Private Rentenversicherung prüfen: Was bringt Ihr Vertrag wirklich – nach Kosten?
Viele Verträge wirken solide – bis man Kosten, Flexibilität und die Logik der Auszahlung nebeneinanderlegt. Ein Check macht das sichtbar: ohne Drama, aber mit Klarheit.
Typische Warnsignale – kommt Ihnen das bekannt vor?
💡 Wenn 2+ Punkte auf Sie zutreffen, lohnt sich ein Check.
Prüfen heißt nicht wechseln. Oft ist das beste Ergebnis: „Passt.“ Unsere Mitarbeiter arbeiten auf Festgehalt – wir empfehlen nur, was sich für Sie lohnt.
12-Punkte-Checkliste: So prüfen Sie Ihre private Rentenversicherung
Diese Punkte prüfen wir im Check – und das sollten auch Sie kennen:
Klassisch, fondsgebunden oder Hybrid – verstehen Sie die Logik Ihres Vertrags? Jede Variante hat andere Chancen, Risiken und Kostenstrukturen.
Der wichtigste Kostenwert. Fassen alle Gebühren zusammen: Abschluss, Verwaltung, Fondskosten. Über 1,5 % p.a. sollten Sie genau hinsehen – über 2,5 % wird es kritisch.
Beitrag erhöhen, senken, pausieren, Sonderzahlungen? Je starrer ein Vertrag, desto weniger passt er zu einem Leben mit Veränderungen.
Wie viel monatliche Rente bekommen Sie pro 10.000 € Kapital? Der Rentenfaktor ist oft garantiert – aber in unterschiedlicher Höhe. Je höher, desto besser für Sie.
Beitragsgarantie, Garantiezins, garantierter Rentenfaktor – wofür zahlen Sie? Garantien kosten Rendite. Ob sich das lohnt, hängt von Ihrer Situation ab.
Welche Fonds stehen zur Verfügung? Qualität, Kosten, Diversifikation? Bei schlechter Fondsauswahl hilft auch ein guter Mantel nicht.
Rente, Kapital, Teilauszahlungen – welche Optionen haben Sie? Manche Verträge erlauben nur Verrentung – das kann ein Nachteil sein.
Schicht 1 (Rürup), Schicht 2 (Riester/bAV) oder Schicht 3 (Privatrente)? Jede Schicht hat andere Steuerregeln für Ein- und Auszahlung.
Passt sie zu Ihrem geplanten Renteneintritt? Zu früh oder zu spät endet – beides kann Nachteile haben.
Stimmt das Anlagerisiko mit Ihrer verbleibenden Laufzeit überein? Mit 10 Jahren bis zur Rente ist ein anderes Risiko sinnvoll als mit 30 Jahren.
Was wäre der einfachste Plan B? Beitragsfrei stellen und selbst anlegen? ETF-Depot? Neuer Vertrag? Erst wer Alternativen kennt, kann sinnvoll entscheiden.
Passt der Vertrag ins Gesamtbild Ihrer Vorsorge? Oder läuft er isoliert neben anderen Bausteinen her? Ein Check schaut auf das ganze Bild.
Die 3 häufigsten Fehler bei privaten Rentenversicherungen
❌ Kosten nie angeschaut
Viele Versicherte wissen nicht, wie viel ihr Vertrag jährlich kostet. 2 % Effektivkosten bedeuten: Von 100 € Beitrag arbeiten nur 98 € für Sie. Über Jahrzehnte summiert sich das enorm.
❌ Alte Verträge reflexartig kündigen
Manche alten Verträge haben Garantiezinsen von 2,75–4 %, die es heute nicht mehr gibt. Kündigen wäre ein Fehler. Erst prüfen, dann entscheiden.
❌ Rentenfaktor ignorieren
Ein niedriger Rentenfaktor bedeutet: Trotz hohem Kapital wenig Rente. Gerade bei fondsgebundenen Verträgen ein häufiges Problem.
Behalten, anpassen oder anders planen? – So klären Sie das
Die häufigste Frage bei privaten Rentenversicherungen: „Soll ich weiter einzahlen – oder lieber beitragsfrei stellen und selbst anlegen?“
Die Antwort hängt von mehreren Faktoren ab: Garantiezins, Kosten, Flexibilität, steuerliche Situation, Ihre Laufzeit und Ihr Risikoprofil. Pauschale Aussagen („alte Verträge immer kündigen“ oder „nie kündigen“) sind fast immer falsch.
Was wir im Check machen: Wir legen die Fakten nebeneinander – Kosten, Garantien, Performance, Alternativen – und zeigen Ihnen, welche Option in Ihrer Situation am meisten Sinn ergibt. Ohne Ideologie, ohne Produktverkauf. Denn manchmal ist „behalten“ das Beste, manchmal „beitragsfrei stellen und parallel einen ETF-Sparplan starten“ – und manchmal „neuen Vertrag mit besseren Konditionen“.
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Häufige Fragen
Nicht pauschal. Alte Verträge mit hohem Garantiezins (2,75–4 %) sind oft wertvoller als ein neuer Vertrag. Wir prüfen das individuell.
Eine Kennzahl, die alle Kosten eines Vertrags zusammenfasst: Abschluss, Verwaltung, Fondskosten. Je niedriger, desto mehr bleibt für Ihre Rente. Unter 1 % ist gut, über 2 % ist teuer.
Er bestimmt, wie viel monatliche Rente Sie pro 10.000 € Kapital bekommen. Ein Rentenfaktor von 25 bedeutet: 25 € Rente pro 10.000 €. Je höher, desto besser.
Das hängt von Laufzeit, Risikoprofil und Kosten ab. Fondsgebunden kann mehr Rendite bringen – aber auch weniger, wenn die Kosten hoch und die Fonds schlecht sind.
Nichts. Die Prüfung ist kostenlos. Bei späterer Optimierung erhalten wir eine Courtage vom Versicherer – nie von Ihnen.
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