Versicherungsmakler oder Vergleichsportal? Ein ehrlicher Vergleich – damit Sie die richtige Entscheidung treffen
Check24, Verivox, Clark – oder doch ein Versicherungsmakler? Beide Wege haben ihre Berechtigung. Entscheidend ist, welcher zu Ihrer Situation passt. Hier erfahren Sie, worin sich die Konzepte wirklich unterscheiden.
Die eigentliche Frage ist nicht „Was ist besser?“ – sondern „Was brauche ich?“
Vergleichsportale und Versicherungsmakler verfolgen dasselbe Ziel: Sie sollen die passende Versicherung finden. Aber sie gehen völlig unterschiedliche Wege dorthin. Keiner der beiden ist pauschal „besser“ oder „schlechter“. Welcher Weg der richtige ist, hängt davon ab, was Sie absichern möchten und wie komplex Ihre Situation ist.
Was wir Ihnen hier bieten: eine ehrliche Gegenüberstellung, die Ihnen hilft, die richtige Entscheidung für Ihre Situation zu treffen. Nicht gegen irgendjemanden – sondern für Sie.
Transparenz-Hinweis: Wir sind selbst Versicherungsmakler. Trotzdem werden wir hier ehrlich darstellen, wann ein Portal ausreicht – und wann ein Makler den Unterschied macht. Denn ehrliche Beratung fängt mit ehrlicher Information an. Unsere Werte →
Vergleichsportal vs. Versicherungsmakler – die Übersicht
| Kriterium | 💻 Vergleichsportal | 🤝 Versicherungsmakler |
|---|---|---|
| Beratung | Algorithmus-basiert, ggf. Telefon-Hotline | Persönlich, von Mensch zu Mensch – per Video, Telefon oder vor Ort |
| Spezialisierung | Standardisierter Vergleich für alle | Fachspezialisten pro Thema („Ärztehausprinzip“) |
| Vergleichstiefe | Preis-Ranking mit Basis-Filteroptionen | Professionelle Vergleichsrechner mit hunderten Einstellparametern |
| Anbieterauswahl | Anbieter, die mit dem Portal kooperieren | Gesamter Markt – nicht an Kooperationspartner gebunden |
| Individuelle Situation | Standardisierte Eingabemasken | Tiefgehende Bedarfsanalyse anhand Ihrer Lebenssituation |
| Gesundheitsfragen / Voranfragen | Selbst ausfüllen oder gar nicht möglich | Anonyme Risikovoranfrage beim Versicherer – kein Risiko für Sie |
| Schadensfall | Eigenständige Kommunikation mit dem Versicherer | Persönliche Begleitung, Unterstützung beim Schriftverkehr |
| Langfristige Betreuung | In der Regel nicht vorgesehen | Laufende Betreuung, regelmäßiger Check, Anpassung an Lebensphasen |
| Digitale Verwaltung | Online-Portal mit Vertragsübersicht | TÜV-zertifizierte App (Simplr) mit persönlichem Ansprechpartner dahinter |
| Kosten für Sie | Kostenlos (Provision im Beitrag enthalten) | Ebenso kostenlos (gleiche Provision – kein Cent Aufschlag) |
Beide Wege kosten Sie als Kunden das Gleiche. Die Provision ist in jedem Versicherungsbeitrag bereits enthalten – ob Sie direkt, über ein Portal oder über einen Makler abschließen.
Wann ein Vergleichsportal völlig ausreicht
Fairerweise gesagt: Es gibt Versicherungen, bei denen ein schneller Online-Vergleich eine gute Lösung ist. Das sind in der Regel Produkte, die relativ standardisiert sind und bei denen der Preis der wichtigste Faktor ist.
Sie brauchen eine Kfz-Versicherung oder möchten Ihren DSL-Vertrag wechseln
Bei weitgehend standardisierten Produkten wie Kfz, Strom oder DSL ergibt ein reiner Preisvergleich oft Sinn. Die Leistungsunterschiede sind gering, der günstigste Anbieter ist häufig die richtige Wahl. Ein Portal erledigt das in wenigen Minuten – und das funktioniert gut.
Auch bei einfachen Haftpflicht- oder Hausratversicherungen kann ein Portal einen brauchbaren Überblick liefern. Es ist ein schnelles, effizientes Werkzeug für unkomplizierte Entscheidungen.
Unser Tipp: Wenn es „nur“ um eine günstige Kfz-Versicherung geht, nutzen Sie ruhig ein Vergleichsportal. Dafür brauchen Sie keinen Spezialisten. Aber: Sobald Gesundheitsfragen ins Spiel kommen, die Laufzeit lang ist oder die Entscheidung komplex – dann lohnt sich der Blick über den Portal-Rand hinaus.
Wann ein Versicherungsmakler den Unterschied macht
Es gibt Entscheidungen im Leben, die laufen 30, 40 oder sogar 50 Jahre. Die private Krankenversicherung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Altersvorsorge. Bei solchen Entscheidungen geht es nicht darum, wer den günstigsten Preis auf Seite 1 anzeigt – sondern darum, dass der Tarif zu Ihrem Leben passt. Heute und in 30 Jahren.
Sie sind Beamter und brauchen eine PKV
Beihilfesätze unterscheiden sich je nach Bundesland. Tarife verhalten sich bei Familiengründung anders. Was passiert bei Pension? Welche Bausteine brauchen Sie wirklich? Ein Algorithmus fragt: Alter, Geschlecht, Selbstbeteiligung. Ein Spezialist fragt: Wie sieht Ihr Leben in 10 Jahren aus?
Sie haben Vorerkrankungen und brauchen eine BU
Online-Rechner können keine anonyme Risikovoranfrage beim Versicherer stellen. Ein Makler kann das. Ergebnis: Sie erfahren vorab, welcher Versicherer Sie zu welchen Konditionen annimmt – ohne dass eine Ablehnung in Ihrer Akte landet. Das geht über ein Portal schlicht nicht.
Sie haben 5 verschiedene Versicherungen bei 4 Gesellschaften
Deckungslücken? Doppelversicherung? Überzahlte Verträge? Wenn Sie mehrere Policen haben, brauchen Sie jemanden, der das Gesamtbild überblickt – nicht fünf einzelne Preis-Rankings. Ein Versicherungscheck bringt Ordnung in Ihre Verträge und spart häufig mehrere hundert Euro pro Jahr.
Es passiert ein Schaden – und der Versicherer zögert
Die entscheidende Frage: Wen rufen Sie an? Beim Portal-Abschluss sind Sie auf sich allein gestellt. Als Mandant eines Maklers haben Sie jemanden, der für Sie mit dem Versicherer verhandelt, den Schriftverkehr übernimmt und Ihre Interessen vertritt. Denn genau dafür ist ein Versicherungsmakler rechtlich verpflichtet.
Oder rufen Sie uns an: 0721 358 369
Was uns als Versicherungsmakler auszeichnet
Falls Sie sich für den Makler-Weg entscheiden – warum dann Der Fairsicherungsladen? Kurz gesagt: Weil wir nicht einfach „irgendein Makler“ sind.
Für jedes Thema der passende Spezialist. PKV? Unser PKV-Experte. BU? Unser BU-Profi. Nicht ein Generalist, der alles ein bisschen kann. Mehr über uns →
Unsere Berater verdienen gleich viel, egal welchen Tarif Sie wählen. Das Ergebnis: null Interessenkonflikt, Beratung nur in Ihrem Interesse.
Tausende Mandanten vertrauen uns – Akademiker, Beamte, Fachkräfte. Seit 1983 in Karlsruhe. Bundesweit per Onlineberatung.
Wir investieren über 150 €/Monat in Software, die weit über das hinausgeht, was Portale bieten. Hunderte Parameter statt drei Schieberegler.
Wir arbeiten nicht für eine Bank, Bausparkasse oder Versicherungsgesellschaft – sondern ausschließlich für Sie als unseren Mandanten.
Kein Algorithmus, kein Chatbot, kein Callcenter. Sie sprechen mit einem echten Menschen, der Ihr Anliegen versteht – und Ihnen in die Augen schaut.
Warum kostet mich ein Versicherungsmakler nicht mehr?
Die häufigste Frage, die wir hören. Und die Antwort ist einfach: In jedem Versicherungsbeitrag ist bereits eine Vermittlungsprovision enthalten. Die zahlen Sie immer – egal ob Sie direkt beim Versicherer, über ein Portal oder über einen Makler abschließen. Der Beitrag ist identisch.
Der Unterschied: Beim Direktabschluss oder über ein Portal geht diese Provision an das Portal oder den Versicherer selbst. Bei uns geht sie an unsere Firma – aber nicht an den einzelnen Berater. Unsere Berater erhalten ein Festgehalt. Das bedeutet: Es gibt keinen Anreiz, Ihnen einen teureren Tarif zu empfehlen.
„Die Firma bekommt die marktübliche Courtage. Aber unsere Berater verdienen gleich viel – egal ob Sie den günstigsten oder den teuersten Tarif wählen. Das ist unser Versprechen.“ – Bernd Krause, Geschäftsführer
Im Gegenteil: Durch unsere professionellen Vergleichsrechner finden wir häufig Tarife, die über Standard-Portale gar nicht angezeigt werden – weil sie nicht im Kooperationsnetz des Portals sind. Ein echtes Beispiel aus der Praxis →
Praxisbeispiel: Ein Versicherungscheck – Portal vs. Makler
Eines unserer beeindruckendsten Ergebnisse: Ein Mandant kam mit sämtlichen Versicherungen bei einem regionalen Versicherer. Nach unserem Versicherungscheck stand fest: gleicher oder besserer Schutz – für deutlich weniger Geld.
Warum konnte ein Portal das nicht? Weil ein Portal einzelne Verträge vergleicht – aber nicht das Zusammenspiel aller Versicherungen. Deckungslücken zwischen Hausrat und Haftpflicht? Doppelversicherung bei Rechtsschutz und Kreditkarte? Überversicherung bei Unfall und BU gleichzeitig? Das sieht nur jemand, der das Gesamtbild kennt.
Empfehlung: Lassen Sie Ihre bestehenden Versicherungen alle 5 Jahre professionell prüfen. Mehr zum Versicherungscheck →
„Aber online habe ich alles auf einen Blick“ – Bei uns auch. Sogar besser.
Ein häufiges Argument für Vergleichsportale: Man hat alles digital, kann Verträge einsehen, Dokumente hochladen, Schäden melden. Das stimmt – und genau das können Sie bei uns auch. Mit Simplr, unserem TÜV-zertifizierten Kundencenter.
Sämtliche Policen auf einen Blick – übersichtlich sortiert, automatisch aktualisiert. Web und Smartphone.
Verträge per Foto importieren, Schäden direkt melden, Dokumente jederzeit abrufen – so unkompliziert wie Online-Banking.
Simplr ist TÜV-Nord-zertifiziert, DSGVO-konform und für unsere Mandanten komplett kostenlos.
Der Unterschied: Hinter der App stehen echte Menschen. Bei Fragen antworten nicht Chatbots, sondern Ihre Spezialisten.
Kurz gesagt: Sie bekommen die gleiche digitale Bequemlichkeit wie bei einem Portal – plus persönliche Beratung, Schadenbegleitung und Fachspezialisten, die Sie beim Namen kennen. Mehr über Simplr erfahren →
Unser Ärztehausprinzip: Warum Spezialisierung den Unterschied macht
Würden Sie mit Herzproblemen zu einem Allgemeinmediziner gehen, der „auch mal was über Kardiologie gelesen hat“? Sicher nicht. Genauso funktioniert Versicherungsberatung: Es gibt dutzende Sparten mit jeweils eigenen Besonderheiten, Klauseln, Fallstricken.
Deshalb haben wir bei Der Fairsicherungsladen das Ärztehausprinzip eingeführt: Für jedes Fachgebiet gibt es den passenden Spezialisten. Nicht einen Berater, der alles ein bisschen kann – sondern den Experten, der sich seit Jahren ausschließlich mit Ihrem Thema beschäftigt.
🏥 PKV-Spezialist – Private Krankenversicherung
Kennt jeden Tarif, jede Klausel, jede Gesellschaft. Erfahrung aus über 2.000 Voranfragen. Spezialisiert auf Beamte, Angestellte und Selbstständige. Weil PKV eine Entscheidung für 40+ Jahre ist, brauchen Sie jemanden, der Beitragsentwicklungen einschätzen kann – nicht nur den aktuellen Preis.
💪 BU-Experte – Berufsunfähigkeitsversicherung
Risikovoranfragen, Gesundheitsfragen, abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantien – die BU ist die komplexeste Versicherung für Privatpersonen. Unser BU-Spezialist führt anonyme Voranfragen bei Versicherern durch, damit Sie vorab wissen, wer Sie zu welchen Konditionen annimmt.
📈 Vorsorge-Profi – Altersvorsorge & Geldanlage
Rentenlücke berechnen, ETF-Rente vs. Depot, Riester, Rürup, bAV – unser Vorsorge-Spezialist analysiert Ihre Situation und findet die Strategie, die zu Ihren Zielen passt. Nicht den Tarif mit der höchsten Provision, sondern den mit dem besten Ergebnis für Sie.
🔍 Versicherungscheck – Bestehende Verträge optimieren
Alle Versicherungen auf den Prüfstand: Deckungslücken aufspüren, Überversicherung identifizieren, Beiträge senken – ohne auf Leistung zu verzichten. Gute bestehende Verträge behalten wir – und übernehmen sie einfach in unsere Betreuung.
Mehr über unser Team, unsere Geschichte und was uns antreibt erfahren Sie auf der Über-uns-Seite und der Autorenseite von Bernd Krause.
Was unsere Mandanten sagen – vorher Portal, jetzt Makler
Unser Antrieb: Transparenz und Finanzbildung
Wir wollen nicht nur beraten – wir wollen, dass Sie verstehen. Deshalb investieren wir seit Jahren in kostenlose Bildungsangebote, die über das hinausgehen, was Sie auf einem Vergleichsportal finden:
Regelmäßige Live-Sessions zu PKV, BU, Altersvorsorge. Kein Verkauf, nur Wissen. Zum Webinar-Kanal →
BU, PKV, Eigenheim, Finanzplanung – in Ihrem eigenen Tempo. Kursübersicht →
Regelmäßig neue Inhalte zu allen Themen. Ehrlich, verständlich, kostenlos. Zum Blog →
Häufige Fragen: Versicherungsmakler oder Vergleichsportal?
Ist ein Versicherungsmakler teurer als Check24 oder ein anderes Portal?
Nein. Die Provision ist in jedem Versicherungsbeitrag bereits enthalten – ob Sie direkt, über ein Portal oder über einen Makler abschließen. Sie zahlen exakt denselben Betrag. Der Unterschied: Bei uns bekommen Sie zusätzlich persönliche Beratung, Betreuung im Schadensfall und regelmäßige Vertragsüberprüfung – ohne Mehrkosten.
Haben Vergleichsportale alle Versicherer im Vergleich?
Nicht immer. Portale zeigen in der Regel Versicherer, die eine Kooperationsvereinbarung mit dem Portal haben. Das kann bedeuten, dass bestimmte Tarife gar nicht auftauchen. Ein Versicherungsmakler ist nicht an solche Kooperationen gebunden und kann den gesamten Markt vergleichen – auch Tarife, die online nicht verfügbar sind.
Was ist das Ärztehausprinzip beim Fairsicherungsladen?
Wie in einem Ärztehaus hat bei uns jeder Berater sein Fachgebiet: PKV, BU, Altersvorsorge oder Sachversicherungen. Sie bekommen für Ihr Anliegen den Spezialisten, der sich seit Jahren ausschließlich mit diesem Thema beschäftigt. So garantieren wir fachliche Tiefe, die weder ein Portal noch ein Generalist bieten kann.
Warum verdienen Ihre Berater ein Festgehalt statt Provision?
Wenn ein Berater an jedem Abschluss mitverdient, hat er einen Anreiz, möglichst teure Tarife zu empfehlen. Bei uns ist das ausgeschlossen: Unsere Berater verdienen gleich viel, egal ob Sie den günstigsten oder den teuersten Tarif abschließen. Das Ergebnis: Beratung, die zu 100 % in Ihrem Interesse ist.
Kann ein Versicherungsmakler auch nur einzelne Verträge betreuen?
Ja. Sie müssen nicht alles bei uns abschließen. Gute bestehende Versicherungen können wir einfach in unsere Betreuung übernehmen – so haben Sie nur noch einen Ansprechpartner für alle Policen. Es gibt keinen Abschlussdruck.
Was passiert im Schadensfall?
Hier zeigt sich der größte Unterschied. Bei einem Portal-Abschluss müssen Sie den Schaden selbst beim Versicherer melden und die Kommunikation führen. Als unser Mandant unterstützen wir Sie aktiv: Wir begleiten die Schadensmeldung, übernehmen den Schriftverkehr und setzen uns für Ihre Ansprüche ein.
Beraten Sie auch online?
Ja – und das seit 2015. Per Videocall sehen Sie unseren Bildschirm live mit: jeden Vergleich, jede Berechnung, jedes Detail. So persönlich wie im Büro, aber bequem von zu Hause. Mehr zur Onlineberatung →
Was ist besser: Check24 oder ein Versicherungsmakler?
Die Frage ist nicht „Was ist besser?“, sondern „Was passt zu meiner Situation?“. Für einfache, standardisierte Produkte wie Kfz oder Strom kann ein Portal eine gute Lösung sein. Sobald es um langfristige, komplexe Entscheidungen geht – PKV, BU, Altersvorsorge, Versicherungscheck – profitieren Sie von einem Spezialisten, der Ihre Gesamtsituation versteht und Sie langfristig begleitet.
Wofür steht #besserberaten?
#besserberaten ist unser Anspruch: Bessere Beratung durch Spezialisierung (Ärztehausprinzip), Festgehalt statt Provision, professionelle Vergleichsrechner statt eingeschränkter Produktpalette, und echte Transparenz statt Verkaufsdruck. Seit 1983. Unsere Vision →
Wie kann ich Kontakt aufnehmen?
Telefonisch unter 0721 358 369, über unser Kontaktformular, per Onlineberatung (Videocall) oder persönlich in unseren Räumlichkeiten in Karlsruhe. Wir freuen uns auf Sie!
Unser Fazit: Zwei gute Wege – für unterschiedliche Situationen
Vergleichsportale sind ein sinnvolles Werkzeug für schnelle, unkomplizierte Versicherungsentscheidungen. Kein Versicherungsmakler würde Ihnen ernsthaft empfehlen, für eine Kfz-Versicherung einen Beratungstermin zu vereinbaren.
Aber sobald es um die wirklich wichtigen Entscheidungen geht – die, die 30 Jahre laufen, die Gesundheitsfragen beinhalten, die Ihr Vermögen betreffen – dann brauchen Sie mehr als einen Algorithmus. Dann brauchen Sie einen Menschen, der zuhört, mitdenkt und Ihr Gesamtbild versteht.
Ob dieser Mensch bei uns sitzt, müssen Sie nicht jetzt entscheiden. Aber wenn Sie gerade darüber nachdenken: Reden kostet nichts. Und manchmal ist ein Gespräch der beste Vergleich.
Bereit für ein Gespräch statt eines Algorithmus?
Schreiben Sie uns – oder rufen Sie einfach an. Wir nehmen uns Zeit, Ihre Situation zu verstehen. Ohne Abschlussdruck, ohne Verkaufsgespräch. Einfach: von Mensch zu Mensch.
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