Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung BU-Plus

Wir sehen folgende Highlights des Tarifs BU-Plus:

• Stundungsoption (zinslos, grundlos, max. 24 Monate, voller Versicherungsschutz, mehrmals möglich)
• Anpassungsoption bei Erhöhung der DRV-Regelaltersgrenze
• Leistung wegen Krankschreibung , sofern rückwirkend oder künftig mindestens sechs Monate krank, zahlen wir eine monatliche Rente (max. Dauer 24 Monate)
• Möglichkeit Ausschlussklauseln überprüfen zu lassen
• Umfangreiche Erhöhungsoptionen
• Zusätzliche Beitrag-Überprüfungsoption bei Wechsel in günstigere Berufsgruppe.
• Sehr hohe BU-Annahmequote im Wettbewerbsvergleich, sehr geringes Verteuerungsrisiko, überdurchschnittliche BU-Leistungsquote, unterdurchschnittliche BU-Prozessquote
• Hohe Finanzstärke
• Leistungsregulierung bei Allianz Leben wird von Assekurata als „fair“ bewertet

Die Antwort lautet schlicht: Alle.

7 (gilt fürs Privatgeschäft, also Privatkunden). In erster Linie ist die ausgeübte Tätigkeit entscheidend. Je nach Tätigkeit können weitere Faktoren, wie Stellung in der Tätigkeit, höchster Abschluss, (disziplinarische) Verantwortung für Mitarbeiter und Anteil Bürotätigkeit oder verwaltende Tätigkeit die Einstufung beeinflussen.

Wir verzichten auf abstrakte Verweisung.

Nein, befristet BU anerkennen machen wir nicht.

Ja!

Präziser:

• • Auch wenn der Vertragsablauf eigentlich bei einem früheren Endalter (z.B. EA 62 Jahre) zur Zeit vereinbart ist?
    Nein, mindestens EA63 muss vereinbart sein (aktuelle frühestmögliche Inanspruchnahme GRV)
  • Mit welchem Eintrittsalter wird die Vertragsverlängerung kalkuliert?
    Ab dem Zeitpunkt der Verlängerung wird der Beitrag bzgl. des neuen Endalters neu berechnet. Die Neuberechnung erfolgt im bestehenden Vertrag.

Aktuell kann der Beitragsdynamik bei den selbstständigen BU-Tarifen unbegrenzt widersprochen werden. Ab 01/2020 gibt es das unbegrenzte Widerspruchsrecht auch für die BUZ.

Auf Wunsch des Kunden möglich, allerdings gilt es zu beachten, dass ggf. neue Abschlusskosten bei einer weiteren Erhöhung anfallen. Allerdings macht eine Beitragsdynamik nach einer Reduzierung keinen Sinn.

Selbstständige sind bedingungsgemäß dazu angehalten ihren Betrieb zumutbar umzuorganisieren, bevor eine BU-Leistung fällig wird.

Die zumutbaren Kosten für eine Umorganisation sind jedoch pauschal nicht zu definieren. Vielmehr wird eine Gesamtbetrachtung vorgenommen, da die Ausgestaltung der Umorganisation sehr stark von der individuellen Fallkonstellation abhängt. Zur Klärung der Umorganisationsfrage wird oft ein Außenregulierer eingesetzt, und in der Fallregulierung wird die Rechtsprechung bzgl. der Zumutbarkeit herangezogen.

Zumutbar heißt, die Maßnahmen müssen wirtschaftlich sinnvoll sein und dürfen keinen erheblichen Kapitaleinsatz bzw. Einkommenseinbußen erfordern. Dem Betriebsinhaber muss nach Umorganisation ein sinnvolles Tätigkeitsfeld verbleiben, und seine Lebensstellung als Betriebsinhaber muss gewahrt werden.

Unzumutbar wäre eine Umorganisation z.B. wenn sich der Charakter des Betriebs vollständig ändern würde, wenn ein größerer Kapitaleinsatz erforderlich wäre oder auch, wenn es sich um einen Kleinbetrieb/ Ein-Mann-Betrieb handelt.