Betriebliche Krankenversicherung Vergleich und Beratung

Die betriebliche Krankenversicherung wird vom Arbeitgeber abgeschlossen und funktioniert im Rahmen einer sogenannten Gruppenversicherung. Das bedeutet, der Arbeitgeber schließt nicht für einen einzelnen Mitarbeiter eine bKV ab, sondern entweder für alle Mitarbeiter oder eine bestimmte (arbeitsrechtlich homogene) Mitarbeitergruppe. Das können beispielsweise Mitarbeiter in Führungspositionen sein. Der Vertragspartner ist zwar der Arbeitgeber, jedoch erfolgt die Kommunikation zwischen der Versicherungsgesellschaft und dem einzelnen Mitarbeiter.

Wie groß die zu versichernde Gruppe bei einer betrieblichen Krankenversicherung sein muss, ist abhängig von der Versicherungsgesellschaft und der angebotenen Versicherung. Meist können bKVs ab einer Anzahl von 5, 10 oder 20 Mitarbeitern abgeschlossen werden. Es ist übrigens keine Vorgabe, dass alle Mitarbeiter eines Unternehmens versichert werden.

Der Arbeitgeber setzt sich mit einem Versicherungsmakler oder einer Versicherungsgesellschaft, die betriebliche Krankenversicherungen anbietet, in Kontakt. Optimalerweise mit uns, denn wir vergleichen und beraten Unternehmen in ganz Deutschland zur bKV. Außerdem begleiten wir in der laufenden Abwicklung, wenn die bKV installiert ist, damit Sie möglichst wenig Arbeit haben.

Der Beratungsprozess ist relativ simpel, vorbereitet werden sollten die Anzahl der Mitarbeiter im Unternehmen sowie Definition der Gruppe, die eine bKV erhalten soll. Wenn Sie sich bereits Vorstellungen gemacht haben, was geleistet werden soll, teilen Sie uns das gerne mit. Wir ermitteln im Dialog mit Ihnen günstige und erlebbare Tarife.

Im Anschluss können Sie dann nach der Auswahl einen sogenannten Rahmenvertrag zur betrieblichen Krankenversicherung abschließen.

Im Rahmenvertrag sind wiederum folgende Informationen enthalten: die Beitrittsbedingungen, der ausgewählte Tarif, der versicherte Personenkreis, das Datum des Beginns der Versicherung, der Verzicht auf Wartezeiten und Gesundheitsprüfungen, die Dauer, die Kündigung sowie die Zahlung des Beitrags.

Verlässt ein Mitarbeiter das Unternehmen, welcher in der betrieblichen Krankenversicherung mitversichert war, muss der Arbeitgeber der Versicherungsgesellschaft nur eine kurze Mitteilung darüber geben. Ebenso ist es auch, wenn ein neuer Mitarbeiter in die bKV aufgenommen werden möchte. In der Praxis gibt es dazu auch einfach Excellisten oder Webfunktionen.

Die Frage, wer die Kosten für eine betriebliche Krankenversicherung übernimmt, ist natürlich eine sehr wichtige. Dazu gibt es jedoch zwei verschiedene Modelle:

Modell 1 Arbeitnehmer verzichtet auf Gehalt

Die eine Variante ist, dass der Arbeitnehmer die Beiträge zur bKV trägt. Der Arbeitgeber leitet zwar den Vertragsabschluss in die Wege, hat aber in der Folge nichts mehr mit der betrieblichen Krankenversicherung am Hut. Dieses Modell taucht viel seltener auf als die zweite Variante.

Modell 2 Arbeitgeber bezahlt die Krankenzusatzversicherung

Hierbei ist der Arbeitgeber auch für die Kosten der Beiträge verantwortlich. Er bietet eine Zusatzabsicherung durch die bKV als weiteren Benefit oder anstelle einer Gehaltserhöhung an und schließt den Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft ab. Er ist der Versicherungsnehmer, der die Beiträge komplett bezahlt.

Wichtig:

Die arbeitgeberfinanzierte bKV wird als Sachlohn gewertet, wenn der Arbeitgeber die Beiträge für die bKV seiner Mitarbeiter übernimmt. Die monatliche Freigrenze für Sachbezüge, welche der Arbeitgeber persönlich oder vergünstigt gewährt, wird ab dem Veranschlagungszeitraum 2022 von aktuell 44 EUR auf 50 EUR angehoben, § 8 Abs. 2 S. 11 EstG-neu. Hierdurch erweitert sich der finanzielle Spielraum für die entsprechende Produktgestaltung, bspw. im Bereich der betrieblichen Kranken- und Pflegeversicherung.

Betragen die Sachbezüge je Mitarbeiter und Monat zusammen mit der bKV weniger als die Freigrenze, sind diese Sachbezüge von Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen befreit. Wird die Grenze überschritten, fallen Steuern und Sozialversicherungsbeiträge an.

An dieser Stelle lohnt es sich im Auswahlprozess auch Ihr Steuerbüro hinzuzuziehen und zu informieren! Das machen wir gerne für Sie.

Kommt es zu einer Kündigung des Mitarbeiters, besteht oft die Möglichkeit den Vertrag umzuwandeln, sodass der dann ehemalige Mitarbeiter die betriebliche Krankenversicherung weiterhin nutzen kann und fortan die Beiträge selbst zahlt.

Ist der Vertrag über eine betriebliche Krankenversicherung abgeschlossen, erhalten alle Mitarbeiter einen eigenen, persönlichen Versicherungsschein sowie alle weiteren Unterlagen. In einer monatlichen Übersichtsliste kann der Arbeitgeber, alle Mitarbeiter mit bKV und die dazugehörigen Beiträge sehen.

Nimmt ein Mitarbeiter eine im Vertrag enthaltene Leistung in Anspruch, muss er die passende Rechnung dafür selbst an die Versicherungsgesellschaft senden. Denn die Kommunikation erfolgt ausschließlich zwischen Arbeitnehmer und Versicherung. Der Arbeitgeber bekommt von in Anspruch genommenen Leistungen sowie Gesundheitsdaten nichts mit.