Wichtige Kriterien Berufsunfähigkeitsversicherung – Checkliste

Sie suchen nach der perfekten Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), wissen aber nicht, wonach Sie genau Ausschau halten sollen? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung Checkliste wäre sicherlich hilfreich. Doch so pauschal lässt sich gar nicht sagen, was die beste Option zur Absicherung im Fall einer Berufsunfähigkeit ist. Immerhin kommt es auf individuelle Wünsche an, die darüber entscheiden, welche BU am besten geeignet ist. Dennoch wollen wir Ihnen ein paar Tipps geben, die zwar nicht gleich eine komplette Checkliste darstellen, die Sie einfach abhaken können, an denen Sie sich aber entlanghangeln können, um die perfekte Wahl zu treffen.

So finden Sie die perfekte BU

Um Ihnen eine Hilfestellung zu geben, haben wir ein paar Punkte zusammengestellt, die Sie Schritt für Schritt abgehen können, um beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung weiterzukommen. Natürlich stehen wir Ihnen auch jederzeit persönlich für eine individuelle Beratung zur Seite. Dafür müssen Sie nur unser Kontaktformular ausfüllen und wir melden uns bei Ihnen zur Vereinbarung eines ersten Beratungstermins.

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Hier können wir natürlich nur die wichtigsten Punkte aufführen. Je nach Beruf, Qualifikation und Berufsgruppe können noch weitere Punkte wichtig sein.

Welche Versicherungsgesellschaften stehen Ihnen überhaupt zur Auswahl?

Bevor Sie sich anschauen, welche Leistungen in Ihrer BU enthalten sind und welche Kosten auf Sie zukommen, sollten Sie erstmal schauen, welche Versicherungsgesellschaften Sie überhaupt versichern würden. Je nach gesundheitlicher Vorgeschichte kann es nämlich sein, dass Sie nicht von jedem Versicherer angenommen werden. Der erste Schritt zum Abschluss Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte also sein, eine Voranfrage zu stellen. Sie geben all Ihre gesundheitlichen Daten aus Ihrer Krankenakte an und formulieren alles aus, was es sonst noch über Ihre gesundheitliche Vorgeschichte zu sagen gibt. Mit diesen Unterlagen können Sie dann mit der Hilfe eines Versicherungsmaklers eine Anfrage an alle Versicherungsgesellschaften stellen. Nach ein paar Tagen bzw. Wochen erhalten Sie dann von den Versicherungsgesellschaften, die Sie auch versichern würden, ein Angebot. Erst dann lohnt es sich, die folgenden Kriterien bei der Entscheidung der richtigen BU zu beachten. Denn Annahmen der Versicherer sind viel schwieriger geworden als noch vor ein paar Jahren.  Deshalb ist es umso wichtiger, dass die Aufarbeitung ausführlich erfolgt. Vergessen Sie nicht, dass Vorerkrankungen zu Ablehnungen oder zumindest zu Risikozuschlägen und Ausschlüssen durch die Versicherer führen können.

Diese Kriterien sollten Sie beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung beachten

Nun kommen wir zu den Punkten, die Sie überprüfen sollten, wenn Sie eine BU abschließen möchten. Die folgenden Kriterien sind zwar kein zwingendes Muss, aber von großem Vorteil, wenn sie Bestandteil Ihres Berufsunfähigkeitsversicherungsvertrages sind. Natürlich erklären wir Ihnen auch, warum Sie von diesen Punkten profitieren!

Hier finden Sie einen BU-Mustervergleich zum ersten Eindruck.

Keine Angabe des Berufswechsels

Dieser Punkt ist entscheidend, wenn Sie jetzt schon erahnen können, dass Sie nicht immer im gleichen Berufsfeld arbeiten möchten. Wenn Sie beispielsweise als Ingenieur irgendwann in einen handwerklichen Beruf wie Tischler oder Schreiner wechseln, müssen Sie bei einer BU mit diesem Punkt Ihren Berufswechsel nicht angeben. Das bedeutet im Umkehrschluss, dass auch die Beitragskosten nicht steigen, obwohl sich das Risiko der Berufsunfähigkeit erhöht.

Garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall

Mit Aufnahme des Punktes „Garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall“ wird garantiert, dass Sie die BU-Rente angepasst an beispielsweise die Inflation erhalten. Haben Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung für eine Rentenhöhe von 1.500 Euro abgeschlossen, wird dieser Betrag nach einigen Jahren sicherlich nicht genauso viel Wert haben. Deshalb können Sie mit einer garantierten Rentensteigerung im Leistungsfall vorsorgen. Sie haben die Option, die Erhöhung in Prozent pro Jahr festzulegen. Wählen Sie beispielsweise 1 % Erhöhung aus, bekommen Sie nach einem Jahr statt 1.500 Euro schon 1.515 Euro von der Versicherung ausgezahlt und können so die Inflation ausgleichen.

Eine Nachversicherungsoption ist von Vorteil

Mit dem Kriterium „Nachversicherungsoption“ haben Sie die Möglichkeit weitere Fälle abzusichern bzw. Ihre BU-Rente im Nachhinein noch zu erhöhen, wenn Sie höhere Beitragskosten zahlen können. Dies könnte vorkommen, wenn Sie eine nennenswerte Gehaltserhöhung bekommen, Ihr Studium abschließen, heiraten etc.

Richtiges Endalter

Achten Sie beim Abschluss der BU auf jeden Fall auch darauf, wann die Versicherung ausläuft. Oft werden Versicherungen mit einem Endalter von 60 Jahren angeboten. Doch bis zur Rente sind es bis zum heutigen Stand noch weitere sieben Jahre, in denen Sie gar kein Geld beziehen würden. Vielleicht haben Sie zwar Geld für Notfälle zurückgelegt, aber sicherlich nicht, um weitere sieben Jahre die vollen Lebenshaltungskosten zu finanzieren.

Prognosezeitraum, der nur 6 Monate beträgt

In Ihrem Versicherungsvertrag ist der Punkt „Prognosezeitraum von sechs Monaten“ aufgeführt. Das bedeutet, dass Ihr Arzt bei einer Erkrankung nur prognostizieren muss, dass Sie für die nächsten sechs Monate berufsunfähig sind. Früher war oft ein Prognosezeitraum von ein bis zwei Jahren aufgeführt. Dies hatte zur Folge, dass die meisten Ärzte schwerer abschätzen konnten, ob die Berufsunfähigkeit mindestens zwei Jahre andauern wird. Außerdem wurden so kleinere Unfälle, die dennoch zu kürzerer Berufsunfähigkeit führten, nicht beachtet. Nun muss es für einen solchen Fall auch schon Leistungen durch die Versicherungsgesellschaft geben.

Was sich verändert hat zur BU von früher

Nicht nur nehmen Versicherungsgesellschaften immer weniger Personen mit gesundheitlicher Vorgeschichte an, auch unterscheiden sie mittlerweile in zwölf verschiedene Berufsgruppen. Früher mussten Versicherte nur angeben, ob sie einen körperlichen oder nicht körperlichen Beruf ausüben. Mittlerweile gibt es zwölf Kategorien mit gestaffelten Beitragskosten. Für beispielsweise Handwerker wird es dementsprechend schwierig, eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, die sie sich auch leisten können.

Vielleicht mal hilfreich und interessant: Beispiel Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt.

Fazit: Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Situation

Für Laien erscheint es nicht leicht, die richtige Wahl zu treffen. Doch wenn Sie darauf achten, dass alle oben genannten Aspekte enthalten sind und Sie sich die monatlichen Beitragskosten leisten können, dann sind Sie schon auf der sicheren Seite. Falls Sie sich dennoch unsicher sein sollten, stehen wir vom Fairsicherungsladen immer zur Verfügung. In der Onlineberatung können wir gemeinsam herausfinden, welche Kriterien bzw. Leistungen für Sie am wichtigsten sind und vergleichen unterschiedliche Angebote von verschiedenen Versicherungsgesellschaften mit Ihnen. Hier auch ein Artikel zu den größten Fehlern beim Abschluss einer BU.

Darüber hinaus lässt sich sagen, dass mittlerweile fast alle angebotenen Berufsunfähigkeitsversicherungen auf einem äußerst hohen Niveau sind. Sie können bei Ihrer Entscheidung also kaum etwas falsch machen. Es gibt zwar noch einige Unterschiede, aber diese lassen sich durch das Vergleichen der Angebote schnell ausfindig machen.