BU Check Basisfragen
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Dein BU-Check: Die Basisfragen für deine wichtigste Absicherung – Schütze deine Arbeitskraft clever und einfach!
Du bist jung, ambitioniert und stehst am Anfang deiner Karriere? Herzlichen Glückwunsch! Der Berufseinstieg ist eine spannende Zeit voller Möglichkeiten. Doch während du deine beruflichen Ziele verfolgst, fragst du dich vielleicht: Was ist, wenn plötzlich alles anders kommt? Was, wenn ich meinen Beruf nicht mehr ausüben kann?
Die Vorstellung ist beängstigend, und viele schieben sie weg. “Mir passiert schon nichts!” Oder: “Dafür bin ich doch zu jung und gesund!” Doch die Realität zeigt, dass jeder Vierte in Deutschland im Laufe seines Lebens berufsunfähig wird. Das muss kein schwerer Unfall sein. Es können psychische Belastungen, chronische Erkrankungen oder körperliche Probleme sein, die dich aus der Bahn werfen und dir deine Arbeitskraft nehmen.
Inhaltsverzeichnis
Hier kommt dein BU-Check ins Spiel. Er ist der erste, entscheidende Schritt, um deine finanzielle Zukunft zu sichern. Es geht nicht darum, dir Angst zu machen, sondern darum, dich aufzuklären und dir eine Lösung anzubieten, die dir echte Sicherheit gibt. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist keine Luxusversicherung, sondern die Absicherung deines wertvollsten Kapitals: deiner Fähigkeit zu arbeiten und Geld zu verdienen. Sie zahlt dir eine monatliche Rente, falls du nicht mehr arbeiten kannst, und bewahrt dich vor einem finanziellen Absturz.
Vergiss komplizierte Versicherungsbedingungen und undurchsichtige Vergleichsportale. Wir zeigen dir, wie du mit unserem BU-Check: Basisfragen die perfekte Absicherung für dich findest. Du musst kein Finanzexperte werden, um die besten Entscheidungen zu treffen. Vertraue auf uns – wir navigieren dich durch den Versicherungsdschungel und finden deinen persönlichen Schutzschild für deine Arbeitskraft.
Warum dein Einkommen dein größtes Kapital ist – und warum es Schutz braucht
Du hast viel investiert: Zeit, Energie, Geld in deine Ausbildung und dein Studium. Jetzt erntest du die Früchte deiner Arbeit. Dein monatliches Gehalt ermöglicht dir deinen aktuellen Lebensstandard, deine Hobbys, deine Reisen und deine Zukunftspläne. Doch dieses Einkommen ist nur so lange gesichert, wie du auch arbeiten kannst.
Die bittere Realität, die oft verdrängt wird:
Jeder Vierte wird berufsunfähig: Das ist eine erschreckende Statistik, aber sie ist real. Krankheit, Unfall, psychische Probleme – die Gründe sind vielfältig. Es trifft nicht nur Bauarbeiter oder Handwerker, sondern immer häufiger auch Akademiker in Bürojobs. Burnout, Depressionen oder chronische Rückenschmerzen sind heute häufige Ursachen für Berufsunfähigkeit.
Staatliche Hilfe ist oft unzureichend: Viele glauben, der Staat würde im Falle einer Berufsunfähigkeit einspringen. Doch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in den meisten Fällen nicht aus, um deinen Lebensstandard zu halten. Oft liegt sie sogar unter dem Existenzminimum. Sie ist keine Absicherung deines Berufs, sondern eine Rente, wenn du überhaupt keiner Arbeit mehr nachgehen kannst – und das auch nur für wenige Stunden am Tag. Deine Ausbildung und dein spezialisiertes Wissen werden dabei kaum berücksichtigt.
Der finanzielle Abgrund droht: Stell dir vor, dein Gehalt fällt weg. Wie bezahlst du deine Miete, deinen Kredit, deine Rechnungen? Wie finanzierst du deinen Alltag, deine Hobbys, deine Familie? Ohne eine private Absicherung kann der Wegfall deines Einkommens zu einem massiven finanziellen und persönlichen Notstand führen.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist keine Versicherung gegen eine Wahrscheinlichkeit, sondern gegen ein hohes Risiko. Sie sichert dein Einkommen und damit deine gesamte Existenz ab. Im Falle einer Berufsunfähigkeit erhältst du eine feste monatliche Rente, die es dir ermöglicht, deinen Lebensstandard zu halten und dich auf deine Genesung oder Neuorientierung zu konzentrieren. Sie ist die Basis deiner finanziellen Sicherheit, denn sie schützt das Fundament deines Wohlstands. Dein BU-Check ist der Schlüssel zu diesem Schutz.
BU-Check: Basisfragen – Dein erster Schritt zum umfassenden Schutz
Der Gedanke an eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann überwältigend wirken. So viele Anbieter, so viele Klauseln, so viele Gesundheitsfragen. Doch keine Sorge: Unser BU-Check: Basisfragen macht den Einstieg leicht. Es geht darum, die wichtigsten Punkte zu klären, damit wir eine solide Grundlage für deine individuelle Beratung schaffen können.
Was beinhaltet der BU-Check: Basisfragen und warum ist er so wichtig?
Der BU-Check: Basisfragen ist dein unverbindlicher Startpunkt. Er hilft uns, die grundlegenden Informationen über dich zu sammeln, die für die Auswahl der richtigen BU entscheidend sind:
Dein Beruf: Welchen Beruf übst du aus? Welche konkreten Tätigkeiten fallen in deinen Arbeitsalltag? Arbeitest du viel am Schreibtisch, bist du viel unterwegs, oder hast du viel Kundenkontakt? Der Beruf ist entscheidend für die Risikoeinstufung durch die Versicherer und damit für deinen Beitrag. Ein Ingenieur hat oft andere Risikofaktoren als ein Arzt oder ein Lehrer.
Dein Gesundheitszustand: Hast du Vorerkrankungen, Allergien, chronische Beschwerden? Gab es in den letzten Jahren Operationen, Therapien oder Medikamenteneinnahmen? Dies ist der sensibelste und wichtigste Punkt. Eine wahrheitsgemäße und vollständige Angabe ist absolut entscheidend, um im Leistungsfall keine Probleme zu bekommen.
Deine Wunsche und Vorstellungen zur BU-Rente: Wie hoch sollte deine monatliche Rente im Fall der Berufsunfähigkeit sein, um deinen Lebensstandard zu halten? Wann soll die Rente spätestens enden (z.B. mit Erreichen des Rentenalters)? Möchtest du eine Dynamik, damit die Rente inflationsgeschützt ist?
Diese Basisfragen bilden das Fundament. Sie ermöglichen uns, eine erste Einschätzung vorzunehmen und die Anbieter herauszufiltern, die für deine individuelle Situation überhaupt infrage kommen. Ohne diese grundlegenden Informationen wäre eine seriöse und maßgeschneiderte Beratung unmöglich.
Der Fehler vieler Online-Rechner:
Online-Vergleiche von Berufsunfähigkeitsversicherungen sind oft trügerisch. Sie stellen dir nur wenige “Basisfragen” und spucken dann vermeintlich “günstige” Tarife aus. Doch sie erfassen nicht die Nuancen deines Berufs und gehen selten tief genug in deine Gesundheitsgeschichte.
Oberflächliche Berufseinstufung: Ein Online-Tool kann deinen komplexen Job nicht präzise genug bewerten, um den günstigsten und passendsten Tarif zu finden.
Gefährliche Gesundheitsfragen: Du tippst deine Antworten ein, aber niemand erklärt dir, wie du unklare Diagnosen oder alte Beschwerden richtig formulierst, damit es später keine Probleme gibt. Eine falsche Angabe – oft unbeabsichtigt – kann deine gesamte Absicherung gefährden.
Fehlende individuelle Anpassung: Die “günstigen” Tarife aus dem Netz sind Standardprodukte. Sie berücksichtigen nicht, ob du flexible Nachversicherungsgarantien brauchst, ob du viel reist oder ob dein Beruf spezifische Risiken birgt.
Dein BU-Check: Basisfragen bei uns ist der Startpunkt für eine maßgeschneiderte und sichere Lösung, die dich wirklich schützt und nicht nur auf den günstigsten Preis abzielt.
Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine (Online)Beratung? Ihre Vorteile bei uns:
✔ Mehrfach ausgezeichnete Beratung
✔ Unabhängiger Vergleich mit vielen Testsiegern
✔ Die besten Tarife für jede Lebensphase
Dein Weg zu uns: Warum wir dir leichter, schneller, besser und sicherer helfen
Wir wissen, dass du als junger Akademiker viel um die Ohren hast. Karriere, Weiterbildung, soziale Kontakte – deine Zeit ist kostbar. Gerade deshalb ist es so wichtig, dass du beim Thema Berufsunfähigkeitsversicherung nicht im Kreis läufst oder dich falsch entscheidest. Wir bieten dir einen Weg, der dir nicht nur Zeit und Nerven spart, sondern dir auch die Gewissheit gibt, die beste Lösung für dich gefunden zu haben.
1. Leichter: Schluss mit dem Versicherungs-Kauderwelsch!
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die komplexeste und wichtigste private Absicherung. Doch du musst kein Experte für Versicherungsbedingungen werden. Wir übersetzen den komplizierten Versicherungssprachgebrauch für dich in klare, verständliche Worte. Keine Fachbegriffe, die du googeln musst. Keine endlosen Dokumente, die du selbst interpretieren sollst. Wir erklären dir in Ruhe, was wichtig ist, beantworten all deine Fragen und zeigen dir transparente Vergleiche. Du wirst überrascht sein, wie einfach eine gute BU-Versicherung sein kann, wenn jemand die Komplexität für dich auflöst.
Wir nehmen dir die Recherche ab: Statt Stunden im Internet zu verbringen, analysieren wir deine Situation anhand des BU-Check: Basisfragen und präsentieren dir maßgeschneiderte Lösungen.
Verständliche Erklärungen: Wir sprechen deine Sprache, nicht die der Versicherer. Wir erklären dir, wie deine Berufsunfähigkeitsversicherung im Detail funktioniert und worauf es wirklich ankommt.
Deine Fragen sind willkommen: Es gibt keine dumme Frage, wenn es um deine Existenzabsicherung geht. Frag uns alles, was dich bewegt!
2. Schneller: Dein maßgeschneiderter Existenzschutz in drei Schritten
Deine Zeit ist uns wichtig. Deshalb haben wir einen effizienten Prozess entwickelt, der dich schnell und zielgerichtet zu deiner optimalen Lösung führt. Unser Drei-Schritte-Beratungsprinzip ist einfach, transparent und bewährt:
Schritt 1: Dein Kennenlernen (kostenlos & unverbindlich): In einem ersten, entspannten Gespräch – ob online, telefonisch oder persönlich – lernen wir uns kennen. Hier nutzen wir die Erkenntnisse aus deinem BU-Check: Basisfragen und vertiefen sie. Du erzählst uns von deinem Beruf, deinen Zielen, deinen Wünschen an die Absicherung und natürlich von deinem Gesundheitszustand. Was ist dir wichtig im Leben? Was möchtest du im Ernstfall absichern?
Schritt 2: Unsere Analyse & maßgeschneiderte Empfehlung: Basierend auf unserem Gespräch analysieren unsere Spezialisten den gesamten Markt. Wir prüfen nicht nur die Tarife der bekannten Gesellschaften, sondern vergleichen sie mit den besten Angeboten aller relevanten Versicherer. Wir bewerten genau, welche Gesellschaft zu deinem Beruf und deinen Gesundheitsdaten passt. Wir erklären dir transparent die Vor- und Nachteile der Optionen und machen eine klare Empfehlung, die genau auf dich zugeschnitten ist. Das ist der Kern deiner BU-Beratung.
Schritt 3: Deine sichere Entscheidung & unsere langfristige Begleitung: Du triffst die Entscheidung – ohne Druck. Wir kümmern uns um den gesamten Papierkram, die Gesundheitsprüfung und die Abwicklung. Und das Wichtigste: Wir bleiben auch nach dem Abschluss dein fester Ansprechpartner. Dein Leben ändert sich? Dein Beruf, deine familiäre Situation? Wir passen deine Absicherung flexibel an und stehen dir im Leistungsfall zur Seite.
Dieser Prozess spart dir nicht nur Zeit bei der Recherche, sondern auch bei der Auswahl und dem Abschluss. Keine ewigen Wartezeiten, keine komplizierten Formulare. Einfach, effizient, fertig.
Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine Beratung?
Dann kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer Nachricht oder 0721 358 369
Wir würden uns freuen, Sie in einer Online-Beratung oder unseren Räumlichkeiten in Karlsruhe zu begrüßen! Schreiben Sie uns gerne über unser Kontaktformular oder rufen Sie uns an +49 (0)721 358 369
3. Besser: Individuelle Lösungen statt Standard-Produkte – dank unseres "Ärztehausprinzips"
Du bist einzigartig, und deine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte es auch sein. Als unabhängige Versicherungsmakler sind wir nicht an bestimmte Versicherungsgesellschaften gebunden. Das ist dein großer Vorteil! Wir haben Zugriff auf eine riesige Bandbreite an Produkten von nahezu allen relevanten Anbietern am Markt. Das bedeutet für dich:
Maximale Auswahl: Wir suchen aus einem Pool von Hunderten von Tarifen denjenigen heraus, der exakt zu deinen Bedürfnissen passt – nicht der, der für eine bestimmte Gesellschaft am profitabelsten ist. Wir finden für dich die optimale Berufsunfähigkeitsversicherung, die dir genau das bietet, was du wirklich im Ernstfall brauchst.
Spezialisiertes Expertenwissen: Unsere Spezialisten kennen den Markt, die neuesten Entwicklungen und die besten Produkte im Detail. Wir wissen, wo die versteckten Vorteile und Fallstricke liegen. Wir können dir genau erklären, welche Leistungsdetails für dich wirklich relevant sind, wie die Gesundheitsfragen optimal zu beantworten sind und wie du die beste Absicherung für deinen Beruf erhältst.
Das “Ärztehausprinzip”: Stell dir vor, du hast ein komplexes medizinisches Problem und gehst in ein Ärztehaus, in dem hochspezialisierte Ärzte für jedes Fachgebiet unter einem Dach zusammenarbeiten. Genauso funktioniert unser Ansatz! Wir haben interne Experten für Berufsunfähigkeit, Altersvorsorge, Krankenversicherung und vieles mehr. So stellen wir sicher, dass du immer den richtigen Ansprechpartner hast und deine gesamte Finanzplanung optimal aufeinander abgestimmt ist – denn deine BU ist die Basis für alle weiteren Vorsorgemaßnahmen.
Fokus auf deinen Mehrwert: Wir zeigen dir nicht nur das Offensichtliche, sondern auch die Leistungen, die in den “Billig-Vergleichen” oft unter den Tisch fallen: zum Beispiel eine garantierte Rentenerhöhung im Leistungsfall, flexible Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung, Optionen bei Elternzeit oder Arbeitslosigkeit und die optimale Gestaltung der Leistungsdauer. Wir decken alle Potenziale auf, die dir einen echten Mehrwert bieten.
4. Sicherer: Deine Existenz in guten Händen – Vertrauen, das sich auszahlt
Vertrauen ist die Basis einer guten Beratung. Wir legen größten Wert auf Transparenz und deine Sicherheit. Mit uns hast du die Gewissheit, dass:
Neutralität an erster Stelle steht: Wir beraten dich objektiv und ausschließlich in deinem besten Interesse. Wir sind deine Interessenvertreter gegenüber den Versicherungen, nicht deren Verkäufer.
Langfristige Begleitung: Wir sind auch nach dem Abschluss für dich da. Dein Leben ändert sich? Dein Beruf, deine familiäre Situation? Wir passen deine Berufsunfähigkeitsversicherung regelmäßig an deine neue Lebenssituation an und überprüfen, ob noch alles optimal ist. Vor allem aber: Wir unterstützen dich aktiv im Leistungsfall! Das ist der Moment, in dem sich eine gute BU-Beratung wirklich auszahlt. Wir helfen dir bei der Antragstellung und im gesamten Prozess mit dem Versicherer.
Tausende zufriedene Kunden: Wir sind stolz darauf, schon Tausenden von Menschen geholfen zu haben, ihre finanzielle Existenz zu sichern. Das spiegelt sich in Hunderten von positiven Bewertungen bei Google und Trustpilot wider. Diese Erfahrungen sprechen für sich und geben dir die Sicherheit, dass du bei uns in besten Händen bist.
Du fragst dich, ob jetzt der richtige Zeitpunkt ist? Ja, jetzt ist der beste Zeitpunkt!
Viele junge Menschen schieben das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung auf. “Das brauche ich noch nicht”, “Ich bin doch gesund”, “Das ist viel zu teuer”. Kennst du diese Gedanken? Dabei ist gerade jetzt, in deinen 20ern und frühen 30ern, der absolut beste Zeitpunkt, um eine BU-Versicherung abzuschließen.
Warum früh anfangen sich zehnfach auszahlt:
Günstigere Beiträge fürs Leben: Je jünger und gesünder du bist, desto geringer sind deine monatlichen Beiträge. Das liegt daran, dass Versicherungen dein Eintrittsalter und deinen aktuellen Gesundheitszustand bei der Berechnung des Beitrags berücksichtigen. Ein Abschluss mit 25 statt mit 35 Jahren kann dir über die gesamte Laufzeit Tausende von Euro an Beiträgen sparen.
Einfachere Gesundheitsprüfung: Jetzt bist du wahrscheinlich noch topfit und hast keine relevanten Vorerkrankungen. Die Gesundheitsprüfung ist der Knackpunkt jeder BU. Wenn du jetzt abschließt, hast du die besten Chancen, ohne Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse akzeptiert zu werden. Jedes Jahr mehr kann eine neue Diagnose oder Beschwerde bedeuten, die den Abschluss erschwert oder verteuert.
Voller Schutz von Anfang an: Du sicherst dir den vollen Schutz, wenn du ihn am dringendsten brauchst – am Anfang deines Berufslebens, wo deine Einnahmen noch nicht so stabil sind und du wenig Rücklagen bilden konntest.
Maximaler Zinseszinseffekt (bei fondsgebundenen Modellen): Auch wenn die BU in erster Linie ein Risikoabsicherungsprodukt ist, gibt es in Kombination mit Altersvorsorgebausteinen oder bei der Wahl bestimmter Überschussbeteiligungen auch Zinseszinseffekte, die sich über eine lange Laufzeit positiv auswirken.
Stell dir vor: Du bist in einigen Jahren, und das Leben hat vielleicht unerwartete Wendungen genommen. Doch du kannst entspannt auf deine Berufsunfähigkeitsversicherung blicken, die du frühzeitig und klug abgeschlossen hast. Sie sichert dir eine monatliche Rente, egal was passiert. Dieses Gefühl von finanzieller Sicherheit und Unabhängigkeit ist unbezahlbar. Wir helfen dir, genau das zu erreichen und deine Arbeitskraft optimal abzusichern. Dein BU-Check: Basisfragen ist der Startpunkt dafür.
Dein Beruf und deine Gesundheit: Was uns bei deiner BU-Beratung besonders wichtig ist
Deine BU-Beratung bei uns dreht sich um zwei zentrale Achsen: deinen Beruf und deine Gesundheit. Diese beiden Faktoren sind entscheidend für die Gestaltung deiner perfekten Berufsunfähigkeitsversicherung.
1. Dein Berufsbild im Detail: Wir analysieren nicht nur deinen Titel, sondern deine konkreten Tätigkeiten.
Akademiker-Berufe: Ob Ingenieur, Arzt, Jurist, IT-Spezialist oder Geisteswissenschaftler – jeder Beruf hat spezifische Risiken. Ein Chirurg hat andere Risikofaktoren als ein Softwareentwickler.
Berufsgruppen-Einstufung: Versicherer ordnen Berufe in Risikogruppen ein. Wir wissen, welche Gesellschaft deinen Beruf am besten bewertet, um dir den günstigsten Beitrag bei besten Leistungen zu ermöglichen.
Tätigkeitsbeschreibung: Wir helfen dir, deine berufliche Tätigkeit so präzise und vorteilhaft wie möglich darzustellen, ohne die Wahrheit zu verfälschen. Das kann den Unterschied zwischen einem hohen Zuschlag und einem Standardbeitrag ausmachen.
2. Deine Gesundheitsdaten – Vertraulich und präzise: Die Gesundheitsprüfung ist der wichtigste, aber auch sensibelste Teil der BU-Beratung.
Anamnese im Detail: Wir nehmen uns die Zeit, deine Gesundheitsgeschichte genau zu erfassen. Keine Sorge, wir sind Profis und gehen vertraulich mit deinen Daten um.
Vorbereitung auf die Gesundheitsfragen: Wir bereiten dich optimal auf die Fragen der Versicherer vor und helfen dir, alle relevanten Informationen vollständig und korrekt anzugeben. Das vermeidet spätere Probleme im Leistungsfall.
Anonyme Risikovoranfrage: Bei komplexeren Gesundheitsfragen können wir eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern stellen. So wissen wir, welche Gesellschaft dich zu welchen Konditionen annimmt, bevor du einen offiziellen Antrag stellst. Das schützt deine “Versicherungsakte” und gibt dir Sicherheit.
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Wir würden uns freuen, Sie in einer Online-Beratung oder unseren Räumlichkeiten in Karlsruhe zu begrüßen! Schreiben Sie uns gerne über unser Kontaktformular oder rufen Sie uns an +49 (0)721 358 369