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Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer

Eine Studie hat ergeben, dass Menschen in sozialen Berufen ihr Leben meist als sehr sinnvoll erachten. Angeführt wurde die Spitze von den Lehrern. Sie finden ihren Beruf erfüllend und nachhaltig. Andere Studien haben gezeigt, dass es gleichzeitig immer mehr gestresste und überlastete Lehrer gibt. Der ursprüngliche Lehrstoff-Vermittler und Begleiter muss heutzutage als Allround-Coach jeden Schüler zum Supertalent fördern und oft als Erzieher fungieren. Das führt schnell dazu, dass man selbst in der Freizeit arbeitet und sich ständig unter Druck gesetzt fühlt. Diese psychische Belastung ist heutzutage eine der Hauptursachen für ein vorzeitiges Ausscheiden aus dem Beruf.

Um sich in diesem Falle vor den finanziellen Sorgen zu sichern, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Eine sehr gute Wahl ist dabei

die private Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer.

Hinweis: Es wird im Internet häufig geschrieben, dass man in diesem Fall gesetzlichen Anspruch auf Arbeitslosengeld 1 oder 2 hat. Irrtum! Einen Anspruch hat nur derjenige, der im Stande wäre zu arbeiten. Es gibt keinen ausreichenden gesetzlichen Schutz bei Berufsunfähigkeit.
Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung Lehrer

Kurze Wiederholung: Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Auf unseren folgenden Seiten erfahren Sie mehr über die wichtigsten Inhalte der Versicherung und erhalten weitere Einblicke in die Materie. Bitte verstehen Sie diese Informationen als Informationen und keine „Do-it-yourself“ Anleitung. Wir erleben immer wieder Mandanten, die mit gescheiterten Selbstversuchen zu uns kommen und dringend Unterstützung brauchen. Denn der Teufel steckt im Detail!

Kurz und Knapp:

Lang und mit Details:

Sollten Sie krank werden und Ihren Beruf für einen gewissen Zeitraum oder nie wieder ausüben können, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung der Rettungsring für Ihre finanzielle Absicherung. Denn sollten Sie berufsunfähig werden, wird es eng:

Der in Deutschland festgelegte gesetzliche Schutz bei Berufsunfähigkeit besteht lediglich für den Fall, dass man überhaupt keine Arbeit mehr ausführen kann (Stichwort: Erwerbsunfähigkeit) und beträgt maximal 30% des letzten Einkommens und höchstens bis zur Beitragsbemessungsgrenze (mehr Informationen zur mehr Informationen zur Beitragsbemessungsgrenze). Vielleicht würden Sie jetzt noch gut mit dem Rentenbetrag zurechtkommen, aber spätestens mit Immobilie oder Familie wird das zu wenig sein!

Wenn Sie Ihre Arbeitskraft verlieren, sichert die Berufsunfähigkeitsversicherung Ihr Einkommen!

Wichtig: Eine gute BU- bzw. DU- Versicherung leistet bereits wenn ein Arzt diagnostiziert, dass Sie Ihren Beruf zu mehr als 50% nicht mehr ausüben können. Sie müssen also nicht 100% berufsunfähig sein, es reichen 51%. Außerdem verweist Sie eine gute Versicherung nicht auf eine andere Tätigkeit, die Sie in Ihrem Alter oder mit Ihrem Bildungsstand auch ausüben könnten. Es zählt der zuletzt ausgeübte Beruf.

Nur ungefähr 13 Prozent der Berufsunfähigen sind von Unfallverletzungen betroffen, in 87 Prozent der Berufsunfähigkeitsfälle liegt eine Krankheit zugrunde. Eine entsprechende Absicherung des möglichen finanziellen Verlust durch die geschwundene Arbeitskraft ist elementar. Maßgeblich führend sind immer mehr psychische Gründe in der Berufsunfähigkeit heutzutage.

 

Ausführlichere Informationen zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung finden Sie hier!

Hinweis:
Die Berufsunfähigkeitsrente ist ggf. steuer- und krankenversicherungspflichtig. Außerdem darf die Rentenhöhe der Berufsunfähigkeitsrente nicht über 80% des eigenen Nettoeinkommens liegen, damit man sich nicht an der Berufsunfähigkeitsrente bereichern kann.

Sollten Sie schon vorab wissen wollen, wie Ihr gesundheitlicher Zustand bewertet wird, machen Sie doch einfach den Test:

Unser Tipp:

Stellen Sie sich darauf ein, dass ab einer monatlicher Berufsunfähigkeitsrente von 2.500.- € die meisten Versicherer ärztliche Untersuchungen fordern.

Worauf müssen Sie als Lehrer bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten?

Bei Lehrern wird unterschieden, ob die Lehrkraft verbeamtet oder angestellt ist. Denn verbeamtete Lehrer werden zunächst dienst- und nicht berufsunfähig! Bei Berufsunfähigkeitsversicherungen für Lehrer gibt es daher die sogenannte „Dienstunfähigkeitsklausel“. Sie regelt, dass der Versicherer zahlt, sobald sie als dienstunfähig eingestuft sind.

Denn Dienstunfähigkeit ist nicht dasselbe wie Berufsunfähigkeit. Es kann daher vorkommen, dass Lehrer trotz Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung keinen Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente haben.

Diese Dienstunfähigkeitsklausel macht den Vertrag zwar teurer, ist aber insbesondere für junge Staatsdiener wie Lehrer auf Widerruf oder Probe sehr wichtig. Denn die Einstufung zur Kostenhöhe einer Berufs-/bzw. Dienstunfähigkeitsversicherung erfolgt nach dem beruflichen und gesundheitlichen Status zum Zeitpunkt der Antragsstellung. Jung und putzmunter ist dabei am günstigsten.
Leider bieten nur die wenigsten Anbieter eine „echte Dienstunfähigkeitsklausel“ und es gibt sie in verschiedenen Varianten.

Sind Anwärter und verbeamtete Lehrer auf Probe/Widerruf ausreichend abgesichert?

Wenn Sie noch keine fünf Jahre Dienstzeit hatten, besitzen Sie auch als Lehrer auf Lebenszeit noch keinen Anspruch auf Ruhegehalt. Das gilt auch für Lehrer auf Probe oder Widerruf. Sollten sie dienstunfähig werden, werden die sie in den meisten Fällen entlassen.

Zum Ausgleich erfolgt bei den Betroffenen eine Nachversicherung in die gesetzliche Rentenversicherung. Doch auch dort müssen Sie erst fünf Jahre Versicherungszeit ohne Leistungsfall abwarten bevor Sie einen Anspruch auf Leistungen haben. Zusätzlich kommen hierbei die Hürden für eine Erwerbsminderungsrente auf die Betroffenen zu. Ausnahmen kann es geben, wenn die Dienstunfähigkeit auf einen Dienstunfall oder auf die Ausübung des Berufs zurückzuführen ist (§ 49 BBG).

Grundsätzlich ist es aber von erheblichen Vorteil, wenn junge Staatsdiener eine zusätzliche Absicherung ihrer Arbeitskraft durch beispielsweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben.

Hat ein Lehrer durch die Dienstunfähigkeitsrente einen ausreichenden Schutz?

Die Antwort ist hierbei nicht eindeutig: Wie hoch die Dienstunfähigkeitsrente letztendlich ausfällt ist von den abgeleisteten Dienstjahren und dem Status des Lehrern abhängig. Lehrer auf Lebenszeit erhalten im Falle der Dienstunfähigkeit ein staatliches Ruhegehalt, wenn sie mindestens fünf Jahren Dienstzeit erfüllt haben. Bei allen anderen Lehrern kann die Dienstunfähigkeitsrente so gering ausfallen, dass sie finanzielle Probleme bekommen. Um das zu vermeiden und um ihren Lebensstandard halten zu können, ist es sinnvoll eine zusätzliche Dienstunfähigkeitsversicherung beziehungsweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel abzuschließen.

Bei Lehrern entscheidet der Dienstherr, ob Sie dienstunfähig sind und stellt Ihnen gleichzeitig die Grundabsicherung bei Dienstunfähigkeit. Der Dienstherr kann die Dienstunfähigkeit aussprechen, ohne dass es eine gesundheitliche Notwendigkeit dafür gibt.

Merke: Lehrer brauchen Berufs- und Dienstunfähigkeitsabsicherung!

Klicken Sie hier für weitere Informationen zur Dienstunfähigkeitsversicherung und lassen Sie sich von unserem Ratgeber zur Dienstunfähigkeit unterstützen.

Hinweis: Die Grundabsicherung muss versteuert werden und die Krankenversicherungsbeiträge sind bei Berufsunfähigkeit nicht ausreichend! Wie die Altersvorsorge für Lehrer steigt die Versorgung erst mit den Dienstjahren. Man geht davon aus, dass ein Lehrerr bei Dienstunfähigkeit erst ab dem 55 Lebensjahr ausreichende Ansprüche hat. Gerne berechnen wir Ihnen die entsprechenden Beträge im Zuge der Beratung.

Den Weg durch den Versicherungsdschungel finden Sie mit uns!

Gemeinsam finden wir die passende Versicherung mit dem idealen Preis- /Leistungsverhältnis, damit Sie entspannt und sorgenfrei versichert sind. Nutzen Sie unsere Erfahrung! Es gibt keine Mehrkosten, kein Tarif wird dadurch einen Cent teurer. Bei uns als Versicherungsmakler sind Sie wie bei einem Rechtsanwalt oder Steuerberater unser Auftraggeber. Sie haben zu jeder Zeit die freie Wahl, unsere Beratung ist ohne Abschlussdruck.

Haben Sie Fragen oder suchen Sie eine kompetente Beratung?
Kontaktieren Sie uns gerne mit Ihrer online Anfrage oder telefonisch unter der 0721 358 369.
Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!

So funktioniert der Beratungsablauf beim Der Fairsicherungsladen ® GmbH

Grundlegendes:

Kommen Sie nicht aus der Karlsruher Region und hätten eine lange Anreise? Kein Problem! Wir sind flexibel: Wir beraten auch gerne per Telefon oder online per Videochat!

Beratung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer:

Bei Antragstellung werden durch den Versicherer zumeist Gesundheitsfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gestellt. Bspw. waren Sie in den letzten fünf Jahren beim Arzt und wenn ja warum? Diese Fragen sind keine Schikane sondern dienen der Einschätzung der gesundheitlichen Risiken in der Zukunft. Sie sind kein Ablehnungsgrund, allerdings kommt es auf die richtige Darstellung in der anonymen Voranfrage an, wenn diese notwendig ist. Als unabhängiger Versicherungsmakler dürfen wir auch weitgehend anonymisiert für Sie bei Gesellschaften anfragen und helfen Ihnen mit Fingerspitzengefühl bei der Aufbereitung der Unterlagen weiter.

In unserem Gespräch werden wir darauf eingehen, welche Leistungsunterschiede bestehen und welche Bausteine Sie als Lehrer brauchen. Besonders wichtige Punkte, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung unter anderem haben sollte, sind:

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • Weltweiten Versicherungsschutz
  • Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit
  • Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente mit 6 Monats-Prognosezeitraum
  • Umfassende Nachversicherungsgarantien (ohne neue Gesundheitsprüfung)
  • Infektionsschutzklausel für medizinische Berufe
  • Ausschließliche Prüfung auf den zuletzt ausgeübten Beruf

Zusätzlich gehen wir dabei auf die Unterschiede in den Versicherungsprämien und Leistungen ein, da diese sehr groß sind.

Ein Tipp:

Achten Sie darauf, dass in Ihrem Vertrag eine abstrakte Verweisung ausgeschlossen wird und dass in Ihrer Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitsversicherung nicht nur eine Beitrags-, sondern auch eine Rentendynamik mitversichert ist!

Da es hierbei eine riesige Auswahl an Versicherungstarifen gibt, nutzen wir für die Einstufung einen Berufsfragebogen, der es uns ermöglicht, durch die Abfrage der entsprechenden Themen, bei verschiedenen Versicherern maßgeschneiderte Angebote einzuholen. Je ordentlicher man zur Antragstellung die Informationslage aufbereitet, umso zuverlässiger funktioniert die Inanspruchnahme der Berufsunfähigkeitsversicherung im Fall der Fälle.

Nach Rückmeldung der Versicherer (Hier finden Sie die Liste der möglichen BU-Versicherer) ermitteln wir für Sie, welche die günstigste Versicherung für Sie ist und besprechen mit Ihnen die Ergebnisse der Voranfrage.

Berufsunfähigkeitsversicherung Lehrer: Spezialisierte Beratung bei Der Fairsicherungsladen ® GmbH,

Finanzberater, Versicherungsmakler, Fachmakler für Berufsunfähigkeitsversicherungen

im Raum Karlsruhe Mannheim, Speyer, Wörth und Landau.

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