundheitsfragen
- Auslands-Aktive: Weltweiter Schutz ohne Einschränkungen
- Allianz-Kunden: Synergien mit anderen Versicherungen
Weniger geeignet für:
- Preissensitive Kunden: Deutlich günstigere Alternativen am Markt
- Hohe Nachversicherungs-Wünsche: Max. 1.500€ ist begrenzt
- Schüler: Andere haben bessere Schüler-Konzepte
- Makler-Fans: Schwerpunkt liegt auf Ausschließlichkeitsvertrieb
Allianz Besonderheiten: Was sie einzigartig macht
1. BerufsunfähigkeitsStartPolice – genial für junge Leute
Die StartPolice ist wirklich durchdacht: 3 Jahre lang nur 50% Beitrag, dann schrittweise Steigerung bis zum Endbeitrag nach 8 Jahren. Wichtig: Sie bekommen trotzdem von Anfang an die volle BU-Rente!
⚠️ Aber Achtung bei der StartPolice:
Rechnen Sie trotzdem nach: Über die gesamte Laufzeit zahlen Sie meist etwas mehr als bei der normalen Police. Die StartPolice lohnt sich nur, wenn Sie die gesparten Beiträge der ersten Jahre sinnvoll anlegen.
2. Echte Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte
Das ist ein echter Pluspunkt: Die Allianz bietet eine echte DU-Klausel, bei der sie der Entscheidung des Dienstherrn folgt. Andere Versicherer prüfen oft noch selbst nach.
3. Vereinfachte Gesundheitsfragen für bestimmte Berufe
Ärzte, Steuerberater, Juristen und Pharmazeuten können von vereinfachten Gesundheitsfragen profitieren. Das erleichtert die Antragsstellung erheblich.
4. Nachversicherung ohne Dynamik-Anrechnung
Das macht fast niemand: Die Allianz rechnet angenommene Beitragsdynamiken nicht auf die Nachversicherungsgrenze an. Das bedeutet mehr Flexibilität in der Praxis.
Allianz vs. Konkurrenz: Der ehrliche Vergleich
| Kriterium | Allianz | LV 1871 | Bayerische | Nürnberger |
|---|---|---|---|---|
| Marktposition | #1 (3 Mio. Kunden) | Innovationsführer | VVaG-Traditionalist | #2 nach Neugeschäft |
| Leistungsquote | 86,4% | ~85% | ~88% | ~85% |
| Nachversicherung | Max. 1.500€ gesamt | 3.000€ + 5.000€ Karriere | 4.000€ + 6.000€ Karriere | 3.000€ + 5.000€ Karriere |
| Besondere Stärke | Beamte + StartPolice | Innovation + Flexibilität | Beamten-Champion | Preis für Akademiker |
| AU-Klausel | 36 Monate (Premium) | 12 Monate | Keine Standard | Bis 30.000€ |
| Preispositionierung | Oberes Mittelfeld | Mittelfeld | Mittelfeld | Günstig |
Das leidige Thema Nachversicherung
Hier liegt tatsächlich die größte Schwäche der Allianz: Mit maximal 1.500€ Erhöhung über die gesamte Laufzeit steht sie deutlich hinter der Konkurrenz. Andere Anbieter erlauben 8.000€ oder mehr.
🚨 Nachversicherungs-Vergleich:
- Bayerische: 4.000€ Nachversicherung + 6.000€ Karrieregarantie = 10.000€
- LV 1871: 3.000€ Nachversicherung + 5.000€ Karrieregarantie = 8.000€
- Nürnberger: 3.000€ Nachversicherung + 5.000€ Karrieregarantie = 8.000€
- Allianz: Nur 1.500€ Nachversicherung (keine Karrieregarantie)
Positiv: Die Allianz rechnet Beitragsdynamiken nicht an und bietet für Studenten eine 100% Erhöhung beim Berufseinstieg (bis maximal 30.000€ Jahresrente).
Praxis-Beispiele: Wann die Allianz funktioniert
Fall 1: Beamtenanwärter, 24 Jahre
Situation: Steht vor Verbeamtung als Lehrer
Vorteil Allianz: Echte Dienstunfähigkeitsklausel als separater Tarif
Ergebnis: Dienstherr entlässt = Allianz zahlt, ohne eigene Prüfung
Warum perfekt: Vereinfachter Leistungsfall für Beamte
Fall 2: Medizinstudent, 22 Jahre
Situation: Knappes Budget, will trotzdem BU-Schutz
Vorteil Allianz: StartPolice mit 50% reduzierten Beiträgen
Ergebnis: Voller Schutz für halben Preis in den ersten 3 Jahren
Zusätzlich: Vereinfachte Gesundheitsfragen für Mediziner
Fall 3: Junger Ingenieur, 25 Jahre (PROBLEMATISCH)
Situation: Plant Karriere im Konzern, will maximal nachversichern
Problem Allianz: Nur 1.500€ Nachversicherung vs. 8.000€ bei LV 1871
Besser: LV 1871 oder Bayerische mit hoher Karrieregarantie
Warum problematisch: Allianz begrenzt Zukunftsmöglichkeiten erheblich
Kosten: Was kostet die Allianz wirklich?
Die Allianz bewegt sich preislich im oberen Mittelfeld. Besonders bei hochqualifizierten Berufen kann sie deutlich teurer werden als die Konkurrenz:
| Profil | Alter | BU-Rente | Allianz | Marktschnitt | Bewertung |
|---|---|---|---|---|---|
| Student BWL | 22 | 1.500€ | 54€ | 49€ | Etwas teurer |
| Ingenieur | 30 | 2.500€ | 85€ | 76€ | Deutlich teurer |
| Manager | 35 | 4.000€ | 364€ | 280€ | Sehr teuer |
| Lehrer (Beamter) | 28 | 2.000€ | 68€ | 65€ | Angemessen |
Wichtig: Bei der StartPolice zahlen junge Leute die ersten 3 Jahre nur die Hälfte.
Alternativen zur Allianz: Wann andere besser sind
LV 1871 ist besser für:
- Innovative Bedingungen: Modernste Lösungen am Markt
- Hohe Nachversicherung: 8.000€ statt 1.500€
- Flexible Junge: Beste Lösungen für Studenten und Berufseinsteiger
Bayerische ist besser für:
- Beamte: Automatische DU-Klausel ohne Aufpreis
- Maximale Nachversicherung: 10.000€ möglich
- VVaG-Fans: Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
Nürnberger ist besser für:
- Preisbewusste Akademiker: Oft 20-30% günstiger
- Hohe Qualität günstig: Sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis
- Solide #2: Größe und Erfahrung, aber günstiger
Unser ehrliches Fazit zur Allianz BU 2025
Die Allianz ist ein solider, traditioneller Versicherer mit unbestreitbaren Stärken. Wer Sicherheit durch Größe schätzt und bereit ist, dafür etwas mehr zu zahlen, liegt nicht falsch.
Was die Allianz wirklich gut macht:
- Marktführerschaft: 3 Millionen Kunden können nicht völlig falsch liegen
- Hohe Leistungsquote: 86,4% sprechen für faire Leistungspraxis
- Beamten-Kompetenz: Echte DU-Klausel ist wertvoll
- StartPolice: Clevere Lösung für junge Leute mit knappem Budget
- Stabilität: Als größter Versicherer sehr sicher
Wo andere besser sind:
- Nachversicherung: 1.500€ sind zu wenig für karriereorientierte Menschen
- Preis: Besonders bei hochqualifizierten Berufen oft deutlich teurer
- Innovation: Andere sind moderner und flexibler
- Beratungsqualität: Fokus auf Ausschließlichkeit begrenzt Beratungsqualität
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Häufige Fragen zur Allianz BU-Versicherung
Warum ist die Allianz so teuer?
Die Allianz kalkuliert konservativ und hat hohe Verwaltungskosten durch ihr großes Vertriebsnetz. Dafür bekommen Sie Stabilität und eine hohe Leistungsquote.
Lohnt sich die StartPolice?
Für junge Leute mit knappem Budget: ja. Über die gesamte Laufzeit zahlen Sie aber meist etwas mehr. Rechnen Sie individuell nach.
Warum sind die Nachversicherungsmöglichkeiten so begrenzt?
Die Allianz ist hier konservativ. 1.500€ reichen für die meisten aus, aber karriereorientierte Menschen sind bei anderen besser aufgehoben.
Ist die Allianz im Leistungsfall kulant?
Mit 86,4% Leistungsquote überdurchschnittlich fair. Als großer Versicherer prüft sie gründlich, aber zahlt dann auch zuverlässig.
Brauche ich unbedingt BU Premium oder reicht Komfort?
Für die meisten empfehlen wir Premium. Die AU-Klausel ist bei längerer Krankheit wertvoll und kostet nicht viel mehr.
Wie gut ist die Allianz für Beamte?
Sehr gut! Die echte DU-Klausel ist ein großer Vorteil. Aber auch die Bayerische ist für Beamte exzellent.
Unterm Strich: Die Allianz ist ein solider Traditionalist mit unbestreitbaren Stärken. Größe schafft Vertrauen, hat aber auch ihren Preis. Für manche ist sie perfekt – für andere gibt es bessere Alternativen. Wir helfen Ihnen dabei herauszufinden, in welche Kategorie Sie gehören.
Ob die Allianz für Sie die richtige Wahl ist, hängt von Ihren individuellen Prioritäten ab. Lassen Sie uns das gerne gemeinsam herausfinden – ehrlich, unabhängig und ohne Konzern-Brille.