Berufsunfähigkeitsversicherung für Wissenschaftler.
Wissenschaftler wird man nicht einfach so. Man braucht einen langen Atem und viel Motivation um die Hürden auf dem Weg zum Traum zu meistern. Die Wissenschaft bietet zahlreiche Entfaltungsmöglichkeiten. Entscheidungen müssen getroffen werden: Soll ich Doktorand oder Professor werden und wenn ja, in welchem Fachbereich? Passe ich in die Industrie oder will ich lieber im universitären Sektor bleiben? Aber egal an welchem Punkt Sie sich gerade in Ihrer Karriere befinden: Sie haben schon viel Zeit und Energie investiert. Diese Arbeitskraft sollte gesichert werden! Obwohl Wissenschaftler, desto höher sie qualifiziert sind, als eine Berufsgruppe mit geringerem Berufsunfähigkeitsrisiko angesehen werden, lohnt es sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung extra für Wissenschaftler abzuschließen. Denn der Hacken ist, dass
…besonders hochqualifizierte Berufsgruppen immer häufiger an psychischen Leiden erkranken.
Wenn Sie Stress im Beruf haben oder sich stundenlang konzentrieren müssen, bleiben Bluthochdruck und psychische Belastungen auch nicht lange fern. Vielleicht haben Sie zusätzlich immer wieder Kontakt mit gesundheitsgefährdenden Stoffen. All das wird Spuren in Ihrer Gesundheit hinterlassen. Dadurch sind auch Wissenschaftler nicht vor der Berufsunfähigkeit gefeit.
Hinweis: Sowohl der Umgang mit gefährlichen Stoffen als auch Vorerkrankungen (die bei der Antragstellung abgefragt werden) sind kein Hinderungsgrund für eine Annahme bei der Versicherung. Die Spanne der Möglichkeiten reicht von der normalen Annahme zur Ablehnung und von Zuschlägen bis zu Ausschlüssen.
Sie können nicht mehr als Wissenschaftler arbeiten – Was dann?
Da jeder vierte Erwerbstätige seinen Beruf vor Erreichen des Rentenalters mittlerweile nicht mehr ausführen kann, zählt die private Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Versicherungen. Sollte es dazu kommen, dass Sie Ihrer beruflichen Tätigkeit eines Tages nicht mehr (vollständig) nachkommen können, bietet Ihnen eine private Berufsunfähigkeitsversicherung die beste und umfassendste Absicherung.
In Ernstfall sorgt eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung dafür, dass Sie zumindest keine zusätzlichen finanziellen Sorgen bekommen, sondern jeden Monat einen Gehaltsersatz beziehen können.
Hinweis: Es wird im Internet häufig geschrieben, dass man in diesem Fall gesetzlichen Anspruch auf Arbeitslosengeld 1 oder 2 hat. Irrtum! Einen Anspruch hat nur derjenige, der im Stande wäre zu arbeiten. Es gibt keinen ausreichenden gesetzlichen Schutz bei Berufsunfähigkeit.
Kurze Wiederholung: Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Auf unseren folgenden Seiten erfahren Sie mehr über die wichtigsten Inhalte der Versicherung und erhalten weitere Einblicke in die Materie. Bitte verstehen Sie diese Informationen als Informationen und keine “Do-it-yourself” Anleitung. Wir erleben immer wieder Mandanten, die mit gescheiterten Selbstversuchen zu uns kommen und dringend Unterstützung brauchen. Denn der Teufel steckt im Detail!
Kurz und Knapp:
Lang und mit Details:
Sollten Sie krank werden und Ihren Beruf für einen gewissen Zeitraum oder nie wieder ausüben können, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung der Rettungsring für Ihre finanzielle Absicherung. Denn sollten Sie berufsunfähig werden, wird es eng:
Der in Deutschland festgelegte gesetzliche Schutz bei Berufsunfähigkeit besteht lediglich für den Fall, dass man überhaupt keine Arbeit mehr ausführen kann (Stichwort: Erwerbsunfähigkeit) und beträgt maximal 30% des letzten Einkommensund höchstens bis zur Beitragsbemessungsgrenze (mehr Informationen zur mehr Informationen zur Beitragsbemessungsgrenze). Vielleicht würden Sie jetzt noch gut mit dem Rentenbetrag zurechtkommen, aber spätestens mit Immobilie oder Familie wird das zu wenig sein!
Wenn Sie Ihre Arbeitskraft verlieren, sichert die Berufsunfähigkeitsversicherung Ihr Einkommen!
Wichtig: Eine gute BU- bzw. DU- Versicherung leistet bereits wenn ein Arzt diagnostiziert, dass Sie Ihren Beruf zu mehr als 50% nicht mehr ausüben können. Sie müssen also nicht 100% berufsunfähig sein, es reichen 51%. Außerdem verweist Sie eine gute Versicherung nicht auf eine andere Tätigkeit, die Sie in Ihrem Alter oder mit Ihrem Bildungsstand auch ausüben könnten. Es zählt der zuletzt ausgeübte Beruf.
Nur ungefähr 13 Prozent der Berufsunfähigen sind von Unfallverletzungen betroffen, in 87 Prozent der Berufsunfähigkeitsfälle liegt eine Krankheit zugrunde. Eine entsprechende Absicherung des möglichen finanziellen Verlust durch die geschwundene Arbeitskraft ist elementar. Maßgeblich führend sind immer mehr psychische Gründe in der Berufsunfähigkeit heutzutage.
Ausführlichere Informationen zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung finden Sie hier!
Hinweis:
Die Berufsunfähigkeitsrente ist ggf. steuer- und krankenversicherungspflichtig. Außerdem darf die Rentenhöhe der Berufsunfähigkeitsrente nicht über 80% des eigenen Nettoeinkommens liegen, damit man sich nicht an der Berufsunfähigkeitsrente bereichern kann.
Sollten Sie schon vorab wissen wollen, wie Ihr gesundheitlicher Zustand bewertet wird, machen Sie doch einfach den Test:
Stellen Sie sich darauf ein, dass ab einer monatlicher Berufsunfähigkeitsrente von 2.500.- € die meisten Versicherer ärztliche Untersuchungen fordern.
Was müssen Sie über eine Berufsunfähigkeitsversicherung Wissenschaftler wissen?
Wissenschaftler werden in der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung meist mit dem Beruf eingestuft, deren Tätigkeit tatsächlich ausgeübt wird. Das bedeutet, bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird tatsächlich eingestuft, ob man selbst in einem Bereich mit Hand anlegt (bspw. Produktion bei kleineren Unternehmen), forschend tätig ist, ausschließlich administrativ oder ob eine Reisetätigkeit damit verbunden ist. Bei letzterem sollten Sie auf einen weltweiten Versicherungsschutz achten. Sollten Sie beispielsweise als Gastwissenschaftler an einer ausländischen Universität für ein Praktikum unterkommen wollen, ist es sinnvoll auch dort gegen das Berufsunfähigkeitsrisiko versichert zu sein. Entscheidend dabei ist die Dauer im Ausland und in welches Land Sie gehen.
Außerdem haben die Mehrheit der Berufsunfähigkeitsversicherungen spezielle Tarife für Jungakademiker, Doktoranden, nicht-verbeamtete Professoren und wissenschaftliche Mitarbeiter.
Hinweis: Berufsunfähige verbeamtete Wissenschaftler werden wie andere Beamte nicht als berufsunfähig, sondern als dienstunfähig beschrieben. Wenn Sie verbeamtet sind, sollten Sie daher unbedingt auf die Dienstunfähigkeitsklausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung achten. Anders gesagt: Es muss vertraglich unmissverständlich geregelt sein, dass Ihnen die Berufsunfähigkeitsrente gezahlt wird, sollten Sie dienstunfähig geschrieben werden. Denn die Kriterien einer Dienstunfähigkeit können sich von denen einer Berufsunfähigkeit unterscheiden.
Den Weg durch diesen Versicherungsdschungel finden Sie mit uns!
Gemeinsam finden wir die passende Versicherung mit dem idealen Preis- /Leistungsverhältnis, damit Sie entspannt und sorgenfrei versichert sind. Nutzen Sie unsere Erfahrung! Es gibt keine Mehrkosten, kein Tarif wird dadurch einen Cent teurer. Bei uns als Versicherungsmakler sind Sie wie bei einem Rechtsanwalt oder Steuerberater unser Auftraggeber. Sie haben zu jeder Zeit die freie Wahl, unsere Beratung ist ohne Abschlussdruck.
Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine kompetente Beratung?
Kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer online Anfrage oder telefonisch unter der 0721 358 369.
Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!
So funktioniert der Beratungsablauf beim Der Fairsicherungsladen ® GmbH
Grundlegendes:
Kommen Sie nicht aus der Karlsruher Region und hätten eine lange Anreise? Kein Problem! Wir sind flexibel: Wir beraten auch gerne per Telefon oder online per Videochat!
Beratung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Wissenschaftler:
Bei Antragstellung werden durch den Versicherer zumeist Gesundheitsfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gestellt. Bspw. waren Sie in den letzten fünf Jahren beim Arzt und wenn ja warum? Diese Fragen sind keine Schikane sondern dienen der Einschätzung der gesundheitlichen Risiken in der Zukunft. Sie sind kein Ablehnungsgrund, allerdings kommt es auf die richtige Darstellung in der anonymen Voranfrage an, wenn diese notwendig ist. Als unabhängiger Versicherungsmakler dürfen wir auch weitgehend anonymisiert für Sie bei Gesellschaften anfragen und helfen Ihnen mit Fingerspitzengefühl bei der Aufbereitung der Unterlagen weiter.
In unserem Gespräch werden wir darauf eingehen, welche Leistungsunterschiede bestehen und welche Bausteine Sie als Wissenschaftler brauchen. Besonders wichtige Punkte, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung unter anderem haben sollte, sind:
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Weltweiten Versicherungsschutz
- Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit
- Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente mit 6 Monats-Prognosezeitraum
- Umfassende Nachversicherungsgarantien (ohne neue Gesundheitsprüfung)
- Infektionsschutzklausel für medizinische Berufe
- Ausschließliche Prüfung auf den zuletzt ausgeübten Beruf
Zusätzlich gehen wir dabei auf die Unterschiede in den Versicherungsprämien und Leistungen ein, da diese sehr groß sind.
Achten Sie darauf, dass in Ihrem Vertrag eine abstrakte Verweisung ausgeschlossen wird und dass in Ihrer Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitsversicherung nicht nur eine Beitrags-, sondern auch eine Rentendynamik mitversichert ist!
Da es hierbei eine riesige Auswahl an Versicherungstarifen gibt, nutzen wir für die Einstufung einen Berufsfragebogen, der es uns ermöglicht, durch die Abfrage der entsprechenden Themen, bei verschiedenen Versicherern maßgeschneiderte Angebote einzuholen. Je ordentlicher man zur Antragstellung die Informationslage aufbereitet, umso zuverlässiger funktioniert die Inanspruchnahme der Berufsunfähigkeitsversicherung im Fall der Fälle.
Nach Rückmeldung der Versicherer (Hier finden Sie die Liste der möglichen BU-Versicherer) ermitteln wir für Sie, welche die günstigste Versicherung für Sie ist und besprechen mit Ihnen die Ergebnisse der Voranfrage.
Ausführlichere Informationen zu dem Ablauf einer Beratung bei uns finden Sie hier:
Kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer online Anfrage oder telefonisch unter der 0721 358 369.
Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!
Lesen Sie gerne auch unseren Ratgeber zur Berufsunfähigkeit.
- Artikel zum Thema Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeits- und Krankenversicherung
- Informationen zu den Gesundheitsfragen und Leistungsverweigerungen der Versicherer.
- Artikel zu “Woher bekomme ich die richtigen Gesundheitsangaben”
- Berufsunfähigkeitsversicherung mit Nachversicherungsoption, Ausschlüsse und Risikozuschläge
- Ursachen für Berufsunfähigkeit, Statistik, Leistungsfälle, Ablehnungen und Annahmen
Hier finden Sie auch aktuelle Sonderaktionen zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung Wissenschaftler: Sonderaktionen
Berufsunfähigkeitsversicherung Wissenschaftler: Spezialisierte Beratung bei Der Fairsicherungsladen ® GmbH,
Finanzberater, Versicherungsmakler, Fachmakler für Berufsunfähigkeitsversicherungen
im Raum Karlsruhe Mannheim, Speyer, Wörth und Landau.
Wir haben schon lange Erfahrung in der Onlineberatung zur BU gesammelt, genauer seit 2015. Dementsprechend möchte ich sagen, werden Sie eine Onlineberatung bei uns genießen können, fast besser als eine Beratung bei Ihnen zu Hause (was nicht unser Stil ist) oder bei uns im Büro, und nicht weniger persönlich.
Wir benutzen ein System, das Ihnen erlaubt unseren Monitor zu sehen und dabei direkt Face-to-Face mit uns zu sprechen. Sie benötigen lediglich
✔ PC, Tablet oder Handy mit Internet
✔ Mikrofon
✔ Kamera (optional)
✔ keine Installation
Mit der Terminbestätigung erhalten Sie von uns einen Link, mit dem Sie sich dann einfach einloggen können und schon geht es los. Sie sehen alles was wir sehen, wir können uns gemeinsam Unterlagen anschauen oder in neutrale Vergleichsrechner schauen und Preise- und Leistungen vergleichen
✔ Es ist keine Installation notwendig
✔ Sie kommen auf unseren Rechner, nicht wir auf Ihren
Glauben Sie mir, so macht unabhängige und neutrale Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung Ihnen genau so viel Spaß wie uns. Mehr zur Onlineberatung hier.
Jetzt aber zu den Fakten der BU
Wer sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) interessiert weiß in der Regel bereits, dass es keinen gesetzlichen Schutz mehr gibt und es vielmehr darum geht, die eigene Arbeitskraft zu schützen. Wenn man nicht mehr arbeiten kann, bleiben die eigenen Träume, die Altersvorsorge und auch die eine oder andere Immobilienfinanzierung auf der Strecke.
Aber wie den richtigen Tarif finden? Viele googlen oder holen sich die Finanztest, um sich zu informieren – das ist auch richtig! Je mehr man im Vorfeld zum Gespräch weiß, um so besser und einfacher kann man zur Produktauswahl übergehen. Vorsicht ist nur geboten, wenn man alles was man liest für sich übernimmt. Bei Finanztest werden zwar Preis-/Leistungs-Testsieger gekürt, beispielsweise für Maschinenbauingenieure oder Informatiker . Rein fachlich gesehen ändern sich die Prämien schon, ob man einen Bachelor oder Master hat, aufpassen muss man bswp. in Promotion als wissenschaftlicher Mitarbeiter. Eine individuelle Beratung macht also schon allein wegen der Berufseinstufung Sinn.
Der Weg zur richtigen und sinnvollen Absicherung ist oftmals nicht so einfach. Banken und Vertreter von Versicherungen suggerieren das gerne anders, aber entscheidend ist der richtige Umgang mit den Gesundheitsfragen und –daten. Einfach einen Antrag zu stellen ohne die Angeben vollständig oder gar unvollkommen einzureichen führt spätestens dann zum bösen Erwachen, wenn man die BU-Rente beantragt und keine Leistung bekommt oder die Berufsunfähigkeitsversicherung vom Vertrag zurück tritt.
Wichtig ist daher die lösungsorientierte Beratung: unabhängig und anbieterneutral zur Berufsunfähigkeitsversicherung und Dienstunfähigkeitsversicherung
Der lösungsorientierte Weg zur richtigen und sinnvollen Berufsunfähigkeitsversicherung funktioniert ganz simpel, unabhängig davon ob man Angestellt oder Selbstständig ist (Berufsunfähigkeitsversicherung) oder als Beamte/r und Referendar (Dienstunfähigkeitsversicherung).
