Berufsunfähigkeitsversicherung für Geschäftsführer bei Der Fairsicherungsladen ® GmbH. So finden Sie die richtige Absicherung für Ihren wertvollsten Besitz – Ihre Arbeitskraft. Wie wir beraten und warum, das erfahren Sie auf dieser Seite.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) oder Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) sind die Vollkaskoversicherungen für Ihre Arbeitskraft! Jeder Berufstätige sollte seine Arbeitskraft absichern für den Fall, dass er krank wird oder krank bleibt. Die eigene Arbeitskraft ist das wichtigste Kapital des Menschen. Ein gesetzlicher Schutz besteht lediglich für den Fall, dass man überhaupt keine Arbeit mehr ausführen kann und beträgt maximal 30% des letzten Einkommens (begrenzt auf die Beitragsbemessungsgrenze, für jeden nach 01. Januar 1961 Geborenen), das ist faktisch zu wenig. Gerade Geschäftsführer mit hohen Gehältern würden in dem Zuge massive Einkommenseinbußen hinnehmen müssen. Die Folgen wäre darüber hinaus die Verluste aufgebauten Vermögens und die eigene Finanzplanung nicht fortführen zu können. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihnen Ihr Einkommen im Falle der Berufsunfähigkeit, sodass nicht nur der Lebensstandard sondern auch das eigene Vermögen geschont wird.

Unabhängiger Versicherungsmakler bedeutet wir arbeiten nicht für eine Bank oder Versicherung, sondern für Sie. Wie ein Rechtsanwalt oder Steuerberater. Deswegen haben Sie bei uns die freie Auswahl und um so mehr Sie uns von Ihren Vorstellungen erzählen, um so besser können wir die besten Tarife für Sie finden.

Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine Beratung? Dann scheuen Sie sich nicht und zu kontaktieren, wir freuen uns auf Ihre Anfrage.

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Wenn Sie nicht aus dem Raum Karlsruhe kommen oder beruflich stark eingebunden sind, ist auch unproblematisch eine Onlineberatung möglich.

Das sehr unterschätzte Risiko Berufsunfähigkeit

Jeder Vierte wird im Laufe seines Berufslebens einmal berufsunfähig. Mittlerweile ist die häufigste Ursache eine psychische Erkrankung. Gern als Burnout bezeichnet. Fast 30 Prozent der gezahlten Berufsunfähigkeitsrenten werden wegen dieser Erkrankung gezahlt. Davon sind überwiegend die beruflichen Leistungsträger betroffen. Rund 19 Prozent aller Renten sind auf eine Berufsunfähigkeit wegen Erkrankung des Bewegungsapparat zurück zu führen. Weitere 19 Prozent der Leistungen bei Berufsunfähigkeit sind Erkrankungen durch Krebs zu zuschreiben.

Berufunfaehigkeitsgruende-Versicherungsmakler

 

Die Angemessenheit der Berufsunfähigkeitsrenten in der Höhe ist korrekt zu ermitteln. Diese steht immer in einem klar strukturierten Verhältnis zum Einkommen. Müssen Beitragserhöhungen im Rahmen von Anpassungsprüfungen nach billigem Ermessen eingebaut werden – sind aber auch Rentenerhöhungen im Leistungsfall mit einzubinden? Ist der Geschäftsführer als Schlüsselposition nur schwer zu ersetzen und dem Betrieb drohen durch Ausfall des GF wirtschaftliche Probleme oder sogar die Insolvenz? Sollte der Betrieb für seinen Geschäftsführer besser zusätzlich eine sogenannte Key-Person-Absicherung überdenken?

Der Betrieb gibt eine Versorgungzusage

Spricht der Betrieb im Rahmen einer Pensionsverpflichtung direkt eine Absicherung bei Invalidität aus bedeutet dies erst einmal, daß im Fall einer Invalidität aus betrieblichen Mitteln eine Versorgung sichergestellt sein muss. Besteht hier keine Berufsunfähigkeitsversicherung kann dies den Firmenwert mindern, die Existenz des Betriebs bedrohen und große wirtschaftliche Einschränkungen bedeuten. Der Betrieb müsste entsprechende Bilanzrückstellungen bilden. Dann sollte der Arbeitgeber lieber im Rahmen einer betrieblichen Altersversorgung für seinen Arbeitnehmer auch den Baustein Berufsunfähigkeitsversicherung einbinden. Hier kommen dann Fragen und Überlegungen auf:

Kurze Wiederholung: Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wer sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) interessiert weiß in der Regel bereits, dass es keinen gesetzlichen Schutz mehr gibt und es vielmehr darum geht, die eigene Arbeitskraft zu schützen. Wenn man nicht mehr arbeiten kann, bleiben die eigenen Träume, die Altersvorsorge und auch die eine oder andere Immobilienfinanzierung auf der Strecke.

Aber wie den richtigen Tarif finden? Viele googlen oder holen sich die Finanztest, um sich zu informieren – das ist auch richtig! Je mehr man im Vorfeld zum Gespräch weiß, um so besser und einfacher kann man zur Produktauswahl übergehen. Vorsicht ist nur geboten, wenn man alles was man liest für sich übernimmt. Bei Finanztest werden zwar Preis-/Leistungs-Testsieger gekürt, beispielsweise für Maschinenbauingenieure oder Informatiker . Rein fachlich gesehen ändern sich die Prämien schon, ob man einen Bachelor oder Master hat, aufpassen muss man bswp. in Promotion als wissenschaftlicher Mitarbeiter. Eine individuelle Beratung macht also schon allein wegen der Berufseinstufung Sinn.

Hier eine kleine Geschichte um den Hintergrund zu verdeutlichen:

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Auf unseren folgenden Seiten erfahren Sie mehr über die wichtigsten Inhalte der Versicherung und erhalten weitere Einblicke in die Materie. Bitte verstehen Sie diese Informationen als Informationen und keine „Do-it-yourself“ Anleitung. Wir erleben immer wieder Mandanten, die mit gescheiterten Selbstversuchen zu uns kommen und dringend Unterstützung brauchen. Denn der Teufel steckt im Detail!

Sollten Sie krank werden und Ihren Beruf für einen gewissen Zeitraum oder nie wieder ausüben können, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung der Rettungsring für Ihre finanzielle Absicherung. Denn sollten Sie berufsunfähig werden, wird es eng:

Der in Deutschland festgelegte gesetzliche Schutz bei Berufsunfähigkeit besteht lediglich für den Fall, dass man überhaupt keine Arbeit mehr ausführen kann (Stichwort: Erwerbsunfähigkeit) und beträgt maximal 30% des letzten Einkommens und höchstens bis zur Beitragsbemessungsgrenze (mehr Informationen zur mehr Informationen zur Beitragsbemessungsgrenze). Vielleicht würden Sie jetzt noch gut mit dem Rentenbetrag zurechtkommen, aber spätestens mit Immobilie oder Familie wird das zu wenig sein!

Wenn Sie Ihre Arbeitskraft verlieren, sichert die Berufsunfähigkeitsversicherung Ihr Einkommen!

Wichtig: Eine gute BU- bzw. DU- Versicherung leistet bereits wenn ein Arzt diagnostiziert, dass Sie Ihren Beruf zu mehr als 50% nicht mehr ausüben können. Sie müssen also nicht 100% berufsunfähig sein. Außerdem verweist Sie eine gute Versicherung nicht auf andere Tätigkeiten, die Sie in Ihrem Alter oder mit Ihrem Bildungsstand auch ausüben könnten. Es zählt der zuletzt ausgeübte Beruf.

Kurz und Knapp:

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Hinweis:
Die Berufsunfähigkeitsrente ist ggf. steuer- und krankenversicherungspflichtig. Außerdem darf die Rentenhöhe der Berufsunfähigkeitsrente nicht über 80% des eigenen Nettoeinkommens liegen, damit man sich nicht an der Berufsunfähigkeitsrente bereichern kann.

Was müssen Sie über die Berufsunfähigkeitsversicherung für Geschäftsführer wissen?

Geschäftsführer werden in der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung meist mit dem Beruf eingestuft, deren Tätigkeit tatsächlich ausgeübt wird. Das bedeutet, bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird tatsächlich eingestuft, ob man selbst in einem Bereich mit Hand anlegt (bspw. Produktion bei kleineren Unternehmen), ausschließlich administrativ aktiv ist oder ob eine Reisetätigkeit damit verbunden ist. Die Facetten sind vielfältig.

  • Ebenso gibt es Bonus-/Mallus-System für Rauchen, Sportarten, Vorerkrankungen und die verschiedenen akademischen Grade.
  • Ebenso entscheidend ist die gewünschte Höhe der Absicherung und deren Laufzeit.
  • Aufgrund des Facettenreichtums der Parameter sind Test in den einschlägigen Zeitschriften bestenfalls eine Indikation.

Bei Führungskräften gibt es außerdem viele finanziellen Faktoren zu berücksichtigen. Manchmal ist dadurch eine reine Risikoversicherung wesentlich preiswerter und kann vielleicht einen besseren Versicherungsschutz bieten. Oder Sie wollen sich mit einer Keyman-Police gegen schwere Erkrankungen (Dread Disease) versichern. Diese zusätzlichen Absicherungen müssen bei der Gestaltung einer Berufsunfähigkeitsversicherung unbedingt berücksichtigt werden.

Diese Facetten können und wollen Vergleichsrechner im Internet nicht darstellen. Zumal manche Bereiche auch keiner pauschalen Angabe des Versicherers unterliegen, sondern die Berufsgruppeneinstufung beim Versicherer angefragt werden muss.

Gemeinsam finden wir die passende Versicherung mit dem idealen Preis- /Leistungsverhältnis, damit Sie entspannt und sorgenfrei versichert sind. Nutzen Sie unsere Erfahrung! Es gibt keine Mehrkosten, kein Tarif wird dadurch einen Cent teurer. Bei uns als Versicherungsmakler sind Sie wie bei einem Rechtsanwalt oder Steuerberater unser Auftraggeber. Sie haben zu jeder Zeit die freie Wahl, unsere Beratung ist ohne Abschlussdruck.

Folgende BU-Tarife können wir miteinander vergleichen und in der Beratung für Sie berücksichtigen:

  • Allianz Lebensversicherung AG
  • Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.
  • AXA Lebensversicherung AG
  • Barmenia Lebensversicherung AG
  • Basler Lebensversicherung AG
  • Canada Life
  • Concordia oeco Lebensversicherung AG
  • Condor Lebensversicherung AG
  • Continentale Lebensversicherung AG
  • Delta Direkt (Risikolebensversicherung)
  • Deutsche Beamtenversicherung AG
  • Die Bayerische
  • Dialog Lebensversicherungs-AG
  • DLV Lebensversicherung AG (Risikolebensversicherung)
  • Europa Lebensversicherung AG (nur bei Courtagezahlung durch Kunden)
  • ERGO Lebensversicherung AG
  • Gothaer Lebensversicherung AG
  • Hannoversche Lebensversicherung AG (nur bei Courtagezahlung durch Kunden)
  • Hanse Merkur Lebensversicherung AG
  • HDI Lebensversicherung AG
  • InterRisk Lebensversicherung AG
  • Klinikrente
  • Lebensversicherung von 1871 a.G. München
  • Metallrente
  • Nürnberger Lebensversicherung AG
  • Standard Life plc
  • Signal Iduna
  • Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
  • Swiss Life AG
  • Universa Lebensversicherung a.G.
  • Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.
  • Württembergische Lebensversicherung AG
  • WWK
  • Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

Wir vergleichen diese mit umfangreichen Leistungsgegenüberstellungen und erläutern Ihnen die Tarifunterschiede, fragen Sie uns gerne.

Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine kompetente Beratung? Kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer online Anfrage oder telefonisch unter der 0721 358 369.
Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!

So funktioniert der Beratungsablauf bei Der Fairsicherungsladen ® GmbH

Grundlegendes:

Kommen Sie nicht aus der Karlsruher Region und hätten eine lange Anreise? Kein Problem! Wir sind flexibel: Wir beraten auch gerne per Telefon oder online per Videochat!

Beratung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Geschäftsführer:

Bei Antragstellung werden durch den Versicherer zumeist Gesundheitsfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gestellt. Bspw. waren Sie in den letzten fünf Jahren beim Arzt und wenn ja warum? Diese Fragen sind keine Schikane sondern dienen der Einschätzung der gesundheitlichen Risiken in der Zukunft. Sie sind kein Ablehnungsgrund, allerdings kommt es auf die richtige Darstellung in der anonymen Voranfrage an, wenn diese notwendig ist. Als unabhängiger Versicherungsmakler dürfen wir auch weitgehend anonymisiert für Sie bei Gesellschaften anfragen und helfen Ihnen mit Fingerspitzengefühl bei der Aufbereitung der Unterlagen weiter.

In unserem Gespräch werden wir darauf eingehen, welche Leistungsunterschiede bestehen und welche Bausteine Sie als Geschäftsführer brauchen. Besonders wichtige Punkte, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung unter anderem haben sollte, sind:

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • Weltweiten Versicherungsschutz
  • Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit
  • Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente mit 6 Monats-Prognosezeitraum
  • Umfassende Nachversicherungsgarantien (ohne neue Gesundheitsprüfung)
  • Infektionsschutzklausel für medizinische Berufe
  • Ausschließliche Prüfung auf den zuletzt ausgeübten Beruf

Zusätzlich gehen wir dabei auf die Unterschiede in den Versicherungsprämien und Leistungen ein, da diese sehr groß sind.

Ein Tipp:

Achten Sie darauf, dass in Ihrem Vertrag eine abstrakte Verweisung ausgeschlossen wird und dass in Ihrer Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitsversicherung nicht nur eine Beitrags-, sondern auch eine Rentendynamik mitversichert ist!

Da es hierbei eine riesige Auswahl an Versicherungstarifen gibt, nutzen wir für die Einstufung einen Berufsfragebogen, der es uns ermöglicht, durch die Abfrage der entsprechenden Themen, bei verschiedenen Versicherern maßgeschneiderte Angebote einzuholen. Je ordentlicher man zur Antragstellung die Informationslage aufbereitet, umso zuverlässiger funktioniert die Inanspruchnahme der Berufsunfähigkeitsversicherung im Fall der Fälle.

Nach Rückmeldung der Versicherer (Hier finden Sie die Liste der möglichen BU-Versicherer) ermitteln wir für Sie, welche die günstigste Versicherung für Sie ist und besprechen mit Ihnen die Ergebnisse der Voranfrage.

Aktuelles und Wissenswertes in unserem Blog

Wir schreiben Regelmäßig zu allen Themen Wissenswertes und FAQ, für jeden frei verfügbar. Viel Spaß bei Lesen!

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