Beamte, Anwärter und Referendare

Krankenversicherung für Beamte und Referendare

Private Krankenversicherungen für Beamte, Referendare und Anwärter: Spezialisierte Beratung bei Der Fairsicherungsladen ® GmbH Finanzberatung & Versicherungsmakler, Fachmakler für Krankenversicherungen im Raum Karlsruhe oder Online-Beratung. Zertifizierte Beratungsleistung: Zertifikat Beratung für Beamte und ÖD

Beamter/Referendar/Anwärter zu sein ist in Deutschland mit einigen Privilegien verbunden. So beteiligt sich zum Beispiel Bund oder Land als Dienstherr an den Krankheitskosten und bezahlt zwischen 50 und 80 Prozent der Krankheitskosten.

Der Prozentsatz unterscheidet sich je nach Landesbeihilfeverordnung und ob man Kinder hat oder in welcher Höhe diese bezuschusst werden. Oftmals erhalten Beamte in manchen Bereichen deutlich bessere Leistungen als gesetzlich Krankenversicherte. Durch den Dienstherr ist also ein Teil der Kosten gedeckt. Für den anderen Teil muss sich der Beamte entweder gesetzlich oder besser privat krankenversichern. Es besteht generell eine Pflicht, eine Krankenversicherung zu haben. Ob man also Bundesbeamter ist oder in welchem Land, ist entscheidend für die richtigen Tarife der PKV.

Mehrwerte und Ablauf unserer Beratung

Das Wichtigste zur Übersicht

  • Beihilfe ist Ihr Zuschuss vom Dienstherrn und unterscheidet sich je nach Dienstherr (Bund/Länder)
  • Wer nicht krank ist, kann Geld zurück bekommen
  • Schnellere und Bessere medizinische Versorgung
  • In 90% aller Fälle günstiger als die GKV
  • Private Krankenversicherung für Beamte auch im Alter bezahlbar

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Versicherungsanfrage stellen Krankenversicherung Beamte und Referendare


Grundsätzlich kann für Beamte mit Beihilfeanspruch durch eine Restkostenversicherung bei einer privaten Krankenversicherung der bestmögliche Leistungsumfang und Schutz für den Beamten gewählt werden. Lediglich  die große Auswahl an Tarifen mit unterschiedlichen Preisen und Leistungen führen immer zu der Frage:

  • Was brauche ich denn und was ist gut für mich?

Nicht nur die unterschiedlichen Beihilfeverordnungen für Bundes- oder Landesbeamte unterscheiden sich, auch die Krankenversicherungen und deren Tarife, manche bieten sogar bis zu 3 verschiedene Varianten an.

Private Krankenversicherung für Beamte, Anwärter und Referendare

Beamte, Lehramtsanwärter und Referendare haben die Wahl der Krankenversicherung, das bedeutet Sie können wählen zwischen Krankenkasse (GKV) und privater Krankenversicherung für Beamte (PKV). Aufgrund des Beihilfeanspruchs durch den Dienstherren wie oben beschreiben ist die private Krankenversicherung (PKV) meist die bessere Wahl, sowohl von den Leistungen als auch von den Beiträgen her.

Das betrifft in der Regel Beamte und Anwärter aus Lehramt, Jura, Richter auf Probe, Finanzamt und Verwaltung sowie anderen Ämtern und Behörden. Polizeibeamte, Zoll, Justiz und Bundeswehr sind je nach dem Beihilfeberechtigt oder haben freie Heilfürsorge bis zur Pension und brauchen bis dahin eine kleine oder große Anwartschaft.

In der PKV benötigt der Beamte schließlich nur eine Restkostenversicherung für den Prozentsatz, den die Beihilfe nicht abdeckt. In der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es das nicht, es wird der volle Beitragssatz auf das gesamte Einkommen (ohne Zuschuss wie bei Arbeitnehmern) berechnet. Es kommt quasi zu einer Überversicherung.

Welche grundlegenden Unterschiede bestehen, worauf Sie achten müssen, wie sich Tarife am besten vergleichen lassen und Sie sich gut auf ein Beratungsgespräch vorbereiten, haben wir Ihnen auf den folgenden Seiten zusammengefasst. Weiterlesen:

Welche Versicherungen für Beamte haben wir im Vergleich
  • Alte Oldenburger
  • Allianz
  • AXA/DBV
  • Barmenia
  • Debeka
  • HUK
  • Deutscher Ring
  • Signal Iduna
  • DKV
  • SDK
  • Inter
  • Gothaer

Wichtig zu wissen ist, dass die Versicherungen jeweils nicht nur einen Tarif anbieten, sondern im Gegenteil 2-3 oder sogar ein Baukastenprinzip, dass sich sehr individuell gestalten lässt („Meine Bekannten sind Beamte und günstig bei der xy“). Alttarife („meine Tante ist seit 20 Jahren bei der xx und da sehr zufrieden“) sind dagegen meistens schon geschlossen, sodass man in diese Tarife nicht mehr einsteigen kann als Neu-Beamter.

Bitte beachten Sie, dass man je nach Gesundheitsverlauf eine anonyme Voranfrage bei einem oder mehreren Versicherungen stellen sollte, was wir als unabhängige Versicherungsmakler für private Krankenversicherung machen dürfen. Der Mythos von mehreren Anträgen gleichzeitg ist nichts als ein Mythos, der sich im Zweifel rächen kann durch Vertragsrücktritte durch Versicherer. Unsere Anfragen bei Versicherungen werden mit Chiffre durchgeführt sodass nur Sie und wir wissen, welche Person sich hinter den Gesundheitsangaben verbirgt.

Beihilfesätze der verschiedenen Dienstherren

Stand 20.11.2019 – Gültig für Beamte, Referendare, Anwärter (bspw- Lehramt, Jura, Richter auf Probe, Hochschule, Ämter und Behörden)

Bundeslandambulanter Beihilfeanspruchstationärer Beihilfeanspruch
RegelleistungenWahlleistungen
Bund, Bayern, Baden-Württemberg¹, Nordrhein-Westfalen, Rheinland-Pfalz, Sachsen, Sachsen-Anhalt, ThüringenBeihilfeberechtigter
50% (50%)
50% (50%)
50% (50%)
Beihilfeberechtigter mit 2 oder mehr Kindern
70% (50%)
70% (50%)
70% (50%)
Ehegatte
70% (50%)
70% (50%)
70% (50%)
Versorgungsempfänger
70% (50%)
70% (50%)
70% (50%)
Kind
80% (80%)
80% (80%)
80% (80%)
Berlin, Brandenburg, Hamburg, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen, Saarland, Schleswig-HolsteinBeihilfeberechtigter
50%
50%
keine
Beihilfeberechtigter mit 2 oder mehr Kindern
70%
70%
keine
Ehegatte
70%
70%
keine
Versorgungsempfänger
70%
70%
keine
Kind
80%
80%
keine
HessenBeihilfeberechtigter, ledig
50%
65%
65%
Beihilfeberechtigter, verheiratet/verwitwet
55%
70%
70%
BremenBeihilfeberechtigter, ledig
50%
65%
65%
Beihilfeberechtigter, verheiratet/verwitwet
55%
70%
70%

¹ bei erstmaligem Beihilfeanspruch nach dem 01.01.2013 gelten die in Klammern stehenden Sätze

Hessen und Bremen:

  • die 5%ige Erhöhung der Sätze gilt nicht, wenn der Ehegatte beihilfeberechtigt oder pflichtversichert ist oder über der Einkommensgrenze verdient
  • für jedes berücksichtigungsfähige Kind erhöht sich der Bemessungssatz um 5% bis maximal 70%
  • der Bemessungssatz erhöht sich um 10% für Versorgungsempfänger
  • für stationäre Leistungen erhöht sich der ambulante Bemessungssatz um 15% bis maximal 85% (nur Hessen)
  • für berücksichtigungsfähige Angehörige gelten dieselben Sätze

Hamburg:

  • Wahl zwischen „klassischer“ Beihilfe und „Pauschal-Beihilfe“ (= Beitragszuschuss zum Versicherungsbeitrag)
  • Pauschal-Beihilfe in Höhe von 50% des nachgewiesenen KV-Beitrags je Person egal ob GKV oder PKV vollversichert
  • Max. Zuschuss in Höhe von 50% des KV-Beitrags im Basistarif bei PKV
  • Entscheidung ist unwiderruflich, d.h. für die Dauer der Verbeamtung
  • Pauschal-Beihilfe gibt es nicht zur Pflegepflichtversicherung ( hier besteht unverändert Beihilfeanspruch)
Sonderfall Polizeibeamte, Zoll, Bundespolizei, Justiz und Soldaten

Stand 20.11.2019 – Gültig für Soldaten und Polizeibeamte sowie Polizeianwärter

Bundeslandwährend der Ausbildungnach der AusbildungWahlleistungen (Zweibettzimmer, Privatarzt)täglicher Abzug bei Aufenthalt im Zweibettzimmer während der freien Heilfürsorge
Bundeswehrfreie Heilfürsorgefreie Heilfürsorgeab Besoldungsgruppe A8nein
Bundespolizeifreie Heilfürsorgefreie Heilfürsorge100%14,50 €
Baden-Württembergfreie Heilfürsorgefreie HeilfürsorgeBei Zahlung von 22,00 €:
50% (bei bis zu einem Kind) oder 70% (ab zwei Kindern)
nein
Bayernfreie HeilfürsorgeBeihilfeneinnein
Berlinim einfachen und mittleren Dienst freie HeilfürsorgeBeihilfeneinnein
Brandenburgfreie Heilfürsorgefreie Heilfürsorge, beihilfeberechtigte Polizei-Beamte können bis 31.12.2019 in die Heilfürsorge wechselnneinnein
Bremenfreie Heilfürsorgefreie Heilfürsorgeneinnein
Hamburgfreie Heilfürsorgefreie Heilfürsorge, wenn ein Eigenanteil von 1,4% vom Grundgehalt vereinbart werden, sonst Beihilfeneinnein
HessenBeihilfeBeihilfeneinentfällt
Mecklenburg-Vorpommernfreie Heilfürsorgefreie Heilfürsorgeneinnein
Nordrhein-Westfalenfreie Heilfürsorgefreie Heilfürsorge50% (bei bis zu einem Kind) oder 70% (ab zwei Kinden)Zweibettzimmer: 15,00 € für 30 Tage pro Jahr
Privatarzt: 10,00 € für 30 Tage pro Jahr
Niedersachsenfreie Heilfürsorgefreie Heilfürsorge, wenn 1,3% vom Grundgehalt als Eigenanteil vereinbart sind, ansonsten Beihilfeneinnein
Rheinland-PfalzBeihilfefreie Heilfürsorge, während des Dienstes in der Bereitschaftspolizei, in allen anderen Fällen Beihilfeneinentfällt
SaarlandBeihilfeBeihilfeneinentfällt
Sachsenfreie Heilfürsorgefreie Heilfürsorgeneinnein
Sachsen-Anhaltfreie Heilfürsorgefreie Heilfürsorge, wenn Besodlungseinbehalt vereinbart wird, sonst Beihilfeneinnein
Schleswig-Holsteinfreie Heilfürsorge, wenn ein Eigenanteil von 1,4% vom Grundgehalt vereinbart werden, sonst Beihilfefreie Heilfürsorge, wenn ein Eigenanteil von 1,4% vom Grundgehalt vereinbart werden, sonst Beihilfeneinnein
Thüringenfreie HeilfürsorgeBeihilfe50% (bei bis zu einem Kind) oder 70% (ab zwei Kinden)ja

Sonderfall Baden-Württemberg: Zusatzbeitrag für Wahleistungen

Die Wahlleistungen im Krankenhaus (Zweibettzimmer – Chefarzt) werden ja prinzipiell durch die Beihilfe und die private Krankenversicherung zu je 50% geteilt. In Baden-Württemberg hat die Beihilfe allerdings entschieden, dass sie die Hälfte zu den Wahlleistungen nur dann trägt, wenn man als Beamter dort den monatlichen Zusatzbeitrag zahlt. Dieser ist jedoch nicht verpflichtend, sodass bei Nichtzahlung des Zusatzbeitrags dieser Punkt durch die Beihilfe nicht abgedeckt wird.

Man kann die Wahlleistungen Alternativ bei der privaten Krankenversicherung (zumindest den meisten, fragen Sie uns gerne) auch aufstocken von 50% auf 100%. Diese Lösung ist meist günstiger, außer es müssen Risikozuschläge berücksichtigt werden. Bei dem Wunsch nachh Aufstocken kann durch die Versicherung eine neue Risikoprüfung verlangt werden.


So funktioniert der Beratungsablauf der privaten Krankenversicherung:

> unabhängige Beratung zur PKV genauer erklärt <

Anonyme Voranfrage für private Krankenversicherung, PKV Beamte und Referendare

Vorerkrankung oder gefährliche Sportart sind vorhanden und damit nicht klar, ob eine Annahme möglich ist? Kein Problem! Hier im Diagnosetool einfach testen, komplett anonym.

Sollte etwas unklar oder ein Ergebnis nicht verständlich sein, bitte auf jeden Fall anfragen! …Computer sind manchmal nicht so schlau wie Berufserfahrung.

Eine Beratung um die richtige Krankenversicherung zu finden sollte klar strukturiert sein. Von der Information bis hin zu den Gesundheitsfragen und dem Wunschtarif. Wie so eine Beratung sowohl als Online-Termin oder auch bei uns im Büro abläuft, erfahren Sie hier.

Wir würden uns freuen Sie kennen zulernen.

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