Altersvorsorge prüfen: Es geht nicht um Produkte – es geht um Ihren Plan
Viele Menschen haben „irgendwas“ zur Vorsorge. Und trotzdem bleibt die Frage: Reicht das später wirklich? Ein Vorsorge-Check bringt Struktur: Ziel, Rentenlücke, Strategie – und dann erst Produkte.
Typische Warnsignale – kommt Ihnen das bekannt vor?
💡 Wenn 2+ Punkte auf Sie zutreffen, lohnt sich ein Check.
Prüfen heißt nicht wechseln. Oft ist das beste Ergebnis: „Passt.“ Unsere Mitarbeiter arbeiten auf Festgehalt – wir empfehlen nur, was sich für Sie lohnt.
8-Punkte-Checkliste: So prüfen Sie Ihre Altersvorsorge
Diese Punkte prüfen wir im Check – und das sollten auch Sie kennen:
Die wichtigste Zahl überhaupt: Wie viel fehlt zwischen dem, was Sie im Ruhestand brauchen, und dem, was voraussichtlich kommt? Ohne diese Zahl ist jede Strategie Raterei.
Effektivkosten von 0,5 % vs. 2,5 % pro Jahr machen über 30 Jahre Zehntausende Euro Unterschied. Kennen Sie die Kosten Ihrer Verträge – wirklich?
Können Sie Beiträge erhöhen, senken, pausieren? Sonderzahlungen leisten? Bei starren Verträgen wird jede Lebensänderung zum Problem.
Wovon hängt Ihre spätere Rente ab? Vom Garantiezins? Von der Fondsauswahl? Vom Rentenfaktor? Viele Versicherte wissen das nicht – und können deshalb keine guten Entscheidungen treffen.
Passt das Anlagerisiko zu Ihrer Laufzeit und Persönlichkeit? Mit 30 Jahren Laufzeit können Sie mehr Risiko tragen als mit 10.
Verstehen Sie grob, wie Einzahlungen und Auszahlungen besteuert werden? Riester, Rürup, Privatrente, bAV – jedes Produkt hat andere Steuerregeln.
Drei Verträge bei drei Anbietern können sinnvoll sein – oder sich gegenseitig im Weg stehen. Erst das Gesamtbild zeigt, ob Ihre Strategie aufgeht.
Arbeitslosigkeit, Teilzeit, Scheidung, früherer Ruhestand – wie robust ist Ihre Vorsorge gegen Lebensereignisse?
Die 3 häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge
❌ Produkt vor Strategie
Zuerst wird ein Produkt verkauft, dann wird es in den Lebensplan gedrückt. Richtig wäre: Erst Ziel und Lücke kennen, dann das passende Instrument wählen.
❌ Kosten ignorieren
2 % Kosten klingen wenig. Über 30 Jahre fressen sie aber fast ein Drittel des Endkapitals. Kosten sind der größte Renditefresser – nicht der Markt.
❌ Zu spät anfangen – oder zu spät prüfen
Zeit ist der stärkste Hebel. Wer mit 35 statt 25 beginnt, muss fast doppelt so viel sparen für das gleiche Ergebnis. Und wer mit 50 zum ersten Mal prüft, hat weniger Optionen als mit 40.
Die 3-Schritte-Logik: So wird Altersvorsorge verständlich
Gute Altersvorsorge fühlt sich nicht kompliziert an. Sie fühlt sich klar an. Und Klarheit entsteht durch drei einfache Schritte:
1. Ziel klären: Wie möchten Sie im Ruhestand leben? Was brauchen Sie monatlich – realistisch, nicht perfekt?
2. Lücke berechnen: Was kommt voraussichtlich aus gesetzlicher Rente, Versorgungswerk, bAV oder anderen Quellen? Die Differenz ist Ihre Rentenlücke.
3. Plan bauen: Sparrate, Laufzeit, Risiko, Flexibilität – passend zu Ihrem Leben. Nicht zu einem Produkt.
Das klingt einfach – und ist es im Kern auch. Die Komplexität entsteht durch Steuern, Kosten, Anlageformen und die Frage, welches Instrument am besten zu Ihrem Profil passt. Genau da helfen wir.
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Häufige Fragen
Nein. Je früher Sie Klarheit haben, desto leichter ist es. Mit 30 korrigieren Sie günstig – mit 55 wird es teurer.
Für die meisten Akademiker und gut Verdienenden leider nicht. Die Renteninformation zeigt Ihnen eine Brutto-Zahl – nach Steuern, Krankenversicherung und Inflation bleibt deutlich weniger.
Nicht pauschal. Manche alten Verträge haben wertvolle Garantien. Andere kosten mehr als sie bringen. Das prüfen wir im Check individuell.
Das hängt von Ihrer Rentenlücke, Laufzeit und Risikobereitschaft ab. Faustregel: 15–20 % des Nettoeinkommens. Aber: Lieber weniger und dafür früh anfangen als perfekt und nie starten.
Nichts. Die Prüfung ist kostenlos. Bei späterer Optimierung erhalten wir eine Courtage vom Versicherer – nie von Ihnen.
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