Berufsunfähigkeitsversicherung für Junge Leute.Tipps und Infos vom Fairsicherungsladen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute
Berufsunfähigkeit klingt weit entfernt, wenn man noch zur Schule geht, gerade erst berufstätig wird oder erst wenig Zeit im Beruf verbracht hat.
Die Berufsunfähigkeit macht aber nun mal vor niemanden halt und richtet sich erst recht nach nicht dem Alter geschweige denn der Anzahl unserer grauen Haare. Wenn Sie Stress in der Ausbildung oder im Beruf haben, sich stundenlang konzentrieren müssen – dann bleiben Bluthochdruck und psychische Belastungen auch bei jungen Menschen keine Ausnahme, sondern hinterlassen ihre Spuren. Manchmal leider stärker als wir denken.
In Ernstfall sorgt eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung dafür, dass Sie zumindest keine zusätzlichen finanziellen Sorgen bekommen, sondern jeden Monat einen Gehaltsersatz beziehen können.
Hinweis: Es wird im Internet häufig geschrieben, dass man in diesem Fall gesetzlichen Anspruch auf Arbeitslosengeld 1 oder 2 hat. Irrtum! Einen Anspruch hat nur derjenige, der im Stande wäre zu arbeiten. Es gibt keinen ausreichenden gesetzlichen Schutz bei Berufsunfähigkeit.
Kurze Wiederholung: Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Auf unseren folgenden Seiten erfahren Sie mehr über die wichtigsten Inhalte der Versicherung und erhalten weitere Einblicke in die Materie. Bitte verstehen Sie diese Informationen als Informationen und keine “Do-it-yourself” Anleitung. Wir erleben immer wieder Mandanten, die mit gescheiterten Selbstversuchen zu uns kommen und dringend Unterstützung brauchen. Denn der Teufel steckt im Detail!
Kurz und Knapp:
Lang und mit Details:
Sollten Sie krank werden und Ihren Beruf für einen gewissen Zeitraum oder nie wieder ausüben können, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung der Rettungsring für Ihre finanzielle Absicherung. Denn sollten Sie berufsunfähig werden, wird es eng:
Der in Deutschland festgelegte gesetzliche Schutz bei Berufsunfähigkeit besteht lediglich für den Fall, dass man überhaupt keine Arbeit mehr ausführen kann (Stichwort: Erwerbsunfähigkeit) und beträgt maximal 30% des letzten Einkommens und höchstens bis zur Beitragsbemessungsgrenze (mehr Informationen zur mehr Informationen zur Beitragsbemessungsgrenze). Vielleicht würden Sie jetzt noch gut mit dem Rentenbetrag zurechtkommen, aber spätestens mit Immobilie oder Familie wird das zu wenig sein!
Wenn Sie Ihre Arbeitskraft verlieren, sichert die Berufsunfähigkeitsversicherung Ihr Einkommen!
Wichtig: Eine gute BU- bzw. DU- Versicherung leistet bereits wenn ein Arzt diagnostiziert, dass Sie Ihren Beruf zu mehr als 50% nicht mehr ausüben können. Sie müssen also nicht 100% berufsunfähig sein, es reichen 51%. Außerdem verweist Sie eine gute Versicherung nicht auf eine andere Tätigkeit, die Sie in Ihrem Alter oder mit Ihrem Bildungsstand auch ausüben könnten. Es zählt der zuletzt ausgeübte Beruf.
Nur ungefähr 13 Prozent der Berufsunfähigen sind von Unfallverletzungen betroffen, in 87 Prozent der Berufsunfähigkeitsfälle liegt eine Krankheit zugrunde. Eine entsprechende Absicherung des möglichen finanziellen Verlust durch die geschwundene Arbeitskraft ist elementar. Maßgeblich führend sind immer mehr psychische Gründe in der Berufsunfähigkeit heutzutage.
Ausführlichere Informationen zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung finden Sie hier!
Hinweis:
Die Berufsunfähigkeitsrente ist ggf. steuer- und krankenversicherungspflichtig. Außerdem darf die Rentenhöhe der Berufsunfähigkeitsrente nicht über 80% des eigenen Nettoeinkommens liegen, damit man sich nicht an der Berufsunfähigkeitsrente bereichern kann.
Sollten Sie schon vorab wissen wollen, wie Ihr gesundheitlicher Zustand bewertet wird, machen Sie doch einfach den Test:
Stellen Sie sich darauf ein, dass ab einer monatlicher Berufsunfähigkeitsrente von 2.500.- € die meisten Versicherer ärztliche Untersuchungen fordern.
Was muss ich über eine Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute wissen?
Junge Leute werden in der Berufsunfähigkeitsversicherung meist mit dem Beruf eingestuft, deren Abschluss sie anstreben oder bereits haben. Machen Sie sich aber keine Sorgen, wenn Sie sich noch nicht sicher sind, wo Sie beruflich hin möchten. Bei jungen Versicherungsnehmern werden andere Dinge stärker gewichtet. Es kann sogar sinnvoll sein, die Versicherung als Berufseinsteiger abzuschließen. Bei Antragsstellung erfolgt die Einstufung in dem Beruf, den man zur Antragstellung ausübt und es gibt keine Nachmeldepflicht für eine Berufsänderung! Selbst ein, im Versicherungssinne, risikoreicher Beruf ist später nicht erheblich und man hat die Versicherung häufig mit einem besseren Preis-Leistungs-Verhältnis abgeschlossen.
Folgende BU-Tarife können wir miteinander vergleichen und in der Beratung für Sie berücksichtigen:
- Allianz Lebensversicherung AG
- Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.
- AXA Lebensversicherung AG
- Barmenia Lebensversicherung AG
- Basler Lebensversicherung AG
- Canada Life
- Concordia oeco Lebensversicherung AG
- Condor Lebensversicherung AG
- Continentale Lebensversicherung AG
- Delta Direkt (Risikolebensversicherung)
- Deutsche Beamtenversicherung AG
- Die Bayerische
- Dialog Lebensversicherungs-AG
- DLV Lebensversicherung AG (Risikolebensversicherung)
- Europa Lebensversicherung AG (nur bei Courtagezahlung durch Kunden)
- ERGO Lebensversicherung AG
- Gothaer Lebensversicherung AG
- Hannoversche Lebensversicherung AG (nur bei Courtagezahlung durch Kunden)
- Hanse Merkur Lebensversicherung AG
- HDI Lebensversicherung AG
- InterRisk Lebensversicherung AG
- Klinikrente
- Lebensversicherung von 1871 a.G. München
- Metallrente
- Nürnberger Lebensversicherung AG
- Standard Life plc
- Signal Iduna
- Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
- Swiss Life AG
- Universa Lebensversicherung a.G.
- Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.
- Württembergische Lebensversicherung AG
- WWK
- Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
Wir vergleichen diese mit umfangreichen Leistungsgegenüberstellungen und erläutern Ihnen die Tarifunterschiede, fragen Sie uns gerne.
Hinweis: Auszubildende und Trainees durchlaufen meist mehrere Unternehmensstationen. Erst am Ende ihrer Ausbildung können Sie sich für einen Bereich entscheiden. Dafür wollen manche Versicherer eine abstrakte Verweisbarkeit als Klausel im Vertrag festlegen. Diese Klausel hat zur Folge, dass die BU-Rente nicht ausgezahlt werden muss, wenn der Versicherungsnehmer bei Berufsunfähigkeit eine vergleichbare Tätigkeit ausüben könnte. Achten Sie deshalb darauf, dass Ihre Tätigkeit im Vertrag möglichst genau beschrieben wird bzw. keine abstrakte Verweisbarkeit integriert ist.
Fragen Sie beim Versicherungsunternehmen doch mal nach Rabatten für Berufsanfänger. Viele Versicherer geben jungen Leuten beim Eintritt in die Arbeitswelt einen günstigeren Tarif, bei denen man bis zu 60 % sparen kann. Passen Sie nur auf die weiteren Vertragsklauseln auf! Es kommt vor, dass die Tarife nach ein paar Jahren auf ein Niveau über dem Normaltarif ansteigen – Sie gesamt vielleicht mehr zahlen. Im Übrigen geschieht der Wechsel vom Einsteiger- zum Normaltarif meist nach 10 Jahren, spätestens aber mit dem 35. Lebensjahr. Es sind allerdings auch kürzere Einsteiger-Laufzeiten möglich.
Außerdem können junge Leute zwei Vorteile beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung einfordern:
Nachversicherungsmöglichkeit: Nach Abschluss der Berufsausbildung kann die Versicherung ohne neue Prüfung erhöht werden
Ihre Gesundheit: Je jünger man ist, desto gesünder ist man in der Regel auch. Daher bekommt man oftmals keine Zuschläge und keine Leistungseinschränkungen für die Versicherung. Der Grund ist, dass die Höhe der Beiträge in Abhängigkeit von der Stärke an Vorerkrankungen des Versicherungsnehmers zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses, steigt oder sinkt.
Berufswechsel oder Familiengründung?
Sollten Sie schon klar wissen, dass Sie in den nächsten Jahren eine Familie gründen wollen, können Sie das bei der Wahl der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung berücksichtigen. Neben den Rabatten für junge Leute gibt es spezielle Angebote für die Gründung einer jungen Familie. Oder müssen Sie eine Eigentumswohnung oder ein Haus abbezahlen? Auch hierfür gibt es Möglichkeiten der Absicherung. Sollte der Hauptversorger nicht mehr arbeiten können, kann die Existenz geschützt werden.
Achten Sie darauf, ob Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute eine sogenannte Nachversicherungsgarantie hat.
Hinweis: Wer neben dem Schutz für die Berufsunfähigkeit gleichzeitig die Chancen am Kapitalmarkt nutzen möchte, kann einen Teil der Beiträge auch in Fonds anlegen.
Als junger Mensch ist man natürlich der gesamten Spanne an Auswahlmöglichkeiten ausgesetzt, die die Versicherungen bieten. Neben den oben genannten Punkten ist zum Versicherungseinstieg ein Tarif wichtig, der im Bezugsfall eine angemessene Berufsunfähigkeitsrente auszahlt, die sich aber im Laufe der Berufstätigkeit noch weiter erhöhen lassen kann.
Und wie findet man sich in diesem Versicherungsdschungel zurecht?
Den Weg durch den Versicherungsdschungel finden Sie mit uns!
Gemeinsam finden wir die passende Versicherung mit dem idealen Preis- /Leistungsverhältnis, damit Sie entspannt und sorgenfrei versichert sind. Nutzen Sie unsere Erfahrung! Es gibt keine Mehrkosten, kein Tarif wird dadurch einen Cent teurer. Bei uns als Versicherungsmakler sind Sie wie bei einem Rechtsanwalt oder Steuerberater unser Auftraggeber. Sie haben zu jeder Zeit die freie Wahl, unsere Beratung ist ohne Abschlussdruck.
Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine kompetente Beratung?
Kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer online Anfrage oder telefonisch unter der 0721 358 369.
Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!
So funktioniert der Beratungsablauf beim Der Fairsicherungsladen ® GmbH
Grundlegendes:
Kommen Sie nicht aus der Karlsruher Region und hätten eine lange Anreise? Kein Problem! Wir sind flexibel: Wir beraten auch gerne per Telefon oder online per Videochat!
Beratung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute:
Bei Antragstellung werden durch den Versicherer zumeist Gesundheitsfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gestellt. Bspw. waren Sie in den letzten fünf Jahren beim Arzt und wenn ja warum? Diese Fragen sind keine Schikane sondern dienen der Einschätzung der gesundheitlichen Risiken in der Zukunft. Sie sind kein Ablehnungsgrund, allerdings kommt es auf die richtige Darstellung in der anonymen Voranfrage an, wenn diese notwendig ist. Als unabhängiger Versicherungsmakler dürfen wir auch weitgehend anonymisiert für Sie bei Gesellschaften anfragen und helfen Ihnen mit Fingerspitzengefühl bei der Aufbereitung der Unterlagen weiter.
In unserem Gespräch werden wir darauf eingehen, welche Leistungsunterschiede bestehen und welche Bausteine Sie als junger Mensch brauchen. Besonders wichtige Punkte, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung unter anderem haben sollte, sind:
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Weltweiten Versicherungsschutz
- Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit
- Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente mit 6 Monats-Prognosezeitraum
- Umfassende Nachversicherungsgarantien (ohne neue Gesundheitsprüfung)
- Infektionsschutzklausel für medizinische Berufe
- Ausschließliche Prüfung auf den zuletzt ausgeübten Beruf
Zusätzlich gehen wir dabei auf die Unterschiede in den Versicherungsprämien und Leistungen ein, da diese sehr groß sind.
Achten Sie darauf, dass in Ihrem Vertrag eine abstrakte Verweisung ausgeschlossen wird und dass in Ihrer Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitsversicherung nicht nur eine Beitrags-, sondern auch eine Rentendynamik mitversichert ist!
Da es hierbei eine riesige Auswahl an Versicherungstarifen gibt, nutzen wir für die Einstufung einen Berufsfragebogen, der es uns ermöglicht, durch die Abfrage der entsprechenden Themen, bei verschiedenen Versicherern maßgeschneiderte Angebote einzuholen. Je ordentlicher man zur Antragstellung die Informationslage aufbereitet, umso zuverlässiger funktioniert die Inanspruchnahme der Berufsunfähigkeitsversicherung im Fall der Fälle.
Nach Rückmeldung der Versicherer (Hier finden Sie die Liste der möglichen BU-Versicherer) ermitteln wir für Sie, welche die günstigste Versicherung für Sie ist und besprechen mit Ihnen die Ergebnisse der Voranfrage.
Ausführlichere Informationen zu dem Ablauf einer Beratung bei uns finden Sie hier:
Kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer online Anfrage oder telefonisch unter der 0721 358 369.
Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!
Lesen Sie gerne auch unseren Ratgeber zur Berufsunfähigkeit.
- Artikel zum Thema Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeits- und Krankenversicherung
- Informationen zu den Gesundheitsfragen und Leistungsverweigerungen der Versicherer.
- Artikel zu “Woher bekomme ich die richtigen Gesundheitsangaben”
- Berufsunfähigkeitsversicherung mit Nachversicherungsoption, Ausschlüsse und Risikozuschläge
- Ursachen für Berufsunfähigkeit, Statistik, Leistungsfälle, Ablehnungen und Annahmen
Hier finden Sie auch aktuelle Sonderaktionen zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung Junge Leute: Sonderaktionen
Berufsunfähigkeitsversicherung Junge Leute: Spezialisierte Beratung bei Der Fairsicherungsladen ® GmbH,
Finanzberater, Versicherungsmakler, Fachmakler für Berufsunfähigkeitsversicherungen
im Raum Karlsruhe Mannheim, Speyer, Wörth und Landau.
Wer möchte, kann schon einmal schauen, was die Kosten für eine BU ungefähr sind. Leider kann der Onlinerechner nicht alle Stellschrauben berücksichtigen und keine anonymen Voranfragen machen, aber für einen ersten Eindruck ist er ganz gut.
Bei Fragen einfach gerne eine E-Mail an uns senden.
Vorerkrankung oder gefährliche Sportart sind vorhanden und damit nicht klar, ob eine Annahme möglich ist? Kein Problem! Hier im Diagnosetool einfach testen, komplett anonym.
Sollte etwas unklar oder ein Ergebnis nicht verständlich sein, bitte auf jeden Fall anfragen! …Computer sind manchmal nicht so schlau wie Berufserfahrung.
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Der Fairsicherungsladen GmbH unabhängiger – freier Versicherungsmakler Karlsruhe und Landau, Spezial-Versicherungsmakler für BU und DU Berufsunfähigkeit, Dienstunfähigkeit und private Krankenversicherung (PKV). Onlineberatung, Onlineversicherungsmakler, Beratung Berufsunfähigkeitsversicherung
Wir haben schon lange Erfahrung in der Onlineberatung zur BU gesammelt, genauer seit 2015. Dementsprechend möchte ich sagen, werden Sie eine Onlineberatung bei uns genießen können, fast besser als eine Beratung bei Ihnen zu Hause (was nicht unser Stil ist) oder bei uns im Büro, und nicht weniger persönlich.
Wir benutzen ein System, das Ihnen erlaubt unseren Monitor zu sehen und dabei direkt Face-to-Face mit uns zu sprechen. Sie benötigen lediglich
✔ PC, Tablet oder Handy mit Internet
✔ Mikrofon
✔ Kamera (optional)
✔ keine Installation
Mit der Terminbestätigung erhalten Sie von uns einen Link, mit dem Sie sich dann einfach einloggen können und schon geht es los. Sie sehen alles was wir sehen, wir können uns gemeinsam Unterlagen anschauen oder in neutrale Vergleichsrechner schauen und Preise- und Leistungen vergleichen
✔ Es ist keine Installation notwendig
✔ Sie kommen auf unseren Rechner, nicht wir auf Ihren
Glauben Sie mir, so macht unabhängige und neutrale Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung Ihnen genau so viel Spaß wie uns. Mehr zur Onlineberatung hier.
Jetzt aber zu den Fakten der BU
Wer sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) interessiert weiß in der Regel bereits, dass es keinen gesetzlichen Schutz mehr gibt und es vielmehr darum geht, die eigene Arbeitskraft zu schützen. Wenn man nicht mehr arbeiten kann, bleiben die eigenen Träume, die Altersvorsorge und auch die eine oder andere Immobilienfinanzierung auf der Strecke.
Aber wie den richtigen Tarif finden? Viele googlen oder holen sich die Finanztest, um sich zu informieren – das ist auch richtig! Je mehr man im Vorfeld zum Gespräch weiß, um so besser und einfacher kann man zur Produktauswahl übergehen. Vorsicht ist nur geboten, wenn man alles was man liest für sich übernimmt. Bei Finanztest werden zwar Preis-/Leistungs-Testsieger gekürt, beispielsweise für Maschinenbauingenieure oder Informatiker . Rein fachlich gesehen ändern sich die Prämien schon, ob man einen Bachelor oder Master hat, aufpassen muss man bswp. in Promotion als wissenschaftlicher Mitarbeiter. Eine individuelle Beratung macht also schon allein wegen der Berufseinstufung Sinn.
Der Weg zur richtigen und sinnvollen Absicherung ist oftmals nicht so einfach. Banken und Vertreter von Versicherungen suggerieren das gerne anders, aber entscheidend ist der richtige Umgang mit den Gesundheitsfragen und –daten. Einfach einen Antrag zu stellen ohne die Angeben vollständig oder gar unvollkommen einzureichen führt spätestens dann zum bösen Erwachen, wenn man die BU-Rente beantragt und keine Leistung bekommt oder die Berufsunfähigkeitsversicherung vom Vertrag zurück tritt.
Wichtig ist daher die lösungsorientierte Beratung: unabhängig und anbieterneutral zur Berufsunfähigkeitsversicherung und Dienstunfähigkeitsversicherung
Der lösungsorientierte Weg zur richtigen und sinnvollen Berufsunfähigkeitsversicherung funktioniert ganz simpel, unabhängig davon ob man Angestellt oder Selbstständig ist (Berufsunfähigkeitsversicherung) oder als Beamte/r und Referendar (Dienstunfähigkeitsversicherung).
